8 навици, които трябва да се избягват, когато децата учат финансова отговорност

Децата наблюдават начина, по който реагираме на определени неща. Това, което мислите, е просто твърдение, казано в миналото, може да бъде интернализирано от децата ви и използвано като катализатор за бъдещи нагласи и навици. Една от областите, в която това се отразява през целия живот, са финансите. Всъщност може дори да не осъзнавате, че проектирате някои от лошите си финансови навици върху децата си много преди те да открият първата си банкова сметка.

Но като признавате и се справяте с вашите грешни навици, можете да спасите децата си от същите грешки и едновременно да подобрите финансовото си състояние..

Лоши финансови навици родителите трябва да избягват

1. Правене на пари табу

Отглеждайки се с четири братя и сестри, парите не бяха нещо, за което семейството ми някога е говорило. Знаехме, че баща ми работи, а майка ми остава вкъщи и че купуването на дрехи за пет деца е скъпо. Никога обаче не знаехме колко е спечелил баща ми или какво е финансовото ни положение. Поглеждайки назад, знам, че родителите ми направиха това, за да ни предпазят от финансово горко, но понякога ми се иска да знам повече за състоянието на парите, сметките и бюджета си - това би създало усилия, подобни на екипа.

За съжаление, семейството ми не е единственото, което намери пари за допирна тема. Проучване от 2010 г. на American Express установи, че 36% от родителите съобщават, че обсъждането на пари и надбавки с тийнейджър е приблизително толкова стресиращо, колкото договарянето на цената на нов автомобил.

Когато правите пари табу тема в дома си, това може да създаде вид мистични околни финанси. Знам, че когато се преместих като млад, парите останаха табу, което доведе до подход „извън поглед, извън ума“ към финансите. Не исках да говоря за пари за съпруга си и перспективата за създаване на личен бюджет ме плашеше.

Промяна на навика
Не предпазвайте децата си от бюджети, финансови решения и парични дискусии. Въпреки че може да почувствате, че ги предпазвате от ненужен стрес, бихте могли да ги ограбите с отлична възможност за обучение. Проучване на Чарлз Шваб установи, че родителите смятат, че децата им се нуждаят от най-много финансова помощ в това как да се придържат към бюджет (48%) и как да спестят пари (42%). Започнете оттук: Работата заедно върху бюджета и провеждането на редовни семейни срещи, на които обсъждате големи покупки (например „Бихте ли по-скоро да отидете на почивка или трябва да спестим за нова кола?“) Кара децата ви да се чувстват като част от екип. Един ден, когато пораснат и се преместят, ще бъдат благодарни, че парите са били честа и удобна тема в дома ви.

2. Борба за парите

От време на време може да се окажете във връзка с финансовия си партньор със съпруга / съпругата си. Понякога плюенето няма същото въздействие върху децата ви като постоянната война срещу пари. Но когато самото споменаване на пари кара кръвта ви да заври, може да причините на децата си стрес.

Има предвид, че говоренето за пари може да доведе до конфликт. Но проучване от 2012 г. от Университета в Източна Каролина установи, че децата, които често чуват родителите си да спорят за пари, е по-вероятно да имат множество кредитни карти и да плащат само минималния баланс до момента, в който са стигнали до младшите и старшите години на колежа. Правенето на пари на постоянно зареждана и задържана от конфликти тема изглежда създава нездравословно отношение към финансите.

Промяна на навика
Когато съпругът ми и аз трябва да говорим сериозно с пари, имаме „дата на бюджета“, като направим следното:

• Поставете децата в леглото
• Пригответе вечеря
• Съберете различни сметки и документи
• Прегледайте ги заедно, докато разглеждате сегашния ни бюджет
• Елате на решение, което работи и за двама ни

В моя случай атмосферата с ниски ключове на среща през нощта намалява част от напрежението, което идва заедно с обсъждането на финансите. И с децата безопасно в леглото, можем да говорим сериозно, без да се разсейваме или вината, която може да дойде заедно с разгорещените размени.

3. Никога не дефинирайте нуждите и иска

Ще призная, че съм кралицата пчела, що се отнася до снизхождението, особено когато става въпрос за децата ми. Израснали в голямо семейство и с един доход, нямахме тона пари за екстри. Вместо това често ми казваха, че не можем да си позволим много от дрехите, игрите и играчките, които моите приятели имаха. Сега, с две деца и домакинство с двоен доход, понякога забравям, че е добре да кажа „не“ на децата си, когато те искат нещо.

Но аз правя на децата си лоша услуга, като не отделям време за разграничаване между нуждите и желанията. Неволно бих могъл да отглеждам деца, които смятат, че желанието на нещо е достатъчно основание да го закупя. Без разграничение между нуждите (нещо, което трябва да осигуря за оцеляването на децата си) и желанията (нещо, което просто би било хубаво да имам), децата ми биха могли да пораснат и да се окажат сериозно в дългове, или да се чувстват лишени.

