GE Capital Bank Review - Онлайн банкиране за спестовни и CD сметки

GE Capital Bank, която е със седалище в района на Солт Лейк Сити, предоставя застраховка FDIC - до максимум 250 000 долара на физическо лице - по депозитните сметки на своите клиенти. Липсват физически банкови клонове, но дава възможност на своите клиенти да банкират онлайн или по телефона.

Основни функции

Спестовни сметки с висока доходност

Високодоходните спестовни сметки на GE Capital Bank идват с годишна процентна доходност (APY) от 0,90%, въпреки че банката съветва, че този процент може да варира във всеки момент след откриването на сметката, в зависимост от преобладаващите лихви по спестовните сметки в конкурентните банки. На практика промените изглеждат нередовни и редки. 0.90% APY е значително по-висок от много национални банки за тухли и замазки, включително Wells Fargo и Bank of America, както и много онлайн банки, като Ally Bank.

Подобно на други онлайн спестовни сметки, тегленията са ограничени до шест за цикъл на извлечения; обаче няма минимален откриващ депозит или ежедневно салдо по сметката и няма такси за транзакции за преводи. Лихвите се усложняват ежедневно и се изплащат месечно. Притежателите на акаунти не могат да носят повече от 1 000 000 долара в своите акаунти в даден момент.

Депозитни сертификати

GE Capital Bank предлага компактдискове с различна продължителност, включително 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- и 72-месечни превозни средства. Сегашните тарифи варират от 0,70% за шестмесечното превозно средство до 2,13% за шестгодишното превозно средство, като популярният 12-месечен CD носи 1,04%. За разлика от тях петгодишните и 12-месечните компактдискове на Ally дават съответно 1,60% и 0,99%. Тези тарифи остават постоянни за целия срок на акаунта, но клиентите се ползват с 10-дневна гаранция, че се установяват най-добрата ставка в първите 10 дни от съществуването. С други думи, ако процентите се повишат през 10-дневния период, ще получите по-добра тарифа за целия срок на компактдиска.

Подобно на спестовните сметки на GE Capital Bank, тези компактдискове идват с максимален депозит от 1 милион долара. Изисква се минимален депозит от 500 долара. Всеки CD оценява значителна санкция за предсрочно изтегляне, варираща от еквивалентната 90-дневна лихва за компактдискове със срок от 12 месеца или по-малко, до лихва за цяла година за шестгодишното превозно средство. Ако изтеглите средства твърде рано, можете да загубите част от главницата си.

Телефонно банкиране

Въпреки че се таксува като онлайн банка, телефонните услуги на GE Capital Bank отразяват нейните онлайн опции. Можете да използвате 24-часовата автоматизирана система на компанията, за да извършвате преводи и депозити или да проверите баланса си, а човешките оператори на компанията са на разположение, за да ви помогнат с по-сложни транзакции, като например банкови преводи.

За разлика от другите онлайн банки, GE Capital Bank предоставя възможността да извършвате цялото си банкиране по телефона. Това може да е полезно, ако ви липсва надеждна интернет услуга или имате резерви относно предаването на чувствителна лична или финансова информация онлайн.

CD стълби

Подобно на някои други онлайн банки (включително Ally Bank), GE Capital Bank предлага стълби на CD. CD стълбата съдържа множество CD с различна дължина на срока, обикновено вариращи от една до шест години, които се подновяват автоматично след изтичане. „Стълбище“ позволява на вложителите да изграждат дългосрочни спестовни планове, без да губят безвъзмезден достъп до средствата си години наред..

Преди да настроите стълба, трябва да бъде избрана предпочитана максимална продължителност на срока, например три или пет години. Датите на падеж на компактдисковете в стълбата след това ще бъдат подредени на едногодишни интервали, така че стълба с максимален срок от пет години ще включва едно-, дву-, три-, четири- и петгодишни превозни средства.

След падежа, всеки компактдиск в стълбата се подновява като нов CD с максимално определената дължина на срока. По този начин всяка стъпка на стълбата отлежава всяка година. След като всеки CD в стълбата се поднови, целият процес продължава за неопределено време, докато титулярът на сметката не реши да го спре. Притежателят на акаунт може също да анулира подновяването на отделен диск и да изтегли средствата си по всяко време, въпреки че все още се прилагат санкции за предсрочно изтегляне, ако средствата се изтеглят преди падежа на компактдиска.

Вътрешни / Външни електронни преводи и преводи

Клиентите на GE Capital Bank могат да регистрират до четири външни банкови сметки за онлайн или електронни преводи на средства по телефона. Тези трансфери не струват нищо за изпълнение, въпреки че изходящите преводи от спестовните сметки са ограничени до шест на платежен цикъл. Входящите трансфери са неограничени. В зависимост от дестинацията или първоначалната банка, тези електронни преводи на средства могат да отнемат един до три работни дни.

