5 Правни факти, които трябва да знаете за планирането на неработоспособността

Идеята, че един ден може да загубите умствените си способности и да не можете да правите избор, не е приятна, но игнорирането й не я кара да изчезне. Като способен, рационален възрастен, създаването на план за неработоспособност, който адресира тази възможност, е нещо, което не можете и не трябва да избягвате. Без план за неработоспособност вие затруднявате семейството и близките си, ако немислимото се случи с вас.

Планирането на неработоспособност е процес, чрез който способните възрастни правят избор и планове за бъдещето. За разлика от планирането на пенсиониране или имущество, планирането на неработоспособност разглежда не случайност, а възможност. А именно, той адресира какво искате да се случи, ако загубите способността си да правите избор, да изразявате избора си или по друг начин да загубите уменията за вземане на решения, които сега се радвате.

Основен план за неработоспособност разглежда три ключови области за вземане на решения: финансова, лична и здравна. Добрият план гарантира, че ако нещо се случи с вас, вашите желания ще бъдат защитени, както и гарантира, че някой ще има законната власт да представлява вашите интереси.

Ако сте като повечето хора, не сте създали план за неработоспособност. Каквато и да е причината да нямате план, трябва да имате общо разбиране защо тези планове са толкова важни и защо трябва да направите такъв възможно най-скоро..

Ето основните факти, които трябва да знаете.

Факт 1: Обширният план за неработоспособност има множество части

Дори и най-основните планове за неработоспособност могат да осигурят защита, от която иначе бихте се отказали. Добрият план може да спаси вас и вашите близки от различни правни, финансови и лични проблеми. Всеки отговорен възрастен трябва да има поне основен план по всяко време.

Планът за неработоспособност не е единен документ. По-скоро добрият план включва различни инструменти, всеки от които служи за различна цел. Въпреки че парчетата, които включвате в плана си, ще зависят от вашите нужди и желания, можете да очаквате план за неработоспособност да включва някои или всички от следните:

Жива воля. Живата воля е документ, в който се посочва каква здравна помощ искате да получите или да откажете да я получите, ако загубите съзнание или капацитет. Живата воля - вид предварителна медицинска директива - се прилага само ако сте живи, но не сте в състояние да отправите или съобщите вашите желания. За разлика от последната воля и завещание, вашата жива воля няма нищо общо с това, което се случва с вашия имот, след като умрете.
Не реанимирайте поръчката. Често включен като част от жива завещание, поръчка „Не реанимирайте“ (DNR) също може да бъде отделен документ. Този документ посочва условията, при които отказвате да приемете реанимационни мерки, като например сърдечно-белодробно дишане или CPR, които се извършват, след като сърцето ви спре да бие или спрете да дишате. Повечето хора, които решат да създадат DNR, страдат от терминална и неизлечима болест или имат висок риск от страдания от сериозни усложнения, които могат да възникнат от реанимационни мерки.
Пълномощно за здравеопазване. Друг вид авансова медицинска директива, пълномощно за здравни грижи (известно още като сурогат за здравни грижи, прокси за здравни грижи или с подобна терминология), е документ, който определя някой да има законното право да прави медицински избор от ваше име ако не можете да ги направите сами. Правомощията за здравеопазване, когато са сдвоени с подробна воля, гарантират, че вашите желания за здравеопазване са защитени, ако загубите капацитет. Те могат да бъдат направени да влязат в сила незабавно или да влязат в сила само след като загубите капацитет.
HIPAA издание. Изданието на HIPAA е документ, който позволява на вашите лекари или доставчици на здравни грижи да говорят с вашите роднини, приятели или други хора, които сте избрали за поверителни медицински данни. Изданието на HIPAA не е същото като пълномощно за здравеопазване, тъй като не посочва някой, който ще направи избор вместо вас. Изданието ви позволява да гарантирате, че семейството и близките ви могат да получават подробна информация за вашето здраве и лечение, когато сте неработоспособни, вместо да бъдете държани на тъмно.
Трайно пълномощно за финанси. Устойчивото пълномощно за финанси ви позволява да изберете някой, който ще има законните правомощия да управлява финансовите ви дела, ако и когато загубите способността да го направите сами. Подобно на здравното пълномощно, финансовото пълномощно може да влезе в сила незабавно или при някакво по-късно събитие, като например загуба на капацитет. Трайните пълномощни позволяват на избрания от вас представител например да използва средства от банковата си сметка, за да плаща сметките си, когато сте хоспитализирани или по друг начин неспособен..
Оттеглящ се жизнен тръст. Оттеглящото се жизнено доверие е често използван инструмент за планиране на имоти. Той е предназначен преди всичко, за да позволи на собствеността да преминава от вас към вашите наследници, без собствеността да преминава през процеса на завещание. Но можете също така да използвате своето отменящо се жизнено доверие като инструмент за планиране на неработоспособност. Когато създавате доверието, вие избирате довереник, който ще управлява имота, който доверието притежава. Ти обикновено служиш като свой попечител, но ако станеш неработоспособен, можеш да избереш и попечител, който ще поеме отговорностите за управление на доверието, когато не можеш да ги изпълняваш. Това гарантира, че имотът, който притежава доверието, ще бъде правилно обгрижван, ако загубите капацитет.

