12 най-добри застрахователни компании за наематели на 2020 г.

Колкото и да го мъчи този писател на лични финанси, ние се натъкнахме на един от митовете за застраховката на наемателите: че си струва само за по-стари, по-добри наематели със скъпи мебели или художествени колекции. Нашият наемодател никога не ни е искал да си осигурим застраховка наематели, а жена ми беше твърде заета с училище, за да предположи заключението ми, затова го оставихме при това.

За щастие, никой не е дошъл от нашия надзор. Но на заден план, ние играхме бързо и свободно, без основно покритие на отговорността на наемателите. На нашите скърцащи предни стъпки една фалшива стъпка от страна на гост на парти с адвокат в семейството можеше да промени трайно финансовата траектория на нашето домакинство.

Не бъди като нас. Спокойствието е безценно и струва по-малко, отколкото може да мислите, за да се предпазите от потенциална финансова разруха. И нямате недостиг на възможности за избор.

Най-добрите застрахователни компании за наематели

Нито двама застрахователи не си приличат, така че преди да изберете политика, внимателно обмислете относителните силни и слаби страни на всяка компания. Обърнете специално внимание на обратната връзка от рейтингови агенции на трети страни, като A.M. Най-добър и J. D. Power. Думата им има значение повече от хиляда полуанонимни отзиви на клиенти.

1. Erie застраховка

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A + (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 5 от 5 (сред най-добрите)
• Забележително за: Отстъпки за пакет от политики, гладък процес на рекламации

Ако не сте чували за Erie Insurance, не сте сами. С местните агенти в само десетина щата това е най-малката застрахователна операция за наематели в този списък.

Но каквото и на Erie да липсва по размер и разпознаване на име, тя се отличава с отлично обслужване на клиенти, щедри пакетни отстъпки и много разумни цени. Erie се нарежда „сред най-добрите“ по цена и цялостна удовлетвореност на клиентите според американското проучване за домашно застраховане на J.D. Power за 2018 г. - Renter's Insurance и „About Average“ за предлагане на полици и взаимодействие с представители на компанията.

Erie е известен с дълбоко намалени пакети от политики. Комбинирайте полицата си за наематели с автомобилна застраховка, животозастраховане или други полици и бихте могли да се класирате за отстъпки от 30% или повече.

Бизнес моделът, ориентиран към агентите, е малко старомоден. Преди да поискате оферта, ще трябва да изберете местен агент, въпреки че сте свободни да пазарувате агенти и не е нужно да се придържате към първоначалния си избор. Erie има повече от 12 000 местни агенти, средно по 1000 обслужвани държави.

Ако не сте голям по отношение на цялото човешко докосване, Ери може да не е чашата ви с чай. Това каза, че компанията печели високи оценки за обслужване на клиенти, така че трябва да прави нещо правилно. А за наемателите, които също трябва да застраховат превозни средства, отстъпките за пакети от автомобили за дома му купят удар.

Запиши се сега

2. USAA

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A ++ (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 5 от 5 (сред най-добрите)
• Забележително за: Отлично обслужване на клиентите, цялостно покритие

USAA е друг високопоставен доставчик на застраховка за наематели, който не е за всеки. За разлика от Ери, USAA има покритие от брега до брега, но членството е ограничено до активни, пенсионирани и честно разделени членове на службата и техните членове, отговарящи на изискванията на семейството (обикновено съпрузи и деца).

Всичко казано, по-малко от 5% от населението на САЩ отговаря на условията за членство в САЩ, но това е много за тези, които се класират. За едва 12 долара на месец основната застрахователна полица на USAA включва застраховка от наводнения и позволява на наемателите да добавят покритие от земетресение без допълнително заплащане. Това е чудесна новина за наемателите в долините и тектонично активните зони.

Покритието на личната собственост на USAA е преносимо, което означава, че пътува с вас, където и да отидете - ключово значение за членовете на кариерната служба, за които честото преместване е факт от живота. Покритието на разходите за заместване гарантира, че ще получите пълната като нова стойност на откраднати или повредени вещи, а не амортизирано възстановяване, което възлиза на стотинки на долара.

Един от близките ми приятели е щатски служител на USAA и не може да каже достатъчно добри неща за членския опит, особено от страна на клиентите.

Запиши се сега

3. Застраховка на държавното стопанство

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A ++ (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 3 от 5 (За средно ниво)
• Забележително за: Обилно стандартно покритие, разумни цени за покритие на добавки, обширни отстъпки за пакет

State Farm предлага стандартно застрахователно покритие на наематели на разумни цени и множество добавки, като например покритие за специални опасности и ценна лична собственост, за скромна цена. За разлика от USAA, State Farm не включва покритие от наводнения или земетресения в стандартните си политики. Добавянето им не е особено натоварващ процес, но може значително да увеличи общата ви премия извън джоба.

Като застраховател с пълна услуга, държавното стопанство е голямо за пакетни отстъпки. Според проучване на държавното стопанство за 2018 г. средният нов клиент спестява 854 долара годишно, когато преминава към Държавно стопанство и обвързва множество политики.

