12 начина да намалите риска във вашия портфейл от инвестиционни акции

Акциите предлагат изключителна доходност в дългосрочен план, но тяхната нестабилност може да бъде ужасяваща в краткосрочен план, особено за новите инвеститори. За щастие, инвеститорите имат много възможности да намалят риска в инвестирането на своите акции и да спят лесно през нощта.

Но за всички предимства, които акциите и фондовите фондове предлагат на инвеститорите, те не са подходящи за всички през цялото време. Ето какво трябва да направите, преди да инвестирате стотинка в борсата, и 12 стратегии за намаляване на риска, след като започнете да инвестирате.

Приоритизиране на вашите финансови средства правилно

S&P 500 е върнал средно над 10% годишно за последните 32 години като борсова холдингова компания, припомня ни Cboe.

Въпреки че това е добра доходност, тя също е значително по-ниска от средната лихва за кредитна карта - около 17% - според CNBC. За обикновения потребител това прави изплащането на дълга по кредитна карта безспорен приоритет пред инвестирането в фондовия пазар.

Другият личен дълг с висока лихва, като необезпечени лични заеми, също има смисъл да се изплаща преди да инвестирате пари в фондовата борса. Няма магически лихвен процент, над който трябва да дадете приоритет на изплащането на дълг, вместо да го задържите. Но за собствените си пари изплащам всеки дълг, който начислява лихва над 6%, преди да инвестирам другаде.

По същия начин повечето експерти по личните финанси са съгласни, че всеки - независимо от възрастта или доходите - трябва да има спешен фонд. Колко трябва да притежава този спешен фонд, е предмет на по-голям дебат; финансовите експерти препоръчват навсякъде от едномесечни разходи до една година или повече. Хората с по-малко постоянни доходи или по-малко сигурност на работното място трябва да заделят повече в спешния си фонд.

Колко ще оставите настрана в спешен фонд е лично решение, базирано на това колко консервативно искате да бъдете. Но преди да инвестирате каквото и да било в фондовата борса, заделете поне един месец домакински разходи във паричен спешен фонд.

Ако трябва да създадете спешен фонд, помислете за спестовна сметка с висока доходност от CIT Bank. Те предлагат една от най-високите налични APY от онлайн спестовна сметка.

Намаляване на риска при инвестиране в акции

След като изплатите дълга на кредитната си карта заедно с всеки друг личен дълг с висока лихва и заделяте спешен фонд, време е да започнете да инвестирате. И макар да имате на разположение безброй възможности за инвестиции, от недвижими имоти до облигации до уебсайтове за краудфандинг, акциите са лесно начално място, предлагащо висока средна възвръщаемост.

Изпробвайте тези 12 техники за намаляване на риска, без да се задоволявате с инвестиции с ниска възвръщаемост, за да се насладите на многото предимства, които акциите предлагат на инвеститорите.

1. усредняване на доларовите разходи

Очите на много нови акционери заслепяват, когато чуят изрази като „усредняване на долара“. Концепцията обаче е изключително проста, така че не глазурайте.

Средното усвояване на долара означава просто да инвестирате една и съща сума всеки месец, тримесечие или някакъв друг редовен интервал, а не да инвестирате голяма еднократна сума наведнъж.

Кажете например, че наследявате 50 000 долара. Бихте могли веднага да инвестирате всичко във взаимен фонд или постепенно да го инвестирате във този взаимен фонд във времето. Инвестирайки го периодично в капки, намалявате риска от инвестиране с ужасни срокове, точно преди корекция на пазара.

От друга страна, вместо да инвестирате всички 50 000 долара наведнъж, бихте могли да инвестирате 1000 долара на месец през следващите 50 месеца. Или 2000 долара на месец за следващите 25 месеца, или каквото поделите. Важният момент е, че разпределяте инвестицията във времето.

По този начин, докато цената на акция от акция или фонд се колебае, вие в крайна сметка инвестирате по-близо до средната дългосрочна цена. Тъй като инвестирате същата сума пари, колебанията в цената означават, че ще купите повече акции, когато цената е по-ниска, и по-малко акции, когато цената е по-висока. За да илюстрирате бързо, кажете, че инвестирате 1000 долара на месец в SWPPX, индексен фонд, проследяващ S&P 500. Ето въображаеми цени, които да покажат как може да изглежда усредняването на доларовите разходи през първите пет месеца:

• Цена 1 месец: $ 30. $ 1000 / $ 30 = 33,3 акции
• Месец 2 Цена: $ 25. $ 1000 / $ 25 = 40 акции
• Месец 3 Цена: $ 27. $ 1000 / $ 27 = 37 акции
• Цена 4 месец: $ 31. $ 1000 / $ 31 = 32,3 акции
• Месец 5 Цена: $ 33. $ 1000 / $ 33 = 30,3 акции

След пет месеца усредняване на долара, вие бихте инвестирали 5000 долара и ще притежавате 172,9 акции при средна цена на акция от 29 долара.