Промяна на навика
Напоследък променям езика си, когато говоря с децата си, когато получават случай на „хитрините“. Вместо да им кажа, че не можем да си позволим нещо, аз им казвам, че не е нещо, от което се нуждаем - ние няма да да си го позволи. Говорихме за това как е моя работа като родител да осигуря необходимите неща, като храна, дрехи и подслон. И аз създадох система за обезщетения (просто обикновена сума на седмица в замяна на домакински дела), за да могат децата ми да използват за своите нужди.

Отделете време да поговорите за нуждите и желанията в контекст, който децата разбират. Помислете това проучване на Pew Research Center от 2006 г. - 88% от американците смятат, че автомобилът е необходимост, докато само 4% са заявили, че iPod е задължителен. Говорете за общи предмети във вашия дом или общност и решете като семейство дали смятате, че ги иска или има нужда и защо. Това ще помогне на децата ви да преосмислят своите приоритети, когато става въпрос за харчене на пари.

4. Да бъдеш нечестен

Понякога може да е изкушаващо да свиете отговорностите си, когато става въпрос за плащане на сметки или изпълнение на договори. Човешка природа е да виждате кредиторите като врагове. Но когато избягвате плащанията, нечестни сте за това колко дължите или дори се борите с дълг, за който сте категорично отговорен, изпращате съобщение на децата си: Ние сме над правилата.

Може да изглежда малко нещо, за да пропуснете плащане или да избегнете телефонно обаждане, така че да не се налага да говорите с кредитор, но децата ви гледат. Те виждат начина, по който реагирате на кредиторите, и това може да направи пари и дълга злодеи в съзнанието им. Един ден, когато дойде време да получите кредитна карта, да заемете пари или да платите дълг, това отношение може да проникне в уменията за управление на парите на вашето пълнолетно дете. Това може да доведе до събиране, просрочени сметки и дори лош кредит.

Промяна на навика
Спрете да мислите за себе си като за главен герой и за кредиторите си като за антагонисти. Опитът да избегнете или да се освободите от плащания не ви прави герой - това означава, че сте нищожни за договор, който сте се съгласили. Нека децата ви видят да поемате отговорност за вашите финанси и за грешките си, дори когато е неприятно. Нека те видят, че не си жертва. Това поведение може да им помогне отговорно да се справят с парите и дълга - и да ви предпази от гореща финансова вода.

5. Полагане на вина

Всички сме били там: Вие сте разочаровани от сметката за ток и искате всички да знаят, така че започвате от тирада за това как искате всички просто да изключат светлините. Вие щурмувате из къщата, изтривате превключватели на светлината, докато децата ви се опитват да ви избегнат. Това е еквивалентът на моята майка да крещи, че не иска да „отоплява улицата“, след като през зимата оставих входната врата широко отворена. И макар че тази малка лекция изглежда безобидна (а понякога е необходима), може да сгрешите да подлагате вината на децата си.

По всякакъв начин научете малките си на важността да не губите пари: Изключвате лампите, за да пестите електроенергия, което струва пари. Но хвърлянето на вината наоколо - особено когато парите са затегнати и напрежението е голямо - може да накара децата ви да поемат много по-голяма отговорност, отколкото трябва. Защото в края на краищата, ако парите са ниски през този месец, има вероятност не е сметката за ток, която наистина ви стресира - това е фактът, че харчите повече, отколкото печелите..

Промяна на навика
Мисля, че е добра форма да се извинявате на децата си, когато сте наложили ненужна вина на раменете им. Учи ги, че е добре да правят грешки и е отличен момент да обясниш защо наистина си разстроен и се фокусираш като семейство. Говоренето за това, защо е важно да работите заедно, за да спестите пари, когато бюджетът ви е малък, може да помогне на децата ви да разберат колко е важно да играете, без да играете вината и да се чувствате зле от финанси.

6. Конкуриране с други

Да надникнете през предния прозорец в новата кола на съседа или да изпитвате ревност към приятел, който току-що купи нова къща, може да ви се стори не особено, но децата ви може да имат по-големи уши, отколкото си мислите. Въздействието е още по-голямо, когато постоянните ви сравнения всъщност ви карат да харчите повече пари, за да сте в крак с всички.

Това изпраща ясно съобщение до вашите деца: Вашият успех и стойност могат да бъдат измерени само по отношение на вашите връстници. Това е номинално за курса за възрастни, които искат другите да видят успеха си по осезаем начин, но помислете как се чете това съобщение на вашите деца. Може би те се чувстват достойни само ако са на върха на класовете си, капитанът на футболния отбор или носят най-скъпите дрехи в училище. Когато се разбира от контекста на дете, измерването на собствената си стойност спрямо материалните вещи и статуса на друг човек изглежда, честно казано, малко нелепо.