Определянето кои инструменти трябва да включите в плана си и какво трябва да кажете тези парчета, не винаги е лесно да направите сами. За да сте сигурни, че планът ви е създаден правилно, най-добре е да се консултирате с опитен адвокат за планиране на имоти. Вашият адвокат ще ви преведе през процеса на планиране и ще се увери, че всички инструменти, които създавате, ще бъдат ефективни, ако и когато са необходими.

Факт 2: Несъздаването на план може да бъде по-скъпо, отколкото да се направи един

Цената за изработване на план за неработоспособност се различава в зависимост от редица фактори, като вашите нужди, местоположението ви и какви инструменти изберете да направите. Повечето хора правят инструменти за планиране на неработоспособността, когато създават план за имоти, и въпреки че разходите варират значително, можете да очаквате да платите $ 500 - $ 2000 или повече, ако наемете адвокат, който да изработи вашия план за вас. Ако създадете план без адвокат, можете значително да намалите и потенциално да премахнете предходните разходи.

Но общата цена на плана ви за неработоспособност включва повече от сумата, която плащате за създаването му. За да измерите общите разходи, ще трябва да измерите и разходите, свързани с липсата на план. За целта е най-лесно да погледнете пример и да сравните какво би се случило във всяка ситуация.

Пример 1: Участвате в автомобилна катастрофа и правя да има план за неработоспособност.

Много млади, здрави и иначе отговорни хора не изпитват нужда да създават план за неработоспособност. Въпреки че е вярно, че повечето хора имат малък шанс да загубят капацитет, немислимото може и наистина се случва редовно. Вземете например риск от смърт или нараняване от автомобилни катастрофи.

Центровете за контрол и превенция на заболяванията съобщават, че след сърдечни заболявания, рак и хронични респираторни заболявания автомобилните катастрофи са четвъртата водеща причина за смърт. Според Министерството на транспорта катастрофите с моторни превозни средства водят до около 35 000 смъртни случая и близо 2,5 милиона наранявания годишно.

Не е нужно да участвате в сериозна катастрофа, за да имате сериозни наранявания и всяка катастрофа, която ви оставя в болница или неработоспособна за определен период от време, може да има значителен ефект върху живота ви. Създаването на план за неработоспособност струва пари, но разходите за липса на план могат да бъдат значителни.

Така че, да речем, че не сте женени, но сте в дългосрочна връзка с романтичен партньор. Вашият местен адвокат по планиране на имоти създаде основен план за неработоспособност за вас. Планът включваше пълномощни, които посочват партньора ви като ваш финансов и здравен представител, както и жива воля, която гласи какво искате да се случи, ако сте в коматоза, хоспитализиран и безсъзнателен.

