Как да си върнете финансите след траене на празничния сезон

Това е повече от 1% от средния доход на домакинството в САЩ - което не звучи много, докато не считате, че разходите за почивки са изцяло дискреционни. В икономика, в която 6 на 10 потребители живеят от заплата до заплата, според проучване на Чарлз Шваб през 2019 г., дори скромните увеличения на дискреционните разходи могат да подтикнат - или да изтласкат - финансите на домакинствата без да се движат..

Ако финансите ви са по-лоши за износването след сезона на ваканционните разходи, не се чувствайте виновни. Не си сам. Заедно с милионите други американци, които са похарчили повече, отколкото могат наистина да си позволят този сезон, можете да получите финансовата си къща в ред скоро.

Много от тези широко приложими стратегии, за да върнете финансите си след празниците, правят естествените резолюции за Нова година. Други са разумни промени в начина на живот, които биха могли да изплащат дивиденти дълго след финансовия ви махмурлук след почивка.

Съвети за извличане на финансите ви след празниците

1. Създайте бюджет за домакинствата

Ако сте нови в бюджета на домакинствата, започнете с приложение за личен бюджет като мента или алтернатива на монетен двор. Изберете приложение, което се интегрира с вашите финансови сметки и включва информация за баланса в реално време във вашия бюджет. Той ще ви уведоми, преди да е късно, ако сте в опасност от надвишаване на ограниченията на разходите на вашия бюджет за периода.

Ако предпочитате „Направи си сам“ подход към бюджета, не прекомерно усложнявайте нещата - освен ако не се радвате на подробни електронни таблици, в този случай, повече енергия за вас. Изберете стратегия за бюджетиране, която има смисъл за вас, а не да впечатлявате счетоводителите във вашия социален кръг.

Простите, популярни стратегии включват бюджетиране на нула, базиран на категория подход, популяризиран от „Нуждаете се от бюджет“, добре разглеждана алтернатива на монетен двор.

Нулираното бюджетиране назначава работа - като подплащане на спешния фонд, добавяне към образователния фонд на вашето дете, закупуване на хранителни стоки или финансиране на месечните ви нощувки в града - на всеки долар приходи. Между спестяванията, необходимостта и дискреционните разходи правилният нулев бюджет не оставя нищо в края на месеца.

Професионален съвет: Ако сте тип на електронна таблица, можете да настроите бюджета си чрез лост. Можете да персонализирате шаблон за бюджет, който работи за вас, и те автоматично ще изтеглят транзакции в Google Sheet.

2. Поставете месечна цел за спестяване (известна още като Платете себе си първо)

Ако бюджетът, базиран на нула, ви звучи твърде сложно, помислете за популярна алтернатива за бюджетиране: първо платете.

За разлика от традиционните бюджети, които могат да получат прекалено задълбочен план, самото първо бюджетиране изисква да удовлетворите всички месечни цели за спестявания, преди да харчите нито стотинка за нужди и желания. В зависимост от вашата възраст, начин на живот и финансово състояние, тези цели могат да включват изграждане на спешен фонд, заделяне на пари за авансово плащане на къща, финансиране на скъпи дискреционни дейности като международна ваканция и отглеждане на дългосрочни спестявания за вашите деца „образование или пенсиониране.

Всяка цел получава определена сума всеки месец. След като заделяте тези средства, можете да похарчите остатъка от приходите си, както сметнете за добре. Въпреки че необходимостите като жилища и храна естествено имат предимство пред дискреционните разходи, няма нужда да разделяте разходите си на категории. Това прави много по-удобен процес на управление на парите.

През първите няколко месеца, когато се плащате първо, трябва да намерите идеалния си процент на спестяване. Цената трябва да е достатъчно здрава, за да отговори на вашите краткосрочни и дългосрочни нужди, но не толкова агресивна, че да пречи на разходите за необходимост.

3. Възползвайте се от 0% промоция за баланс-трансфер от 0%

Ако разчитате на кредитни карти, за да покриете разходите за подаръци, забавления и да пътувате през този празничен сезон, сметката е на път да излезе - буквално. Ако сте похарчили повече през този сезон, отколкото можете да си позволите да изплатите с едномесечно плащане, помислете за кандидатстване за кредитна карта за превод на баланс, преди плащането на лихви да добави обида до вреда.

