10 начина да спестите пари от достъпна автомобилна застраховка

Има много различни фактори, които влияят на вашите ставки за автомобилно застраховане. Някои от тях, като вашата възраст и пол, не са под ваш контрол. Други, като вашата работа или където живеете, всъщност не могат да се променят. Не си струва да сменяте работа или да премествате в друга държава, само за да застраховате колата си по-евтино.

Съществуват обаче някои застрахователни разходи, които можете да контролирате, особено ако разбирате какво има в автомобилната ви полица. Можете да направите промени в политиката си, за да намалите цената или да направите промени в поведението си, които да ви изглеждат като по-добър риск за застрахователите. Със следните съвети можете да намалите застрахователните си премии със стотици долари годишно.

Как да спестите стотици на разходите за застраховка на автомобили

1. Пазарувайте

Ако смятате, че плащате прекалено много за вашата застрахователна полица за автомобили, може да сте прави. Застрахователните тарифи варират значително между компаниите, така че е възможно да получите същата полица от друга компания за стотици долари по-малко на година. Въпросът е кой?

Няма нито един автомобилен застраховател, който да има най-добрите цени за всички. Всички онези телевизионни реклами, които казват, че „шофьорите, които са преминали от компания A в компания B, спестиха средно $ 351 годишно“, казват истината, но не и цялата истина. Да, шофьорите, които преминаха към компания B, спестиха пари. Това, което рекламите не споменават, са всички избрани драйвери не да превключат, защото компания А е била по-евтина за тях.

Най-добрият начин да намерите по-добра ставка на вашата политика е да получите действителни оферти от няколко различни компании. Просто въвеждате някаква основна информация за себе си, колата си и покритието, което искате. След това системата използва тази информация, за да получи бързи оферти от няколко застрахователи наведнъж. Ако видите оферта, която харесвате, можете да се свържете с компанията, за да поръчате полица.

Преди да преминете, уверете се, че компанията има повече от добри цени. Вие също искате да бъдат лесни за работа, ако имате злополука или някакъв друг проблем. За да видите как определена застрахователна компания измерва, проверете оценките на удовлетвореността на клиентите от J.D. Power. Можете също да проверите по-доброто бизнес бюро, за да видите дали има оплаквания за компанията.

Ако харесвате застрахователя, който имате и предпочитате да не се променяте, можете да използвате по-добрата оферта като инструмент за договаряне. Кажете на сегашния си застраховател за другата оферта и попитайте дали те могат да отговарят на нея. Има голям шанс те да бъдат готови да отговарят на по-ниската ставка или поне да свалят цените си малко, за да запазят бизнеса ви. Ако компанията откаже да се пазари, винаги можете да продължите напред и да направите превключването.

2. Погледнете в групова застраховка

Повечето хора знаят, че можете да получите здравноосигурителен план чрез работодателя си. Въпреки това не много хора знаят, че в някои компании можете да си купите и автомобилна застраховка по този начин. Тези групови застрахователни планове често имат по-ниски ставки, защото за застрахователите е по-евтино да покрият голяма група, отколкото много физически лица.

Груповото автомобилно застраховане може да има и други предимства. Например, някои планове предлагат отстъпки от коли под наем, услуги като теглене или ремонти и паркиране в определени гаражи. В някои случаи дори можете да вземете премиите направо от заплатата си. Недостатъкът е, че не можете да изберете своя застраховател. Плюс това вие губите политиката си, ако смените работата.

Най-вероятно е големите организации да предложат тази сделка. Колкото повече служители има една компания, толкова по-лесно е да получи сделка за групова застраховка. Също така, някои автомобилни застрахователни компании предлагат групови цени на собствените си служители.

За да разберете дали вашият работодател предлага групова автомобилна застраховка, говорете с отдела за човешки ресурси. Обърнете внимание, че дори ако вашата компания има тази сделка, тя може да е достъпна само за някои работници. Допустимостта може да зависи от заглавието на вашето работно място, броя часове, които работите или колко дълго сте с компанията.

