Как да се възползвате от доверието за заместване на богатството

Въпреки че може да осигури доход и да намали размера на вашето имущество и по този начин потенциалния федерален данък върху имотите, един от основните недостатъци само на CRT е, че никой от парите в него не може да бъде оставен на наследници. Ако обаче искате подобни данъчни облекчения, но искате да оставите наследниците си, помислете да използвате доверие за заместване на богатство.

Доверие за заместване на богатството

Доверието за заместване на богатство е инструмент за планиране, при който донорът използва доходите или данъчните спестявания от установяването на подарък за доходи, например подаръчна рента или благотворителен остатък, за да купи животозастраховане, за да замени активите, които той или тя дава далеч. Например, ако дарител вложи 200 000 долара в благотворителен остатък, който трябва да бъде даден на нейната местна църква, но все пак иска да остави пари на внуците си, тя може да използва доверие за заместване на богатството, за да постигне това. За да направи това, тя би използвала приходи от приходите от благотворителния остатък, за да закупи житейска политика за 200 000 долара. Когато тя умира, парите в доверието отиват в църквата й, а постъпленията от живота отиват при нейните внуци.

Тъй като животозастраховането би било държано в неотменимо застрахователно доверие, то не се включва в стойността на наследството и обезщетението за смърт преминава към наследници, освободени от данъци върху недвижимите имоти. И тъй като преминава като смъртна полза от полица за животозастраховане, постъпленията също са необлагаеми за наследниците.

Това правилната стратегия ли е??

Дали тази финансова стратегия е подходяща за вас или някой от вашето семейство зависи от няколко фактора:

Здраве

Крайъгълният камък в тази стратегия е използването на животозастраховане. Обикновено донорът е някой по-възрастен, обикновено над 65 години. Тъй като цената на животозастраховането се увеличава драстично с възрастовите и здравословни проблеми, е идеално донорът да бъде здрав. Ако сте болни или имате множество здравословни проблеми, няма да можете да застраховате живота си - или ще трябва да платите рестриктивно висока премия, за да го направите.

Ако сте под 65-годишна възраст, може да не сте готови да погледнете в този вид финансова стратегия, защото вероятно ви остават много години да работите и да съберете повече активи. Независимо от това, ако сте ангажирани с благотворителни каузи и изграждате гнездо с добро размери, може да е разумно да проучите подобно доверие сега. Колкото по-млад сте, толкова по-евтина ще бъде жизнената политика и може да не се налага да се притеснявате, за да се квалифицирате за житейската политика.

цена

Тръстовете от всички видове изискват работа с обучени специалисти. Повечето адвокати ще ви консултират безплатно за това кой тип доверие може да е подходящ, но има такси за неговото създаване. Освен това има административни такси за управление на тръстовете, както и разходите за премии за животозастраховане.

Таксите за заместване на богатството и благотворителните тръбни остатъци варират твърде много, за да осигурят среден диапазон. Много зависи от състоянието, в което живеете, размера на активите, които да бъдат поставени във вашето доверие, и сложността на настройката за доверие. Премиите за животозастраховане зависят от възрастта, здравето, размера на обезщетението за смърт, ездачите и състоянието, в което пребивавате.

Когато WRT е подходящ

За да настроите WRT, първо трябва да настроите CRT. Поради разходите за създаване на тези два типа тръстове, искате да имате активи, които възлизат на поне 100 000 долара за участие. Ако активите, които искате да внесете, възлизат на по-малко от 100 000 долара, времето, разходите и сложността на CRT и WRT ги правят неподходящи като стратегия за вас.

Освен това, ако доходите ще бъдат получени от CRT, оптимална е възраст от 70 години или повече. Разбира се, има изключения за тези с наистина големи многомилионни имоти.

Друг ключов елемент, който трябва да знаете, е здравето. Ако донорът иска да използва животозастраховането като превозно средство, за да остави пари на наследници, тогава донорът трябва да бъде в добро здраве, за да може да се класира за застрахователната полица. Ако има здравословни проблеми, донорът ще трябва да използва анюитет като средство за финансиране, което ще изисква по-голяма част от активите да бъдат отклонени от благотворителната организация и към закупуване на рентата, която да се остави на наследниците.

Заключителна дума

Има няколко неща в живота по-полезни от това да помагате на другите. Когато достигнете златните години на живота, знанието, че можете да оставите наследство, колкото и да е малко, е нещо, което донесе комфорт на мнозина.

Ако сте склонни да работите и дарявате за благотворителни каузи и организации, тези видове стратегии ви позволяват да давате по по-ефективни начини. WRT предоставя път към оставяне на пари на благотворителна организация, без да хвърля настрана членове на семейството, които иначе биха наследили. Плюс това ви позволява да оставяте пари на наследници по начин, който ги освобождава от данъчното задължение, иначе свързано с наследяване на оставените им активи.

Създали ли сте доверие за заместване на богатство? Бихте ли го препоръчали на други?