Кредитните карти за водещ категория за прехвърляне на салдо обикновено не начисляват лихва върху преведени салдове в продължение на 18 до 21 месеца от откриването на сметката. За повечето хора това е достатъчно време за изплащане на прекомерни разходи за почивка. Ако можете да направите това по-бързо, продължете го - нямате задължение да използвате целия промоционален период от 0% APR. И можете да наложите обратно действие на лихвените проценти за целия срок, ако не успеете да изплатите целия си превод до края му.

4. Ангажирайте се с нискоразходно предизвикателство

Предизвикателството без разходи е като шокова терапия за личния ви бюджет. Това е определен период на насилствен аскетизъм, приходите от който отиват за изплащане на дълг или за попълване на спестяванията.

Тъй като не е разумно доброволно да пропускате ипотека, кредитна карта или комунални плащания и понеже все още трябва да изхранвате себе си и семейството си, предизвикателствата без разходи, които продължават повече от няколко дни, се описват по-добре като „предизвикателства с ниски разходи“. По време на вашето предизвикателство с ниски разходи трябва да харчите за най-необходимото, като жилища и комунални услуги, като същевременно елиминирате всички дискреционни разходи: храна навън, развлечения извън дома, екскурзии за свободното време, дрехи, дори дребни неща като сутрешното си лате.

Колкото по-дълго трае вашето предизвикателство с ниски разходи, толкова по-значително ще бъде положителното му въздействие върху финансите ви след ваканцията. Целете поне една седмица или разтегнете в продължение на две седмици или през целия месец януари.

5. Започнете онази странична шумотевица, на която сте се разсърдили

Светът няма недостиг на странични концерти, готови да вдигнат вашите финанси след празника. Сега може да е моментът да опитате.

Популярните странични колиби попадат в две широки категории: активни и пасивни. Активните възможности изискват значителни ангажименти на време и внимание, с много лесни за мащабиране статуси на пълен работен ден. Пасивните възможности използват ценни активи за получаване на пасивен доход без много ангажименти.

Активните шумове включват:

• Шофиране за подобно приложение за возене Lyft или Uber
• Доставяне на хранителни стоки или храна чрез платформи като Instacart и DoorDash
• Обучение на гимназисти и колежани
• Събиране и презареждане на електрически скутери за една нощ

Пасивните шумове включват:

• Отдаване под наем на вашия автомобил на платформи под наем като партньор Turo
• Отдаване под наем на резервна спалня на платформи като Airbnb или приемане на дългосрочни наематели
• Отдаване под наем на определено място за паркиране на платформи като място
• Предлагане на офис пространство за краткосрочни наеми или дългосрочни апартаменти

Активните шумове са по-лесни за започване и приключване от пасивните, които могат да изискват значителни предварително инвестиции или дългосрочни ангажименти. Ако откриете конкретен концерт не е това, което сте мислили, че ще бъде, не се чувствайте зле от отказването.

6. Продавайте нежелани ваканционни подаръци

Продажбата на нежелани ваканционни подаръци е еднократен ход, за да намалите финансите си за първото тримесечие. И в зависимост от щедростта на вашите близки и вашите лични приоритети, това може да е доходоносно.

На пазара за препродажба новите или леко употребявани стоки за дълготрайна употреба като велосипеди и косачки обикновено получават значителен дял от своите цени на дребно. Така може и електрониката за текущата година като игрови конзоли и телевизори - ако действате бързо, за да сведете до минимум амортизацията.

Избройте артикулите си на широко използвани платформи за дигитална препродажба като Decluttr. Ако имате много подаръци с по-ниска стойност за разтоварване и времето е кооперативно, проверете двор или гараж.

7. Направете по-обширно "зимно почистване"

Защо да чакате пролетта, за да разпадне дома ви? Отделете през януари уикенда за организиране на пространствата за съхранение в дома и заделяне на неща, които вече не искате или не се нуждаете.

За най-добри резултати използвайте систематичен подход като почистване на смъртта в Швеция („Ще бъде ли по-щастлив някой, ако спася това?“) Или KonMari („Радва ли се тази искра?“), За да прецените емоционалната стойност на вашето притежание. След като отделите всичко, което планирате да разтоварите, избройте отделни предмети със сравнително висока стойност, организирайте разпродажба на двор или гараж, за да продавате вещи с по-ниска стойност, и дарете всичко останало на достойни благотворителни организации - като внимавате да съхранявате точни записи за данъчни цели.

