Колко добро е планирането и инвестирането на вашия пенсионен фонд?

Ето четири начина да прецените пенсионния си план:

1. Избор на инвестиции

Колко средства предлага 401k? Имате ли множество средства за избор или само няколко? Колкото повече опции предлага пенсионният ви план, толкова по-добре се справяте. Много съвременни планове дори предлагат много ETF селекции. Предпочитам компаниите от фондове, които предлагат ясно съкратени средства, които ви позволяват да идентифицирате точно в какво инвестирате. Това е по-добре, отколкото да инвестирате в генерични фондове, които имат само дялове като нискорисков или умерен фонд. Средства като тези не ви дават представа какво купувате. Трябва да се надявате, че управителят на фонда наистина следва заявените цели на фонда.

2. Таксите се начисляват

Както добре знаете, разходите могат да унищожат възвръщаемостта на вашия инвестиционен портфейл. Това се отнася и за вашия 401k план. Финансовите компании вършат чудесна работа прикриването на таксите във вашия пенсионен план, така че повечето хора нямат представа колко пари се взимат от тях. Някои фондови компании ще изброяват разходи с 1% или по-малко, въпреки че всъщност получават много повече от тези от други средства, които технически не категоризират като „разходи“. Освен тези разходи, много работодатели ще прехвърлят оперативните разходи по пенсионния план на служителите, така че работодателите да не бъдат обременени със сметката. Разходите често се разделят между всички участници в плана. Освен това избягвайте средства, които плащат високи комисионни на съветниците за планиране, тъй като комисиите на съветниците често идват за сметка на участника в плана.

3. Фирмени съвпадения

Най-голямото предимство на 401k е съвпадащият компонент, който се предлага от работодателя. Какъв процент от вашите вноски отговаря на вашия работодател? Дали планът е справедлив за всички служители? Служителите от висшето ниво получават ли по-висок процент на мач от служителите на по-ниско ниво? Щедър план за съвпадение може да ви мотивира да увеличавате максимално размера на вноската си всяка година. Освен това ще ви помогне да се доближите до целта си. Лош план за съвпадение може да направи инвестирането във вашите 401k изглежда като лоша идея в сравнение със стартирането на собствен Roth IRA.

4. Изпълнение на фонда

Изпълнението на средствата във вашето портфолио може да направи или разруши пенсионните ви мечти. Доставчикът на вашия план предлага ли средства, които са високо класирани от реномирани агенции като Morningstar и Kiplinger? Или доставчикът на вашия план предлага средства, които са кучета, които непрекъснато са по-ниски от пазара на акции? Проверете ефективността на вашия фонд през последните пет до десет години. Вижте как се задържа по време на напредъка на пазара и спада в сравнение с конкурентите си.

Как бихте класирали 401k на вашия работодател?

(Кредит за снимка: urban_data)