7 съвета за данъчна подготовка за облекчаване на стреса от подаването

Въпреки че три от всеки четирима файлове получават възстановяване, никой не харесва времето за данък върху дохода. Въпреки това, има начини да направите изживяването по-малко забързано и по-лесно да издържите.

Как по-лесно да подадете формуляра си за данък върху дохода

Независимо дали подадете собствени данъци или използвате професионален подготвител, ключът към задоволителния резултат без напрежение е организацията. Опитът да се осмисли гнездото на плъх от разписки на хартия, отменени чекове, изявления за посредничество и други разни части битови информации е смущаващ и отнема много време. Объркването добавя време за вас и ненужни разходи, ако използвате професионален данъчен препарат.

Освен това увеличава вероятността от неправилно изчисляване на данъчното Ви задължение. Ако плащате твърде малко, може да бъдете подложени на данъчен одит и допълнителни неустойки. Ако плащате твърде много, вие ефективно давате на правителството дарение. Избягвайте подобни проблеми, като следвате тези съвети.

1. Съберете информация за съответния доход и разходи

В края на януари всяка година работодатели, доставчици, финансови институции и други подготвят и изпращат различни данъчни формуляри и информация, свързани с подаването ви. Създайте набор от файлове - независимо дали това е голям мулти-джобен акордеон, група от големи пликове за манила или цифрова система за запис на вашия твърд диск - за да сортирате и разделяте данните в една от следните категории:

• Лична информация. Тази информация трябва да включва вашето законно име, както и законните имена на вашия съпруг / съпруга и всички зависими лица. Имате нужда и от техните социалноосигурителни номера и дати на раждане. Запазвам и основната си банкова информация - номер на сметка и номер на банков път, така че мога да поискам директно възстановяване на депозит, ако обстоятелствата налагат.
• доход. Общите форми включват W-2 от работодатели; 1099 формуляри за други видове доходи, като самостоятелна заетост, инвестиции и разпределение на пенсии; и К-1 за всички партньорства, в които участвате. Съхранявайте отделна папка за транзакции със сигурност, за да можете бързо да определите периоди на задържане от датите за покупка и продажба, за да гарантирате, че отговаряте на условията за лечение на капиталови печалби, когато е възможно.
• Лични разходи (удръжки). Ще получите Формуляр 5498 за вноски по ИРА и здравни спестявания от доставчици и Формуляр 1098 за приспадане на лихви по ипотечни кредити. Но ще трябва да съберете по-голямата част от информацията, документираща допустимите удръжки, като бизнес разходи, от други финансови документи, като чекови регистри, анулирани чекове, банкови извлечения и извлечения от кредитни карти. Изтеглете и отпечатайте обобщения на транзакциите от предходната година за всяка кредитна карта и прегледайте всяка транзакция, за да определите дали тя може да бъде приспадаема. Използвам маркер, за да подчертая транзакциите, които могат да повлияят на моето попълване, за лесно идентифициране по-късно. Можете да използвате подобен процес на изваждане за анулирани проверки.
• Бизнес информация. Ако сте собственик на малък бизнес, извършвате работа на свободна практика или имате други странични доходи, трябва да държите отделените от доходите и разходите на вашия бизнес отделни от личните ви данни. Някои разходи се приспадат за бизнес, но не и за личен служител. Ако имате въпроси за това какъв тип информация да запазите, прегледайте Приложение C на формуляр 1040.

2. Прегледайте данъчните декларации от предишни години

За повечето хора промените от една данъчна година до следваща са сравнително незначителни. Предишните данъчни декларации са отлични напомняния за области, които лесно можете да пренебрегнете, като лихви или дивиденти, баланс за пренос на капиталова загуба и рядко използвани удръжки.

Съхранявам хартиени копия, както и сканирани копия от доходите от минали години, в допълнение към четири електронни таблици, в които подробно се описват приходите и разходите ми за всяка година. Една електронна таблица съдържа информацията от Формуляр 1040, докато другите вече са подавали данни за схеми A, C и D. Това ми позволява бързо да проверя дали съм пренебрегнал статията за приходите или разходите, както и годишната до- година промени в сумите.

Например, ако съм получавал дивиденти от един ценни книжа или лихва от определена банка през предходни години, но сумата липсва или съществено е променена за текущата година, знам да проверя причината за пропуска, увеличаването или намаляването преди попълване на моето подаване на данъци.

