Трябва ли женените двойки да комбинират своите финанси или да пазят парите отделно?
Въпреки че проучването показа, че парите не са основният източник на конфликт в брака или отношенията, често причините двойките се разделят или развеждат. Едно проучване, публикувано в Journal of Divorce & Remarriage, отбелязва, че 40% от двойките заявяват, че начинът, по който единият съпруг е боравил с пари, е причина за развода им..
Разликите в парите могат да възникнат, защото единият от вас обича да харчи, докато другият предпочита да спестява. Може да изпитате паричен стрес, защото няма достатъчно пари, които влизат и се мъчите да сближите краищата. Ако един човек печели значително повече от другия, това също може да бъде източник на напрежение и стрес във връзката ви.
Въпреки че това не е вълшебен куршум или начин за разпадане или развод на вашите отношения, решението рано как да се справите с финансите си като двойка може да ви помогне да се подготвите за всякакви бъдещи финансови предизвикателства. Първото нещо, което трябва да направите, е да определите дали искате да запазите финансите си напълно разделени, да се присъедините към тях или да обедините някои области, докато запазвате други разделени.
Ако не сте сигурни кой път да предприемете, проучването на плюсовете и минусите на всеки и провеждането на задълбочен разговор с партньора ви може да ви помогне да изберете метода, който работи най-добре за вас като двойка.
Вариант №1: Поддържане на парите си разделно
Времената се промениха, когато става въпрос за двойки и финанси. Както отбелязва Атлантикът, през последната част на 20-ти век жените често са изцяло зависими от доходите и финансовото си състояние на съпрузите си. Съвместните финанси са дадени, тъй като в много отношения само един човек е носител на доходи.
Днес нещата са различни. Не само жените се намират на работа извън дома и печелят собствени пари, но и в много случаи е вероятно да печелят повече от партньорите си.
Хората също се ангажират помежду си по-късно в живота, според The Atlantic. Въпреки че някои хора все още се женят в млада възраст, мнозина чакат, докато завършат бакалавърска или завършила училище и изграждат кариерата си. Тези хора са започнали да си правят собствени финансови пътища и може да им е трудно да смесват парите си с друг човек.
Въпреки че поддържането на финансите разделно е вариант за съвременните двойки, не всички го смятат за добра идея. Някои се чудят дали държането на парите си отделно означава, че не са готови да се ангажират изцяло един с друг.
Ето поглед върху плюсовете и минусите на пазенето на парите си отделно от вашите други.
Плюсовете на отделните финанси
1. И двамата сте активно включени във вашите финанси
За двойките, които сливат своите финанси, е обичайно един човек да поеме ролята на „мениджър на домакинства“ или „мениджър на пари“, което позволява на другия човек да провери кога става въпрос за финансовата страна на връзката. Наличието на един човек да бъде „паричният човек“ в една връзка създава неравенство и може да бъде източник на конфликт впоследствие.
Ако и двамата активно поддържат своите сметки и следят доходите и разходите си, тогава е по-малко вероятно един човек да остане заслепен от другия или единият партньор дори да не осъзнае, когато другият подтиква двойката в дълг.
2. Има по-малко разногласия по отношение на това как харчите парите си
Вероятно вие и вашият важен друг сте имали поне едно несъгласие по отношение на вашите финанси, независимо дали е свършило колко човек е похарчил (какво счита другият) за несериозен предмет или колко трябва да похарчите за хранителни стоки или ядене навън.
Когато държите парите си отделни, това наистина е „ваше“. Ако разполагате с пари за пари и искате да ги използвате за закупуване на дизайнерска рокля или нова система за видеоигри, вашият партньор наистина не може да се оплаче.
3. Парите на всеки партньор са защитени
Някои хора не са добри с парите. Те могат да се борят с хазартна или пазаруваща зависимост или да имат дълги дългове. Въпреки че обичате партньора си, недостатъци и всичко останало, не е задължително да искате техните финансови проблеми да станат ваши проблеми.
