Как да станем сертифициран специалист по ипотечно планиране (CMPS)

Следователно служителите по заеми трябваше да измислят нови начини да обслужват своите клиенти и все още да печелят. Една от възможностите, които може да искат да обмислят, е да станат сертифициран специалист по ипотечно планиране (CMPS).

Какво е сертифициран специалист по ипотечно планиране?

Този акредитив се предлага от Института CMPS, разположен в Ан Арбър, Мичиган. Група специалисти по ипотечно кредитиране и финансови планиращи се обединиха, за да създадат това обозначение в опит да обучат инициаторите на ипотечни кредити за въздействието на жилищните кредити върху останалата част от финансовото състояние на клиента..

Докато финансовите планиращи обикновено имат сравнително добро разбиране на ипотеките и начина, по който те работят в контекста на финансите на клиента, средният източник на заем обикновено се обучава само по механиката на жилищните кредити сами по себе си и често не знае как е дом заемът се вписва в останалата част от финансовото състояние на клиента. Следователно CMPS е обучен да може да преодолее тази пропаст и да предложи високо ниво на обслужване и анализ на потенциални клиенти и клиенти, търсещи жилищни заеми.

учебна програма

Образователният елемент на обозначението CMPS се състои от 15 часа курсова работа на студенти. Овладяването на тези теми осигурява на кандидата солидно разбиране за това как жилищният кредит отговаря на останалите елементи на финансовия план на клиента..

Петте основни области на изследване са:

Анализ на лихвите и финансовите пазари
Анализ на дългове и парични потоци
Планиране и анализ на развитието на недвижимите имоти
Данъчно облагане на ипотеки и недвижими имоти
Спазване и етични въпроси

След завършване на курсовата работа студентите трябва да издържат заключителен изпит, състоящ се от 100 въпроса с множество възможности за избор. Те трябва да получат най-малко 80% от този тест, за да получат преминаваща оценка. След преминаване на теста сертификатът се връчва на студента.

Етичен код

От кандидатите на CMPS се изисква също да спазват строг кодекс на професионалната етика. Институтът CMPS изисква всички сертифициращи лица да се придържат към следните предписания:

Конфликт на интереси. Трябва да се прави безусловно разкриване на всякакви възможни конфликти на интереси с най-добрите интереси на клиента.
Разкриване на обезщетение. CMPS трябва да допуска всякакви допълнителни награди или компенсации, получени за предоставянето на допълнителни продукти или услуги, като застрахователни и инвестиционни продукти. Цялото обезщетение, което се изплаща на проектанта, също трябва да бъде ясно показано на клиента.
Поверителност. Цялата информация на клиента трябва да се пази строго поверително.
честност. Всяко преувеличение, фалшификация или друг вид дезинформация е строго забранено.
Надлежна проверка. Дизайнерите трябва да положат максимални усилия да предоставят на клиентите най-добрите възможни продукти и услуги по всяко време.
оценители. Дизайнерите не могат да структурират това, което плащат оценител, според размера на оценката на имота.
Обхват на изпълняваните задължения. Дизайнерите не могат да изпълняват задачи, за които не са обучени или лицензирани, като закон, данъчни съвети или управление на инвестициите.
недискриминация. Дизайнерите не могат да дискриминират клиентите си въз основа на възраст, раса, пол, религия, националност, политически възгледи или други такива лични характеристики по никакъв начин.
обективност. От дизайнерите се изисква да предоставят обективни съвети на клиентите, дори ако това е във финансова вреда на проектанта.
професионализъм. На дизайнерите е забранено да повдигат фалшиви обвинения срещу други кандидати, конкуренти или борда или института на CMPS.
Препратките. Дизайнерите не могат или да компенсират другите за получени препоръки, нито да получат обезщетение за направени препоръки към други бизнес партньори.

Неспазването на този код може да доведе до дисциплинарни действия за кандидата.

Допълнителни изисквания

Кандидатите, които издържат изпита, трябва да платят първоначална такса от 700 долара, за да получат обозначението (това включва всички първоначални курсови работи и изпити), а разходите за запазване на оценката са 700 долара годишно след това. Тези, които го правят, трябва също да завършат поне четири часа непрекъснато обучение (СЕ) всяка година и след това да издържат съответния изпит, за да поддържат текуща база от знания в бранша. Това е в допълнение към всички изисквания на СЕ, упълномощени от държавата да поддържат лицензите си за ипотека активни.

Въпреки това, годишната такса за подновяване покрива както разходите за допълнителния CE, така и осигурява осем часа одобрен CE за кандидатите чрез уебсайта на CMPS. Списъкът с изисквания за спечелване на обозначението CMPS също е по-малко строг, отколкото при по-престижните обозначения, като сертифицирания финансов планиращ, който изисква кандидатите да имат четиригодишна колежа и поне три години съответен опит във финансовата индустрия. Удостоверението на CMPS няма такива изисквания за работа или образование.

Защо печелите това обозначение?

Кредиторите, които искат да се разграничат от конкуренцията, трябва сериозно да обмислят да спечелят тази достоверност. Обозначението CMPS предлага много ползи за професионалистите по кредити, включително:

компетентност. Марката CMPS предлага осезаемо доказателство, че дизайнерът притежава знания и обучение, за да помогне на клиентите да постигнат целите си.
стойност. Професионалистите по заеми, които носят обозначението CMPS, са по-привлекателни за работодателите и могат да налагат по-високи компенсации.
отговорност. Определените CMPS са обвързани от строг етичен кодекс, който се прилага от института CMPS. Тази допълнителна отчетност може да се разглежда като полза за перспективите и клиентите.
прозрачност. Клиентите и перспективите могат да проверят в Института CMPS за информация за проекта.
Професионални ресурси. Дизайнерите имат достъп до учебни модули, обхващащи голямо разнообразие от теми на уебсайта на CMPS. Те могат да получават коучинг ежедневно или седмично, както и помощ при продажби, маркетинг, съответствие и други ключови въпроси, които засягат техния бизнес и индустрията.
Увеличен доход. CMPS дизайнерите често могат да оправдаят начисляването на по-високи такси за произход от техните конкуренти поради стойността, която могат да предложат на своите клиенти. Институтът CMPS също обучава своите студенти как ефективно да търсят заеми за инвестиционни имоти и изгодни търговски сделки.

Заключителна дума

От създаването си през 2005 г. обозначението на CMPS е водеща финансова заслуга в ипотечния бранш. Тези, които се интересуват, могат също да участват в програма за коучинг по ипотека, предлагана от института, която използва собствена софтуерна програма, за да им помогне да изградят своя бизнес.