Как да спрем да активирате порасналото си пълнолетно дете и да насърчите финансовата независимост

Други проучвания отчитат подобни резултати. Анализ на Мерил Линч установи, че родителите харчат два пъти повече за своите възрастни деца, отколкото инвестират за пенсиониране. Проучването продължава, че 6 на 10 родители купуват храна за своите възрастни деца, а над половината внасят пари за сметките си за телефон.

Къде приключват финансовите задължения на родителството? За много родители явно не е, когато Джуниър навършва 18 години.

Като родител зависи от вас да начертаете граници и да дадете на вашето пълнолетно дете тласъка, от който се нуждаят, за да се превърне в самостоятелно пораснало. Ето как можете да отвлечете пълнолетното си дете от банката на мама и татко и да си върнете собствените финанси.

Как да насърчите самостоятелността и финансовата си независимост на детето си

1. Започнете с одит на финансовата подкрепа

Трудно е да отбием децата от дупката, ако не знаете какво им давате. Отделете половин час, за да седнете с финансите си и прегледайте всяка стотинка, която сте допринесли за сметките на детето си през последните три месеца.

Имайте предвид, че не всеки разход ще бъде очевиден. Може да сте им предоставили физически пари или може да плащате сметката им като част от собствените си, което е особено често срещано с плановете за мобилни телефони.

Сметките, на които трябва да внимавате, включват:

• Кредити за обучение или за обучение
• Плащания с кола
• Автомобилна застраховка
• Здравна осигуровка
• Сметки за мобилен телефон
• Абонаментни услуги
• Сметки за кредитни карти
• Разходи за жилище
• Пътни разходи

Добавете всичко, за да определите точно колко плащате във финансовата подкрепа. На картата щеше да се чете „Ти си тук.“ Вашата дестинация: коване на вашето пълнолетно дете в напълно стартиран възрастен, който знае как да плаща собствените си сметки.

2. Създайте календар на Бил

Ако издърпате килима изпод детето си наведнъж, има вероятност да изпадне в равновесие върху финансовото му лице. Вместо това планирайте постепенно - но не прекалено постепенно - набиране на подкрепа.

Задайте крайна дата за всеки един законопроект, с който помагате на пълнолетното си дете. Например:

• Следващия месец ги премахнете от плана си за мобилен телефон.
• До следващото годишно или полугодишно плащане на автомобилна застраховка те трябва да купят своя полица.
• До януари трябва да намерят собствена здравна застраховка.

Съгласете тези дати с вашия родител и след това свикайте семейна среща с вашето пълнолетно дете. Покажете им календара и обяснете, че влаковият влак беше страхотен, докато продължи, но всички хубави неща трябва да свършат. Плащането на собствените сметки е част от това, че сте възрастен. Ако те отблъснат, винаги можете да им дадете речта „със свобода идва отговорност“ - но честно казано, ако досега не са научили този урок, те ще трябва да го научат по трудния начин.

И накрая, поемете твърд ангажимент за тези дати. Ако се поклатите дори веднъж, детето ви ще знае, че може просто да пролее сълза или две и да продължи да изтегля безплатните пари.

3. Научете ги как да създадете бюджет

Сега, когато им казахте, че ги хвърляте във водите на зряла възраст, е време да ги научите как да плуват.

Първо, обяснете защо те трябва да избягват живите заплати до заплатата. Ако харчат всичко, което печелят, те никога няма да трупат богатство, защото никога няма да спестят и инвестират. Накарайте ги да имат навика да наблюдават висок процент на спестявания и да инвестират пари от ранна възраст, за да увеличат максимално усложненията на своите инвестиции.

За щастие за тях, те са достигнали пълнолетие в епоха, когато технологиите могат да направят голяма част от тежкото повдигане за тях. Между приложенията за автоматично спестяване като жълъди и роботи-съветници като подобрение, те могат да структурират своите спестявания и инвестиции, за да работят до голяма степен на автопилот.