Промяна на навика
За съжаление, единственият начин да промените навика на конкуренция е да погледнете себе си, за да определите защо се сравнявате с другите. За някои е необходимо винаги да са на върха. За други може да бъде принудата винаги да измерва до определен тип идеал. Докато не разберете защо го правите, трудно ще спрете поведението.

Здравата конкуренция е наред - тя може да стимулира успех и да вдъхнови върхови постижения. Децата ви обаче трябва да разбират, че единственият човек, с когото наистина трябва да се състезават, са самите те. Работата върху това да станете по-добри и да подобрите себе си - без обличането на прозорци на неща, които парите могат да купят - винаги ще бъде по-пълноценно от измерването на вашия успех спрямо този на друг човек.

7. Осигуряване на дълг твърде удобно

Като семейство смятате ли, че сте виновни за някое от следните поведения?

• Плащане за неща с кредитна карта, които в момента не можете да си позволите, от нов мотор до семейна ваканция
• Изхвърляне на извлечения от кредитни карти, преди изобщо да ги отворите
• Откриване на няколко кредитни карти с висок баланс наведнъж
• Използване на кредит като метод за закупуване на артикули, за които трябва да спестявате
• Плащане само на минималния баланс по вашите кредитни карти
• Използване на кредит за ежедневни покупки (като хранителни стоки, газ и училищни дейности), защото нямате парите във вашата сметка

Ако е така, може би просто ще ви е много приятно с дълга. Знаем, че понякога дългът е необходимо зло, особено когато е свързан с инвестиция, която увеличава нетната ви стойност (като ипотечни или студентски заеми). Но когато дългът е просто част от ежедневието ви, това може да накара децата ви да станат твърде удобни с покупката на кредит и натрупването на дълг. Това отношение може да продължи и през възрастните им години, създавайки ги за цял дълг.

Промяна на навика
Дългът винаги трябва да ви кара да се чувствате малко неприятно. Това създава здравословно уважение към договора, който сключвате с кредитора си, вашата отговорност да го изплатите и начина, по който може да ограничи финансовата ви свобода в бъдеще. Нека децата ви виждат как плащате обратно сметки за кредитни карти и дълг, дори когато е болезнено.

Също така, бъдете готови да кажете „не“, когато децата ви искат нещо, което без кредит не можете да си позволите. Спестяването на пари в буркан за семеен круиз може да окаже много по-голямо въздействие върху децата ви, отколкото просто таксуване на разходите във вашата Visa. Те виждат усилието, което отива в спестяване, а не в моменталното удовлетворение от изваждането на пластмасата. Това е урок, който ще остане с тях завинаги.

8. Приравняване на парите към щастието

Разстроено и напрегнато, когато касите са ниски, може да изпрати съобщението, че парите са единственият път към щастието. Не забравяйте, че е възможно да бъдете щастливи, дори ако не живеете начин на живот на Тръмп.

Спомням си, че веднъж планирахме да заведем децата си в зоопарка, когато бяха много малки. Докато зареждахме колата за дългото шофиране, съпругът ми ми напомни да проверя банковата си сметка, за да сме сигурни, че разполагаме със средствата за плащане на входна такса плюс 30 долара за всички нас. Направих и с ужас научих, че няколко сметки са излезли от сметката ми едновременно, оставяйки ни напълно счупени до заплата.

Бях разстроен и се чувствах като ужасен родител, защото не можахме да вземем децата си на екскурзията. След известно обсъждане, в крайна сметка ги заведохме на близкия плаж, който беше безплатен. Прекарахме си страхотно и не мисля, че децата ми биха се забавлявали повече в зоопарка.

Минаха години оттогава и макар че вече не сме разчупените нови родители, каквито сме били, урокът винаги е останал с мен: парите не могат да си купят щастие. Не знам, че днес сме по-щастливи с повече финансова стабилност.

Промяна на навика
Напомнете си, че вашето щастие като семейство не е свързано с баланса на банковата ви сметка. Макар че очевидно е важно да осигурите основните нужди на децата си, също така е важно да запомните, че парите не са единственият фактор в щастливия и пълноценен живот. Понякога сте нагоре, друг път сте надолу: Най-много имат значение хората, с които го споделяте. Това, че сте добре с това да кажете не или да се откажете от лятната ваканция, може да помогне на децата да учат да правят и да поддържат добро отношение, независимо какво.

Заключителна дума

Никой родител не е перфектен и вие сте длъжни да правите грешки. Но докато храните, къпете, облечете и приютявате малките си, не забравяйте, че имате възможност да помогнете за формирането на техните навици и нагласи за бъдещето. Преподаването на принципи за солидни пари на любимите на надбавки осемгодишни може да се превърне в разговор за финанси с вашия отговорен студент в колеж и в крайна сметка да видите децата си да преподават на вашите внуци същите навици.

Какви други съвети можете да предложите, за да научите на децата положителни парични навици?