12 най-добри алтернативи на Mint.com за управление на вашите финанси

Какво се промени? С една дума, мента. Монетният двор е първото приложение за бюджетиране в облачно пространство, което привлича въображението на обществеността и модела, на който се основават много последващи приложения за бюджетиране в облак.

Монетен двор вече е собственост на Intuit, заедно със семенни продукти за лични и бизнес финанси като TurboTax (топ опция за онлайн предплащане на данъци) и QuickBooks (вероятно най-известният софтуер за бюджетиране за малкия бизнес). Въпреки че все още е силен избор за ангажирани бюджетни бюти, монетен двор вече няма фактически монопол върху нишата и освен това е далеч от перфектен. Той има много външни функции, от които не се нуждаят случайните бюджети, например, и не е особено интуитивен. Много алтернативи са по-строги и по-лесни за използване.

За щастие, качествените алтернативи на мента изглежда растат с месеца. Преди да се установите на монетен двор - или което и да е друго приложение за дигитално бюджетиране, вижте и тези опции.

Най-добрите бюджетни приложения, които не са Mint.com

Това са най-добрите алтернативи на Монетен двор. Всички са безплатни или на разумни цени. Някои следват модел „freemium“, при който безплатен продукт на входно ниво допълва по-здрава премиум версия. Ако не можете да се справите с безплатната опция, ще трябва да решите дали цялостен личен бюджет - с неговите съпътстващи потенциални спестявания - си струва разходите за джобни.

1. Личен капитал

планове: Средствата за бюджетиране и финансово управление са безплатни
Характеристики и възможности: Табло за управление на акаунта (вашия център за синхронизирани сметки и финансов анализ на домакинствата); Пенсионер Планировчик (персонализирани сценарии за пенсиониране); Инвестиционна проверка (сравняване на разпределението и резултатите на активите спрямо показателите, подходящи за възрастта и толерантността); Такса анализатор (поглед върху истинската цена на инвестирането)

Бюджетирането не е така Лични капитали машина за пари; управление на активи е. Personal Capital е хибридна финансова консултантска платформа, която е сред най-добре разглежданите робот-съветници, подпомагани от човека в бизнеса.

Но Personal Capital има полезен набор от инструменти за управление на пари в удобен за мобилни устройства пакет. Те включват:

Табло за управление на профила. Това е връзката на пакета за бюджетиране на Personal Capital. Синхронизирайте вашите външни финансови сметки за поглед върху паричния поток на вашето домакинство, процент на спестявания, дълг, нетна стойност и други ключови показатели за финансовото здраве.
Пенсионер. Използвайте този инструмент, за да прецените колко ще трябва да се пенсионирате при различни финансови сценарии, след което разработете план за постигане на целите си.
Инвестиционна проверка. Сравнете настоящите разпределения на инвестиционния портфейл с идеалните разпределения за вашата възраст и толерантност към риска, за да определите дали корекциите са в ред.
Такса анализатор. Събирайте скрити и не толкова скрити такси за управление на фондове и инвестиции, за да видите дали харчите повече, отколкото трябва да управлявате инвестициите си.

Тъй като Личният капитал се занимава с управление на инвестиции, неговият бюджетен пакет не е самоцел. Това е по-скоро като фуния за бъдещи инвеститори, с някои инструменти - по-специално функциите за анализатор на такси и инвестиционна проверка - изрично създадени да изградят благоприятни различия с конкурентите на личния капитал. Личният капитал изисква инвестиционни клиенти да внесат на масата поне 100 000 долара инвестиционни активи, така че ако все още не сте достигнали този праг, ще трябва да се задоволите с безплатните средства за бюджетиране на платформата.

