Стоматологичното застраховане струва ли си? - Достъпни планове, видове и алтернативи

Не е изненадващо, че цяла индустрия е посветена на това да поддържаме зъбите си здрави, чисти и привлекателни. Освен голям тласък на самочувствието, състоянието на зъбите ви играе основна роля за цялостното ви здраве. Както при много неща, много хора са готови да платят за тези обезщетения. Но закупуването на стоматологична застраховка е най-добрият начин да го направите?

Проблеми със зъбите за възрастни

За щастие, много зъбни проблеми могат да бъдат избегнати или забавени с подходящо внимание, като например призивът на всяка майка да мушка. Въпреки това, дори и при редовна грижа, някои проблеми със зъбите възникват естествено с възрастта:

Зъбен разпад. Кухините могат да се влошат в кореновите канали и коронките, когато не се обработват.
Заболяване на венците. Плака кара венците да се оттеглят, като потенциално ги излага на заболяване. Лошата зъбна хигиена може да изостри проблема.
Инциденти. Зъбите могат да бъдат счупени или напукани в резултат на удряне или просто ухапване върху маслинова яма или черешов камък. Това може да изисква отстраняване на увредените зъби в полза на мостове или импланти. В крайни случаи може да се наложат протези.
Рак на устната кухина. Пушенето не само оцветява зъбите, но увеличава риска от рак. Болестта на венците също може да предизвика рак на устната кухина, заедно с други здравословни проблеми.

В допълнение към добрата зъбна хигиена, редовни прегледи и почистване винаги са необходими - и, за съжаление, тези струват пари. Но освен досадните разходи на основната поддръжка вият много по-значими стоматологични операции, които могат да опустошат личните ви финанси.

Стоматологична застраховка, спестовни планове или планове за плащане

Маслените филтри FRAM имаха популярна рекламна кампания през 60-те години, където автомобилният механик каза на своя клиент: „Можете да ми платите сега или да ми платите по-късно.“ Е, същото важи и за стоматологичните грижи. Независимо дали участвате в стоматологичен застрахователен план, план за стоматологични спестявания или план за плащане, едно е сигурно: рано или късно ще платите.

1. Стоматологична застраховка

Според CDC приблизително три четвърти от хората под 65-годишна възраст с частна здравна застраховка също имат стоматологична застраховка, обикновено на групови цени. В някои случаи работодателите субсидират премиите за насърчаване на участието. Типичната полица за дентална група изисква ниска месечна или годишна премия и приспадане за определени услуги и налага ограничение на сумата, която застрахователят плаща за лечение.

Обаче някои услуги като импланти и ортодонтия може изобщо да не бъдат покрити чрез стоматологична застраховка. Неотдавнашна онлайн оферта за DeltaCare, спонсорирана от Delta Dental, включва годишна премия в размер на 150 долара и множество различни съвместни плащания, включително следното:

Посещение в офиса: 5 долара
Изпити и рентгенови снимки: $ 0
Почистване: 15 долара
Пълнежи: от 26 до 100 долара
Коренови канали: от 150 до 270 долара

С малки изключения стоматологичната застраховка се предоставя от публично търгувани корпорации, които определят тарифи и условия, предназначени да покрият собствените си разходи, да плащат такси на стоматологичните доставчици и, разбира се, да получават огромна печалба. Въпреки тези фактори, закупуването на стоматологична застраховка има финансов смисъл в много случаи.

Някои от предимствата му са, както следва:

Пълно покритие в зависимост от вашия план. Вашите разходи за дентално лечение могат да бъдат намалени значително със застраховка. Безплатна годишна проверка и почистване са типични за много планове и ако сте се грижили добре за зъбите си, може да се нуждаете само от незначителни процедури, като почистване и запълване на кухини от време на време..
Разбираеми разпоредби на договора. Езикът в полиците за дентална застраховка обикновено е ясен и лесно разбираем.
Избор на дентална мрежа. Предпочитаният зъболекарски план (DPO) позволява избора ви на зъболекар през по-голямата част от времето, докато организация за поддържане на зъби (DHMO) обикновено изисква всички услуги да се извършват от стоматолог, сключен с мрежата. Въпреки това, този ограничен избор обикновено идва с по-ниски премии.

При закупуване на стоматологична застраховка е важно да проверите финия шрифт, за да сте сигурни, че получавате това, което искате. Бъдете особено внимателни за следните червени знамена:

Високи Ко-плащания. Високите плащания могат да ограничат финансовите ползи на определени услуги. Например, короните могат да имат лимит за възстановяване значително под таксата на зъболекаря. Ако предвиждате значителна стоматологична работа, застраховката може да не е най-добрият вариант.
Забавяне на покритието. Някои застрахователни компании изискват дълъг период на записване, преди да Ви бъдат възстановени за определени процедури.
Пропуснати услуги. Някои услуги може да не са обхванати от планове за зъболекарско застраховане, като избелване на зъбите, което се счита за козметично. Други планове могат да плащат за стоматологична работа, но не и необходимата анестезия. Тези подробности често са погребани с фин шрифт, така че не забравяйте да направите своите изследвания.