3. Финансирайте ИРА и СЕП до допустимите граници

Ако участвате в спонсориран от работодател индивидуален план 401 (к), 403 (б) пенсионен план или друг квалифициран пенсионен план, крайният срок за вноските е 31 декември. Все пак можете да финансирате ИРА до 15 април. Ако сте по-млади от 50 и сте допринесли по-малко от 6 000 щатски долара за данъчната година 2019 или сте по-възрастни от 50 и сте допринесли по-малко от 7 000 долара, имате до 15 април 2020 г., за да инвестирате пари на основание за данъчно облагане за 2020 г..

Ако част или всичките ви доходи идват от самостоятелна заетост, можете да създадете IRA на опростена пенсия на служителите (SEP) до датата на падежа на данъчната ви декларация, включително разширенията, и да внесете до 25% от доходите си от самостоятелна заетост.

Ако имате възможност да избирате между плащането на данъци върху дохода или финансирането на пенсията си, това трябва да е лесно решение. Въпреки че вноските на Roth IRA не се приспадат, вноските на IRA и SEP се приспадат изцяло в зависимост от доходите ви, статуса на подаване и участието ви в работодателски план. Доходът в рамките на пенсионен план - независимо дали IRA, SEP или 401 (k) - не се облага с данък, докато не го изтеглите.

Професионален съвет: Ако имате 401 (k) или IRA, уверете се, че сте запишете се за безплатен анализ на портфолио от Blooom. Просто свържете акаунта си и бързо ще можете да видите как се справяте, включително риск, диверсификация и такси, които плащате.

4. Автоматизиране или възлагане на данък върху изчисляването и подаването на данъци

Докато IRS се опитва да опрости данъчните форми и да намали времето и сложността на подаване на данъчна декларация, тя остава обезсърчаваща задача, още повече, че се появява само веднъж годишно и често е стресираща. За щастие компании като TurboTax и Блок H&R предлагат сложни програми за данъчен софтуер, които да помогнат на файловете да изпълнят задачата бързо и сравнително евтино.

IRS дори предлага безплатен софтуер за подаване на данъци за данъкоплатците с коригиран брутен доход от 69 000 долара или по-малко. За да определите дали отговаряте на условията за безплатен софтуер, проверете доходността за миналата година за коригирания брутен доход (AGI), който се появява на ред 7 от версията на Форма 1040 за 2018 г..

За тези с доходи по-големи от 69 000 долара, IRS предоставя формуляри за безплатни файлове за електронно подаване. Тези формуляри обаче предлагат само основни насоки, така че трябва да знаете как сами да си правите данъците. Повечето от програмите за подаване на документи ви позволяват да следите дължимото възстановяване и да изберете предпочитания от вас начин на плащане - директен депозит, проверка на хартия или задържане и прилагане на възстановяването за следващата данъчна година.

Когато решавате дали да използвате професионален подготвител или софтуерна програма, вземете предвид доходите си, сложността на връщането ви, необичайните събития, които значително се отразяват на вашите приходи или разходи, и притеснението ви относно данъчен одит.

Според мен няма голяма разлика между по-добрите софтуерни програми и типичния подготвител в офис за подготовка на данъци. Съвременният данъчен софтуер е изключително сложен и ви води през поредица от подробни въпроси за проверка на сумите и подходящите данъчни процедури. Типичният подготвител на магазини е сезонен служител на непълно работно време, чието обучение за данъчна подготовка може да бъде ограничено до няколко часа инструкции, предлагани от компанията. И в двата случая качеството на работата зависи от информацията, която им предоставяте в резултат на вашето старание и по-ранна подготовка.

Трябва да се консултирате с опитен данъчен специалист, преди да подадете данъци тази година, ако:

• Имате брутен доход по-голям от 150 000 долара
• Участвайте в сложни инвестиции, които имат данъчни предпочитания или се управляват чрез партньорства или частен бизнес
• Изпитайте значителна промяна в приходите или разходите през предходната година или в събитие, променящо живота, като смъртта на съпруг / съпруга или партньор, развод, брак, фалит, промяна в броя или състоянието на издръжките ви или пенсиониране
• Започнал или затворил бизнес на пълно или непълно работно време, закупил или продал жилище, наел дом или стая или получил или платил значителни глоби или неустойки, свързани с съдебно дело през данъчната година
• Изразяват безпокойство, че подаването на данъци ще предизвика контрол на IRS и възможен одит
• Имайте опасения относно завършването на собствените си данъчни изчисления точно и изцяло

Ако се запознаете с някое от тези описания, цената на съветите на дипломиран експерт-счетоводител или данъчен адвокат ще струва спокойствието.