2. Тилър

планове: Един план за всички функции и възможности
Характеристики и възможности: Автоматично синхронизиране с над 18 000 финансови източника; автоматични ежедневни актуализации на електронни таблици с данни за транзакции от всички свързани акаунти; персонализирани шаблони за електронни таблици; потребителски категории разходи, които имат смисъл за вашия финансов живот; автоматично категоризиране въз основа на персонализирани правила, определени от вас; ежедневни дайджести на транзакции, изпратени до вашата пощенска кутия

лост е приложение, базирано на електронни таблици, което директно се синхронизира с над 18 000 финансови източника, включително банкови сметки, посреднически акаунти, спонсорирани от работодатели пенсионни сметки, лични заеми, кредитни карти и ипотеки. Ако банкирате, инвестирате или заемате с американска финансова институция, ще можете да синхронизирате повечето или всичките си финансови сметки с Tiller.

След като сте синхронизирани, Тилър започва работа. Той прави ежедневни актуализации на създадени по поръчка електронни таблици Google или Excel с автоматично категоризирани транзакции, изтеглени от вашите синхронизирани акаунти. Ако днес харчите 10 долара в магазина за сандвичи, утре ще видите, че това е отразено в категорията „Хранене“ или „Храна“ на вашата електронна таблица. Тъй като сте задали свои собствени правила за категоризация и цветова схема, можете да бъдете сигурни, че електронните ви таблици ще ви бъдат лесни за следване и можете да поставите още по-фина точка на разходите си по всяко време, като ръчно категоризирате или прекатегоризирате синхронизирани транзакции..

Ако не сте редовно да проверявате електронни таблици, регистрирайте се за незадължителни имейл сигнали на Tiller, за да получавате ненатрапчив дайджест, доставян ежедневно. Можете също да споделите електронните си таблици Tiller със съпруга или финансовия си планиращ.

3. Ускорете

планове: Плановете варират от Starter (ограничени функции) до Home & Business (всички функции, но само за Windows)
Характеристики и възможности: Всички планове имат табло за управление на акаунта, което осигурява видимост в сметките за депозити и кредитни карти; автоматично категоризиране на транзакции; автоматично изнасяне в Excel; персонализирани шаблони за бюджет; и жива поддръжка на клиенти

Ако има един софтуерен продукт за лично бюджетиране с по-високо разпознаване на име от Mint, това е така Quicken. С по-широк спектър от функции в сравнение с много от по-новите участници в този списък, Quicken е идеален за сериозни домакински бюджети и собственици на малък бизнес, които търсят икономически ефективно управление на доходите и разходите без ценовата цена на CPA.

Това не означава, че Quicken е евтин; планът за дома и бизнеса е сред най-цените продукти в този списък. Но получавате това, за което плащате, по-специално с този план: множество полезни инструменти за данъци и разходи, включително прогнози за график C и E, както и основни неща за бизнеса, като персонализирани фактури и прогнози с вградени връзки за плащане. Можете дори да запишете документи за наем директно на Quicken, което го прави жизнеспособна платформа за управление на бизнеса за малосрочни наемодатели.

Ето разбивка на опциите на плана на Quicken:

стартер. Този план ви позволява да виждате всичките си акаунти на едно място, да правите бюджет и да управлявате сметките си.
луксозен. С този план получавате усъвършенствано табло за управление на акаунта, което предоставя информация за вашите депозитни, кредитни карти, заем и инвестиционни сметки.
премиер. Инвестиционният анализ, данъчното планиране, инструментите за онлайн плащане на сметки и инструментът за анализ на стойността на домашния пазар превръщат Premier в почти еднократен магазин за управление на личните финанси.
Дом и бизнес. Този мощен план включва проследяване и отчитане на печалби и загуби, проследяване на лични и бизнес разходи и отчитане, инструменти за управление на собствеността за наемодателите и създаване на фактури по поръчка за фирми от всякакъв тип.

Ако просто искате да контролирате домакинските си разходи и да управлявате по-добре паричния си поток, огневата мощ на Quicken вероятно не е необходима. От друга страна, ако се стремите да изградите своя собствена миниатюрна бизнес империя, това е направо по вашата алея.

4. Просто

прост е леко приложение за депозитна сметка с вградени инструменти за разход и спестяване. За потребителите, които го използват като основен ежедневен разход и целево ориентирано спестяване, това може да помогне и за бюджетирането.

