Как да станете акредитиран инвеститор - определение и изисквания

Спомням си, че първия път парите ми бяха отхвърлени, когато отидох да инвестирам. Приближих се до кредитор с твърди пари, когото познавах лично, който знаех, че има отличен опит със заемите на неговата фирма.

"Съжалявам", каза той. „Мога да вземам средства само от акредитирани инвеститори.“

Изненадан, попитах как да акредитирам, като предположим, че това е някакво незначително сертифициране. Той ми каза възможно най-учтиво, че не съм достатъчно богат, за да се класирам.

Това е търкането. Комисията за ценни книжа и борси (SEC) позволява само на богатите да инвестират в по-малко регулирани инвестиции, но именно тези инвестиции често предлагат най-добра доходност. Защитата и регулирането идват с разходи и в този случай тази цена е, че някои инвестиции са достъпни само за най-сложните инвеститори.

Ето точно кой се квалифицира като акредитиран инвеститор, защо това има значение и стъпки, които можете да предприемете днес за постигане на този знаменит статус.

Какво е акредитиран инвеститор?

Терминът „акредитиран инвеститор“ е създаден с Регламент D от Закона за ценните книжа от 1933 г. За физическите лица той определя акредитирания инвеститор като:

1. Нетна стойност от поне 1 милион долара, без да включва основното им пребиваване, или
2. Годишен доход от най-малко 200 000 долара за физически лица (или 300 000 долара за женени двойки) за всяка от последните две години и очакване за подобни приходи през текущата година

До Закона за Дод-Франк от 2010 г. първичните резиденции се броят до нетната стойност за целите на квалификацията като акредитиран инвеститор. След Голямата рецесия това вече не е така. В наши дни основното ви местожителство не може да се отчита към нетната ви стойност, но може да се отчита, ако имате подводна ипотека. В този случай излишъкът от заема над стойността на вашия дом се приспада от нетната стойност. Ако имате HELOC, това също се отчита като отговорност.

Банките, юридическите лица и благотворителните организации също могат да се квалифицират като акредитирани инвеститори със собствени уникални изисквания.

Приказка за двама инвеститори

Ето как изглежда на практика тази разбивка на нетна стойност.

Помислете Уенди и Уилям, двама несемейни приятели. И двамата са сравнително успешни в кариерата си и по традиционните счетоводни стандарти и двете имат нетна стойност над 1 милион долара.

Но само един от тях се квалифицира като акредитиран инвеститор. Ето как се сравняват нетните им стойности:

Въпреки че общата им нетна стойност е сходна, повече от нетната стойност на Уилям е в неговото основно местожителство и той има по-малко инвестиращи активи от Уенди. В резултат на това Уенди има достъп до съвсем различен набор от инвестиции, отколкото Уилям.

Какви инвестиции са достъпни за акредитирани инвеститори?

Акредитираните инвеститори могат да инвестират в произволен брой минимално регулирани инвестиции, които не са обект на нормалната строгост на SEC.

Много хедж фондове, частни фондове и предприятия за рисков капитал могат да приемат пари само от акредитирани инвеститори. По подобен начин много кредитори извличат средства само от акредитирани инвеститори, за да сведат до минимум тяхното спазване на регулаторните норми. Един такъв пример са уебсайтове за краудфандинг; повечето събират средства само от акредитирани инвеститори, въпреки че има няколко изключения, като Fundrise и Groundfloor.

Всичко това задава въпроса: Има ли значение? Тези по-малко регулирани инвестиции действително се представят по-добре от публично достъпните им колеги?

Много го правят. По-специално, фондовете за частен капитал могат да се похвалят със сериозни постижения в победата на пазара. Проучването за публичните пенсии на Американския инвестиционен съвет за 2018 г. анализира 163 пенсионни фонда и установи, че фондовете за частен капитал връщат средно 8,6% годишно за пенсии, докато фондовете за публичен капитал връщат само 6,1%. Фондовете с фиксиран доход, включващи до голяма степен облигации, върнаха 5,3%.

