Целеви дата взаимни фондове - плюсове и минуси спестяване за пенсиониране

През 2008 и 2009 г. много инвеститори на фондове за целеви дати загубиха богатства, научавайки, че фондовете без добре разработени „плъзгащи пътеки“ могат да ви оставят опасно преекспонирани към акции през няколко години точно преди очакваното пенсиониране. Ако знаете как са проектирани целевите фондове за дата - както и техните ползи и недостатъци - ще можете да изберете най-добрия целеви фонд за дата за вашето портфолио.

Какво е целеви фонд за дата?

Просто казано, целевият фонд за дата е взаимен фонд, който ви позволява да изберете конкретна година като цел за падеж на фонда. Фондът за целеви дати за 2050 г. например очаква да се пенсионирате през 2050 г. и ръководителите на фондове съответно коригират разпределението на активите на портфейла. На теория фондът ще бъде силно инвестиран в акции по време на фазата на ранно натрупване и ще се насочи към пари и облигации в по-късни години, когато целевата дата наближи. Повечето целеви средства за дата приключват с портфейл, съставен почти изключително от ценни книжа с фиксиран доход като облигации, държавни сметки и пари в брой, като малка сума остава разпределена за акции за по-нататъшен растеж.

Защо да изберете целеви фонд за дата?

Те са примамливо ниска поддръжка. Характерът на ръцете на тези инвестиции ви позволява да сте уверени в разпределението си, без да се подлагате на ежедневните опасности на фондовия пазар.
Ще имате разнообразно портфолио почти моментално. Средствата за целевата дата инвестират в международен план и в много сегменти от икономиката. Те също предлагат диверсификация в класовете на активи, така че не сте обект на промяна в само един вид инвестиции, един пазарен сектор или успех на една държава.
Ще получите най-доброто време за поемане на риск за запасите. Вероятно не сте инвестирали много в акции, когато започвате, защото те са твърде рискови, особено за начинаещ. Но ранните години на пенсионно планиране често са най-доброто време за рискуване, а целевият фонд помага да се избегне експонация да запасите рано в инвестиционната си кариера.

Неща, които трябва да се пази

Проверете „пътя на плъзгане," което е терминът на Уолстрийт за начина, по който фондът ще намали риска в по-късните години на фонда. Вие в идеалния случай търсите гладък път, който се коригира ежегодно, а не такъв с драстични промени, които се случват само на всеки десет години. Фонд за целева дата означава, че не е необходимо да наблюдавате портфолиото си често, но не искате да изберете фонд, който ще ви накара да чакате с нетърпение за корекция, когато икономиката се обърка лошо.
Внимавайте за разходите и таксите, които винаги идват заедно с взаимните фондове - и почти всяка инвестиция. Най-успешните дългосрочни инвеститори осъзнават, че с течение на времето високите разходи отнемат значително намаляване на печалбите на портфейла. Потърсете средства без натоварване и проверете проспекта, за да се уверите, че избраният от Вас целеви фонд за дата не плаща на основните фондове допълнителна такса за управление на инвестициите. В идеалния случай потърсете целеви фонд с разходи под 1%.

Заключителна дума

Да се надяваме, че се възползвате от възможността да допринесете за 401k или IRA и да спестите за пенсиониране в млада възраст. Но особено когато за пръв път започвате, е лесно да бъдете озадачени от документите, особено ако това е само още една част от пакета ви от ползи по време на работа. Не само в крайна сметка правите грешки, като се втурвате през избраните от вас, често трябва да взимате трудни решения през двадесетте и трийсетте си години, без да знаете какъв ефект ще имат въобще при пенсионирането ви.

Фонд за целева дата премахва натиска. След като разберете колко години са останали до желаната ви възраст за пенсиониране, тя прави математиката и поема рисковете за вас. Не е срамно да си „хвърлен” инвеститор, особено когато за първи път научаваш за пазара. Въоръжени с правилните предпазни мерки, като например проверка на плъзгащите се пътеки и такси, ще бъдете удобни да се доверите на професионалистите. Фондът за целева дата ви позволява да поемате рискове в точното време, паркирайки спестяванията си в стратегически акаунт, който можете да наблюдавате как нарастват.

Избрахте ли вече целеви фонд за дата? Споделете вашите истории за успех или ни уведомете, ако сте претърпели трясък по лоша пързалка.