Различни стоматологични застрахователни превозвачи се конкурират в различни региони на Съединените щати. Например в Северен Тексас са налични 21 различни планове за 45-годишен мъж от компании като Security Life Insurance, Nationwide, United Health, Delta Dental, Humana и IHC Group. Има много опции там, така че не забравяйте да пазарувате и изберете подходящия за себе си, ако решите да извървите този маршрут.

2. Планове за зъболекарски спестявания

В замяна на годишна такса стоматологичните дисконтни планове предлагат на членовете услуги с намалена ставка, без много от обремененията при денталната застраховка. Членските такси обикновено струват 50% до 60% от това, което струват премиите за стоматологично застраховане. В много случаи застрахователните компании предлагат планове за дентална застраховка и планове за зъболекарски спестявания със същата мрежа от доставчици и за същите отстъпки.

Две предимства на спестовните планове спрямо застраховката обаче са по-ниските разходи за достъп до джоба за достъп до същата мрежа от доставчици и липсата на период на изчакване преди покриването на услугите. За тези, чиято стоматологична грижа се състои от почистване и превантивни услуги, планът за зъболекарски спестявания може да бъде по-малко скъп от застраховката. Над това минимално ниво нетните разходи на двата плана трябва да са сходни.

Не забравяйте да проверите дали вашият зъболекар е в мрежата от доставчици. Стоматологът извън мрежата няма договор със спонсора на спестовния план и не е задължен да предоставя отстъпка. Освен това, за разлика от някои застрахователни планове, стоматологичните спестявания не налагат период на изчакване, преди да имате право на достъп до услуги.

Плановете за зъбни отстъпки може да не са ви достъпни, ако живеете в селски район или малък град. Въпреки това, много големи застрахователи като Cigna, Humana и Aetna предлагат план за спестовни спестявания като алтернатива на застраховката. Потърсете уебсайта на Националната асоциация на стоматологичните планове, за да намерите и сравните опциите на плана за зъболекарско застраховане и спестявания. Също така разгледайте DentalPlans.com, за да намерите планове за отстъпки.

3. Платете като си отивате

Да отидеш „гол“ - т.е. без застраховка - е обща стратегия, особено за тези без субсидирани планове на работодателите. Вместо да плащат такси в офиса, тези лица преговарят директно със зъболекарите за услуги, често получават по-висока отстъпка, защото плащат в брой.

Това може да доведе до спестяване на добре дошли, особено ако някоя част от вашите зъболекарски сметки може да бъде приспадната за целите на данъка върху дохода или да се плаща чрез медицинска спестовна сметка. И ако сте млад човек или двойка без деца или значителни проблеми със зъбите, може да намерите изплащане на по-малко скъп вариант от денталната застраховка или отстъпка. Въпреки това, някой с анамнеза за дентални проблеми вероятно ще поеме много по-значителни разходи, преминавайки по този маршрут.

Дентален туризъм

Там, където се очакват значителни разходи, много граждани на САЩ се превръщат в „дентални туристи“. Според общественото радио KPBS в Сан Диего, шофьор на камиони на дълги разстояния със седалище в Северна Дакота е имал основни стоматологични работи, извършени в Лос Алгодонес, Мексико, и е платил 3800 долара за това. Подобно лечение в Америка би струвало 20 000 долара.

Спестяванията били толкова значителни, че той успял да убеди собственика на компанията си да изпрати всички 140 от своите шофьори на камиони в Мексико за стоматологична помощ. Освен Мексико, Коста Рика и Тайланд са популярни места за основна стоматологична работа.

Заключителна дума

Независимо дали сте избрали стоматологична застраховка, план за зъболекарски спестявания или да плащате, докато отидете, превантивните грижи като ежедневно почистване с нишки и миене на зъби не само могат да помогнат за спасяването на зъбите ви, но и да спестят парите ви. Преди да вземете решение за правилния подход за себе си, помислете за денталната си анамнеза, за наклоненията си по отношение на хигиената, възрастта и вероятността от проблеми като загуба на зъби или филинг или нужда от коренови канали и коронки. Колкото по-обширна е работата, която вероятно ще ви е необходима, толкова по-голяма полза може да осигури стоматологичен план.

Какъв вид зъбно покритие имате?