Плюсове и минуси на усредняване на доларовите разходи

Освен основното предимство на разпространението на риска във времето, има няколко други плюса и минуса, които инвеститорите трябва да разберат за усредняването на доларовите разходи.

Едно предимство е, че инвестициите могат и трябва да бъдат автоматизирани. След като знаете какъв акции или фонд искате да закупите и колко искате да инвестирате всеки месец, можете да настроите автоматизирани повтарящи се покупки, които да се извършват в един и същи ден всеки месец. Случва се на заден план, без да се изисква работа или мисъл от ваша страна. Можете дори да комбинирате автоматизирани спестявания с автоматизирани инвестиции, като използвате тези приложения за финансова автоматизация.

Betterment е един от любимите ни, защото можете да депозирате автоматично пари от чековата си сметка във вашата инвестиционна сметка. Най-добрата част е, че Betterment не таксува за всяка сделка или трансфер.

Друго предимство е, че не е нужно да се притеснявате да се опитвате да навреме на пазара. Професионалните съветници за инвестиции често не успяват да предвидят точно промени на пазара, което говори за вашите собствени шансове за правилно определяне на времето на пазара.

Има един недостатък, който си струва да се спомене. За финансовите любители, които следят пазарите на акции религиозно, осредняването на долара няма да им помогне да преодолеят дългосрочната средна стойност, тъй като по дефиниция се цели тази същата средна цена на акция. Така че, макар усредняването на доларовите разходи да ви помогне да избегнете възвръщаемостта под средните, то също изключва възвръщаемостта над средната.

2. Индексни фондове

Активно управляваните средства са скъпи.

Тъй като тези средства се управляват активно от мениджър на фондове, който се опитва да победи средната възвръщаемост на пазара, те налагат по-високи такси на инвеститорите. Тези такси се дължат на възвръщаемостта на инвеститорите.

Частично поради тези по-високи такси и отчасти поради човешка грешка, активно управляваните фондове са склонни да постигнат по-нисък резултат от по-широкия пазар, а не да го побеждават. В едно проучване, отчетено от САЩ News and World Report, 95% от активно управляваните фондове със среден капацитет са по-ниски от средните индекси на капитала. Цифрите бяха малко по-добри за фондовете с малки и големи капитали (повече за пазарната капитализация скоро).

За разлика от тях, пасивно управляваният индексен фонд просто имитира индекс на акциите, като S&P 500 или Russell 2000. Плюс това, не се изисква труд от ръководители на надплатени фондове.

По този начин тези индексни фондове начисляват далеч по-ниски съотношения на разходите, често една десета или една дванадесета част от разходите, начислени от активно управлявани фондове. Това оставя повече от вложените от вас пари, за да се съчетаят във времето.

3. Диверсификация в рамките на всички пазарни ограничения

Диверсификация - разпространението на пословичните яйца в множество кошници, а не в една - е общ подход за намаляване на риска. А диверсифицирането по пазарни ограничения е една от няколкото форми на диверсификация.

Пазарната капитализация се отнася до общата стойност на всички публично търгувани акции за дадена компания. За да използват прости числа, ако една компания има 100 000 акции, а цената на акциите им е 5 долара, тогава пазарната им капитализация (пазарна капачка) е 500 000 долара.

Това е един от начините за позоваване на размера на една компания, а не на броя на служителите. В крайна сметка компаниите с малко служители все още могат да печелят милиони долари всяка година и да струват много пари, докато компаниите с много служители могат да печелят малко или никакви печалби.

Но като цяло компаниите с големи капитали са склонни да бъдат големи корпорации, а компаниите с малки капитали обикновено са много по-малки както в печалбите, така и в служителите. Компаниите с големи капитали също имат тенденция да имат по-стабилни цени на акциите, както с по-бавен растеж, така и с по-малък риск от срив на цените.

По-малките компании имат повече възможности за растеж и могат бързо да нараснат. Но те също могат да паднат също толкова бързо.

Разпределяйки парите си в индексни фондове с малки, средни и големи капитали, можете да балансирате както потенциалния растеж на компаниите с малки капитали, така и стабилността на компаниите с големи капитали. Например S&P 500 е индекс, представляващ 500 от най-големите компании в САЩ, докато Russell 2000 представлява 2000 американски компании с по-малка капачка. Можете да инвестирате в индексни фондове, имитиращи тези индекси (като SWPPX, споменати по-горе), или във всеки друг индекс по света, за да се насочите към конкретна пазарна граница и регион.

4. Диверсификация в регионите

Точно както инвеститорите могат да разпределят риска върху различни пазарни ограничения, така и те могат да го разпределят в различни географски региони и страни.