Вашата работа не е единственият начин да получите полица за групово застраховане на автомобили. Можете също да получите тази сделка чрез определени професионални организации, асоциации на възпитаници и общества на честта и хоби групи. Ако принадлежите към която и да е група от тях, проверете техните уебсайтове, за да видите дали предлагат този бонус.

3. Пуснете покритие, което не ви трябва

Единственият вид автомобилно застраховане, който се изисква от закона, е застраховката за отговорност, която плаща за наранявания и други щети, които причинявате на други шофьори. Въпреки това много шофьори избират да доплащат за други видове покритие. Например покритието при сблъскване плаща за щетите, които колата ви претърпя при злополука. Цялостното покритие плаща загубите поради кражба и други видове щети, като щети от буря или вандализъм.

Това допълнително покритие може да бъде доста скъпо. Изследванията са установили, че добавянето на сблъсък и всеобхватна към застрахователната полица увеличава разходите от където и да е от 600 до 2000 долара. В много случаи това е повече от половината от общата цена на полицата.

Ако карате стар клънкер, вероятно никога няма да извадите парите си от това допълнително покритие. Сумата, която плаща, никога не е повече, отколкото колата струва. Например, ако колата ви струва само 800 долара, най-многото, което можете да върнете след инцидент, е 800 долара - вероятно по-малко, отколкото плащате за самото покритие.

Можете да разберете за какво си струва колата, като проверите Синята книга на Kelley или TrueCar. Ако стойността на автомобила е по-малко от десет пъти по-голяма от тази, която плащате за сблъсък или цялостна застраховка, от Института за застрахователна информация казват, че покритието не е добра сделка. Средно хората с този тип покритие предявяват иск само веднъж на 11 години. Така че, ако плащате премиите за 10 години, а на 11-та година подадете иск, сумата, която ще получите обратно, ще бъде по-малка от тази, която сте платили.

Ето една по-добра идея: Пуснете покритието и вкарайте допълнителните пари в специален фонд за ремонт. По този начин, ако имате злополука, ще имате пари за ремонти, които вече са заделени, без документи, които да попълните. Можете също да използвате този фонд за покриване на авансовото плащане за нова кола, ако старата ви умре напълно.

Друг вид покритие, което може да не ви е необходимо, е неосигуреното телесно нараняване на автомобилиста. Това плаща за вашите сметки за медицинска помощ, ако сте ударени от шофьор, който няма застраховка. Ако обаче имате добра здравноосигурителна полица, медицинските Ви разходи вече трябва да бъдат покрити. Докато здравната Ви застраховка Ви осигурява пълно покритие за наранявания от автомобилни злополуки, няма нужда да плащате за автомобилната си застраховка, за да покриете едно и също нещо.

4. Повишете своя приспадане

Ако решите да запазите сблъсъка и всеобхватната си застраховка, можете да спестите пари, като увеличите приспадането. Това е сумата, която трябва да платите от джоба си всеки път, когато правите застрахователна претенция. Например, да предположим, че ви трябват ремонти на стойност $ 1500 след злополука. Ако приспадането ви е 500 долара, вие плащате първите 500 долара, а застраховката плаща останалите 1000 долара.

Колкото по-голям е вашият приспадане, толкова по-малко застрахователната компания ви таксува за покритието. Според Кели Синя книга, ако увеличите приспадането си с няколко стотин долара, можете да намалите премиите си навсякъде от 15% до 40%. Например, да предположим, че плащате 500 долара годишно в момента за сблъсък и всеобхватно с приспадане от 500 долара. Ако увеличите приспадането до 1000 долара, бихте могли да спестите до 200 долара годишно.

Разбира се, ако направите това означава, че ако имате злополука, ще трябва да излезете с допълнителни $ 500, за да платите за ремонта. За щастие, има лесен начин да направите това. Просто вземете $ 200 на година, които спестявате от полицата и ги заделете във фонд за ремонт. След две години и половина ще имате достатъчно пари, за да покриете разходите си за ремонт. Всички спестявания след тази точка са ваши, за да запазите.