Кой „сертифицира“ акредитирани инвеститори?

Един елегантен компонент в правилата на SEC за акредитирани инвеститори е, че той не добавя към бюрократичен разцвет, като изисква от правителствена агенция да издава сертификати. Вместо това, инвеститорът е на инвеститора, за да квалифицира своите инвеститори.

Когато попитах заемодателя за твърди пари за кого трябва да говоря, за да стана акредитиран, той можеше да отговори: „Аз“. Ако тогава заявих, че се квалифицирам като акредитиран инвеститор, щеше да е негова отговорност да ме накара да го докажа. Бих трябвало да му предоставя доказателства - или няколкогодишни данъчни декларации, или личен финансов отчет и друга документация, доказваща нетната ми стойност.

Ако не успя да потвърди статута ми на акредитиран инвеститор и инвестицията ми загуби пари, той би рискувал да задам иск пред SEC. Това неизпълнение на задължения ще му наложи както глоби от SEC, така и отговорност към мен лично като инвеститор.

7 начина да достигнете статута на акредитиран инвеститор

По някакъв начин статутът на акредитиран инвеститор служи като разделителна линия между богатите и всички останали.

Ако искате да изградите достатъчен доход и богатство, за да се квалифицирате като акредитиран инвеститор - и да получите достъп до по-широкия набор от инвестиции, които са ви достъпни като такива - ето седем стратегии, които да ви помогнат да стигнете до там. Можете да направите всичките седем за максимален ефект, но не се колебайте да започнете само с една или две като първа стъпка.

1. Преминете към песен с по-високи доходи

Къде е таванът в текущата ти кариера?

Много работни места могат да се повишат само толкова високо, че правят доходи. Например, много от приятелите ми са учители, тъй като жена ми работи в училище. Те започнаха като учители в държавните училища в Съединените щати и след това умножиха ефективния си доход, като се превърнаха в международни учители, с осигурени пълни обезщетения за настаняване и полети.

Но те постигнаха тавана на доходите в текущата си кариера. За да издигнат този таван в рамките на света на образованието, те ще трябва да преминат към пътеката на кариерата на администрацията, която включва по-високо платените позиции на заместник-директор, директор и ръководител на училище. На всеки етаж нагоре по тази асансьорна песен доходът се умножава.

Ако сте на кариерна пътека с висок потенциал за растеж на доходите, първата стъпка е просто получаване на повишение или повишение, за да стигнете до следващото ниво. Започнете да поставяте основите за искане на шефа си за повишение, тъй като трябва да демонстрирате своята стойност, преди да можете да поискате.

Ако наближавате края на линията за кариерата си, помислете за скок на нова писта. Преди да направите такава драматична промяна обаче, говорете с колкото се може повече хора, за да обмислите идеи за това как да се насочите. Вашите приятели и членове на семейството ви познават добре, а съветите им са безплатни, което ги прави добро начално място. Но също така трябва да помислите да говорите с кариерен съветник, който да ви помогне да вземете своето решение.

Това е основна житейска промяна, така че преминете през тези стъпки, преди да се ангажирате с нов избор на кариера.

Разбира се, можете да станете милионер, като спестявате няколкостотин долара на месец и извличате печалба от сложни доходи за 40 години. Или можете да печелите повече, да инвестирате повече и да достигнете статут на акредитиран инвеститор за част от това време.

2. Живейте с по-малко от вашия доход (и инвестирайте останалата част)

Без значение колко печелите, няма да станете богати, ако харчите всяка стотинка от това.

Ако получаването на по-висок доход служи като „престъпление“, бюджетът да спестите повече от себе си служи като „защита“. Мислете за това като за предотвратяване на течове - харчите по-малко, за да можете да спестите и инвестирате повече и да изградите богатство по-бързо.