Създаването на плана изискваше няколко срещи с адвоката, подписване на някои документи и струваше около 1500 долара. След като създадете документите, ги съхранявайте на сигурно място, до който вашият партньор може да има достъп, ако е необходимо, както и да оставите копия с адвоката си.

Година по-късно участвате в автомобилна катастрофа, която оставя сериозно ранени. Трябва да бъдете хоспитализирани и държани в медицинска индуцирана кома в продължение на няколко дни. Тъй като вашият план за неработоспособност посочва партньора ви като ваш законно назначен агент, вашият доставчик на здравни грижи отива при партньора си винаги, когато има какво да обсъжда грижите и лечението ви. По същия начин, когато партньорът ви покаже на банката си финансовото си пълномощно, те нямат проблем да позволят на партньора ви да управлява вашите финанси и да има достъп до вашите сметки.

Освен това, тъй като изяснихте желанията си, вашите родители, братя и сестри и приятели не се съмняват във вашите желания. Те не се борят за това кой може да направи избор и дори могат да участват в процеса на вземане на медицински решения, защото сте дали на лекарите си разрешение да обсъждат поверителна информация с тях. Въпреки че в плана ви става ясно, че е важно окончателното решение на партньора ви, членовете на вашето семейство и близките могат да обсъждат заедно вариантите и всички те могат да бъдат част от процеса на вземане на решения.

След като се възстановите и си възвърнете капацитета, вие се захващате със собствените си дела точно там, където сте спрели. Финансовите ви дела са защитени, а семейните и личните ви отношения са непокътнати.

Пример 2: Вие сте в автомобилна катастрофа и не да има план за неработоспособност.

Сега, вместо да участвате в произшествие с план, да кажем, че нямате план. Оставате в кома и се нуждаете от други хора да правят избор за вас и да управляват делата си, докато сте недееспособни, но не сте оставили никакви законово приложими указания или избор, на които другите могат да разчитат. Ето какво може да се случи.

хонорари за правни услуги
Планът за неработоспособност няма да понижи разходите ви за здравеопазване или да ви предпази от наранявания, но ако нямате план, ако сте неработоспособен, обикновено са необходими значителни юридически разходи. Ако сте хоспитализирани и не можете да общувате или да направите избор, вашите доставчици на здравни грижи ще трябва да говорят с някого за вашите възможности и решения за здравеопазване..

За основни решения вашите лекари ще се консултират с най-близките ви членове на семейството, например с вашия съпруг, ако сте женен, с вашите родители или братя и сестри, ако сте неженени, или дори с децата си, ако те са достатъчно възрастни. Но за по-важни решения, вашите доставчици на здравни грижи може да изискват някой с юридическите правомощия да взема решения от името на недееспособно лице. Това означава, че някой от членовете на вашето семейство или близки ще трябва да се обърне към съда и да поиска от съда да посочи настойник или законен представител.

За целта ще трябва да наемат адвокат, да отидат в съда и може би ще изчакат месеци преди съдът да вземе решение, което ще им позволи да управляват вашите дела или да направят избор вместо вас. Наемането на адвокат за този процес може лесно да струва 5000 долара или повече. И тъй като семейството ви няма достъп до вашите средства, те ще трябва да плащат парите сами, докато нямат законните правомощия да използват вашите средства за плащане на съдебните разноски. Ако семейството ви трябва да подаде заявление за спешно настойничество или опека, законните такси могат да бъдат много по-високи.

Финансови разходи
Освен разходите за здравеопазване, неработещи и нанасящи щети на вашето превозно средство, финансовите разходи, свързани с липсата на план за неработоспособност, могат да дойдат от неочаквани източници.

Да речем, че имате няколко сметки за кредитни карти, които трябва да бъдат платени. Дори ако партньорът ви знае, че имате дължими сметки, тя няма да има достъп до банковата ви сметка, за да плаща сметките, защото не сте притежатели на съвместни сметки. Ако сметките ви се плащат късно или не ви се плаща, това може да доведе до забавени такси или неустойки. Това може също да повлияе негативно на кредитния ви рейтинг, което да доведе до по-високи лихви и по-малко възможности за кредит.

