Какво се дължи на дълга, когато умреш? - Справяне със събиране на дългове след смъртта

Кой плаща за такива дългове? Прехвърлят ли се дълговете към близки? Въпреки че няма универсални отговори на тези въпроси, има някои общи принципи, които могат да ви дадат по-добро разбиране на това, което е вероятно, възможно и забранено.

Следсмъртни дългове и събирачи на дългове

За съжаление, някои събирачи на дългове се възползват от хората по време на мъка. Не са редки случаите, когато членовете на семейството на пострадалия могат да се свързват с колекторите на дългове, които се опитват да ги убедят, че трябва да изплащат дълговете на наследника или се опитват да ги убедят да поемат дълга и да станат отговорни за изплащането му..

Ако това се случи с вас, възможно е да носите отговорност за неплатен дълг, оставен от починал роднина. Възможно е също така колекторът на дълга да се опитва да събере дълг, който по закон не сте задължен да платите.

Когато колекторите на дългове се опитват да съберат всеки неизплатен дълг, те трябва да спазват различни държавни и федерални закони, които се прилагат за действия по събиране. Например Бюрото за финансова защита на потребителите заявява, че събирачът на дългове трябва да престане да се свързва с вас, след като му изпратите писмено уведомление, че не искате повече контакт. Докато колекционерът може да ви съди, след като направите искането, или да ви уведоми, че е получил изпратеното от вас писмено известие, той нарушава законите за събиране на дългове, ако се опита да се свърже след получаване на вашето известие за прекратяване на комуникацията.

Написването на писмо обаче не винаги е достатъчно. Някои събирачи на дългове могат да действат агресивно, безскрупулно и незаконно - дори и да спазвате закона. Ако имате проблеми с колекционера, може да искате да подадете жалба до Федералната комисия по търговия, Бюрото за финансова защита на потребителите или към вашата генерална прокуратура. В ситуации, в които колекторите на дългове са нарушили правата ви, дори можете да ги съдите, дори ако не можете да покажете, че сте претърпели финансова загуба поради техните действия.

Дългове и пробация

Пробатът е юридическият процес, който контролира какво се случва с дълговете и активите (наречени общо „имот“), оставени от наследника, и следователно насочва кой е отговорен за дълговете на вашия или ваш близък след смъртта. Всяка държава има свои собствени закони за завещание и макар те да се различават значително от държавата до държавата, завещателните закони установяват процес, който до голяма степен е един и същ, независимо от това къде живеете.

Например, почти всички щати позволяват на малките имения (имоти на стойност по-малко от определена сума) да преминат през опростен процес на завещание. Въпреки това, размерът на имота, който отговаря на този процес, се различава значително в зависимост от държавата. В Орегон именията с по-малко от 75 000 долара лична собственост и под 200 000 долара в недвижими имоти се квалифицират като малко имение, докато в Мисури имотът трябва да има не повече от 40 000 долара общо активи.

Що се отнася до изплащането на дългове, оставени от нападател, има три ключови части от процеса на завещание:

1. Отваряне на имението. След като човек умре, някой трябва да подаде искова молба до апелативен съд с искане да започне ново заверено дело. Тогава съдът назначава администратор на имоти (наричан „изпълнител“ или „личен представител“), който има законните правомощия да контролира имота.
2. Изплащане на дългове и разпределение на наследствата. Администраторът използва средства за недвижими имоти, за да изплати всички дългове, оставени от наследник. Едва след като администраторът изплати всички дългове, той разпределя останалите активи като наследство.
3. Затваряне на имението. След като администраторът заплати всички искове и разпредели останалото имущество като наследство, завещателното дело приключва.

Общото правило - Вашият имот плаща Вашите задължения

Като общо правило, назначеният от съда администратор на недвижими имоти трябва да плаща за всички дългове на имоти и трябва да използва активите на имотите за това. Дълговете на наследодателя не стават задължение на членовете на семейството, роднините или наследниците на нападателя да погасяват с личното си имущество, дори и да получат наследство от наследството.

Само администраторът има законните правомощия да се разпорежда с имущество на недвижими имоти и трябва да използва фондове за недвижими имоти, за да погаси тези дългове. Наследниците, наследниците, децата, приятелите, бизнес партньорите, агентите по предварително съществуващи пълномощни или някой друг, на когото не е предоставено правомощието да управлява имението от съдебен съд, нито са отговорни за дълговете на наследника, нито имат възможност да използват имоти пари за погасяването им.

Например, да кажем, че чичо ви умира и съд ви назначава за изпълнител на имението. Вие извършвате инвентаризация на имотите и установявате, че чичо ви е оставил след 1 250 000 долара активи. Вие определяте, че има 250 000 долара неплатени задължения. Ако приемем, че всички искове са валидни, трябва да използвате активите на имота, за да изплатите тези вземания, и само след като са изплатени, можете да разпределите останалите 1 000 000 долара като наследство.