Целта ми е да живея върху доходите на жена ми и да инвестирам моите, което поставя целевия ни процент на спестявания около 50%, половината от доходите ни от домакинството. Не винаги се получава така, тъй като реалният живот е разхвърлян и непредсказуем. Но започва с бюджет.

Първата стъпка към агресивното бюджетиране е разбирането защо повечето бюджети се провалят. Започнете с включване на течовете в бюджета си, така че повече от месечния ви доход може да отиде за спестявания и инвестиции.

След като сте спрели някои от кървенето, опитайте да автоматизирате спестяванията и инвестициите си, за да ги „избягвате от поглед, извън ума“. Оставете вашите спестявания и инвестиции да се случват на заден план, без да разчитате на вашата дисциплина, за да ги правите всеки месец.

И ако се интересувате от огледалото какво правим с жена ми, опитайте тези стъпки, за да преминете към домакинство с един доход.

3. Инвестирайте в разнообразно портфолио

При цялата си променливост, борсата остава едно от най-добрите места за инвестиране на парите ви.

Ако сте нови за инвестиране в акции, започнете с преглед на стратегиите за инвестиране в акции. В началото не се опитвайте да станете умни или да победите пазара; можете да го направите по-късно, когато сте акредитиран инвеститор с фантазия. Вместо това, потърсете начини да намалите риска, като например усредняване на долара, инвестиране в нискотарифни индексни фондове и диверсификация в различни региони, пазарни ограничения и сектори..

В дългосрочен план акциите победи почти всеки друг вид инвестиции. В проучване за 2017 г., анализиращо възвръщаемостта за последните 145 години в редица напреднали икономики, анализаторите откриха, че акциите ръчно преодоляват облигациите и краткосрочните сметки.

Единствената инвестиция, която се представи по-добре? Имоти под наем.

4. Купете инвестиционни имоти

Красотата на имотите под наем е, че инвеститорите се възползват както от текущия доход, така и от дългосрочното поскъпване - и двете, заслужава да се отбележи, да ви помогнат да постигнете статут на акредитиран инвеститор.

Друго предимство на имотите под наем е, че инвеститорите могат да използват парите на други хора, за да ги финансират. Ако купите имот за 100 000 долара, но финансирате 90% от него, вашата инвестиция е само 10 000 долара, но получавате признателност въз основа на цялата стойност на имота. Кажете, че имотът оценява исторически разумните 4% през следващата година; имотът се увеличава на стойност от 4000 долара, или 40% от инвестицията ви в 10 000 долара.

Инвеститорите в недвижими имоти също се възползват от данъчни предимства, вариращи от амортизация до удръжки за ремонт и управление до 20% пропускане на приспадане. Дори разходите за финансиране се приспадат.

Разбира се, не всичко е наопаки или всеки би инвестирал в имоти под наем. Необходими са знания и умения, за да инвестирате в имоти под наем и да спечелите възвръщаемост, за разлика от парите за паркиране в индексния фонд всеки месец. Наемите също трябва да се управляват, което струва работна ръка - отново, за разлика от парите, инвестирани в индексен фонд.

Недвижимите имоти също са известни неликвидни, тъй като е скъпо и отнема много време продажбата. Контрастирайте това срещу възможността да продавате незабавно акции и можете да видите защо много повече хора инвестират в акции.

Разгледайте недвижимите имоти като инвестиция от втори ред, след като сте спестили спешен фонд и сте започнали да инвестирате в акции. Може да искате да разгледате и други начини да инвестирате за пасивен доход, преди да станете студент по инвестиране в недвижими имоти.

5. Стартирайте страничен бизнес

Най-богатите хора в света не са лекари, адвокати или дори корпоративни мениджъри, а предприемачи - хората, които са започнали бизнеса, на който отговарят корпоративните мениджъри.

Това не означава, че трябва да напуснете работата си, да изпразнете пенсионните си сметки и да излеете всичко, за да започнете бизнес. Започнете с тези стратегии за започване на бизнес отстрани, докато работите на пълен работен ден.

