Начална » Управление на парите » Бъдещето на финансите - съвети от #CapXTalk

    Бъдещето на финансите - съвети от #CapXTalk

    Основните принципи на личните финанси са познати, широко приложими и всъщност не подлежат на промяна. Без значение кой сте или какво правите, знаете, че е важно да харчите по-малко, отколкото печелите, избягвайте дълг с висока лихва, който не дава измерима възвръщаемост на инвестициите, диверсифицирайте инвестициите си и планирайте бъдещето.

    Хубаво е, че тези и други насоки за лични финанси са толкова добре утвърдени, дори да не са винаги следвани от писмото. Но тяхното познаване може да бъде меч с две остриета. Когато почувствате, че сте го чували преди, е лесно да разберете ценни финансови съвети, които могат да подобрят финансовата ви сигурност и да ви помогнат да избегнете скъпи грешки.

    Capital One иска да промени това. През октомври Capital One беше домакин на #CapXTalk, подчертаващ „Финансовите реалности, които вдъхновяват нови идеи, иновации и образование“, поглед върху предизвикателствата и възможностите за лични финанси на хилядолетното поколение, особено що се отнася до технологиите и иновациите..

    Модераторът Марио Армстронг, домакин на NEVERSETTLE.tv (предстоящ през март 2017 г.) и настоящият сътрудник на NBC Today Show, проведе едночасова дискусия на тема „начините, по които визионерите преосмислят ролята, която технологията и парите играят в нашето ежедневие живее. " Armstrong се присъедини от трима участници:

    • Джейк Фуентес: Съосновател и главен изпълнителен директор на Level Money, „приложение [което] опростява управлението на парите за млади хора и е помогнало на стотици хиляди потребители да управляват повече от 12 милиарда долара транзакции.“ Capital One закупи наскоро ниво пари.
    • Ерин Лори: Автор на популярния блог за лични финанси Broke Millennial и едноименна книга, издадена за излизане през май 2017 г..
    • Стефани О'Конъл: Автор на популярния блог за лични финанси The Broke and Beautiful Life и страстен адвокат Gen.

    Резюме на „Преосмисляне на финанси: финансови реалности, които вдъхновяват нови идеи, иновации и образование“

    Армстронг и бандата се натрупаха много в часовите разговори в Сиатъл, проучвайки нови гледни точки на множество интересни теми. Ако нямате време да гледате целия разговор, ето поглед върху някои от акцентите.

    Финансово образование в началото (или по-късно) в живота

    Армстронг започна дискусията, като попита участниците в дискусиите за техния опит и предишния опит с личните финанси.

    Лори израства в „финансово грамотно“ домакинство, „където парите никога не са били табу“. Това осигури безценна "основа ... която ме научи как да вземам отлични финансови решения", каза тя. Завършила е колеж без студентски дълг, след което се заела на начално ниво в „Шоуто на Дейвид Летърман“. Въпреки че печелеше скромен доход и живееше (по необходимост) в скъп апартамент в Ню Йорк, нейният над средния финансов коефициент на интелигентност й помогна да избегне финансови кризи, да се радва на устойчив начин на живот и всъщност да изгради някои спестявания. Вдъхновението за „Broke Millennial“ дойде, когато разбра „че не всички имат тази база“ и че милиони нейни съвременници се борят с парите. Нейната цел: „да подмами [хората] да научат за личните финанси“ чрез лични истории и примери.

    Ранният житейски опит на Фуентес беше много различен - в детския му дом „Никога не сме говорили за пари“, каза той. На 20-те си години той се бори да изплати 33 000 долара студентски дълг и 11 000 долара дълг по кредитни карти. Това всъщност се оказа преобладаваща маскировка - борбите за пари на Fuentes бяха вдъхновението за Level Money, решение за финансова автоматизация, „което ви казва колко сте останали да харчите ежедневно“.