Обърнете внимание, че плащането на исковете може да изисква да предприемете допълнителни стъпки. Например, ако по-голямата част от стойността на вашия чичо идва от дома му, може да се наложи да продадете дома и да съберете парите от продажбата, преди да можете да погасите исковете.

Несъстоятелни имоти

Докато активите на имота са достатъчни, администраторът погасява всички дългове на имотите и роднините на нападателя не трябва да се отнасят за себе си. Това е, когато имане не имат достатъчно активи, за да покрият дълговете, когато възникнат повечето проблеми. Имотът с повече дългове от активите е известен като „неплатежоспособен имот“. В тази ситуация някои дългове трябва да останат неплатени.

Когато кредиторите научат, че дългът им може да не се изплати от имота, те могат да се опитат да накарат други (като деца или други роднини) да погасят този дълг. И дори в случаите, когато едно имущество е платежоспособно, кредиторите все още могат да преследват други за дългове на имоти - това е особено вярно в случай на съвместни дългове.

Изключения от правилото

Има няколко обстоятелства, при които вие или член на вашето семейство сте отговорни за дълга на нападателя:

1. Съвместни задължения

Съвместните дългове, които са дългове, собственост на двама или повече души, са отговорност както на наследството, така и на оцелялия длъжник за погасяване. Например, женените двойки често имат общи сметки на кредитни карти. За разлика от оторизиран потребител в акаунт, притежателите на съвместни сметки са отговорни за погасяването му.

Например, да кажем, че вие ​​и съпругът ви имате кредитна карта като притежател на съвместна сметка, но вашият съпруг е единственият човек, който използва картата. Съпругът ви умира, а компанията за кредитни карти се свързва с вас с искане да платите остатъка от 10 000 долара. Въпреки че не сте използвали картата и не сте набрали баланса, вие все още сте отговорни за погасяване на дълга.

Докато имуществото на съпруга ви може да изплати дълга, няма гаранция, че ще го направи. Кредитните карти са необезпечен дълг и обикновено са на последно място за погасяване на дълговете по имуществото. Така че, ако имотът на съпруга / съпругата ви не съдържа достатъчно активи, за да погаси всичките му дългове, имотът изобщо няма да плати дълга по кредитната карта или може да го изплати само частично. Въпреки това, тъй като сте солидарен длъжник, все пак ще бъдете задължени да го платите цял дълг и компанията за кредитни карти може да ви съди, ако не го направите.

Освен това кредиторите не е необходимо да чакат да преминат през процеса на заверяване, за да събират дълга от вас. Тъй като вие сте също толкова отговорен за дълга, колкото и починалият кредитополучател (притежател на съвместната сметка), кредиторът може да дойде след вас за дълга, без да чака да премине през процеса на завещание, дори ако в имота има достатъчно пари.

Сметките със съучастник или поръчител също стават отговорност на наследника. Съдружник или поръчител е човек, който става отговорен за погасяването на дълга, ако кредитополучателят е неизплатил, но който не получава ползата от заема - и докато има някои разлики между съ-подписващ и поръчител, и двамата могат да носят отговорност за погасяване на дълг, оставен от починал кредитополучател.

Ако сте съучастник или гарант на заем и кредитополучателят умира, кредиторите могат да дойдат след вас, за да погасите целия неплатен остатък по кредита. Някои дългове, като например федерални студентски заеми, имат клаузи за прощаване на смърт, които освобождават отговорността на съпричастника след смъртта на кредитополучателя, но много от тях не. Повечето частни студентски заеми например нямат такива клаузи.

Важно е да се разбере, че не всички хора, които използват дългов инструмент, са отговорни за неговото погасяване. Оторизиран потребител е човек, на когото е разрешено да използва кредитна карта или банкова кредитна линия, но няма задължение да погасява оставащия дълг след смъртта на първоначалния титуляр на сметката - и това е така, защото оторизираните потребители са не солидарни длъжници.

Кажете, че вашият съпруг се регистрира за кредитна карта и ви посочва като оторизиран потребител - и вие сте единственият човек, който използва картата за извършване на покупки. Съпругът ви умира, оставяйки след себе си остатък от 10 000 долара на кредитната карта - и въпреки че сте използвали картата за покупки, не сте длъжни да погасявате дълга, защото сте били оторизиран потребител, а не притежател на сметка.

2. Общностна собственост

Друго ключово изключение от общото правило за дълга след смъртта се отнася за брачните двойки, живеещи в общностни имоти. Има девет имущества в общността: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон и Уисконсин. Когато съпругът умре в някое от тези щати, е възможно оцелелият съпруг да стане отговорен за изплащането на дълга, оставен от наследника поради начина, по който тези държави третират имуществото, собственост на всеки съпруг.