В крайна сметка в днешния свят на дигиталния бизнес е по-лесно от всякога да започнете бизнес с минимални пари и време. В зависимост от вашия бизнес, може да не се нуждаете от физическо пространство, служители, оборудване или много други неща за сметка на режийни или стартиращи разходи.

Ако ви харесва идеята да започнете странична суматоха, но не знаете какво да преследвате, ето 18 идеи за страничен бизнес, които да опитате за размер. Един от тях може да бъде билетът ви с по-висок доход и статут на акредитиран инвеститор.

6. Минимизирайте данъчната си тежест

Хората обичат да се оплакват от богатите, използвайки безкрайни стратегии, за да плащат по-малко данъци. И те са прави; богатите са върху нещо. Парите, загубени за данъци, са точно това: загубени пари. Колкото повече вашите доходи губите на чичо Сам, толкова по-малко можете да насочите към това да станете богат. И преди да осъдите богатите твърде бързо, не забравяйте, че се опитвате да станете един от тях като акредитиран инвеститор.

Започнете, като отворите IRA и инвестирате без данъци в пенсията си. Ако вашият работодател предлага 401 (k) или подобна пенсионна програма, помислете да се възползвате от нея, тъй като лимитите за вноски са няколко пъти по-високи от IRA. Много работодатели дори предлагат съвпадащи вноски, което е ефективно безплатни пари. Просто бъдете внимателни, за да избегнете ранните разпределения, тъй като те идват с данъчни санкции, освен презаписване на данъци.

Прочетете други стратегии за намаляване на данъчната тежест, за да запазите повече от това, което печелите.

7. Продължавайте да подреждате пасивния доход

Пасивният доход е светият граал на личните финанси. Това са пари, които идват дори докато спите, прекарвате време с децата си, пътувате или догонвате приятелите си. Вашата крайна финансова цел - да се пенсионирате - зависи от способността ви да замените активния доход от работата си от 9 до 5 с пасивен доход.

Имотите под наем далеч не са единствената ви възможност да създавате пасивен доход. От дивиденти до облигации, възнаграждения до уебсайтове за краудфандинг, има много други начини за печелене на пасивен доход.

Има една стара поговорка, че „средният милионер има седем потока доходи“. Това е предимство, а не факт, воден от данни; доколкото знам, няма научно проучване, което да подкрепя точно това число. Въпреки че, въпреки че няма вълшебен брой потоци от доходи, е вярно, че заможните непрекъснато търсят начини да увеличат и диверсифицират доходите си и да не разчитат на нито един източник.

Вашата работа от 9 до 5 е един поток от доходи. Дивидентите от портфейлното ви портфолио са друго. Наличието на странична суматоха осигурява друг източник на доходи. Ако инвестирате в облигации, имоти под наем, партньорски заеми, уебсайтове за краудфандинг или частни бележки, всеки от тях предоставя друг.

Заключителна дума

Богатите стават по-богати. И една от причините е, че те имат достъп до по-добри инвестиции от обикновения човек.

Ако искате да се присъедините към тях, от вас е да избягате от средната класа и да постигнете статут на акредитиран инвеститор. Печеленето на по-висока заплата или друг активен доход ви помага да натрупате богатство, но само дотолкова, доколкото го инвестирате в оценяване или пасивни активи за получаване на доход.

Колкото по-млад започнете да се фокусирате върху изграждането на богатство, толкова по-добри са шансовете ви за достигане на статут на акредитиран инвеститор. Дори и да сте студент с по-малко от 1000 долара за инвестиции, няма по-добър момент да започнете по пътя към изграждането на богатство от днес. Започнете с една или две от тактиките по-горе и постепенно се справяйте повече, докато изграждате богатство, знания и апетит за повече от двете.

Какъв е вашият план за достигане на статут на акредитиран инвеститор?