    Актьор, обучаван и самоописан „адвокат на ген Y“ по склонност, О’Конъл се върна в света на личните финанси. "Моята хилядолетна мечта беше да бъда професионална актриса", каза тя, а не да следва "кариерния път на 40 години, да си купи къща и да има 2,5 деца." Мечтата й изглеждаше правилна, докато не завърши сърцето на Великата рецесия, въоръжена само с театрална степен. Опитът я научи на прост урок: „парите имат значение“. Сега тя евангелизира за силата на доброто финансово вземане на решения и се ангажира да помага на милениалите да живеят най-добрия си живот.

    Дискреционно бюджетиране: Как да се справим с разполагаемия доход

    Кога е добре да „губите пари за себе си“? Наистина ли се губят пари, когато се харчат за стоки, услуги и опит, които подобряват психичното ви здраве и улесняват живота ви?

    "Ако това е нещо, което ви подобрява, кариерата, живота ви, как е загуба?" - попита Лоури. Тя отбелязва, че колкото и да са скромни бюджетите им, повечето по-млади хора имат допълнителни пари за ненужни нужди. Според нейния опит този дискреционен доход обикновено се изразходва за рутинни домакински дейности, като разходки с кучета, почистване на апартаменти и пране. Това спестява време, което може да се използва за задачи с по-висока стойност, като професионално развитие или дейности, които подобряват психичното здраве, като например да видите терапевт или да направите масаж.

    Армстронг посочи, че да знаеш колко имаш в банката, не е същото като да знаеш колко спокойно можеш да похарчиш - или, в случая, „разхищение“. Това е голям проблем с традиционното банкиране, каза Fuentes. Банката ми „знае“, че имам сметки за кредитни карти, наем и други разходи, той продължи, така че защо не могат „да ме уведомят за какво всъщност мога да изразходвам?“ За разлика от много други софтуерни решения за бюджетиране, Level Money предприема положителен подход към този всеобхватен въпрос, като дава на потребителите знание какво са останали след отчитане на необходимостта, а не просто да ги „плесне по китката”, когато надвишават бюджетите си..

    Лоури отбеляза, че много от читателите й не са сигурни колко всъщност могат да харчат, защото са по-малко финансово сигурни, отколкото биха искали. Самата Лори знае какво е това. Сега на 30 години тя никога не е имала определена заплата, спонсорирани от работодателя 401 (к) или спонсорирани от работодатели обезщетения за здравеопазване. „Тази рамка е напълно различна от финансовите съвети, които често даваме на хората“, каза тя, което означава, че хората носят по-голяма отговорност за „самостоятелно финансово планиране“ от всякога. Това подкрепя случая за спестяващи време решения, създаващи смисъл за автоматизация като Level Money.

    Приспособяване към променящите се икономически реалности

    Армстронг предположи, че основната несигурност на финансовия живот на много хилядолетия е обвързана както с формиращия опит на поколението, така и с огромните структурни промени в световната икономика.

    На първо място той спомена за предполагаемо егоцентричните нагласи на хилядолетия и попита как, ако изобщо, тези играят във финансовите си изчисления. Лоури твърди, че егоцентричността всъщност е предимство за много хилядолетия, тъй като поддържа предприемаческия начин на мислене. „Ние вярваме в това, че можем да правим това, за което си мислим“, каза тя. Това е предимство в „драстично променения“ свят, където традиционните работни места са по-малко защитени, а свободната балансировка е по-популярна. „Ако системата се е променила за нас, защо не трябва да променим как се отнасяме към системата?“

    Какво става, ако членовете на семейството не поддържат това мислене? Fuentes твърдяха, че може да нямат голям избор. "Това са ябълки и портокали" от хилядолетия, каза той, сравнявайки икономическите реалности, с които са се сблъсквали родителите им, когато са били по-малки. Той отбеляза, че средното наемане на работа намалява до по-малко от две години, далеч от многогодишната трудова заетост, обичайна през миналия век.