САЩ и европейските пазари като развита икономика са склонни да не се развиват толкова бързо, колкото развиващите се пазари. Развиващите се пазари като Бразилия или Виетнам имат място за бърз растеж, тъй като техните икономики се стремят да изравнят харесванията на Япония и САЩ. Те обаче също могат бързо да се сринат поради политическа нестабилност или икономическа криза.

Както при пазарните ограничения, можете да балансирате риска и растежа, като разпределите пари във фондове, опериращи в множество региони. Аз лично се стремя към 50% американски средства и 50% международни фондове, но няма магическо правило за успех. Като цяло, по-слабо развитите икономики в регионите, в които инвестирате, толкова по-голям е потенциалът за растеж и по-големият риск от бързи загуби.

5. Диверсификация в сектори

Точно както някои региони предлагат по-бърз потенциален растеж или загуби, някои сектори са склонни към по-висок риск и потенциална възвръщаемост от други.

Например, технологичният сектор често наблюдава забележителен растеж. Той също е видял бездомни сривове; не изглеждайте по-далеч от срива на 78% от технологично тежкия индекс Nasdaq от 2000 до 2002 г..

За разлика от тях, другите сектори се оказват много по-стабилни. Разгледайте битовите запаси като класически пример за „отбранителен“ запас: място за убежище, когато другите сектори започват да изглеждат нестабилни и рискови. В крайна сметка всички все още се нуждаят от електричество, независимо какво се случва в икономиката.

6. АДСИЦ

Друг начин да диверсифицирате вашите акции е да купите инвестиционни тръстове за недвижими имоти, известни като REITs.

Докато REITs се търгуват на фондовите борси точно като акции или ETF, те всъщност са компании, които инвестират в недвижими имоти или в услуги, свързани с недвижими имоти (като ипотечни REITs). По този начин инвеститорите могат индиректно да инвестират в недвижими имоти, без да се налага да научат основите на обръщането на къщи или да станат хазяин.

Не забравяйте, че пазарите на недвижими имоти и фондовите пазари често се движат независимо един от друг. Да, Голямата рецесия се срива както на жилищния пазар, така и на фондовите пазари, но това не винаги се случва по този начин. Инвестирайки пари както в инвестиции, свързани с недвижими имоти, така и в борсови индекси, инвеститорите могат да добавят още един слой диверсификация към своите портфейли..

7. Облигационни фондове

По подобен начин инвеститорите могат да купуват облигации чрез фондовия пазар, като купуват средства, които инвестират в облигации. Например Фондът за общ облигационен пазар на облигациите на Vanguard (VBMFX) инвестира в около 70% държавни облигации в САЩ и 30% американски корпоративни облигации.

Облигациите имат репутация на нискорискови, с ниска възвръщаемост и могат да уравновесят агресивно портфолио от акции. Разбира се, можете да изберете да инвестирате във високорискови облигационни фондове с висока доходност, ако желаете.

Когато наближавате пенсионирането, помислете за облигационните фондове като опция, която да ви помогне да смекчите последователността на риска от възвръщаемост.

8. Спекулирайте само с пари, които можете да позволите да загубите

Закупуването на индексен фонд, който имитира Russell 2000, като Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO), е инвестиция. Той ефективно ви позволява да купувате акции в 2000 компании, които до голяма степен успяват да растат и печелят пари. И можете да погледнете назад през десетилетия история, за да потвърдите своя избор на инвестиция.

Инвестирането на пари в стотински акции, емитирани от компания, изчерпана от мазето на родителите на 19-годишна възраст, е спекулация. Няма история на успеха и скъпоценно малко, което да защити вашата инвестиция от пълен крах.

Научете разликата между инвестиране и спекулация в началото на вашата инвестиционна кариера. Накратко, инвестирането включва сравнително стабилен, проверим и измерим актив, докато спекулациите включват високорисков хазарт в замяна на възможността за масивна възвръщаемост.

За друг пример, помислете за две инвестиции в недвижими имоти. Закупуването на имот под наем, който в момента е отдаден под наем на стабилен наемател, инвестира, защото инвеститорите могат да инспектират имота, да сравнят цената му със сравними имоти, да сравнят текущия наем с наемите наблизо на пазара и да прогнозират паричния поток. Алтернативно, купуването на евтино парче земя с надеждата, че някой ден стане изключително ценно, е спекулацията.

Няма нищо по своята същност в спекулациите. Много ранни спекуланти, които купуваха биткойни или други криптовалути, направиха феноменални суми пари. Но ако искате да управлявате риска, ключът е да спекулирате само с пари, които сте готови да загубите.

Във всеки случай отделете 1%, 5% или 10% от портфейла си за високорискови, спекулативни инвестиции - активи, които купувате „само за забавление“, които могат да се сринат или да нараснат в стойността си.

Просто се уверете, че ако те се сринат, няма да ви повлекат надолу с тях във финансова разруха.