5. Обединете своите политики

Точно както можете да спестите пари, като свържете телефона, телевизора и интернет услугата в един пакет, можете да спестите от застраховка, купувайки повече от нея от същата компания. Застрахователните компании често ви дават почивка за цената за:

Купуване на повече от една политика. Ако купувате застраховката си за автомобили и собственици от една и съща компания, можете да спестите между 10% и 20% от всяка полица. Това обаче не означава, че групирането винаги е най-добрият залог. В някои случаи една компания може да ви даде страхотна цена на автомобилното застраховане, докато друга има най-добрата цена за застраховка на собствениците на жилища. Купуването на тези две полици отделно може да струва по-малко от закупуването на всичко от една компания, дори и с отстъпката. Потребителските отчети установяват, че самотни шофьори, които връзват своите автомобилни и домашни застраховки, спестяват средно около $ 97.
Застраховане на повече от едно превозно средство. Застраховането на два автомобила на една полица обикновено струва 10% до 25% по-малко от това да имате две отделни полици.
Застраховане на повече от един водач. Да имате всички шофьори в семейството си на една и съща застраховка е почти винаги по-евтино, отколкото да имате отделни полици за всяка от тях. Единственото изключение е, ако един шофьор има наистина ужасен рекорд за шофиране. В този случай е по-добре този водач да закупи отделна полица от специален високорисков доставчик.

6. Вземете отстъпка на нисък пробег

Колкото повече мили изминавате всяка година, толкова по-големи са шансовете ви да участвате в произшествие. Ето защо много застрахователи предлагат специални намаления на ниски километри за хората, които шофират по-малко от средното. Шофьорите, които пътуват с кола, също могат да се класират за тази отстъпка.

Според проучване на пробег на Quadrant Information Services, хората, които карат само 5000 мили годишно, спестяват средно 8,4% в сравнение с хората, които карат 15 000 мили годишно. Така че, ако не шофирате много, си струва да проверите дали вашият застраховател предлага тази отстъпка.

Ако вашият застраховател има отстъпка за пробег, но не отговаряте на условията за това, вижте колко ще трябва да намалите за шофирането си, за да го получите. Може да успеете да се обръснете стотици километри всяка година, като пътувате с кола, комбинирате поръчки или карате колело до работа.

Ако вашият пробег е наистина нисък, опитайте да потърсите застраховка "плащане на километър". С тази опция, известна също като застраховка, основана на ползване или плащане като шофиране, вашият застраховател не ви таксува фиксирана сума всяка година. Вместо това тя поставя монитор на колата ви, за да проследява колко километра изминавате. След това ви начислява такса всеки месец въз основа на пробега ви.

Metromile, компания, която продава застраховка "плащане на километър", твърди, че може да спести на водачи с нисък пробег - тези, които карат под 200 мили седмично - средно 500 долара годишно. Esurance предлага и план за заплащане на миля, който препоръчва на всеки, който кара по-малко от 10 000 мили годишно.

7. Потърсете други отстъпки

Когато подновите застрахователната си полица, обадете се на агента и попитайте дали имате право на други отстъпки. В зависимост от вашия застраховател, понякога можете да получите отстъпки за:

Да си добър ученик. Като цяло застрахователите таксуват по-високи тарифи за по-младите шофьори. Въпреки това, гимназистите и колежаните, които имат най-малко средна степен от B, често могат да получат почивка в цената. Това е така, защото добрите ученици са склонни да шофират по-внимателно и да попадат в по-малко произшествия. Добрите студенти могат да спестят между 5% и 15% от своите политики.
Да си по-стар шофьор. Някои компании предлагат отстъпка за зрели шофьори за хора над 55 години, които са безопасни шофьори. За да получите тази отстъпка, обикновено трябва да вземете курс за безопасност на водача. SeniorDiscounts.com съобщава, че шофьорите, които вземат един такъв курс, могат да спестят от 5% до 15% от своите политики през следващите три години.
Има функции за безопасност. Колкото повече функции за безопасност имате в колата си, толкова по-малка е вероятността да попаднете в злополука или да получите сериозно нараняване. Това е добра новина за вашия застраховател, тъй като означава, че е по-малко вероятно да предявите голям иск. По този начин много застрахователи ви възнаграждават за това, че имате функции като въздушни възглавници, антиблокиращи спирачки и автоматични предпазни колани. Системите против кражба, като например автомобилна аларма, също могат да ви донесат ценова почивка. Тези отстъпки обаче са много по-малки - обикновено само няколко долара.
Придържайки се с една компания. Много компании възнаграждават дългосрочните си клиенти с отстъпка за лоялност - обикновено около 10%. Бъдете внимателни обаче и не позволявайте този бонус да ви обезкуражи да пазарувате наоколо за по-добра цена. 10% отстъпка не струва много, ако преплащате с 25% върху своите премии.
Да платите сметката си еднократно. Плащането на вашата застрахователна сметка веднъж месечно е удобно, но идва с разходи. Много застрахователи начисляват такса за обработка от няколко долара за всяко месечно плащане. Ако тази такса е 5 долара на месец, тогава можете да спестите 60 долара годишно, като платите цялата си сметка предварително.