Ако някой от вас има финансови затруднения, задържането на парите ви отделно често може да бъде най-добрият начин. Не искате да изпадате в дългове, за да финансирате начина на живот на партньора си.
4. Можете да разделите финансите си по-справедливо
Освен ако вие и вашият друг важен план за поддържане на всички аспекти от живота ви - като отделни къщи, сметки за хранителни стоки и т.н. - ще има моменти, когато трябва да съберете парите си. Воденето на отделни банкови сметки ви предоставя възможност да разпределите съвместните разходи по-справедливо. Вместо да наливате всичко, което правите в споделен акаунт, можете да се съгласите да разделите споделените сметки въз основа на съответните си доходи.
Например, кажете, че наемате къща или апартамент заедно. Вашият партньор печели два пъти повече от вас. Като по-висок печеливш, те могат да допринесат два пъти повече от сумата, която правите за месечния наем. Ако наемът ви е 1500 долара на месец, те могат да плащат 1000 долара, а вие можете да платите 500 долара.
Ако притежавате собственост заедно, все още е лесно да разделите разходите и сметките си, както и вашата споделена собственост, по справедлив начин. Да приемем, че ипотеката ви е 1500 долара на месец, а партньорът ви с по-високи доходи плаща 1000 долара, докато внасяте 500 долара. С течение на времето те ще имат по-голям дял в къщата.
Можете да следите плащанията, които правите и колко главница и лихва плаща всеки човек. Ако по-късно продадете къщата, можете да разделите приходите от продажбата въз основа на собствения капитал на всеки човек.
5. По-лесно е да разчитате на части
Малко, ако има такива, двойките искат да мислят за раздяла, поне не, когато нещата вървят добре във връзката. Но хората се разпадат или се развеждат. Ако държите парите си отделно от тези на партньора си, това може да улесни почивката, ако връзката приключи.
Подобна бележка, ако всеки човек в една връзка остане да контролира парите си, може да е по-лесно да сложи край на нещата, ако станат непоносими. Никой не трябва да остава в мъртва връзка, защото чувства, че е финансово зависим от партньора си.
Минусите на отделни финанси
1. Те не премахват аргументите за пари
Въпреки че запазването на парите ви отделно от значимите други, прави по-малко вероятно да спорите за цената на рокля или нова система за видеоигри, това не е панацея. Ако един човек обича да пести, а другият обича да харчи, навиците за спестяване или разходване на другия все още могат да бъдат изключително дразнещи, дори и да използват собствените си пари.
Освен това, когато поддържате отделни акаунти, един или и двамата може да не се чувствате така, сякаш сте на една и съща страница финансово. Ако работите за спестяване на авансово плащане за къща, но партньорът ви сякаш харчи всичките си пари, вие сте длъжни да се чувствате раздразнени, отчуждени или и двете.
2. Все още трябва да платите сметките
Двойките споделят неща, като битови сметки или чек в ресторант. Когато държите парите отделно, трябва да създадете система за плащане за тези неща. Ако имате споделен акаунт, можете да депозирате своите ведомости в сметката, след което да заплатите съвместните си разходи, без да се налага да правите сложна математика.
3. По-лесно е да скривате нещата един от друг
Въпреки че някои хора смятат, че поддържането на финансите ви разделно, означава, че не вярвате на партньора си, обикновено е вярно обратното. Наличието на отделни акаунти изисква доверие. Доверявате се, че партньорът ви не харчи всичките си пари за пороци или се копае дълбоко в дълг, и те се доверяват да не правите същото.
За съжаление запазването на парите ви отделно от значимите други хора улеснява извършването на финансова изневяра чрез скриване на покупки, дългове и други финансови проблеми, за които може би не искате да знаете партньора си. Един от начините да поддържате финансово и двамата партньори на една и съща страница, дори ако държите парите си отделно, е да планирате редовни чекирания, когато говорите за вашите парични цели и бюджет.
Как да увеличите сметките, когато вашите финанси са разделени
Въпреки че запазването на парите ви в отделна сметка от тази на партньора ви, може да ви направи по-трудно да разделите споделените си разходи, не е невъзможно. Ето няколко начина да разделите сметките, когато всеки от вас има свои пари.