На следващо място, разгледайте защо много бюджети се провалят, за да могат да изградят устойчив бюджет по правилния начин от самото начало и да създадат добри финансови навици. Не се страхувайте да изследвате и творческите маршрути. Ако детето ви се бори с традиционното бюджетиране, опитайте вместо това тези алтернативи за бюджетиране.

Професионален съвет: Ако решите да извървите традиционния маршрут за бюджетиране, проверете лост. След като свържете банковата си сметка и кредитните си карти, те ще изтеглят цялата ви информация в Google Sheet, използвайки лесен за четене шаблон. Регистрирайте се за безплатна 30-дневна пробна версия.

4. Покажете им как да инвестират

Често помага да видите бюджетиране, спестяване и инвестиране в действие. Не се страхувайте да разхождате детето си през собствения си бюджет, как автоматизирате спестяванията си и как избирате инвестиции.

Предложете да им помогнете да отворят спестовна сметка чрез CIT Bank и посредническа сметка. Не финансово, разбира се, но можете да седнете заедно и да им покажете кои финансови институции използвате и как да отваряте сметките.

Докато сте в това, помогнете им също да отворят IRA. Никога не е твърде рано и дори могат да използват пари от пенсионните си сметки, за да направят авансово плащане за първия си дом, ако решат да го направят по-късно.

След това им покажете как да купят своите първи акции на взаимен фонд или ETF. Можете също да посочите няколко инвестиции, които могат да купят с под 1000 долара, за да им помогнете да започнат.

Родителите ми са по-финансови от повечето и все още трябваше да науча почти всичко, което знам за парите. Иска ми се родителите ми да са прекарали повече време да ме учат за бюджетиране, инвестиране, данъчни стратегии и пенсионно планиране. Щеше да ми спести стотици хиляди долари с лоши инвестиции и загубени възможности.

5. Формирайте план за разходите на колежа

Близо една трета от родителите се притесняват, че ще трябва да отложат пенсионирането си, защото ще помогнат на децата си в колежа за обучение, според доклад на Discover. Една четвърт казват, че жертват пътувания, развлечения и друг начин на живот, за да платят обучението на децата си.

Разходите в колежа са голямото космати чудовище в килера при преминаване на децата ви към независимост. С много частни колежи, които таксуват над 60 000 долара годишно за обучение, родителите се оказват обвързани: Трябва ли да оставят децата си вързани с шестцифрени студентски заеми или да застрашават собствените си пенсии?

Въпреки че няма правилен или грешен отговор, струва си да спрете да заявите един прост факт: Вашите деца могат да вземат пари назаем за обучение и при федерални субсидирани лихви за зареждане. Но не можете да заемате пари за финансиране на пенсията си.

Да, обратните ипотечни кредити позволяват на някои пенсионери да вземат заеми срещу собствения капитал в домовете си, но това е само ако те имат собствен капитал - и, по този въпрос, дори ако притежават жилище. Повечето пенсионери са останали със социалното осигуряване и каквито и да са инвестиции, които са оставили настрана, когато се пенсионират. И те може да не се пенсионират, когато планират това, тъй като все повече и повече възрастни работници са принудени да напуснат работата си.

Стратегии за покриване на разходите на колежа

И така, трябва ли да плащате разходите за колежа на децата си?

Първо, ако имате някакви съмнения относно пенсионните си спестявания или кариерната стабилност, накарайте децата си да вземат студентски заеми. Винаги можете да изплащате студентските им заеми по-късно, ако имате финансови възможности и собственото ви пенсиониране ще бъде по-сигурно. Можете дори да добавите условие, че завършват навреме с минимален GPA; това би трябвало да ги мотивира да ходят на клас.

Те биха могли също така да уговорят работодател да плати обучението си. Кооперативното образование, възстановяването на работодателите и ROTC са всички възможни възможности.