По принцип женените двойки, живеещи в държави с общностна собственост, имат еднаква собственост върху всеки имот, който или съпругът е придобил по време на брака, включително дългове. Така например, ако съпругът ви вземе кредитна карта, докато сте женен, картата става собственост на общността. Ако вашият съпруг умре и остави след себе си неплатен баланс на картата, този баланс става ваша отговорност да платите, дори ако никога не сте се регистрирали за картата и никога не сте я използвали. Въпреки това, държавните закони за това как се третират дълговете след смъртта в държавната собственост на общността, могат да се различават, така че трябва да говорите с адвокат-адвокат, ако живеете в такава държава.

3. Закони за филиална отговорност

Едно от по-рядко срещаните (и потенциално тревожни) изключения от общото правило за дълга след смъртта идва под формата на закони за силна отговорност. Известни също като закони за „филиално подпомагане“ или „синовска благочестие“, това са държавни закони, които дават възможност на кредиторите да преследват роднините на нападателя, ако спадкодателят остави медицински дълг и не е в състояние да го изплати. Въпреки че тези закони се различават между държавите, те позволяват на доставчиците на грижи (като подпомагани жилища и домове за възрастни хора) възможността да съдят роднини за дългове на починали роднини, дори ако оцелелите роднини не са участвали в придобиването им..

Законите за филиалната отговорност съществуват от векове и първоначално произтичат от английските „лоши закони“ от 16 век. Тези закони създадоха средство за кредиторите, които са били дължими пари от малолетни хора, за да съдят съпруг / съпруга, родител или други роднини за възстановяване на неплатен дълг.

Въпреки че има 29 държави, които имат такива закони, те рядко се използват в съвременните времена доскоро. Например, през 2012 г. апелативният съд в Пенсилвания потвърди дело, при което пълнолетният син на жена, придобила 93 000 долара медицински дълг, е носител на законна отговорност за погасяването му. В друг случай съдът в Северна Дакота постанови, че старчески дом може да съди децата на родителите, които оставят след себе си 104 000 долара неплатен медицински дълг, който родителите са възникнали.

Държавите, които понастоящем имат закони за силна отговорност, са Аляска, Арканзас, Калифорния, Кънектикът, Делауеър, Джорджия, Индиана, Айова, Кентъки, Луизиана, Мериленд, Масачузетс, Мисисипи, Монтана, Невада, Ню Хемпшир, Ню Джърси, Северна Каролина, Северна Дакота , Охайо, Орегон, Пенсилвания, Род Айлънд, Южна Дакота, Тенеси, Юта, Върмонт, Вирджиния и Западна Вирджиния. Тези закони се различават значително между държавите, така че трябва да говорите с адвокат, ако имате нужда от съвет относно потенциална отговорност.

4. Небрежност или неправилно поведение на администратора

По принцип администраторът, изпълнителят или личният представител на недвижимите имоти не трябва да използва собствените си пари, за да погасява задълженията си. Администраторът носи отговорност да управлява имота и да използва парите на имотите за изплащане на валидни дългове, но не трябва да плаща тези задължения от джоба си.

Освен това, администрирането и управлението на имот чрез завещание може да бъде дълъг и труден проект, който изисква много време и работа. Обикновено администраторите имат право на обезщетение за своите усилия и се изплащат чрез имота.

Но в някои ситуации администраторът може да бъде лично отговорен за проблеми, разходи, задължения или задължения, възникнали от имота. Ако администратор действа небрежно или безразсъдно при изпълнение на задълженията си, той може да носи отговорност за причинени вреди.

Например, кажете, че ставате администратор на имота на чичо си, което включва няколко имота под наем. Като администратор, вие сте отговорни не само да определите кой наследява тези имоти, но и да ги управлявате, докато продължавате процеса на уреждане на имота. Ако не успеете да съберете наем, не използвате средствата за недвижими имоти, за да плащате навреме данъци върху собствеността или сметки за комунални услуги или по друг начин неправилно управлявате имотите, може да се наложи да платите за загубения доход, неустойки, такси или други щети от собствения си джоб.

Заключителна дума

Въпреки че е възможно да станете юридически отговорни за нечий дълг, след като този човек умре, това не е много често. Какво е много Повече ▼ общ е събирател на дългове, който се опитва да ви убеди, че такива дългове са ваша отговорност. По ваше време на мъка, бомбардиран с писма от кредитори и колектори може да се почувствате непосилни и можете лесно да се объркате и дори да се съгласите да погасите дълг, който не е ваш.

Ако се чувствате претоварени и се нуждаете от съвет относно вашите възможности, права и отговорности, разговорът с адвокат или адвокат по законодателството на потребителите винаги е разумен избор.

Преди това сте се сблъсквали с дълг след проблем със смъртта?