- 50/50. Ако и двамата печелите около една и съща сума пари, най-бързият и лесен начин да споделяте сметки е да направите разделяне на 50/50. В началото на месеца можете да седнете заедно и да разделите разходите си, след това да определите кой ще плаща какво и кой дължи какво на кого.
- Вашата сметка, моята сметка. Друг начин да разделите сметките си е всеки човек да „иска“ определени сметки. Например, можете да платите сметката за вода и канализация, а вашият партньор може да плати сметката за електричество. Когато отивате да пазарувате хранителни стоки, можете да редувате плащания при касата.
- Базираните на дохода. Ако един човек печели значително повече от другия, преминаването на половинки може да не е честно. Друг вариант е да разделите разходите си въз основа на това, колко печели всеки човек. Ако донесете три пъти повече от заплатата на партньора си, тогава трябва да платите три пъти повече за съвместните си разходи.
Вариант №2: Обединяване на парите ви
Много хилядолетни двойки, както и някои двойки от ген X и бебешки бумери, държат парите си разделени по време на взаимоотношенията си, независимо дали се женят или не. Но някои предпочитат идеята за създаване на съвместни сметки и възприемане на подхода „това, което е мое“, за техните финанси на домакинствата.
Както при воденето на отделни сметки, сливането на вашите пари има своите предимства и недостатъци. Важно е да претеглите плюсовете и минусите на комбинирането на финанси, преди да решите да го направите.
Професионален съвет: Ако решите, че обединяването на акаунти е пътят, който искате да поемете, погледнете в безплатна проверка, за да избегнете плащането на всякакъв вид такси
Плюсовете на сливането на парите ви
1. Опростява нещата
В момента не споделям акаунти с партньора си, но има моменти, в които не мога да помогна, но мисля, че би било хубаво да имам съвместна проверка на сметка или кредитна карта. По този начин, когато сме навън да ядем, можем просто да съборим картата и да уредим сметката, а не да се опитваме да си спомним чий ред е да плащаме.
Обединяването на парите ви не само отговаря на въпроса „Кой плаща за вечеря?“ но също така помага да се опрости процеса на плащане на споделени сметки. Единият партньор не трябва да събира от другия и не е нужно да правите много математика, за да разберете кой плаща какво и колко дължи всеки човек.
2. Можете да бъдете на една и съща страница
Отварянето на съвместни сметки с Вашия значим друг също прави много по-лесно да си поставяте споделени финансови цели и да бъдете на същата страница, когато става въпрос за вашите финансови надежди и мечти.
Ако целта ви е да купите къща заедно, можете да отворите споделена спестовна сметка и да решите колко ще допринася всеки човек всеки месец. Можете също да зададете целева сума за авансово плащане и да работите заедно, за да спестите тази сума.
3. Вие запазвате достъп до споделените си пари, ако нещо се случи на вашия съпруг
Въпреки че воденето на отделни сметки ви помага да поддържате известна финансова независимост и автономия във взаимоотношенията си, това прави и парите на партньора ви недостъпни за вас.
Когато нещата вървят добре и двамата сте в добро здраве, това не е голям проблем. Но ако партньорът ви се нарани, стане неработоспособен или умре, вие ще загубите достъп до техния дял от вноските на домакинствата. Това може да ви направи предизвикателство да платите сметките си и да ги вземете.
Когато и двете ви имена са на сметка, всеки от вас има равен достъп до парите в нея.
4. Можете да осигурите повече подкрепа един на друг
Когато държите парите си разделени един от друг, това може да създаде усещането, че сте сами по себе си в света, дори ако имате партньор на своя страна. Ако искате да поемете финансов риск, като например да напуснете работата си, за да се върнете на училище или да следвате различна, по-ниско платена кариера, може да се почувствате неспособна да го направите.
Ако споделяте финансите си, единият партньор може да "вземе слабата", докато другият опита нещо ново.