    О'Конъл се съгласи, като подчерта, че милениалите трябва да се притесняват по-малко от прецедента и повече от „да живеем и работим според нашите собствени условия“. Милениалите реагират по-малко на „проповядването“ за личните финанси, отколкото на „участието и информирането на разговора“ и „създаването на общности, основани на ценности“. Тя посочи модела на фитнес индустрията като пример: Докато практиката за балансиране на калориите с изходни упражнения е в основата на повечето основни фитнес режими, любителите на йога, ентусиастите на SoulCycle и наркоманите CrossFit поемат по много различни маршрути към една и съща крайна цел. Личните финанси са по същия начин, с многобройни подходи към споделената цел да живеем в рамките на нечии средства. Номерът е да се насърчават ниши и общности, които обхващат различен начин на живот и финансови приоритети и засилват финансовото благополучие чрез споделени ценности, активно участие и положително укрепване - „цикъл, а не диалог отгоре надолу, който всъщност не е диалог“.

    Как технологията променя играта за управление на парите

    От банкомати, онлайн банкиране, чип кредитни карти, технологии и лични финанси имат дълга, тясна връзка. Армстронг попита всеки участник в дискусията как „цифровите местни“ хилядолетия могат да използват технологичната си способност да подобрят личните си финанси и умения за управление на парите и дали виждат нужда от някакви настоящи или потенциални „fintech“ иновации.

    Лоури изрази надежда за брак между технологията и „финансовата терапия“, като отбеляза, че вече има приложения, които ви позволяват да говорите дистанционно с лекар или терапевт. Следвайки по-ранната точка на O'Connell, тя мотивира, че терапевтичният подход може да резонира с хилядолетия, които реагират слабо на директивите и предупрежденията, но процъфтяват, когато им е позволено да направят свои собствени заключения за това, кое е добро и правилно.

    Fuentes спори за по-силно свързване на принципите за управление на парите и за положително укрепване. „Всеки финансов съветник, с когото разговарям, ми казва, че трябва да намалявам закупуването на чаша кафе всеки ден“, каза той, „но кафето е една от най-приятните части на моя ден. Изрязването му означава да компрометирам щастието ми! ” Като изважда триенето от бюджета и спестяванията, добави, Level Money улеснява хората да се награждават по малки начини (например, като грабнат лате) без придружителната вина („може би 4 долара ще бъдат по-добре похарчени на друго място… ”), Защото те знаят точно колко лате могат да си позволят всяка седмица.

    Традиционното банкиране все още има отношение към хилядолети?

    Икономическият подем и ускоряващите се технологични промени поставят въпроса: по-младите хора все още използват ли се за традиционните банкови услуги? Армстронг попита участниците в дискусията какво смятат, че големите банки като Capital One са правилни относно „хилядолетното мислене“ и какво още трябва да работят.

    O'Connell се върна към необходимостта от изграждане на общността, включване на Capital One Cafes (клонове, подобни на кафе, където посетителите могат да ползват безплатен WiFi, да отпиват прясно сварено кафе и да разговарят с служителите на Capital One) като позитивни пространства, които отговарят на по-младите, клиенти на банково движение в движение. Концепцията на кафенето улеснява дискусиите „отвъд черно-бялото на номерата на листовете“, каза тя. "Много е вълнуващо ... да видя голяма компания, която прави такава стъпка в личната страна на иновациите .... Не мисля, че е хитро, но мисля, че е реално."

    „Това просто има смисъл“, добави Фуентес, отбелязвайки, че Capital One предлага услуга за „обучение на пари“, която съчетава традиционните банкови услуги с коучинг и финансови консултации. В стари времена „не е имало място за разговор за това какво трябва да правите с парите си - онова нещо, което всъщност може да ви помогне да живеете по-добър живот“.

    Лоури отбеляза, че Голямата рецесия удари в решаващ момент в продължение на много хилядолетия, тъй като те просто бяха влезли в работната сила или се готвеха за това. Разбираемо, много от тях са подозрителни към банките в частност и към големите, скрити институции като цяло. Тя кредитира Capital One за „подобряване на живота в продължение на хилядолетия, говори ни [и] за нашите ценности… ние сме признати за сила в банковата индустрия.“ Армстронг предположи, че благоприятните за хилядолетия банкови практики, като мобилен чек депозит и свободно протичащи разговори между клиенти и банкери, в крайна сметка ще филтрират до по-възрастните потребители, след като видят ползите им.

