5 различни видове данъци и как да ги сведете до минимум

Докато повечето от нас биха предпочели да минимизират данъците, които плащаме - или изобщо да не плащаме никакви данъци - истината е, че плащането на данъци носи няколко важни ползи. Все пак никой не иска да плати повече от справедливия им дял. За щастие има възможности да намалите данъчната си тежест и да разпределите влиянието на данъците върху общата ви финансова картина.

Ето пет вида данъци, на които може да се облагате в даден момент, заедно със съвети как да сведете до минимум тяхното въздействие.

1. Данъци върху дохода

Повечето американци, които получават доходи през дадена година, трябва да подадат данъчна декларация. Само ако сте спечелили по-малко от определените от IRS ограничения за брутен доход, можете да се откажете от подаване на декларация за федерален данък. За декларациите за 2018 г. (тези, подадени през 2019 г.) границите на брутния доход са както следва:

единичен: $ 12 200 ($ 13 850, ако са на 65 или повече години)
Ръководител на домакинството: $ 18 350 ($ 20 000, ако са на 65 или повече години)
Квалифицираща вдовица (ер): 24 400 долара (25 700 долара, ако са на 65 или повече години)
Женен подаване отделно: $ 5
Оженили се подаване съвместно: 24 400 долара (25 700 долара, ако единият съпруг е на 65 или повече години; 27 000 долара, ако и двамата съпрузи са на възраст 65 или повече години)

Много данъкоплатци, които подават декларация, имат достатъчно късмет, за да получат възстановяване на данъците си, тъй като са доплатили в резултат на удържане на заплати. Разбира се, също е възможно да дължите повече пари в края на годината, като в този случай може да се наложи да коригирате удръжката си, за да не се окажете на същото положение през следващата година.

Въпреки че писането на чек в IRS никога не е забавно, имайте предвид, че данъците ви служат за цел. Средствата, които плащате, са важен източник на приходи за федералните, щатските и местните власти, защото се плащат редовно през цялата година, като по този начин помагат да се балансират бюджетите и да се предпази по-малките правителства от бюджетни кризи.

Затова следващия път, когато се чувствате надолу колко плащате чичо Сам, помислете за пътищата, по които пътувате всеки ден, за военните членове, които защитават страната ни, и бабите и дядовците ви, които зависят от социалното им осигуряване, проверяват всеки месец. Това са вашите данъчни долари по време на работа.

Какво можете да направите, за да облекчите тежестта

Ако търсите начини да намалите вашата федерална сметка за данък върху доходите, имате няколко възможности.

Данъчни кредити и удръжки

Един от най-ефективните начини да намалите данъчната си сметка е като се възползвате от данъчни удръжки и данъчни кредити.

Въпреки че не всеки отговаря на условията за кредити и данъчните облекчения, за които отговаряте на условията, може да се променят от година на година, си струва да разгледате или да попитате вашия данъчен подготвител за.

Някои от по-популярните данъчни кредити включват:

Кредит за спечелен доход (EITC)
Детски данъчен кредит
Кредит за деца и зависими грижи
Образователни кредити
Кредит на спестителя
Енергоспестяващи данъчни кредити

Някои от по-популярните данъчни облекчения включват:

Домашен офис
Лихва за студентски заем
Медицински и стоматологични разходи
Лихви за домашна ипотека
Благотворителни вноски

Инвестиране

Друг начин за компенсиране на данъчната тежест върху доходите е да правите инвестиции с предимство от данъка. Данъчният кодекс стимулира инвестирането по няколко начина:

Капиталовите печалби. Ако сте инвестирали преди, вероятно сте запознати с капиталовите печалби или печалбата, която печелите, когато продавате оценени акции, облигации и имущество. Ако държите инвестиция за една година или повече, всяка печалба, която реализирате от продажбата, се облага с данък при дългосрочни данъчни ставки върху капиталовите печалби. За 2019 г. тези проценти са нула, 15% или 20%, в зависимост от доходите ви. Това е значително по-малко от най-високата пределна данъчна ставка върху обикновения доход, която е 37% през 2019 г. Ако продадете актив, който сте собственик за година или по-малко, всяка печалба се счита за краткосрочна и се облага с обичайния ви данък скорост.
Капиталови загуби. Всеки избор на акции не е победител. И макар че никой не иска да губи пари от своите инвестиции, поне можете да използвате тези загуби, за да намалите данъчната си сметка. Когато подадете данъчната си декларация, можете да използвате дългосрочни загуби, за да компенсирате дългосрочните печалби и краткосрочните загуби, за да компенсирате краткосрочните печалби. Ако имате повече печалби от загуби, можете да приспаднете до 3000 долара от капиталови загуби срещу обикновен доход, като заплати или печалба от бизнес. Всички останали загуби могат да бъдат пренесени към следващата година.
Дивиденти. Ако инвестирате в акции и взаимни фондове, вероятно в края на годината сте получили Формуляр 1099-DIV, който разгражда вашите доходи от дивиденти на квалифициран и обикновен доход. Знаете ли, че може да платите по-ниска данъчна ставка за тези квалифицирани дивиденти? Квалифицираните дивиденти идват от акции на местни корпорации и определени квалифицирани чуждестранни корпорации, които сте притежавали поне определен минимален период. Тези дивиденти се облагат с данъчни ставки върху дългосрочните капиталови печалби, докато обикновените дивиденти се облагат с обикновени данъчни ставки.
Освободени от данъци лихви. Някои инвестиции плащат лихви, които са освободени от федерални данъци. Най-разпространеният начин за печелене на лихви, освободени от данъци, е инвестирането в общински облигации. Имайте предвид обаче, че лихвата от общински облигации може да се облага с алтернативния минимален данък (AMT) и може да бъде облагаема на държавно ниво.

