Инвестиционни такси, за които трябва да знаете

1. Съотношение на разходите. Нужни са пари, за да се създаде взаимен фонд. Поради тази причина са свързани оперативни разходи. Те са известни като съотношение на разходите. Изчисляването на съотношението на разходите не е толкова трудно, колкото може би вярвате. Фонд със съотношение 1 процент, например, се превежда в приблизително 10 долара, платени разходи за всеки инвестиран $ 1k. Обикновено трябва да търсите взаимни фондове и ETF със съотношение на разходите под 1 процент. Причината, поради която толкова много хора обичат индексните фондове, е, че обикновено те не се управляват активно, следователно съотношението на разходите им е много ниско и повече от парите ви се инвестират, вместо да ви изяждат с такси.

2. Такси за управление. Когато наемете професионален съветник, вероятно ще ви бъде начислена такса въз основа на общата сума на вашите активи. Разбира се, че трябва да знаете за тази такса, преди да инвестирате парите си. С нарастването на общата сума на вашия портфейл, така ще се увеличи и сумата, която плащате в таксите за управление. При еднопроцентова такса портфейл от 500 000 долара се равнява на такса от около 5 000 долара годишно. Това може да не звучи много, но може да бъде, ако не видите, че идва.

3. Такса за транзакция. Ще се начислява ли такса всеки път, когато купувате или продавате акции или взаимен фонд? Тези такси варират от няколко долара до 50 или повече долара. Ако сте от типа човек, който винаги се интересува от покупка и продажба, трябва да знаете какво точно ще ви струва това. Тези такси могат да променят начина, по който инвестирате. Може да е разумно да инвестирате в повече еднократни увеличения, а не в по-малки увеличения на седмична или месечна база, ако таксите за транзакциите са високи. Онлайн брокерите с отстъпки направиха революция за транзакционната такса, като предложиха много ниски такси за транзакции на тези, които искат да автоматизират своите пенсионни инвестиции.

4. Годишна такса за сметка. Сметките за взаимен фонд и посредничество често пъти начисляват годишна такса. Това е доста подобно на годишна такса за кредитна карта. В повечето случаи тези такси започват от 25 долара и се простират до около 100 долара. Отново това не е огромна сума пари, но това е нещо, което искате да сте наясно, преди да започнете да инвестирате.

5. Натоварване на предния край. Това е една от тези такси, за които много инвеститори не знаят. Ако вашият съветник не ви обясни това, може да бъдете неприятно изненадани в близко бъдеще. Начинът, по който работи натоварването на предния край е прост. Ако взаимният фонд има натоварване на предния край от три процента, акция, която закупите за 10 долара днес, ще бъде на стойност само 9,70 долара утре. Таксата се взема веднага от върха на "предния край", което означава, когато купувате инвестицията за първи път.

6. Натоварване на задния край. Това често е известно като такса за предаване. Тази такса се начислява при продажба на вашия фонд. За щастие, тези такси често пъти намаляват, тъй като държите фонда си по-дълго и по-дълго. Например, можете да платите обратно натоварване от четири процента, ако продавате след една година, три процента след две и т.н..

За да избегнете изненади, говорете със своя съветник, преди да инвестирате някой от парите си. Попитайте ги за шестте такси по-горе, както и за всички други, които могат да ви повлияят сега и в бъдеще. Няма нищо по-лошо от това да разберете за таксите, след като сте инвестирали трудно спечелените пари.

Някакви други такси, които са ви изненадали, че съм пропуснал? Определено не се колебайте да споделите по-долу, за да помогнете на всички!

(фото кредит: обучение на пазара)