По същия начин, неплащането на наема, плащането на автомобил, ипотека, сметката за мобилен телефон или друго задължение може да доведе до редица отрицателни последици, вариращи от връщане на автомобил до изгонване и възбрана.

Важно е да се отбележи, че дори да имате спешен фонд за покриване на тези видове разходи, няма да имате достъп до тези средства. Така че, освен ако не сте предприели стъпки, за да предоставите на някого достъп до вашите акаунти в случай, че останете неспособни, вашият спешен фонд е безполезен в тази ситуация.

Лични отношения

Освен правните такси и финансовите разходи за неработоспособност, има и потенциалните щети върху личните взаимоотношения, които трябва да имате предвид.

Ако останете неработоспособни, членовете на вашето семейство и любимите хора ще искат това, което е най-добро за вас. Те ще искат да направят това, което бихте искали. Но какво е това? Как те решават какво бихте искали, ако не можете да говорите? Как решават кой да прави избор? Ами ако не могат да се споразумеят?

Да кажем, че вие и вашият партньор сте говорили за вашите желания преди да сте попаднали в произшествието. Казахте на партньора си, че искате той да направи вашия избор, ако се разболеете. Но вие не създадохте документ, който да защити вашите избори. Така че, когато дойде време да вземате решения вместо вас, докато сте в кома, вашият партньор настоява той да бъде ваш представител.

За съжаление законът не признава правото на несемеен романтичен партньор да прави избор за недееспособен партньор. Вместо това това право вероятно ще отиде при най-близкия ви роднина, като например вашите родители или братя и сестри.

Дори тогава някой ще трябва да се обърне към съда, да поиска от съда да назначи настойник или консерватор и едва след като получи законните правомощия да направи своя избор, следващият ви род може да бъде ваш представител. И това не включва потенциалните разходи за правна битка, която може да избухне, ако някой иска да оспори желанията или избора на представителя.

Така че, когато се възстановите от нараняванията си, може да откриете, че не само финансовите ви дела ще са много по-лоши, отколкото биха могли да бъдат, но и личните взаимоотношения между вашето семейство и близки може да бъдат повредени непоправимо..

Пример 3: Вие сте в автомобилна катастрофа и имате план за неработоспособност, който не е направен правилно.

Хората, които решат да се заемат с нискотарифния вариант, когато става въпрос за планиране на неработоспособност, може да не успеят да спестят никакви пари. Същите проблеми, които възникват, когато нямате план, могат да се появят, когато имате план, който е непълен, направен неправилно или липсва по друг начин.

Освен това, лошите планове обикновено са резултат от самостоятелно планиране или създаване на план без съветите и напътствията на професионалист. Въпреки че това може да ви спести пари отпред, това може да ви даде и невярно чувство за сигурност.

Въпреки че в плана ви може да липсват парчета или да е направен неправилно, може да предположите, че сте защитени и е по-малко вероятно да потърсите професионален съвет или насоки. След като загубите капацитет, губите способността да променяте плана си, така че няма да можете да направите нищо по въпроса.

Факт 3: Или вие сами избирате неработоспособността си, или някой друг прави вашия избор за вас

Има две възможности, когато станете недееспособни: или вече сте предприели стъпки, за да се защитите, докато сте неработоспособни, или не сте го направили. Ако не сте го направили, проблемите, повдигнати от вашата недееспособност, все още трябва да бъдат решени, но тъй като вече не сте в състояние сами да ги разрешите, някой друг ще трябва да го направи вместо вас. Но кой?

Ако нямате план, може да няма ясен отговор за това кой взема вашето решение. В повечето ситуации някой ще трябва да се обърне към съда, да поиска от съда да назначи законен представител, като пазител или консерватор, и да изчака решението на съда, преди да може да действа от ваше име. Всичко това отнема време и пари и обикновено струва много повече за справяне след неработоспособност, отколкото преди.