Държавни данъци върху дохода

Говорейки за данъците върху доходите на държавата, можете да ги избегнете изцяло, ако живеете в Аляска, Флорида, Невада, Южна Дакота, Тексас, Вашингтон или Вайоминг. Въпреки че не можете да избягате от федералните данъци върху доходите, независимо къде живеете, тези седем щата не начисляват данък върху доходите на държавата на техните жители. Те обаче могат да го компенсират с по-високи данъци върху продажбите, данъци върху собствеността и акцизи.

2. Акцизни данъци

Говорейки за акцизите, ги плащате при закупуване на конкретни стоки и те често се включват в цената им. Така че, ако продуктът, който купувате, подлежи на облагане с данък върху продажбите, може да плащате данък върху данъка. Чест пример е федералният акциз за бензин от 18,4% (24,4% за дизелово гориво). Държавите също налагат акцизи върху бензина, като най-високият е Калифорния - 61,2 цента. Най-ниската е Аляска с 14,66 цента.

Акцизните данъци се начисляват и върху продукти като тютюн и алкохол и дейности като залагане, използване на пътни превозни средства и солариум. Някои държави начисляват акциз върху продажбата на жилище, който обикновено се плаща от продавача. Акцизните данъци не са данък върху продажбите, така че не можете да ги заявите като детайлно приспадане във вашата федерална данъчна декларация.

Какво можете да направите, за да облекчите тежестта

Акцизните данъци са трудни за избягване и обикновено не са очевидни, защото са включени в цената на продукта. Ако не се интересувате от салони за тютюн, алкохол, залагания или солариум, можете да избегнете федералните акцизи върху тези продукти и дейности. Шофирането на хибриден или електрически автомобил или разчитането на обществен транспорт ще ви помогне да избегнете акцизите върху бензина, поне отчасти.

Въпреки това някои държави налагат акциз върху обществени услуги, които комуналните компании предават на потребителите. Освен ако не искате да се преместите в каюта в гората без енергия, телефон или течаща вода, ще ви е трудно да избягвате изцяло тези данъци.

3. Данък върху продажбите

Иначе известен като данък върху потреблението, данъкът върху продажбите се начислява по-тежко на богатите само защото колкото повече консумирате, толкова повече се облагате с данък. Тъй като данъкът върху продажбите се определя като процент от продажната цена на продукт или услуга, това е просто уравнение: Колкото повече купувате, толкова повече плащате.

Федералното правителство не се включва в определянето на ставките на данъка върху продажбите. Вместо това всяка държава и местна власт определя своето. Ако изобщо сте пътували из страната, може би сте забелязали, че данъкът върху продажбите варира от място на място. Всеки щат с изключение на Аляска, Делауеър, Монтана, Ню Хемпшир и Орегон оценява данъка върху продажбите.

Докато данъкът върху дохода се счита за прогресивен данък (колкото по-висок е доходът ви, толкова по-висок е вашият данъчен процент), данъкът върху продажбите се счита за регресивен данък (данъчната ставка е същата, независимо от доходите ви). За илюстрация вземете следния пример:

Потребител №1:

доход: 500 долара на седмица
Бакалия: 150 долара на седмица
Данък върху продажбите на покупки на хранителни стоки: $ 9,00
Данък върху продажбите като процент от дохода: 1,8%

Потребител №2:

доход: 1500 долара на седмица
Бакалия: 150 долара на седмица
Данък върху продажбите на покупки на хранителни стоки: $ 9,00
Данък върху продажбите като процент от дохода: 0.6%

За Потребител №1, който има доход, който е една трета от този на Потребител №2, размерът на данъка върху продажбите, който плащат, изразен като процент от доходите им, е три пъти по-висок от този на Потребител №2 за същата сума за покупка. Това се разбира под регресивен данък: той пада по-тежко при доходите с по-ниски доходи.

В повечето държави, които имат данък върху продажбите, лекарствата, отпускани по лекарско предписание, са изключени, за да намалят общата данъчна тежест върху основни артикули, както и да намалят регресивния ефект. Само две държави са изключение:

Илинойс данъци по лекарско предписание на държавно ниво, но с намалена ставка от 1%. Всички лекарства без рецепта и без рецепта се освобождават от данъци на местно ниво.
Луизиана не облага лекарствата с рецепта на държавно ниво, но местните райони могат да изберат да ги облагат с данъци.

