Как да настроите разпределен план за разходване

Един от начините за това е да се създаде разпределен план за разходите. С такъв план решавате къде отива всеки долар, който изкарвате, преди да го изразходвате. Крайната цел е да имате цел за всичките си пари и да оптимизирате вашите парични потоци, за да постигнете максимално дългосрочните си финансови цели.

Как работи разпределеният разходен план

Разпределеният разходен план е вид бюджет и е доста лесен. Всеки период на заплащане просто разпределяте парите си за различни цели. Ето стъпките за създаването му:

1. Разберете доходите си за всеки период на плащане
Повечето хора се плащат седмично, всяка друга седмица или веднъж месечно. Ако се плащате седмично, някои месеци ще получавате пет заплати, а ако получавате всяка следваща седмица, няколко месеца ще свършите с три ведомости. Затова планирането според заплатата за разлика от всеки месец може да ви помогне да разпределите парите си по-плавно.

2. Разпределете разходите си за всеки период на плащане
След това разгледайте задълженията, които имате във всеки период на заплащане. Тъй като фактурирам клиентите си на свободна практика два пъти месечно, аз разделям разходите си между тези периоди. Сметките с изискуеми дати между 2-ри и 15-и на всеки месец идват от доходи, получени в началото на месеца.

Например моята ипотека се приспада автоматично на 15-и, така че я плащам с пари от първото на месеца. Всички разходи от 16-то число на месеца до първия ден на следващия месец се разпределят от втората ми заплата. Хранителни стоки, очаквани разходи за газ и всичко останало могат лесно да бъдат разпределени и по този начин.

3. Не забравяйте да запазите
Една от красотите на този план за разходи е, че разпределяте и за спестявания. Насочете пари към вашата пенсионна сметка, спешен фонд, фонд за лятна ваканция и сметки за други финансови цели.

Ако имате плащания, които се извършват нередовно, можете да разпределите и тези. Например, ако знаете, че извънкласните дейности на вашето дете ще ви струват около 300 долара годишно, планирайте да отделите 50 долара за шест периода на заплащане, за да покриете разходите. Не е необходимо да са последователни периоди на заплащане и можете да изберете кой от тях ще работи най-добре. Планирането напред е един от отличителните белези на плана за разпределение на разходите.

4. Отделете пари „Забавни“
Не забравяйте да разпределите „забавни“ пари. Това включва пари, изразходвани за забавление, хранене и закупуване на видео игри и книги. Много хора също обичат да отделят пари, които да се използват за каквото им се иска. По този начин не е нужно да знаете къде точно отива всеки долар, но все пак можете да планирате.

5. Напишете го
Вашият разпределен план за разходи може да бъде написан на ръка или изготвен на електронна таблица на вашия компютър. Освен това можете да търсите онлайн за различни шаблони за разпределени разходи. Те често дават примери за това как и другите са създали своите планове.

Не забравяйте, че планът за разпределените разходи трябва да бъде малко гъвкав. Той е проектиран така, че да го ощипвате, ако разходите ви или заплащането ви се променят. И все пак, това ви позволява да се справите първо с най-важните си приоритети в разходите. Можете също така да видите как да подобрите процента на спестяванията си и да се уверите, че подготовката за бъдещето е вградена във вашия разходен план.

Променлив доход: Трудности с разпределен план за разходване

За тези с постоянен доход, разпределеният разходен план работи чудесно, защото е лесно да бъдете последователни. Всъщност някои хора дори могат да създадат разпределен план за разходите за цялата година, който автоматично автоматизира и опростява финансите им.

Ако имате променлив доход, от друга страна, може да срещнете няколко предизвикателства. Например доходът ми е различен за всеки период на заплащане, така че всеки път, когато фактурирам клиентите си, трябва да създам нов план за разпределение на разходите. На всичкото отгоре съпругът ми работи като помощник професор и преподавател по дистанционно образование в две различни училища с три различни платежни системи. Тъй като доходите му са подредени през семестъра, е трудно да се определи кога точно ще дойде заплатата му.

Всъщност ще трябва да имаме две различни разпределени разходни планове, всеки попълнен и оправен всеки път, когато получаваме плащане. Ако имате и страничен бизнес или инвестиционен доход, това ще трябва да се вземе предвид. С други думи, колкото повече променливи потоци на доходи имате, толкова по-неудобен става вашият разпределен план за разходи.

Модифициран разходен план с повече общи разпределения

За щастие не е нужно да отделяте всеки долар, за да участвате в модифициран план за разпределение на разходите. Вместо това можете по-общо да насочите финансовите си средства, така че най-важните ви приоритети да бъдат винаги финансирани. Това работи особено добре за хора с променливи доходи като мен, за които е трудно да бъдат приковани към твърд план.

Всъщност от години използвам модифициран план за разпределение на разходите. Просто не се основава на нулиране на доходите ми или разпределяне на всеки един долар в изписан бюджетен формат. По този начин, въпреки че не планирам къде ще отиде всеки долар преди време, все още внимателно проследявам къде е отишъл всеки долар, използвайки софтуер за лични финанси като Mint.com.

И така, как моето семейство прилага нашия модифициран план за разпределение на разходите? За да разпределим финансовите си ресурси, аз и съпругът ми започваме с общите ни „базови“ приходи всеки месец. Ние считаме нашите финансови цели, като спестяване за пенсиониране, изграждане на спешен фонд, даване на църквата и благотворителността, принос за HSA и влагане на пари в фонд 529 колежни санджи за нашия син.

Знаем също, че имаме определени разходи, като например ипотечното ни плащане, плащането с кола, плащанията на студентски заем, застрахователни премии и комунални услуги. Тези артикули са повече от покрити от нашия „основен” доход. Повечето от нашите редовни вноски и задължения (например заеми и инвестиционни сметки) са автоматизирани, така че същата сума влиза в тях всеки месец, без да е необходимо да ги записвате.

След като най-важните приоритети за разходване са извън пътя, можем да изразходваме оставените пари за това, което искаме, или да го заделим за бъдещи неща като ваканции, подобрения в дома и други. Например „допълнителните“ пари от работата, инвестициите или други източници на доход на съпруга ми често се използват за подплащане на пенсионни сметки, спешен фонд, фонд за колежи или за повишаване на HSA.

Заключителна дума

Да имаш някакъв план за парите си и да си директор на финансовите си ресурси е добра идея. Разпределен план за разходите може да бъде от голяма полза за много хора, особено за тези, които имат редовен доход и се интересуват от нулиране на доходите си, за да знаят къде отива всичко.

Идеята за разпределяне на вашите ресурси обаче също може да бъде адаптирана. По този начин тези с променливи доходи и нужда от по-голяма гъвкавост също могат да планират предварително - дори ако всеки един долар не се отчита преди време.

Имате ли създаден план за разпределение на разходите? Как се е получило досега за вас?