Ако от друга страна имате план за неработоспособност, вече сте разяснили какви са вашите желания и кой искате да ви представлява. Ако загубите капацитет с изграден план, избраните от вас представители могат да започнат да ви защитават веднага щом загубите способността да се представяте. Тези представители също ще могат да разчитат на насоките и избора, които вече сте направили чрез плана си.

Факт 4: Плановете за неработоспособност не означават, че другите могат да се възползват от вас

Един от най-често срещаните страхове, които не позволяват на хората да създават план за неработоспособност, е идеята, че другите ще се възползват от тях, когато са неспособни. Това е разбираемо. В крайна сметка, ако не сте в състояние да се защитите, разчитането на някой друг да го направи, изглежда изпълнено с опасност. Недобросъвестните представители могат да злоупотребяват с всяка власт, която им предоставяте, и да използват тяхното положение, за да навредят на вашите интереси.

За щастие има няколко причини, поради които създаването на план за неработоспособност ви защитава срещу този тип експлоатация.

Първо, когато създавате план за неработоспособност, вие решавате какви права за вземане на решения предавате на другите. Ако се притеснявате, че даването на твърде много правомощия на един човек е прекалено голям риск за вас, например, можете да разделите властта между няколко души. Можете също така да изберете да посочите съпредставители, които имат еднакви правомощия да взимат решения за вас, но които могат да го направят само ако другият (ите) представител (и) са съгласни.

Второ, вие имате възможността да избирате надеждни хора, които да действат като ваши представители. Ако нямате никого, на когото можете да разчитате, можете да наемете професионалист, като адвокат, банка или компания за доверие или някой друг, който редовно представлява интересите на другите. Назначаването на професионалист ще бъде по-скъпо от наемането на член на семейството или приятел, но допълнителните разходи са за предпочитане пред избора на човек, на когото не можете да се доверите.

Трето, всеки представител, който приеме вашата среща, носи юридическа отговорност пред вас. Вашите представители имат задължение да действат в най-добрия си интерес, а не да използват силата си, за да се възползват от вас или да ви навредят. Ако нарушат това задължение, те могат да бъдат изправени пред граждански и наказателни наказания.

Факт 5: Правомощията нямат нищо общо с адвокатите

Когато създавате план за неработоспособност, вероятно ще създадете едно или повече пълномощни. Пълномощното е вид правен документ, който позволява на възрастен човек да прехвърля или делегира способности за вземане на решения на някой друг. Въпреки че терминът "пълномощно" кара много хора да приемат, че тези документи изискват да наемете адвокат или по друг начин да включите адвокат по някакъв начин, това не е така.

Ако вие, способен пълнолетен, решите да създадете пълномощно, ставате известен като главен. Лицето или организацията, които изберете за свой представител, се нарича агент или действително адвокат. Терминът „действително адвокат“ е само заглавие, дадено на вашия законно определен представител. Това по никакъв начин не предоставя на вашия представител възможността да действа като адвокат, нито изисква това лице да бъде адвокат.

Когато изберете действително адвокат, трябва да изберете пълнолетен и способен възрастен. Тъй като обаче пълномощните са юридически документи, винаги е добра идея да намерите адвокат, който да ви помогне да ги създадете. Освен това, пълномощните и адвокатите всъщност не включват адвокати.

Факт 6: Плановете за неработоспособност могат и трябва да се променят с възрастта

Планът за неработоспособност, който създавате, когато завършите колеж, вероятно ще бъде различен от този, който създавате, след като се ожените, имате дете или научите, че имате хронично заболяване. Подобно на други инструменти за финансово планиране и планиране на имоти, плановете за неработоспособност трябва да се променят и адаптират към вас във времето.