8. Подобрете кредита си

Когато застрахователната компания се опитва да определи нивото на риска, един от факторите, на който се стреми, е вашият кредитен рейтинг. Това може да не изглежда много смислено, тъй като навиците ви за заемане нямат нищо общо с шофирането ви. Оказва се обаче, че шофьорите, които имат добър кредит, са склонни да имат по-малко произшествия.

Вашият кредитен рейтинг има огромно влияние върху цената, която плащате за застраховка. Потребителските доклади установяват, че самотни хора с най-висок кредит плащат навсякъде от 68 до 526 долара по-малко на година, отколкото шофьорите, чиито кредитни резултати са просто добре. В действителност, в някои щати, вашият кредитен рейтинг влияе на вашия процент дори повече от вашия рекорд за шофиране.

Има няколко начина да проверите безплатно кредитния си рейтинг и да разберете как това може да повлияе на вашите застрахователни ставки. MyFICO.com може да ви даде приблизителна оценка на резултата си само за няколко минути. За по-прецизен резултат, който можете да проследите във времето, опитайте безплатна услуга като Credit Karma или Credit Sesame.

Ако резултатът ви изглежда по-нисък, отколкото трябва да е, може да има грешка във вашия кредитен отчет. За да разберете, вземете безплатен кредитен отчет и го проверете. Ако откриете грешка, свържете се с кредитното бюро, за да коригирате кредитната грешка.

Ако се окаже, че вашият нисък кредитен рейтинг е легитимен, има стъпки, които можете да предприемете, за да възстановите кредита си. Те включват:

Или спрете да използвате кредитните си карти или сведете до минимум новите такси.
Работете, за да изплатите дълговете си възможно най-бързо.
Винаги плащайте сметките си навреме.
Избягвайте да кандидатствате за нови кредитни сметки, тъй като всяко ново запитване засилва резултата ви.

Правенето на всичко това отнема време, така че няма да видите кредитния си резултат да се подобри за една нощ. Все пак си струва усилията. Добрият кредитен рейтинг има предимства, които надхвърлят вашите осигурителни ставки. Това може да улесни закупуването на дом, да получите по-добри сделки с кредитни карти и дори да наемете работа.

9. Карайте безопасно

Компаниите използват вашия кредитен рейтинг, за да добият представа колко добър шофьор сте, но те също така разглеждат реалните ви данни за шофиране.

Ако наскоро сте имали няколко произшествия, вашият процент ще бъде по-висок. Освен това ще се покачи, ако имате много нарушения в движението, като например ускоряване на билети или работещи червени светлини. Те сигнализират на застрахователната компания, че сте рисков шофьор, който е по-вероятно да попадне в злополука.

Вашият шофьорски запис се отразява на вашата застрахователна ставка повече от почти всичко друго. Според DMV.org, в някои щати един билет за превишена скорост може да удвои или дори утрои вашите премии. След сериозно нарушение на трафика, вашите тарифи вероятно ще останат високи през следващите три години. Същото се отнася и за злополука, в която вие сте виновни.