Функцията „Сигурен за изразходване“ на Simple ви показва частта от общото ви салдо по депозитната сметка, която Simple смята за безопасна за дискреционни разходи. Това е подвижната нетна стойност на общия ви баланс минус вашите цели (дългосрочни цели за спестявания) и всички планирани дейности (повтарящи се или известни еднократни разходи), зададени за дебитиране на вашата сметка през следващите 30 дни.

Тъй като Safe-to-Expend автоматично изглежда 30 дни навън, можете да потънете в баланса с увереност - няма да се притеснявате дали импулсната покупка ще възстанови финансовия ви план. Най-доброто от всичко е, че Safe-to-Expending се включва без допълнително заплащане в безплатния пакет за лични финанси на Simple. Ако всичко, което търсите, е зелена светлина, за да харчите отговорно, може да не ви трябва нищо по-сложно от Safe-to-Expend.

5. Имате нужда от бюджет (YNAB)

планове: Един план за всички функции и възможности
Характеристики и възможности: Сигурна синхронизация с външни финансови сметки; „Доказан метод“, изграден около четири правила за бюджетиране; съвместно бюджетиране за двойки, които са слели финанси; проследяване на целите за спестявания; ретроспективни доклади за проследяване на минали разходи

Имате нужда от бюджет, или YNAB за кратко, е платено приложение за бюджетиране, което се предлага с 34-дневна безплатна пробна версия и гаранция за връщане на пари без зададени въпроси. YNAB е известен със своя силен набор от функции и интуитивен, удобен за потребителя интерфейс. Въпреки че е сред най-скъпите участници в този списък, получавате това, което плащате. Прекарайте няколко минути с него и просто може да сте джаз за бюджета.

Приложението YNAB се предлага в множество итерации:

YNAB за уеб (най-добре за настолни компютри и лаптопи)
YNAB за Android и iPhone
YNAB за iPad
YNAB за Apple Watch
YNAB за Алекса

YNAB следва версия на метода на бюджета, базиран на нула, изграден около четири правила за желязо:

Дайте работа на всеки долар. Приоритетно разпределете разходите си и разпределете долари според тези приоритети.
Прегърнете истинските си разходи. Разделете случайни или годишни разходи, като например пазаруване по празници, на фиксирани месечни разходи и разпределете парите си съответно.
Търкаля с удари. Нагласете преразхода, като преразпределите пари от категории, които все още не са използвани.
Възраст вашите пари. Похарчете пари, които са на възраст поне 30 дни - с други думи, не използвайте заплащане до заплата или месец към месец

Тези правила се изграждат една върху друга и обединяващата тема е ясна: Устойчивото бюджетиране е свързано с проактивността, а не от реактивността. За да извлечете парите си от YNAB, трябва да определите своите бюджетни приоритети и да дадете работа на всеки долар, преди да похарчите и стотинка. Също така трябва да свържете всичките си финансови сметки с вашата сметка YNAB. YNAB се кълне в протоколите си за сигурност, но ако сте склонни да дадете на приложението на трети страни поглед върху целия си финансов живот, може да искате да помислите за по-ниска технология, която не се свързва пряко с вашите финансови сметки; Neobudget е приятна алтернатива, както и основната версия на CountAbout (и двете са описани по-подробно по-долу).

YNAB твърди, че средният потребител спестява 6000 долара годишно. Дори и да не сте в състояние да изтръгнете спестяванията доста толкова впечатляващо от собствения си домакински бюджет, удобното за потребителя приложение на YNAB ще ви накара да мислите по различен начин за това как харчите и спестявате. В дългосрочен план това може да бъде по-ценно от това да спестите няколко долара тук-там.

Вижте нашия преглед на YNAB, за да научите повече.