8. Ако ви се налага възстановяване на пари, не чакайте да подадете данъците си

Очакваното възстановяване на данъка върху доходите може да затъпи махмурлука на ваканционните ви разходи. Не чакайте да го заявите до април. Ако данъчната ви ситуация е относително неусложнена, вероятно ще имате под ръка цялата необходима документация, за да подадете данъците си до средата на февруари. Блок H&R предлага до 3 500 долара аванс за възстановяване на данъци за своите клиенти с 0% лихва.

9. Вземете зимен престой

Зимата е популярно време за полет, особено за уморените от времето жители на по-студения климат. Уви, зимна ваканция за дестинация е скъпа в сравнение с алтернативата: зимна престой.

Да, достъпният ски хълм на час нагоре по пътя не е Аспен. А местното място за ферма до трапезата, което сте искали да опитате от месеци, не е ресторант в Манхатън със звезда от Мишелин с дългогодишен резерв.

Но всички са по-евтини от алтернативата. Това е най-важното.

10. Използвайте ваканционни карти за подарък преди пари или кредит

Някои карти за подаръци са почти толкова добри, колкото и парите. Те включват карти с марка American Express или Mastercard с действителна парична стойност, карти за подаръци с газ, които са добри в големи регионални или национални мрежи на станции, и карти за подаръци на Amazon.

Ако вашият ваканционен подарък включва подаръчни карти като тези, използвайте ги вместо пари в брой или кредитни карти, докато не изчерпите балансите им. С всяка покупка превеждайте равна парична стойност в спестовната си сметка. Ако също сте получили карти, специфични за търговците на дребно, използвайте тези, тъй като възникват възможности, вместо да купувате нещо, което не е нужно, само за да ги използвате.

Създайте проста електронна таблица, за да следите вашите карти и балансите им. След няколко месеца направете равносметка на оставащите си карти за подарък на дребно и помислете за продажбата на тези, които едва ли ще използвате скоро. Дори нишовите карти отиват за повече от 50% от техния баланс на пари в популярни платформи за препродажба на подаръчни карти като Повдигнете.

11. Ограничете се до една храна на ресторант на седмица - или по-малко

Дори ако не правите всеобхватно предизвикателство с ниски разходи през тази година, опитайте се да ядете по-малко ястия, които не са приготвени у дома през първото тримесечие. Избягването на ресторантите и изобщо изливането не е реалистично за всички, предвид понякога забързаната работа и семейните графици на хората. Но една единствена професионално приготвена храна на седмица е реалистична цел.

С изобилието от празници, замразено за съхраняване, и уикенд следобед, отделен за приготвяне на фризерни ястия, за да се насладите по-късно, можете да избегнете напълно ядене през първите няколко месеца на новата година.

12. Ангажирайте се със сух януари

Вероятно не ви е новина, че въздържането от алкохол има значителни здравословни и финансови ползи. Дори и да не се интересувате постоянно да избягвате алкохола, можете временно да осъзнаете тези ползи, като се ангажирате със сух януари - 31-дневна почивка от напитката, популяризирана от британска кампания за обществено здраве.

Като избягвате само две напитки на дребно на седмица при 10 долара за брой, можете да спестите 80 долара за четири седмици. Ако пиете по-силно от това или ако коктейлите са по-скъпи във вашия район, можете да спестите още повече.

Вашият сух януари може да се свърже с други усилия за намаляване на дискреционните разходи през новата година, като например намаляване или премахване на хранене и избягване на скъпи развлечения извън дома, като концерти и спортни събития. Не е необходимо да съсипете и социалния ви живот. Коктейлите и бирата без алкохол са основни елементи от менюто в баровете и ресторантите, подходящи за абстинентите, макар че по-специално модните моктейли могат да бъдат почти толкова скъпи, колкото и буните. За да увеличите максимално спестяванията си, придържайте се към сода или вода.

13. Направете размер на вашата кабелна и поточна екосистема

Подобно на алкохола, заседналото гледане на хапване не е добро за вашето здраве или финанси. И както не е нужно да се кълнете в алкохола завинаги, за да постигнете положителна промяна в отдела за пиене, не е нужно да продавате телевизора си и да започнете да тренирате за маратон, за да повишите физическото и финансовото си здраве.