Запиши се сега

4. Allstate

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A + (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 3 от 5 (За средно ниво)
• Забележително за: Отстъпки много, много опции за наематели от висок клас

Allstate е застраховател с пълна услуга, известен с щедри отстъпки за единна полица и пакет и широка мрежа от местни агенти. За разлика от Erie Insurance, Allstate не изисква да преминавате през агент; можете да заявите оферта и да закупите онлайн политика с минимално човешко взаимодействие. Но е хубаво да имате възможност да работите с опитен агент, особено ако имате много ценни вещи, които да застраховате.

Говорейки за артикули с висока стойност, Allstate наистина блести, когато става въпрос за насрочено лично имущество или вашия списък с застраховани ценности. Обмислете и покритието за възстановяване на кражба на самоличност това би могло да бъде икономия на живот и бюджет. Allstate насърчава собствениците на кучета да купуват застраховка за чадър, която осигурява допълнително покритие на отговорността, за да се гарантира пълно спокойствие в сгради с много наематели и градска среда.

Запиши се сега

5. В национален мащаб

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A + (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 2 от 5 (Останалите)
• Забележително за: Много добавки за политики, щедро покритие за заместване

Nationwide предлага главозамайващ набор от добавки за политики за наематели, които искат да създадат персонализирани политики. Междувременно стандартните му покрития надхвърлят част от конкуренцията. За разлика от конкурентите, които искат наемателите да доплащат допълнително за защита от кражба на самоличност, стандартните правила на Nationwide включват защита срещу неразрешени такси за кредитни карти. Въпреки че защитата от измама с нулева отговорност е стандартна характеристика на първокласните кредитни карти, някои карти за входно ниво и карти за потребители с увреждания по кредити не я включват.

Опционалната добавка за чисто нови принадлежности на Nationwide е потенциално ценно включване за притежателите на полици, желаещи да плащат по-високи премии за спокойствие. Той предлага не амортизирано възстановяване на откраднати или повредени вещи, което прави вероятно да се изплати за себе си след единично взлом или покрита загуба.

Защитата на Nationwide обаче не е всеобхватна. Ще трябва да доплатите, за да направите защитата на личната си собственост преносима, да застраховате продукти с висока стойност и да се предпазите от повреди, дължащи се на резервни копия на канализацията. От светлата страна можете да заявите оферта и да изберете политика онлайн или като говорите с агент.

Запиши се сега

6. Лимонада

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: Все още не е класиран, но Demotech дава на „Лимонада“ „A“ (изключителен).
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: Още не е оценен
• Забележително за: Създаване на удобни за потребителя политики и претенции, разумни цени на основни политики

Лимонада е стройна, пъргава наемателка и доставчик на жилищна застраховка, която може да се похвали с бърз борд и фантастични цени за основно покритие на наемателите. Въпреки че не е било достатъчно дълго, за да печелите оценки от A.M. Най-добрият и J. D. Power, Lemonade получава високи оценки от настоящите клиенти и изглежда финансово стабилен, на Demotech.

Лимонадата се откроява с ниско, прозрачно ценообразуване и бързо плащане на претенции; исковете отнемат само три минути за изплащане. Основните правила започват от 5 долара на месец, въпреки че реалната ви премия зависи от това какво решите да включите в своята политика.

Лимонадата оперира като корпорация с обществена полза и сертифициран B-Corp, което означава, че управлява „тройно дъно“: хора, планета и печалба. Чрез своята програма за връщане, компанията отпуска до 40% от непотърсените средства за причини, които избират притежателите на полици. През 2018 г. това възлиза на над 150 000 долара.

Лимонадата не е достъпна навсякъде, но тя обслужва седем от осемте най-населени щати на САЩ и редовно въвежда нови територии. Проверете картата му за наличност, за да видите дали Лимонада обслужва вашия район.

Запиши се сега

7. Свободата взаимна

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A (отлично)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 2 от 5 (Останалите)
• Забележително за: Страхотни отстъпки за пакет, плавен процес на рекламации

Като застраховател с пълна услуга, Liberty Mutual е чудесен избор за наематели, които искат да извлекат печалба от пакетни отстъпки. Аз лично спестявах стотици годишно, като преминах към Liberty и групирах наематели - и по-късно собственици на жилища - застраховка с моята полица за автомобили. Мога да удостоверя и гладкостта на процеса на предявяване на претенции на Liberty; те са най-лесният застраховател, с който съм се занимавал.

Това не означава, че Liberty Mutual е перфектен. Това е най-изгодно за клиенти, които не подават искания; отстъпката без претенции изисква притежателите на полици да изминат цели пет години без никаква искова дейност. Това не е идеално и може да не е възможно за наематели, чието ежедневие включва риск от живота и крайниците над средния среден.

Запиши се сега

8. Застраховка на пътници

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A ++ (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 2 от 5 (Останалите)
• Забележително за: Голяма загуба на покритие на употреба

Пътническа застраховка предлага щедри стандартни полици, които включват преносима защита на личната собственост и над средното ниво на покритие на загуба на ползване - възстановяване на суми, ако жилището ви се превърне в необитаемо от пожар, дим, вандализъм или други покрити опасности. За съжаление, защитата на изделия с висока стойност, като бижута, не е вградена в стандартната политика на Travellers; ще трябва да платите повече, за да го добавите.