Преминаване към нова държава. Тъй като всяка държава има свои собствени закони относно планирането на неработоспособност, ще искате поне да прегледате плана си, ако се преместите в нова държава. Назначаването на среща за разговор с местен адвокат по планиране на имоти, за да говорите за това, което трябва да промените, винаги е добра идея след ход.
Промяна в състоянието на отношенията. Ако се ожените, преминете през развод или влезете в романтична връзка извън брака, ще искате да се уверите, че вашият план за неработоспособност отразява това. Например, да кажем, че се развеждате и влизате в романтична връзка с нов партньор. Вашият стар план вероятно включва бившия ви съпруг като част от вашия план. Независимо дали искате да посочите друг представител на семейството или новия си партньор като свой представител, ще трябва да промените плана си.
Да имаш дете. Да имаш дете те променя, често по начини, които не можеш да очакваш. Когато обмисляте бъдещето на детето си, трябва да помислите за възможността той да не бъде там, за да бъдете полагащ грижи, доставчик или родител. Вашият план за неработоспособност трябва да се справи с това, което искате да се случи, ако загубите способността си да отглеждате или да се грижите за детето си. Изборът и назначаването на временен настойник, гарантирането, че някой има способността да използва средствата ви за изплащане на нуждите от грижи за деца, както и осигуряването на грижите и възпитанието на вашето дете по начин, който одобрявате, ще изисква внимателно планиране.
Стартиране на бизнес. Бизнесът има свой набор от изисквания и ако вие сте отговорният човек, вашият бизнес ще пострада, ако загубите капацитет. Собствениците на предприятия трябва да разработят инструменти за планиране на неработоспособност, които защитават не само техните интереси, но и интересите на бизнеса. Ще трябва да сте готови да прехвърлите задълженията си на някой, който може да ги управлява отговорно.
Наранявайки се или боледувам. Всеки път, когато претърпите значителна нараняване или научите, че имате сериозно заболяване, ще искате да преразгледате плана си за неработоспособност, за да сте сигурни, че той точно отразява вашите нужди в здравеопазването. Например, ако сте диагностицирани с болест или деменция на Алцхаймер, ще трябва да сте сигурни, че вашите пълномощни назначават сурогат на здравеопазването, на когото сте уверени, че може да управлява вашите дела, тъй като вашите познавателни способности се влошават. Можете също така да искате да направите различни решения за това какъв вид здравни грижи искате да приемете или откажете, особено ако имате терминално заболяване.
Време и стареене. С остаряването си медицинските и личните ви обстоятелства могат да се променят без предупреждение. Много промени, свързани с възрастта, са несъществени, но ако минаха няколко години от последното актуализиране на плана ви за неработоспособност, трябва да се върнете и да прегледате нещата. Освен това, тъй като законите могат да се променят, ще искате да се обърнете внимание на адвоката си по планиране на имоти веднъж годишно или така, за да попитате за каквито и да е промени, за които може да се наложи да знаете. (Вашият адвокат може автоматично да ви изпраща известия, ако настъпят някакви законови промени, но е добре да се свържете с тях, за да се уверите.) Ако имате документи, които са в сила в момента, като финансови пълномощни, може да се наложи да актуализирате или да ги подновявате на всеки три до шест месеца, за да сте сигурни, че трети страни няма да имат въпроси относно тяхната валидност и актуалност.
По всяко време променяш мнението си. Ако ще създадете план за неработоспособност, трябва да сте сигурни, че планът отразява вашите нужди, желания и избор. Ако например се почувствате по-удобно да назовавате своя братя и сестри като ваш медицински представител над съпруга си, трябва да имате план, отразяващ това желание. По същия начин, ако някога промените мнението си, трябва да промените плана си.

Заключителна дума

Планирането на неработоспособност не е приятно. Не е забавно да обмисляте вашата смъртност или потенциална неработоспособност. Но това е нещо, което трябва да направите.

Създаването на план за неработоспособност е част от това да бъдем отговорен възрастен. Ако нямате план, трябва да го създадете възможно най-скоро. Изготвянето на план ще ви даде възможност да помислите кое е най-важно за вас и живота ви и как можете най-добре да защитите не само себе си, но и най-близките до вас.

Имате ли план за неработоспособност? Защо или защо не?