Повечето щати също изключват хранителни стоки, но третирането на хранителни стоки с данък върху продажбите варира в различните държави. Някои напълно освободени хранителни стоки; някои освобождават повечето хранителни стоки, но данъчни бонбони и сода. Някои имат кредити или отстъпки за компенсиране на данъка върху хранителни стоки, а някои данъчни бани с по-ниска ставка от други стоки.

Какво можете да направите, за да облекчите тежестта

За съжаление няма твърде много начини да избегнете данъка върху продажбите, освен да правите по-малко покупки, да пазарувате от продажби в гараж или да използвате бартерната система.

Възможно е обаче да получите данъчно облекчение за данъка върху продажбите, който плащате. Законът за защита на американците от данъчни увеличения от 2015 г. (Законът за PATH) въведе постоянната разпоредба да изисква общи данъци върху продажбите вместо данъците върху доходите на държавата като детайлно приспадане. Това може да бъде особено полезно за данъкоплатците, които купуват нов автомобил, лодка или домашно допълнение и в крайна сметка плащат повече данъци върху продажбите, отколкото данъците върху доходите на държавата през дадена година. Това е също така полза за хората, които живеят в тези държави с данък върху продажбите, които нямат държавен данък.

4. Данъци върху собствеността

Данъците върху собствеността са една от най-старите форми на данъчно облагане. В Съединените щати средствата обикновено се насочват към местни проблеми, като пречистване на отпадни води, поддържане на пътища, питейна вода и училища.

Данъците върху имота се изчисляват въз основа на стойността на вашия имот, която включва стойността на самата земя плюс стойността на всички сгради, които имате върху нея. Данъците върху имотите нарастват с предварително определени суми, определени от вашия окръжен оценител или еквивалентен офис.

Данъците върху собствеността варират в широки граници от държавата до държавата и най-често се изразяват като процент от стойността на имота. Ню Джърси например има най-високата средна данъчна ставка на имуществото от 1,89%, докато в Луизиана средната ставка е само 0,18%.

Какво можете да направите, за да облекчите тежестта

Бихте могли да наемете или вземете под наем, вместо да купувате жилище, но все пак ще плащате данъци върху имотите косвено чрез наема.

Ако обмисляте да купите жилище, но сте гъвкави за това къде живеете, има смисъл да си направите домашното и да разберете къде са най-ниските ставки на данък върху имотите. Независимо къде сте собственик на жилище, може да успеете да спестите пари от данъци върху собствеността, като обжалвате оценката на вашия дом. Може да се наложи да прецените дома си от професионален оценител, за да докажете, че не си струва стойността, която окръгът използва за изчисляване на данъчната си сметка. Процесът на обжалване на вашите данъци варира от държава до държава, така че проверете при местния данъчен оценител или съвет за изравняване.

Освен това, не забравяйте, че можете да поискате данъците си върху имотите като детайлно приспадане във вашата федерална декларация за данък. Имайте предвид обаче Законът за данъчните съкращения и работните места от 2017 г. (TCJA) ограничи приспадането на държавни и местни данъци до 10 000 долара (5000 долара, ако се ожените за подаване на документи отделно). Това включва държавните данъци върху доходите, данъците върху собствеността и данъците върху продажбите.

5. Данъци върху имотите

Федералните данъци върху имотите са една област, в която повечето хора могат да си почиват лесно.

За 2019 г. сумата за изключване на данък върху имотите е 11,4 милиона долара на човек. Това означава, че човек, който умре през 2019 г., може да остави до 11,4 милиона долара на своите наследници без данъци. Омъжена двойка получава два пъти повече от тази сума. Парите, наследени извън тази сума, се облагат с най-висока данъчна ставка от 40%. Ограничението остава в сила до края на 2025 г..

Разбира се, чрез дарения, тръстове и други стратегии за планиране на имоти, много заможни индивиди структурират имотите си по такъв начин, че да подлежат на много малък данък върху имотите.

Какво можете да направите, за да облекчите тежестта

Ако имате достатъчно късмет, че се притеснявате да прехвърлите повече от 11,4 милиона долара на приятели и семейство, време е да се включите професионалист. Както бе споменато по-горе, можете да избегнете или поне да сведете до минимум въздействието на данъци върху недвижимите имоти чрез създаване на доверие или възползване от изключването на данъка върху подаръците.

Заключителна дума

Не забравяйте, че крайният срок за подаване на данъци през април не е единственият ден, в който сте обложен като американски гражданин. Като научите повече за видовете данъци, които плащате, можете да намалите сумата, която плащате през цялата година. Получете образование и увеличете максимално спестяванията си.

Възползвали ли сте се от някоя от тези данъчни стратегии, за да намалите данъчната си тежест? Как се получи?