5. Направете (малко) изследвания

Тъй като данъчните закони и тълкувания непрекъснато се променят, трябва да се опитате да бъдете възможно най-информирани. Дори ако използвате данъчен съветник, е разумно да разберете данъчните проблеми и лечения, които ви засягат възможно най-задълбочено, за да можете да вземете най-добрите решения.

Не е трудно да прекарате час или два онлайн, изследвайки конкретни облагаеми ситуации или относителни условия. Например, въвеждането на думите „данък върху дохода на свободна практика“ в търсачката разкрива множество източници за данъчното третиране и подаване на доходи от свободна практика. Търсенето на думите „данък върху доходите от жилище под наем“ предоставя подобен брой източници за третирането на доходите от наем на жилища. Никога не можете да знаете твърде много за данъците върху дохода. В крайна сметка това са парите ви, които пазите, като свеждате до минимум данъчните си задължения.

6. Файл рано

Има три добри причини да завършите подаването си възможно най-рано:

1. Информацията е лесно достъпна. Работодателите, доставчиците и финансовите институции са задължени по закон да изпратят необходимите W-2 и 1099-Rs до 31 януари. Попълнете данъците си веднага след като разполагате с цялата необходима информация, за да предотвратите объркване, напрежение и неправомерно поставяне на документи.
2. Подаването е неизбежно. Подаването на данъци е нещо, което трябва да правите всяка година, така че защо да отлагате? Поставянето ви зад вас ви дава време да се съсредоточите върху други неща.
3. Можете да инвестирате възстановяването си възможно най-скоро. Парите ви няма да спечелят лихва до правителството. Запишете връщането си сега и инвестирайте възстановяването, за да извлечете максимума от парите си.

Единствената причина да забавите подаването до 15 април е, защото дължите данъци. Ако имате данъчни задължения, най-добрият подход е да завършите изчисленията и да попълните всички изискуеми формуляри, но забавете действителното подаване до 15 април. Няма да бъдете таксувани или лихви, ако подадете и изпратите неплатен баланс на това време.

7. Подгответе се за подаване на данъци за следващата година

Въпреки че е твърде късно да засегнете данъчната си сметка за тази година, не е рано да започнете да планирате и правите промени, които могат да намалят отговорността ви за предстоящата година.

Ако имате значителна сума на неплатени данъци в края на годината, необичайно голямо дължимо възстановяване или очаквате съществена промяна в доходите през текущата година, помислете за намаляване на надбавката за удържане, така че вашият работодател да задържи повече пари от вашите заплати през годината. И обратното, можете да увеличите надбавката за удържане, за да разполагате с повече пари за всеки период на заплащане. Някои хора предпочитат да получават по-голяма проверка за възстановяване на средствата, а не малко увеличение на доходите от дома, всеки период на заплащане, тъй като са по-малко изкушени да харчат парите и по-вероятно да ги спестят.

Ако вашият работодател предлага гъвкави разходни сметки за здравеопазване, грижа за деца или разходи за пътувания, използвайте ги в началото на годината. Това ви позволява да плащате тези разходи с долари преди данъци, а не след облагане с данъци.

Поддържайте вашата система за подаване на данни за текущата година, съхранявайки квитанции и друга информация през цялата година, която ще бъде полезна при подаване на данъци върху дохода през следващата година. И бъдете внимателни да сте в крак с всякакви новини за инвестиции или промени, които биха могли да ви повлияят данъчно. Предупреждението е предусилено.

Заключителна дума

Подготовката и плащането на данъци не трябва да е трудна работа. Следвайте тези съвети и ще можете да прекарате вечерта на 15 април у дома пред телевизора след приятно хапване, вместо да чакате в трафика пред пощенската станция.

Надявате ли се да подадете данъчната си декларация в началото на тази година? Какви други предложения трябва да улесните подаването на данъци?