Какво е схема на Понци - Обяснена е схемата и скандалът на Бърни Мадоф

За съжаление, схемите на Понци са доста често срещани, но тази е била единствена по рода си. Повечето схеми на Понци работят в много малък мащаб, но Мадоф очевидно е бил голям мислител, който е причинил големи щети.

Обща информация за схемите на Понци

Схемите на Понци са доста сложни, дори когато работят в малък мащаб. За разлика от пирамидните схеми, при които жертвите несъзнателно въже в повече цели, схемите на Понци разчитат на един човек или група, за да координират всеки аспект на измамата. За да продължат измамите, ръководителите, които стоят зад плана, убеждават много жертви, че инвестират в легитимен фонд, който обещава голяма възвръщаемост. Тогава изпълнителите на измамите вземат пари от нови „инвеститори“ и ги използват за изплащане на съществуващите инвеститори. Но за да може измамата наистина да работи в полза на всеки, оркестрантите ще имат нужда от достъп до безкрайно количество нови жертви.

Рано или късно басейна от нови участници изтича и средствата пресъхват. Понякога тази неприятност започва по-рано от очакваните от Понци схеми поради външни фактори като внезапни промени в икономиката. Когато схемата започне да намалява жертвите, тя започва да се разпада и инвеститорите губят всичко, което влагат в нея. Често човекът, стоящ зад схемата, изчезва, преди някой да го измисли, тъй като ако бъдат хванати, ще се сблъскат с невъзможната ситуация да се наложи да върнат всички изгубени пари на всички участници. Докато правителството може да помогне за изплащане на реституцията, жертвите ще имат проблеми с възстановяването на всичко, което са загубили.

Как Мадоф открадна от хиляди инвеститори

Мадоф създаде портфейлите си, за да изглежда, че той съответства на възвръщаемостта на S&P 500. Тази стратегия му попречи да се наложи да плаща твърде много на съществуващите инвеститори, но все пак накара притежаваните му участия да апелират към нови цели. И той остана под радара, като направи всичко възможно, за да поддържа схемата си ниска. Той се насочи към конкретни, елитни групи инвеститори, като държи жертвите си наблизо и SEC настрана. Той също остана извън мрежата, като поддържаше актуалната и последователна документацията си. Докато повечето други схеми на Понси действат, като раздават големи възвръщаемости и след това се сриват, Мадоф успя да тъпче вода с по-малката си възвръщаемост и да продължи измамата си с години.

Мадоф направи много малко, за да предизвика подозрения сред жертвите си. Като инвеститори те вярваха, че могат да изтеглят парите си почти веднага, така че нямаха причина да смятат, че нещо не е наред. Някои анализатори обаче смятаха, че нещо е изключено, когато се опитват да повторят представянето му. Проследявайки средствата, един от тях спори пред SEC, че фирмата му не би могла да се похвали с възвръщаемостта, която Мадоф поиска. SEC пренебрегна тези твърдения, въпреки че Bernard Madoff Securities вече беше разследван.

Как е започнала схемата на Мадоф да се разпадне

След повече от десетилетие дублиране на SEC и неговите инвеститори, Madoff видя, че схемата му губи пара в края на 2008 г. Той взема заеми пари и не можеше да бъде в крак с всички инвеститори, които отчаяно искаха да ликвидират своите активи, тъй като пазарът продължава да влоши. В крайна сметка Мадоф разбра, че е над главата си и призна на синовете си, които са партньори в Бернар Мадоф Секюрити. Марк и Андрю Мадоф превърнаха баща си във ФБР, слагайки край на схемата. След неговия арест и признание за виновно през 2009 г. Мадоф на седемдесет години беше осъден на 150 години затвор.

4 знака, които разглеждате схема на Понци

Схемата на Берни Мадоф беше легендарна, но вероятно има хиляди подобни схеми, които се случват във всеки даден момент. По време на лоши икономии и рецесии, когато хората се отчайват от лесни пари, жертвите са в изобилие. За да не се хванете в някой от тези мрежи, трябва да знаете какво да търсите.

1. Неясни бизнес модели. Създателите на схеми на Понци ще се опитат да ви разсеят с голям брой, надявайки се да не забележите, че бизнесът няма смисъл. В хедж фондовете или инвестиционните пулове като този на Мадоф цифрите няма да се сумират, ако отделите време да ги разгледате. Schemers често ще ви обезкуражи да задавате въпроси или да се движите около тях всеки път, когато го правите.
2. Агресивни техники за продажба. Забелязали ли сте как изпълнителите на измами ще стигнат до каквато и да е дължина, за да накарат някой да се запише с тях? Ако бяха истински, те просто биха оставили резултатите си да говорят сами за себе си.
3. Обещания за висока възвръщаемост без работа. Всеки, който ви каже, че можете да забогатеете бързо, вероятно прави нещо незаконно. Ако някой ви обещае „лесни пари“, не им давайте нито момент от времето си.
4. Трудности при теглене на средства. Схемата на Мадоф беше необичайна, тъй като улесни инвеститорите да изтеглят парите си доста лесно. Като цяло схема на Понзи обезсърчава инвеститорите да се оттеглят и създава забавяне за отпускане на средства.

Заключителна дума

Мадоф оркестрира най-популярната схема на Понци в историята. Разрушенията, които той причини, изпратиха вълнуващ ефект, който засегна всички, с които някога е работил. След като схемата му се разпадна, инвеститорите разбраха, че са загубили милиарди долари. Някои бивши служители и сътрудници са били разследвани или арестувани за тяхното участие. Най-малко трима се самоубиха, включително най-големият син на Мадоф - Марк.

Един от най-големите уроци, които схемата на Мадоф научи на инвеститорите, беше, че схемите на Понци могат да изглеждат законни, така че купувачите винаги трябва да внимават за измами. Практиката на Мадоф изглеждаше легитимна и дори беше хвалена от много инвеститори на Уолстрийт, въпреки факта, че номерата му просто не се сумираха. Преди да инвестирате, трябва да разгледате дяловете на даден фонд и да се уверите, че тяхното изпълнение съответства на дейността на фондовия пазар.

Въпреки че неясният бизнес модел е основен признак на измама, самата схема е много внимателно обмислена. Наистина трябва да обърнете внимание на това, в което се забърквате, за да не станете жертва на някоя от тези измами. Какви предупредителни знаци търсите, преди да се ангажирате с инвестиционен фонд?

(снимка кредит: Блестящи неща)