Трябва ли да се отдалечите от домашната си ипотека?

Отрицателен капитал

В момента съм нает и никога не съм пропускал плащане за дома си през целия този икономически и жилищен дебал. Предполагам, че съм един от най-щастливите. Въпреки това, някои скорошни проучвания, които правех, разкриха, че домовете в моя собствен квартал се продават за едва 38 000 долара. Въпреки че очаквах тази цифра да е ниска, това число ме шокираше. Закупих мина за 105 000 щатски долара през 2000 г. Тъй като повечето домове в моя квартал са с еднакъв размер, начинаещата ми оценка на ситуацията беше, че все още дължа приблизително 96 000 долара на къщата си и ако трябваше да я продам, бих късметлия да получи $ 50K.

Тръгвам си?

Така че, логично е, че всеки логичен човек просто ще се отдалечи от тази ипотека, нали? Дължа два пъти това, което струва къщата ми. Математиката е кратка и проста. Може да отнеме десетилетия, за да се балансира тази ситуация, а аз ще бъда по-добре просто да се отдалечите и да започнете отначало, правилно?

Твърде много причини да не

Като се замислих по-подробно и получих мнения от някои експерти, се оказва, че отговорът, поне в моята ситуация, е оскърбително „Не“.

Вашият кредитен рейтинг

Ако сте решили да се отдалечите от ипотеката си, кредитът ви ще отнеме голям удар, който може да отнеме толкова десет години, за да се възстановите. Десет години е много дълго време. Да, може да получите някакво облекчение в краткосрочен план, но лош кредитен рейтинг ще ви преследва години напред.

Неетично / непатриотично

Твърдо съм убеден, че доколкото имам способността да го правя, трябва да продължа да плащам месечните си плащания за жилища и просто да го "изтривам" чрез този спад на жилищата. Трябва ли някога да загубя работата си, тогава, разбира се, историята се променя. Ако обаче сте в състояние да извършите плащането си и просто изберете да не го правите поради икономията на ситуацията, за мен това е неетично и непатриотично. Има достатъчно негативни сили, които действат върху нашата икономика в момента; нямаме нужда от повече въздействие върху него.

Пазарите могат и ще се върнат

Въпреки че в момента може да е трудно да се повярва, пазарите могат и ще се върнат. Те винаги го правят. Или, поне винаги ги има. Може да отнеме доста време пазарите да се върнат там, където бяха преди малко, но определено не е време да се откажете от надеждата. Връщат ли се вече? Според хората, с които разговарях, вероятно все още не е, но поне упадъците изглежда са достигнали дъното. Един трик, който научих от агент за недвижими имоти в моя район, е да сравнявам скорошни продажби и цени на обяви. Например, ако скорошните продажби са на стойност 75 000 щатски долара, а обявите са на стойност 90 000 щатски долара (ако приемем, че повечето домове във вашия квартал са с приблизително същия размер), тогава вашият индивидуален пазар все още е в упадък. Ако таблиците са обърнати и списъците са по-ниски от реалните продажби, тогава пазарът започва да се връща.

Изключете възбраните

Ако някога решите да разгледате какво правят продажбите в домашни условия във вашия конкретен район, имайте предвид, че изключвате продажбите по възбрана. Оттук първоначално получавах шокиращите си номера. Домовете, които се продават през тридесетте и ниските четиридесет години, са продажби за възбрана. Освен ако не планирате да изключите дома, домът ви няма да се продава толкова ниско.

Сериозно помислете за рефинансиране

Един от изводите, до който стигнах, е, че рефинансирането на настоящата ми ипотека ще бъде в най-добрите ми интереси и реших да продължа напред с една. Защо? Цените са толкова ниски, колкото са били в историята. Намалявам заема си от 6% на около 4,25% и ще намаля плащането си с около 100 долара. За мен няма разходи извън джоба. Включват се разходи за затваряне (както винаги има), но вместо да ги плащам предварително, аз просто „добавям“ три години до края на ипотеката и също така получавам значителни месечни спестявания веднага. За мен удължената дължина на ипотеката всъщност няма значение, тъй като смятам да остана в къщата си дългосрочно и да бъда там през цялата продължителност на заема. За подробности относно действителното рефинансиране, вижте скорошна публикация от един от нашите писатели (включително съвети от вас, читателите), който попита: Трябва ли да рефинансирам ипотеката си?

Твърдо съм убеден, че ако обстоятелствата не ви принудят, не трябва да се отдалечавате от ипотеката си. Има още много предимства да се придържате към текущата си ипотека и просто да я измолите. Бъдещето вероятно не е толкова мрачно, колкото си мислите, че е, пазарите ще се върнат (винаги го правят), и ако можете просто да „заровите главата си в пясъка“ относно къщата ви за близкото бъдеще, мисля, че “ Ще открия, че сте взели правилното решение.

Пазарът на жилища е доста актуален проблем в наши дни. Споделете мислите си за пазара, потенциалната му възвръщаемост и рефинансиране по-долу. Смятате ли, че е умно да направите, за да се отдалечите от домашната си ипотека? Етично ли е да се прави?

(кредит за снимка: notionscapital)