    Разговор с вашите родители (и вашите връстници) относно парите

    Изглежда, че всяко поколение представлява откъс от миналото. Най-голямото поколение, което се бори във Втората световна война, хвърли скептично око на бунтарството и предполагаше самоцентричност на Бейби бумерите. Бумерите от своя страна надраскаха главите си в прегръдката на поколение X от ирония и непочтителност. И сега всички се питат само за какво означава поколение Y.

    Армстронг отбеляза, че това прекъсване се вижда и във финансовата сфера. След анкетиране на предимно младата аудитория той заяви, че приблизително една трета от присъстващите са разговаряли с родителите си за пари - доста малка част, предвид важността на темата.

    Лори предложи да се преодолее разделението на поколенията „постепенно“, така че „родителите ви [не] да се долавят“. В крайна сметка трябва да разгледате трудни теми: „Вие сте пенсионерски план на мама и татко? Имат ли мама и татко достатъчно пари, за да се справят в крайните етапи от живота си? Ще разчитат ли финансово на вас? ”

    След като влезете в ритъм, „сядайте родителите си по час-два“ всеки път и преодолявайте техните въпроси и притеснения, особено що се отнася до пресечната точка на финансите и технологиите. Просто избягвайте противоречивите теми по празниците и слушайте подкасти за лични финанси или четете блогове за лични финанси за съвети за започване на разговор. (О'Конъл командирова втората точка, отбелязвайки, че подкастите и блоговете предоставят поглед върху живота и уязвимостите на реални хора от всички възрасти и произход, улеснявайки по-естествен подход към понякога неудобните дискусии.)

    Fuentes предложи първо да поговорите с приятелите си по тази тема. Той цитира периодични „трудни разговори“, които би имал за пари с приятели, често се фокусира върху „неща, които наистина не знаем“. Просто знанието, че някой друг се бори със същите проблеми като вас, добави той, наистина може да изясни вашето мислене и да повиши увереността ви. И когато давате финансови съвети, уверете се, че е направено по начин „го задайте и го забравете“, който не изисква много вложения от страна на по-малко опитния участник.

    Справяне с рискове и провал

    Ерозията на традиционния модел на заетост и съответният растеж на предприемачеството и професионалната независимост непременно крият рискове за по-младите работници. Но, както каза Армстронг, „Провалът е нещо, което вие [участниците в дискусиите] не се абонирате.“

    О'Конъл отбеляза, че в шоубизнеса тя "буквално се проваля всеки ден." Вместо да се вали или да се отдръпва, тя просто ще се изпраши и ще премине към следващото прослушване. Този начин на мислене ми позволи "да бъда ефективен като предприемач ... и да поемам огромни рискове."

    "Обичам да мисля за моя най-лош сценарий", каза тя, което не би било толкова лошо. „Бих се върнала и работех в ресторант, както правех, когато бях актриса“, сви рамене тя. „Да се ​​откажа от мечтите си би било далеч по-голяма цена, отколкото да се проваля.“

    Fuentes отбеляза, че една от основните определящи характеристики на хилядолетното поколение е „готовността и необходимостта да се поемат рискове“. Докато се учите от опита си и не продължавате да се опитвате да правите неща, които не работят, вие се движите в правилната посока.

    Също така, Лори се пошегува, че вече не казваме „провал“ - казваме „въртене“. Армстронг напомни на публиката, че Instagram е израснал от успешен „въртящ момент“. След като приложение за геолокация / регистрация като Foursquare, Instagram се превърна в инструмент за споделяне на снимки само след като първоначалният му подход се провали.

    Пропуснати възможности и недостъпност

    Към края на разговора член на публиката помоли участниците в дискусията да посочат „едното нещо, което искаш някой да ти е казал, когато за първи път започваш в кариерата си или за пръв път започваш да гледаш на финансите си“.