6. EveryDollar

планове: Стандартното приложение EveryDollar (само ръчни бюджети) е безплатно; EveryDollar Plus (автоматичен внос на транзакции и поддръжка на живо) е една от по-скъпите опции в този списък
Характеристики и възможности: Шаблони за персонализиран бюджет с категории, които отговарят на вашия финансов живот; ръчно въвеждане на транзакции (стандартно приложение EveryDollar); автоматичен импорт на транзакции (само EveryDollar Plus); поддръжка по телефона на живо (само EveryDollar Plus)

EveryDollar е безпроблемно бюджетно приложение от личния финансов гуру Дейв Рамзи. Тъй като не позволява синхронизиране на външни акаунти или автоматичен импорт на транзакции, безплатната версия с нисък ключ е наистина подходяща само за хора и семейства със сравнително прости бюджети на домакинствата - предвидими доходи, предвидими сметки и малко дискреционни разходи.

Тези с по-сложни финанси може да искат да пролетят за EveryDollar Plus, който се синхронизира с повечето външни акаунти и автоматично импортира транзакции в персонализираните електронни таблици на платформата. EveryDollar Plus се предлага и с приоритетна поддръжка на клиенти, въпреки че екипът на EveryDollar не включва сертифицирани финансови планиращи и не се занимава с даване на финансови съвети. Дали EveryDollar Plus си струва разходите е вашето обаждане.

7. MoneyStrands

планове: Всички функции и възможности са безплатни
Характеристики и възможности: Автоматично синхронизиране с външни финансови сметки; спестяващи цели; персонализирани бюджети с потребителски категории разходи; ОК за изразходване (нещо като светофар за решения за краткосрочни разходи)

MoneyStrands е безплатно приложение за лично бюджетиране с версии за iOS и Android. Въпреки че не е толкова красив или богат на функции, колкото някои платени конкуренти, той може да се похвали с бюджетни стъпки като:

Автоматично синхронизиране с външни финансови сметки, включително банки, посредничество и приложения за превод на пари
Бюджетиране, основано на цели за помощ при постигане на средносрочни и дългосрочни цели за спестяване
Персонализирани бюджети които ви позволяват да задавате базирани на категорията лимити на разходите и да ви гарантират, че постоянно харчите по-малко, отколкото печелите
ОК, за да похарчите, функция, задвижвана от алгоритъм, която анализира вашите парични потоци и ви казва кога можете да разхлабите колана малко (и кога наистина трябва да се закопчавате)

MoneyStrands не е безпогрешен; по-специално „ОК да харчи“ не е заместител на финансовата дисциплина. Но това е чудесен избор за потребителите, които търсят първо и най-важно за поглед върху разходите на домакинствата и моделите на спестяване, които се чувстват непроницаеми или извън контрол, както и за хора, които искат да поставят и се придържат към дългосрочни цели за спестяване.

8. Бъксфер

планове: Плановете варират от Basic (безплатно) до Prime (скъпо)
Характеристики и възможности: Основните функции включват автоматизирано синхронизиране на акаунта; неограничени свързани акаунти, бюджети, правила и напомняния; проследяване на инвестициите; прогнозиране на бюджета; спестяващи цели; пълно резервно копие на данните; поддръжка по телефона и чат

Един от Buxferпетте ценови нива със сигурност ще отговарят на вашия финансов живот. Можете да избирате от:

Основен. Този безплатен, ограничен план позволява не повече от пет свързани сметки и пет бюджета, което го прави идеален за лесни финансови ситуации
пилот. Този план осигурява автоматично синхронизиране на акаунта и маркиране на транзакции за около. Това е може би най-добрата стойност за пестеливите бюджети, които не могат да се притесняват да въвеждат транзакции ръчно.
плюс. Този план предоставя неограничени свързани сметки и бюджети.
професионалист. По-високата цена на този план ви купува сложни инструменти за прогнозиране и проследяване на парични потоци за далеч по-добър поглед върху разходите и спестяванията ви, отколкото планове с по-ниска цена.
основен. Този план е много по-скъп от останалите, но ви купува това, което е по същество пакет за финансово планиране, който не е в наличност.