Минусите от сливането на парите ви
1. Можете да слезете с кораба
Може би най-същественият недостатък на сливането на парите ви със значимия друг е, че поемате частична отговорност за техните лоши финансови решения. Може да не сте имали дълг, преди да започнете да излизате с или да живеете с партньора си, но когато обедините финансите си, парите ви може да отидат към техния дълг. Ако вашият партньор ви насърчава да вземете заеми с тях или да подпишете заем заедно с тях, а след това те не го изплатят, кредитът ви също може да вземе удар.
Също така е възможно единият партньор да прекара другия в забрава, когато споделяте акаунти. Преди да се присъедините към финансите си, е от съществено значение да разговаряте дълго един с друг относно навиците за харчене, предпочитанията за дълга и финансовата история.
2. Можете да се борите повече за парите
Навикът на видеоиграта на вашия партньор може да ви дразни, но ако харчат собствените си пари за това, това не е чак толкова голяма сделка. Когато те потопят във вашия общ акаунт, за да закупят най-новата игра или да закупят още една игрална система, това е различна история. Има вероятност вие и вашият важен друг да спорите за пари повече, когато споделяте финанси, особено ако изглежда, че един човек харчи повече за себе си, отколкото за съвместни разходи.
Един от начините да поддържате аргументите в проверка е да си дадете лични лимити на разходите. Например, може да получите всеки $ 250 на месец, за да използвате, колкото искате; ако искате да похарчите повече от това или се надявате да направите голяма покупка през един месец, първо трябва да се регистрирате.
3. Разбиването може да бъде по-трудно да се направи
Когато споделяте чекова сметка, спестовна сметка и може би кредитна карта или две, нещата могат да се объркат, когато единият или двамата решите, че връзката е приключила. Нещата могат да станат особено сложни, ако сте собственик на дом заедно или имате споделен дълг.
Един от начините за облекчаване на стреса от разпада е да се създаде договор, като например предбрачно споразумение, преди да обедините финансите си. Решете как ще разкажете нещата в случай на разпад. Ако нямате планове да се ожените, можете да създадете споразумение за съвместно съжителство.
Въпреки че може да не искате да мислите за потенциалния край на една връзка, това може да направи живота ви много по-малко стресиращ в дългосрочен план.
Кога да обедините парите си
Ако сливането на вашите финанси изглежда като най-добрият вариант за вас и вашия партньор, следващият въпрос, който трябва да отговорите, е: „Кога трябва да го направите?“
Всичко зависи от вашата конкретна ситуация и предпочитания. Има няколко етапа на връзка, когато може да има смисъл да започнете да споделяте акаунти:
- Когато за първи път се преместите заедно
- Когато правите голяма покупка заедно (например къща)
- Ако решите да имате деца заедно
- Ако решите да се ожените
Вариант №3: Най-доброто от двата свята
Възможно е също така да използвате хибриден подход за управление на финансите си с партньора си. Не е нужно да хвърляте всичките си приходи в един и същи пот или да споделяте всеки един акаунт. Вместо това можете да отворите съвместна разплащателна сметка, съвместна спестовна сметка и споделена кредитна карта. Можете също така да поддържате отделни чекови сметки и спестовни сметки за вашите индивидуални цели или лични разходи.
Ако използвате този смесен подход, важно е да решите колко всеки ще допринесе за споделените акаунти и за какво можете да използвате всички споделени акаунти за.
Заключителна дума
Независимо какъв подход решите да предприемете, когато става въпрос за управление на парите си с партньора си, важно е да следвате едно правило: Винаги общувайте. Това означава да уведомите партньора си за вашия финансов опит в началото на връзката, както и да споделите всички финансови предизвикателства с тях, докато връзката ви расте.
Това също означава да сте отворени и честни един към друг през всяка фаза на вашата връзка. Дори ако държите парите си отделно, искате да сте на една и съща страница, когато става въпрос за това, което правите с живота и финансите си.
Как вие и вашият партньор управлявате парите? Мислите ли, че е по-добре да смесите финансите или да държите нещата разделени?