По този въпрос, те могат да посещават безплатен или обществен колеж за първите две години или евтин държавен университет. Ето още няколко идеи за децата ви да избягват студентските заеми чрез намаляване или премахване на разходите им за обучение.

Можете също така да станете творчески, ако сте ангажирани да им помогнете да плащат за колежа. От имоти за отдаване под наем до стълби за свързване до хакерска къща „kiddie condo“, помислете за тези креативни начини да заплатите разходите за колежа на децата си.

И не забравяйте стипендии и стипендии. Ще се изненадате колко много странни и ниши са те. Например Duck Tape предлага стипендия от 5000 долара за студенти, които аксесоари за абитуриентските си тоалети с лента.

Имате много възможности, когато става въпрос за подпомагане на вашето дете с техните разходи в колежа. Но те изискват известна креативност, стратегия и работа от ваша страна и от страна на вашето дете.

6. Избутайте ги, за да се преместите вече

Виждали ли сте филма „Стъп братя“? Сюжетът му всъщност се разиграва в семейството на жена ми. Нейният 45-годишен брат живее с 70-годишната си майка, която се среща с 78-годишен мъж на име Хенри, чийто син също живее с него.

Нито един от синовете не плаща наем или прави много по начина на готвене, почистване или подобряване на дома. Веднъж синът на Хенри донесъл вкъщи таксидермидирана, пълнораснала мечка гризли, която сега пребивава в мазето. Нито един родител не е бил толкова забавен, колкото аз от това, и това е извън границите като тема на разговор.

Ако нещо от това ви звучи познато, време е да стартирате децата си от гнездото.

Вашите пораснали деца никога няма да се научат на правилното бюджетиране и независимост, ако продължите да плащате наема им. По този въпрос ще им е трудно да намерят и половинка. Няма нищо по-секси от „Искаш ли да дойдеш на романтична домашна вечеря - в мазето на моите родители?“

И като по-възрастен човек трябва да започнете да мислите за намаляване на размера и намаляване на броя. И двете са трудни за деца, които живеят с вас, но въпреки това да ги направите ще облекчите изискванията както към вашия портфейл, така и по време.

Подобно на другите форми на финансова подкрепа, изложени по-горе, определете дата на „прекратяване на обезщетенията“. Дайте на детето си няколко месеца, за да събере финансите си заедно и да намери ново място за живеене. Не им давайте повече от няколко месеца, или те няма да почувстват спешност да се движат.

Помогнете им да търсят апартамент, ако е необходимо, и най-важното, помогнете им да формират бюджет, за да го платят. Когато завърших колежа, се преместих с родителите си в продължение на шест месеца и майка ми го структурира перфектно. Тя ми начисляваше 300 долара на месец под наем с разбирането, че ако се преместим под една година, ще получа парите обратно.

Не само ме остави с пари за гаранционен депозит, но и ме стимулира да се изнеса по-рано, отколкото по-късно.

Заключителна дума

Не правите на детето си никакви услуги, като им давате безплатни пари.

Материалите и субсидиите създават зависимост, която е точно това, което не искате за вашето пълнолетно дете. Вместо това искате да ги оборудвате да излизат и да процъфтяват в света самостоятелно, без мама и татко да надвиснат над тях, портфейл в готовност.

Освен това пенсионирането ви трябва да дойде на първо място. Ако не е, тогава познайте в кого ще се премествате след 15 години, когато гнездото ви изсъхне? Не се страхувайте да заплашвате детето си с тази случайност, ако започне да хленчи.

Помогнете на вашето дете да стане напълно самостоятелен и отговорен възрастен. Те ще се оплакват от това днес, но ще ви благодарят утре - особено когато не е нужно да ги молите за подаръци от вашето собствено закъснение в пенсията си.

Как подготвяте децата си, възрастни или по друг начин, да бъдат финансово самостоятелни? Какво е работило добре по пътя и какъв е бил бюст?