Buxfer се синхронизира с около 10 000 американски финансови институции, което означава, че вашата банка вероятно е в екипа. Други диференциатори включват персонализирани маркери за транзакции в свободна форма (можете да извикате транзакция каквото ви харесва и да я присвоите на няколко категории) и персонализирани лимити на разходите за всеки маркер (идеално за предотвратяване на повторно преразходване в същите категории).

9. PocketSmith

планове: Плановете варират от Basic (безплатно) до Super (сравнително скъпо)
Характеристики и възможности: Супер функции включват автоматична категоризация на транзакции; автоматичен и ръчен внос на транзакции; неограничен брой сметки и бюджети; финансови прогнози до 30 години

PocketSmith има три плана, един от които е напълно безплатен:

Основен. Този безплатен план поддържа само ръчен импорт на транзакции, а не синхронизиране - въпреки че, за щастие, не е нужно да импортирате транзакции една по една. Вие сте ограничени до две финансови сметки, 12 бюджета и шест месеца прогнози за паричния поток (които включват прогнозираните салда на отчетите). Basic е идеален за прости финансови ситуации, но не много повече.
Premium. Този план включва неограничен бюджет, 10 сметки и прогнози за паричните потоци до 10 години. Също така се предлага с автоматични банкови емисии (синхронизации), опции за автоматичен и ръчен внос на транзакции и автоматична категоризация на транзакции.
супер. Този план включва неограничени сметки и прогнози за паричните потоци до 30 години.

Дори PocketSmith изглежда скептично, че Super си струва цената; приложението рекламира Premium като своя „най-добра стойност“. Въпреки това, за усърдни и уверени потребители, 30-годишният хоризонт на Super може ефективно да измести финансовия планиращ човек с малка част от разходите.

PocketSmith има някои ключови предимства, които могат да се харесат на конкретни потребителски ниши. Например, функцията му за банково захранване поддържа акаунти в 36 държави, а самият софтуер поддържа множество валути, освен американски долари - чудесна новина за американските емигранти, чиито финанси са отминали. Бюджетният календар, който позволява на потребителите да планират сметки в интуитивен изглед на календара, обслужва визуалните мислители; периодите на персонализиран бюджет (седмични, месечни и дори ежедневни) говорят на потребители, които предпочитат да не сегментират живота си чрез цикли на изявления.

PocketSmith се интегрира безпроблемно с Xero, популярен софтуер за счетоводство за малък бизнес, който е благодат за собствениците на малък бизнес, самостоятелни предприемачи и на свободна практика със значителен доход от самостоятелна заетост. Той също така се интегрира с Mint - макар че тази интеграция, с акцент върху мигрирането на свързани акаунти и история на транзакциите, изглежда повече за бракониерството на съществуващите клиенти на монетния двор, отколкото за всичко друго.

10. Графа

планове: Basic и Premium; добавки за допълнителна цена
Характеристики и възможности: Basic включва насипно внасяне от Quicken и Mint; QIF внос от съвместими банки; персонализирани категории и маркери за разходи; създаване на персонализиран бюджет; графики за приходите и разходите; текущи баланси на регистъра; и изравняване на доходите. Premium поддържа автоматично изтегляне на данни от финансови сметки.

CountAbout е универсално приложение за управление на пари за сериозни бюджети. Когато се регистрирате за 15-дневния безплатен пробен период, автоматично се записвате в Premium план, чиято функция за подписване е автоматично изтегляне на транзакции с финансови сметки от която и да е от хилядите финансови институции, с които CountFor е съвместим. В края на изпитанието ще продължите своето Премиум членство, освен ако не преминете на Basic; Пребройте залог, че няма да сте готови да се откажете от автоматично изтегляне.

Нито един план не е снабден с две допълнителни функции на Count About:

Добавяне на изображения, като анулирани импресионни чекове, до съхранени транзакции
Основна фактуриране на малък бизнес функция

Фрилансери и солопренери, които не могат да си позволят - или предпочитат да не плащат - по-сложен софтуер за фактуриране, могат да намерят добавката за фактуриране на стойност.