Подобно на Liberty Mutual, Travellers възнаграждава застрахованите, които избягват да подават искове години назад. За разлика от Liberty, пакетната отстъпка на пътешествениците е доста анемична; компанията обещава не повече от 5% спестявания на наемателите, които се снабдяват с дома и автомобила.

Запиши се сега

9. Застраховка на фермерите

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A (отлично)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 2 от 5 (Останалите)
• Забележително за: Много опции за приспадане, страхотно обслужване на клиенти

Застраховката на земеделските производители осигурява основно покритие на наематели на разумни цени, което е лесно да се персонализира с по-високи или по-ниски приспадания. Някои професионалисти, включително пожарникари и учители, могат да се класират за премиум отстъпки, които не са достъпни за широката публика. Домакинствата, които са без тютюнев дим от най-малко две години, автоматично се ползват и за отстъпки, дори и да не обвързват здравната или животозастраховането с домашната си политика.

От друга страна, защитата на личната собственост е оскъдна, като отделните вещи се оценяват на 500 долара или повече, изискващи планирана защита, която не е включена в основната премия. Ако се притеснявате от опасности, които не са обхванати от типичната застрахователна полица на наемателите, ще трябва да добавите незадължителни защити, като например защита от кражба на личен щит и покритие на чадъра. За разлика от някои конкуренти, фермерите не изминават допълнителната миля.

Запиши се сега

10. MetLife

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A + (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: 2 от 5 (Останалите)
• Забележително за: Много пакети за наемници от висок клас

MetLife е идеален за заможните наематели и тези, които търсят повече защита, отколкото предлага средната основна политика за наематели. Покритието на заместващите разходи е стандартно включване; никога не трябва да се притеснявате за обезценените възстановявания на стотинки на долар тук. Стандартната защита на отговорността започва от 100 000 щатски долара на полица, като предоставя достатъчно покритие за всички, освен най-скъпите претенции за отговорност - и MetLife има разумна цена за застраховка на чадър за това. В някои щати можете да персонализирате неразделено покритие на лична собственост до обща стойност до 15 000 долара.

MetLife предлага професионални асоциации и отстъпки за работодатели, така че не забравяйте да въведете вашите, когато бъдете подканени по време на процеса на изграждане на оферти. Могат да се прилагат и пакетни и без претенции отстъпки.

Запиши се сега

11. Amica

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: A + (Superior)
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: Още не е оценен
• Забележително за: Гладък процес на рекламации, обслужване на клиенти с високо докосване

Amica предлага застраховка наемници на разумни цени с усмивка. Политиките на компанията започват от $ 4 на седмица или по-малко от 20 USD на месец, въпреки че действителната ви премия ще варира в зависимост от това къде живеете, какво покривате и кои незадължителни добавки изберете.

Въпреки репутацията си за обслужване на клиенти с високо докосване, Amica има супер ефективен процес на генериране на политики, който ви позволява да създавате работеща политика за няколко минути. Пазарите спестяват до 7% от наематели и премии за автомобилни политики - не точно най-добрият в бизнеса, но и няма какво да кихнете. Те спестяват до 15% при комбинирани политики за наематели, авто, живот и чадър. Тригодишният прозорец без претенции е по-кратък от конкурентите, а новите застраховани започват да печелят отстъпки за лоялност след само две години непрекъснато обслужване.

Запиши се сега

12. PolicyGenius

• А.М. Най-добър рейтинг на финансовата сила: N / A
• Обща оценка на удовлетвореността на J. D. Power: N / A
• Забележително за: Бързо извличане на няколко застрахователни оферти за наематели, които отговарят на вашите нужди и бюджет.

Политиката за агрегиране на цитатиGenius не издава свои собствени политики, но си струва да бъде включена в този списък. PolicyGenius ви превежда през процеса на изграждане на политики, като ви помага да спестите време, като избирате от редица покрития, приспадания и добавки и получавате оферти от множество доставчици. Ще получите оферта за застраховане на наематели в лесен за разбиране формат, което прави безболезнено да изберете най-ефективната политика, без да пресявате имейли или да прекарвате часове по телефона.

Запиши се сега

Заключителна дума

По принцип е невъзможно да закупите жилище на кредит, без да отваряте и застрахователна полица. Но вашият наемодател или компания за управление на имоти няма стотици хиляди долари да карат на продължителен добър ремонт на вашия блок. Те имат собствена застрахователна полица в помещенията, така че може да не изискват наематели да извършват застраховка наематели.

Въпреки това, дори ако вашият наемодател не го изисква, все още има сериозен случай за закупуване на полица. Застраховка за наематели съществува, за да защити вашите финансови интереси след покрито събитие, като кражба с взлом с вашата колекция от записи или гост, счупващ глезена си в случай на изрод в сградата. При такива обстоятелства застраховането на наематели може да означава разликата между управляема загуба и основен разход за джоб, който възстановява вашите финанси по месеци или години.

Кой е вашият доставчик на застраховки под наем? Какво харесвате (или не харесвате) в тях?