9. Реинвестиране на дивиденти

Когато купувате акция или фонд, можете да изберете да реинвестирате дивиденти, за да помогнете за засилване на вашите инвестиционни печалби. Реинвестирането на дивиденти, вместо да оставяте парите да се трупат в брой във вашата брокерска сметка, също ви помага да избегнете възможните разходи и загуби от инфлация..

По този начин, той също ви помага да не го харчите.

Реинвестирането на дивиденти също служи като друга форма на усредняване на разходите в долари. Всеки път, когато се издават дивиденти, те автоматично се връщат обратно в закупуването на повече акции във фонда - на каквато и цена да се случи към този момент.

Прочетете някои от другите предимства за реинвестиране на дивиденти тук.

10. Направете защитни движения преди сблъсък

Да, знам, че казах да не се опитвам да оправям времето. И аз заставам до това.

Ако обаче сте нервен инвеститор и започнете да губите сън заради слухове за предстояща катастрофа, не се чувствайте длъжни да оставяте парите си в високорискови сектори или региони. Преместете пари в отбранителни сектори, облигации или благородни метали, или по този въпрос можете да седнете на големи количества пари, ако се уплашите, докато цените на акциите все още са относително високи.

Просто не се паникьосвайте и не продавайте всичко, след като пазарът вече се е сринал.

11. Помислете два пъти преди да продадете по време на корекции

Проблемът, разбира се, е, че повечето инвеститори започват да изпадат в паника само след като спадът на пазара вече е в ход.

Ако сте следвали другите тактики за намаляване на риска от този списък, тогава сте инвестирали в основно стабилни средства, които ще се възстановят. Там, където инвеститорите изпадат в затруднение, се продават след срива на пазара - продават ниско - след това плахо чакат, докато възстановяването вече е в ход, преди да купуват отново.

С други думи, те купуват високо.

Когато всички около вас изпадат в паника, това е моментът да купувате, а не да продавате. Задръжте курса и продължете да купувате, ако усвоявате цената на долара, за да помогнете за понижаване на средната базова цена на акция.

Освен ако сте близо или в пенсия, помислете за вашите диверсифицирани дългосрочни инвестиции като точно това: дългосрочни. Изключението от това правило е с вашите спекулативни инвестиции; ако видите написаното на стената с тези, тогава продайте и отпишете загубите. И не забравяйте, че вашите спекулации са със „забавни пари“ и няма да ви съсипят, независимо какво ще се случи.

12. Наемайте експерт (от време на време)

Изброените по-горе стратегии за намаляване на риска, умишлено са достатъчно прости, за да може всеки да направи без експертна помощ. Но това не означава, че никога не трябва да търсите съвет от експерти.

Финансовите цели и обстоятелства на всеки са различни. От време на време е полезно да прекарате час или два в сядане със сертифициран финансов планировчик, за да получите обратна връзка, да откажете идеи и да се уверите, че сте на правилния курс. Докато много финансови специалисти ще се опитат да ви продадат на текущ пакет от услуги, започнете с това, че просто ги плащате до час за една среща.

За по-подробни съвети в какво конкретно да инвестирате, наемете инвестиционен съветник до часа. По същия начин внимавайте за продажбите на техните продажби, като изяснявате, че ще влезете в срещата, че искате еднократна сесия за персонализирани съвети..

Заключителна дума

Да, акциите са променливи. Да, нестабилността включва риск и понякога пазарите на акции се сриват.

Но далеч по-големият риск е въобще да не инвестирате в тях.

При преглед на пазарните данни от 1928 г. до края на 2017 г., NYU показа как $ 100, инвестирани през 1928 г. в S&P 500, в тримесечни касови бонове или в 10-годишни съкровищни ​​облигации, биха нараснали. През тази 90-годишна продължителност 100 долара, инвестирани в съкровищни ​​сметки, биха нараснали до 2015,63 долара и до 7 309,87 долара, ако са инвестирани в държавни облигации.

Инвестиран в S&P 500, той щеше да нарасне до $ 399,885.98.

Един последен начин за намаляване на риска е чрез инвестиране чрез пенсионни сметки, облекчени с данъци, като IRAs или 401 (k) s. Печелите незабавно възвръщаемост на инвестициите си, като избягвате данъците върху дохода върху парите, които инвестирате. Дори ако пазарът изпадне веднага след като инвестирате, и понесете 10% загуба през тази година, можете да спестите от 25 до 40% данъци върху доходите върху тези пари.

Използвайте горните стратегии, за да намалите риска и краткосрочната нестабилност на запасите започва да се чувства като вълни, които леко разклащат финансовата ви лодка - и всичко това докато приливът се покачва и повдига в дългосрочен план.

Какви стратегии сте използвали в собствения си портфейл от акции, за да намалите риска?