11. Паричен ден

планове: Еднократна покупка (разумна цена в сравнение с конкурентите, платени годишно и месечно платени)
Характеристики и възможности: Автоматично изтегляне и импортиране на транзакции от стотици съвместими финансови институции; автоматично проследяване и маркиране; обобщения на сметките, съдържащи моментни снимки на всички свързани акаунти с минали и предстоящи транзакции и салда; персонализирано отчитане; цифрови регистри на акаунти с автоматични актуализации на баланса; напомняния за плащане на сметки

За първи път стартира през 1998 г., Moneydance предшества монетен двор до осем години. Въпреки че Moneydance не е спечелил много по пътя на разпознаването на имената от дните на паниката на Y2K, малкият екип, отговорен за неговото поддържане, е научил много по пътя - включително, за пестеливо удоволствие на бюджетничари, че месечните повтарящи се приходи не са всичко. За Moneydance трябва да платите само веднъж; след това версията за настолни компютри и мобилното приложение са ваши за постоянно.

Moneydance е забележителен по признаването на почти всякакъв вид валута, не само в щатски долари и основните световни деноминации. В съчетание с водещата в индустрията сигурност, това го прави естествен избор за любителите на криптовалути, на които повечето основни бюджетни приложения просто плащат услуга, ако плащат нещо.

Moneydance идва с необичайно дълъг - 90-дневен безплатен пробен период, по време на който нещастните потребители могат да искат парите си обратно без зададени въпроси. В съответствие със старата си школа, Moneydance присвоява на всеки потребител уникален лицензен ключ; не е краят на света, ако загубите своето, но ще трябва да се свържете с Moneydance, за да го възстановите.

12. NeoBudget

планове: Безплатната версия не струва нищо (и е без реклами за зареждане); Стандартната версия се плаща, но се предлага с повече функции.
Характеристики и възможности: Бюджетиране на базата на пликове; ръчно въвеждане на транзакции; внос на насипни транзакции; експортиране на данни към приложения на трети страни

NeoBudget е друго приложение за бюджетиране с нисък ключ, което лети под радара от години. Подходът му е дигитална версия на аналогово бюджетиране на пликове, в която потребителят приписва на всяка категория разходи буквален пакет и фиксиран месечен разпределение.

Безплатната версия на NeoBudget побира един потребител, един акаунт и 10 плика - достатъчно за сингли и пестеливи двойки с много лесни финансови ситуации, но не много повече. Версията Standard позволява неограничен брой потребители, акаунти и пликове - подходящи за по-широк спектър от случаи на използване.

NeoBudget е доста практически. Например, можете да импортирате транзакции от финансовите си сметки в насипно състояние, но ще трябва ръчно да разпределите всяка от тях на плик или да разделите по-сложни транзакции между пликове. Може да се насладите на възможността да преглеждате редовно отделни транзакции или може да нямате никъде близо до времето или емоционалния капацитет, необходими за подобно начинание..

Вижте нашия преглед на NeoBudget, за да научите повече.

Заключителна дума

Извинявайки се на добрите хора в YNAB, не е напълно ясно, че имате нужда от бюджет. Много финансово годни хора се кълнат изцяло в бюджета. Те все още следват златното правило на личните финанси, разбира се: да харчат по-малко, отколкото печелят. Но те не се тревожат толкова за ограниченията на разходите, основани на категориите, строги спестявания или периодични анализи на паричните потоци. Те просто правят това, което трябва да направят, за да живеят в рамките на своите средства и да се подготвят за бъдещето. Наречете го финансова самодисциплина.

Не всички обаче са склонни към финансова самодисциплина, поне не и без помощта на личен бюджет. Дали този бюджет е под формата на електронна таблица по поръчка, силна кутия с пликове, набъбнали с пари, или евтино приложение за цифрово бюджетиране - добре, това е лично решение.

Какво е любимото ви приложение за бюджетиране? Какво харесваш в него?