Най-добрият начин да избегнете това наказание е да шофирате безопасно. Ето няколко насоки:

Намалете скоростта си. Повечето хора бързи от време на време, но се старайте да не превишавате ограничението на скоростта с повече от 15 мили в час. Това би могло да ви донесе билет за "прекомерна скорост", което носи по-строга санкция и засяга повече вашите цени.
Остани трезвен. Каквото и да правите, не сядайте зад волана, след като сте пили. Ако сте осъдени за DWI (шофиране в нетрезво състояние), не само премиите ви ще се увеличат, но има голям шанс вашият застраховател да откаже да поднови полицата си изобщо. Това може да ви принуди да създадете специален застрахователен пул за шофьори с висок риск, където цените обикновено са високи.
Остани буден. Въпреки че няма закони срещу това, проучванията показват, че шофирането в сънливост може да бъде всяко нещо толкова опасно, колкото шофирането в нетрезво състояние. Няма да получите билет, но лесно бихте могли да попаднете в инцидент, който ще повиши вашите цени. Така че, ако спите малко, накарайте някой друг да шофира или да се обадите на такси. Ако откриете, че кимате зад волана, дръпнете се и пийте кафе или дрямкайте.
Избягвайте разсейванията. Не говорете по мобилен телефон, докато шофирате - дори и свободен от ръце. Разговорите с пътник в колата са по-безопасни, но все пак е най-добре да сложите разговора в режим на задържане, ако трябва да се ориентирате в трудна пътна ситуация. И се опитвайте да избягвате други разсейвания, като ядене, пиене или размиване с радиото, докато сте в интензивен трафик.
Вземи урок. Ако вече имате няколко билета в записа си, често можете да намалите тарифите си, като вземете защитен курс за шофиране. Тези курсове могат да извадят точките от вашия лиценз, което прави записа ви отново чист. С еднократна такса от около $ 20 и няколко часа от вашето време, можете да спестите стотици през следващите няколко години. Дори ако шофьорската ви книжка е чиста, курс като този може да намали вашите премии с 10% или повече.

10. Изберете правилната кола

Не само начина, по който шофирате се отразява на вашата застрахователна ставка - това е и това, което шофирате. Компаниите таксуват повече за застраховане на някои автомобили, отколкото други, въз основа на такива фактори като:

Цена. Скъпа кола струва повече за ремонт или замяна, отколкото евтина. По този начин застрахователната компания има какво да губи, ако е повредена.
Разходи за ремонт. Някои автомобили са по-скъпи за ремонт от други. Например, някои чужди автомобили изискват специални части, които трябва да бъдат внесени. Това увеличава разходите, които застрахователят би могъл да заплати при злополука.
Запис за безопасност. Някои автомобили са по-склонни от други да попаднат в злополуки. Например, по-малките и спортни автомобили се считат за рискови, защото хората, които ги купуват, обикновено обичат да шофират бързо. От друга страна, миниванът е по-вероятно да се движи със седална скорост. Освен това е по-вероятно да оцелеете при катастрофа с минимални щети. Оценките от Застрахователния институт за безопасност на магистралите могат да ви кажат колко добре се справя определен модел при избягване и оцеляване при катастрофи.
Шанс за кражба. Най-често откраднатите автомобили не винаги са натрапчиви и скъпи. Крадците често се насочват към обикновени, обикновени автомобили, защото лесно могат да се продават за части. По-старите Honda Accords и Civics са много популярни сред крадците, защото те са доста лесни за кражба и има добър пазар за частите.

Нищо от това не означава, че трябва да търгувате с кола, от която сте доволни, само за да спестите сто долара или така на застраховката. Ако обаче се пазарувате за нова кола, си струва да проверите застрахователните разходи, преди да купите.

Заключителна дума

Когато се занимавате със застрахователни компании, не се разсейвайте от отстъпки. Някои застрахователи предлагат дълъг списък за пране на отстъпки за всичко - от безопасно шофиране до заплащане на сметката ви онлайн. Това обаче не помага много, ако стартовете им са по-високи. Търсите най-ниската обща цена, а не най-големия брой отстъпки.

Затова, когато сравнявате застрахователите, погледнете личната си ситуация. Вземете точни оферти, насочени към вас, кой фактор е във вашата възраст, къде живеете и колата, която шофирате. По този начин можете да сравните ябълките с ябълките и да видите коя политика има най-ниската дънна линия.

Колко плащате за автомобилна застраховка? Предприели ли сте някакви стъпки за намаляване на вашите цени?