Започнете, като направите равносметка на текущите си абонаментни кабели и поточни абонаменти за съдържание. Поръчайте ги от най-малко използваните. След това зачеркнете тези, които:

• Не успяват да обосноват месечния си ценови маркер, защото рядко или никога не ги използвате
• Знаеш, че можеш да живееш без, дори да ги използваш често

Разделянето с абонаменти в последната категория е по-лесно да се каже, отколкото да се направи, така че потърсете знаци, които сте готови да преминете от определена услуга. Въпреки че го използвахме почти всеки ден, аз и съпругата ми анулирахме абонамент за стрийминг кабел от безсилие с постоянни технически затруднения. Знаем, че винаги можем да го заменим с по-висококачествена услуга с еквивалентни възможности за гледане. Но засега спестяваме повече от 40 долара на месец - най-скъпото ни задължение за видео съдържание.

14. Пропуснете членството на фитнес за Нова година

На 2 януари няма гледка, подобна на фитнес зала - изравнете се с облечените с ликра маси, сигурни, че товае годината, в която завършват тези резолюции, свързани с фитнес, за Нова година. Мнозина ще спрат да идват до февруари, техните автоматично подновени месечни членства са единственият остатък от този мимолетен, ако е похвален ангажимент.

Самонасоченото упражнение е по-удобният, рентабилен начин за преобръщане на нов фитнес лист тази година - и този, който често има по-добра сила на задържане. В зависимост от предпочитания от вас начин на упражнение, дори не е необходимо да излизате от къщата през тъмните зимни месеци. Аеробиката у дома и силовите тренировки се правят лесно във вашата всекидневна. Кардио машини като велосипеди за тренировки, елиптични или бягащи пътеки изискват малко по-специално място. Използвани, те струват еквивалента на два или три месеца във висок клас фитнес. Но можете също да изберете безработни тренировки у дома. Ако се затруднявате да намерите нови тренировки, които ви държат мотивирани, можете да опитате Aaptiv.

Външните алтернативи има в изобилие, дори в студен климат: зимно колоездене, скандинавски ски, снегоходки. При правилна грижа през няколко сезона, еднократната инвестиция в необходимата екипировка - използвано оборудване и топло облекло и аксесоари - бледнее в сравнение с разходите за стартиране и спиране на членство във фитнес всеки януари.

15. Кандидатствайте за кредитна карта за награди, която прави смисъл за вашите навици на харчене

Използвани отговорно, кредитните карти с награди отнемат предимството на финансовото въздействие от ежедневните разходи - стига да не ги използвате за финансиране на покупки, които иначе не бихте направили.

Ако на вашата кредитна карта за трансфер на баланс липсва програма за възнаграждения, кандидатствайте за втора карта, която възнаграждава вашите типични модели на разход. Кажете, че имате дълъг транспорт и голям бюджет за хранителни стоки. Изберете нещо като Blue Cash Preferred® Card от American Express (прочетете нашия преглед на American Express Blue Cash Preferred Card), който печели 6% пари в брой от първите 6000 долара, изразходвани в американските супермаркети всяка година, и 3% връщане на пари в брой при покупки на бензиностанции. , Липсата на непропорционални разходи за конкретни категории, кредитни карти с общо предназначение, като Citi® Double Cash Card (прочетете нашия преглед на Citi Double Cash Card), работи добре.

Заключителна дума

Казват, че тези, които не успеят да научат уроците от миналото, са обречени да го повторят. Това със сигурност включва прекомерни купувачи за празници, които се отдават на едни и същи излишъци от размяна на подаръци и веселие година след година. Нека тази година бъде различна.

Най-добрата резолюция за Нова година, която можете да запазите тази година, е тази, която няма да дойде до Деня на благодарността, когато годишният разход на празничното потребление започне сериозно. Решете да харчите добре в рамките на вашите средства през тази следваща година, ръководени от твърд празничен бюджет и лесни съвети, за да спестите пари през празничния сезон. Разбира се, трябва да включите някаква работа на предния край. Но ако имате успех, няма да е необходимо да прекарвате първите месеци на следващата година, ремонтирайки личните си финанси.

Как да възстановите финансите си след празничния сезон на бюджета?