    Fuentes се разсмя, когато той отговори: „Че всъщност трябва да платите кредитната си карта.“ Той научи по трудния начин, че харченето до кредитния ви лимит и игнорирането на сметките за кредитни карти не е устойчиво.

    О'Конъл каза, че ми отне известно време, за да разбере, че тя има контрол над своята печалба, че може да "атакува" страната на доходите колкото се може по-грубо, чрез бързане. Това е все по-важно в епоха на нарастващите разходи и застоящите заплати, добави тя.

    Лори съжали, че чакаше толкова дълго, за да излезе сама. Едва когато по-малката й сестра пое основен риск (създавайки независим филм, който го превърна във филмов фестивал в Tribeca), Лоури реши да се включи в блогове и на свободна практика на пълен работен ден.

    В крайна сметка, каза О'Конъл, важно е да осъзнаете, че „да си най-добрият аз“ не означава непременно, че всичко ще върви перфектно.

    "Вие сте експерт в собствения си опит", каза тя. „В края на деня имам специалност драматургия и въпреки това съм тук като хилядолетен експерт по пари. Резонирам с хора по някакъв начин, който е ефективен ... и би било лошо да не споделям моята история. "

    „Влезте в собствеността върху собствения си опит и собствените си уроци… като сме уязвими, прозрачни и истински и отворени“, заключи тя.

    Основни котировки и задържане

    Трите участници на тема „Преосмисляне на финансите: финансови реалности, които вдъхновяват нови идеи, иновации и образование“ по време на беседата представиха много звуци. Някои от по-запомнящите се цитати и самородки включват следното:

    • "В края на деня има разлика между това да правиш това, което обичаш и да водиш начин на живот, който обичаш." - Стефани О'Конъл
    • „Заблуждаващият самонарцисизъм (в който хилядолетията често биват обвинявани) има положителен резултат: прави ни предприемачи.“ - Ерин Лори
    • „Трябва да говорим не само за числа, когато става въпрос за пари, но и [също] неща, които правят хората щастливи.“ - Джейк Фуентес
    • "Вашите доходи се управляват от вас." - О'Конъл
    • „Иска ми се да инвестирах в себе си по-рано.“ - Лоури
    • „Не се проваляте, натрупвате опит. Опитът е [какво] получавате, когато не получите това, което искате. " - Фуентес
    • „Мечтата на майка ми и баща ми не е моя мечта и това е добре. Мечтата за хилядолетия е по-разнообразна от всякога. Ако трябва да го обобщя, бих казал „да живея и да работя според собствените си условия“. - О'Конъл
    • „Един от проблемите [около финансовите проблеми] е да научим как да правим нещата правилно и да разберем как и защо хората подхождат към личните финанси.“ - Лоури
    • „[Capital One е] изграждане на култура и общност. Милениалите ще поставят приоритет пред броя и заплатата. " - О'Конъл
    • „Ако ще позволим на хилядолетното поколение да поеме контрола върху собствените си финанси, трябва да улесним поставянето на вашите финанси на автопилот.“ - Фуентес

    Заключителна дума

    Ако ви харесва това, което сте чули от „Преосмисляне на финанси: финансови реалности, които вдъхновяват нови идеи, иновации и образование“, ще се радвате да научите, че серията #CapXTalk не отива никъде. След „Преосмисляне на финансите“, поредицата продължи с „Изграждане на процъфтяваща технологична екосистема“, която изследва успеха на технологичната индустрия в областта Далас-Форт Уърт и предлага някои предприемания за технологични бустери в други столични региони. Можете да сте в крак с всички най-нови събития, като наблюдавате #CapXTalk и периодично проверявате Партньорската страница на Fora.tv Capital Capital.

    Кое е любимото ви разбиране от „Преосмисляне на финанси: финансови реалности, които вдъхновяват нови идеи, иновации и образование“? И очаквате ли с нетърпение следващия #CapXTalk?