Клиентите могат също да използват GE Capital Bank за извършване на банкови преводи. Те са по-гъвкави от електронните преводи на средства, тъй като те могат да бъдат издадени на (и получени от) всяка банка или институция с маршрутен номер - не само четирите сметки, регистрирани за електронни преводи на средства. Въпреки това, те трябва да бъдат инициирани по телефона и да се управляват от шестте изходящи прехвърляния на цикъл. Безплатните изходящи банкови трансфери на GE Capital Bank я подтикват към други онлайн институции, като Ally Bank и Capital One 360, които начисляват изходящи такси за трансфер съответно в размер на $ 20 и $ 40..

Предимства

1. Високо конкурентни лихвени проценти
Спестяванията и лихвените проценти на GE Capital Bank са сред най-добрите в онлайн банковия сектор. Петгодишният CD на GE Capital Bank дава 2,08%, докато доходността на Ally Bank е само 1,60%. Междувременно доходността от 0,35% върху деветмесечния компактдиск на Everbank е половината от доходността на сравнителния автомобил на GE. Сравнението с традиционните банки е още по-важно. Например 58-месечният компактдиск на Wells Fargo дава едва 0,50%, което е далеч от 2,08% доходност на петгодишния компактдиск на GE Capital Bank. Междувременно доходността на спестовна сметка от GE Capital Bank от 0,90% надвишава доходността на Ally от 0,87%. Въпреки че Everbank не предлага спестовна сметка, нейният процент на паричния пазар варира от 0,61% до 0,86%.

2. Няма минимални салда или такси по сметки по спестовни сметки
Клиентите на GE Capital Bank се радват на няколко ограничения в своите сметки. Спестовните сметки се предлагат без такси за сметка или минимални салда, а компактдисковете имат минимален депозит от само 500 долара (в сравнение с 1500 долара за Everbank). За да бъдем справедливи, наказанията за предсрочно оттегляне на GE Capital Bank са по-стръмни от някои други онлайн банки - GE таксува лихва до една година за преждевременно прекратени CD, докато Ally налага максимум шест месеца лихва.

3. Шестгодишни компактдискове
Повечето онлайн банки, включително Ally Bank и Everbank, не предлагат CD със срок, по-дълъг от пет години. Това прави шестгодишният компактдиск на GE Capital Bank относителна рядкост сред преките му конкуренти. Много традиционни банки, като Bank of America и Wells Fargo, предлагат компактдискове с срок до 10 години; те обаче идват с високи минимални депозити и шокиращо ниски лихви. Например, 10-годишен компактдиск на Bank of America с баланс от 500 000 долара дава само 0,20%.

4. 10-дневни гаранции за CD
На всички новооткрити компактдискове клиентите на GE Capital Bank се ползват с достъп до най-добрия възможен курс в рамките на първите 10 дни от живота на акаунта. Например, ако рекламираната ставка на петгодишния компактдиск на притежателя на акаунта се колебаеше между 2,08% и 2,15% в рамките на 10 дни от отварянето му, притежателят на акаунта ще бъде заключен до ставка от 2,15% за целия срок на компактдиска, независимо от обявена цена на първия ден от живота си. Ally Bank предлага идентична гаранция, но Everbank и Aurora Bank не го правят. Повечето традиционни банки не правят и двете.

5. Безплатни банкови преводи
Входящите и изходящите банкови преводи са безплатни в GE Capital Bank. Това е уникален ловък сред онлайн банките. Таксите за превод на банкови преводи в Everbank варират от 6 до 30 долара на тел, в зависимост от източника или местоназначението на превода и метода на превод, докато таксата за прехвърляне на изходящи преводи на Ally е 20 долара на тел.

Недостатъци

1. Без проверка на акаунт
GE Capital Bank не е финансова институция с пълна услуга. Компанията предлага спестовна сметка с конкурентна лихва и 10 различни CD продукта, но не предлага чекова сметка. Повечето други онлайн банки, включително Ally Bank, Everbank и GE Capital Retail Bank, предлагат висококачествени сметки за проверка с неограничени привилегии за транзакции. Тъй като притежателите на спестовни сметки на GE Capital Bank могат да правят само шест тегления на период на извлечения, това сериозно ограничава способността на клиентите му да използват своите сметки за обслужване на ежедневните финансови нужди.

2. Няма IRA опция
За разлика от GE Capital Retail Bank, Ally Bank и Capital One 360, GE Capital Bank не позволява на своите клиенти да създават своите спестовни сметки или компактдискове като IRA. Като такива, клиентите не могат да защитят спестяванията си от федералното данъчно облагане, ако искат да използват спестявания за пенсиониране. Тези, които искат да поверят на GE Capital своите пенсионни спестявания, трябва да потърсят вместо това GE Capital Retail Bank.

3. Без посредничество
Въпреки че не е често срещано, някои онлайн банки оперират онлайн посреднически услуги. Например Capital One 360 ​​също поддържа брокерска услуга, наречена Sharebuilder, която дава възможност на потребителите да търгуват акции, облигации и други средства за инвестиции. Освен това позволява на потребителите да прехвърлят свободно средства между посреднически сметки и банкови сметки. За разлика от това, GE Capital Bank не е обвързана с онлайн посредничество.

4. Без сметки на паричния пазар или компактдискове без санкции
На GE Capital Bank липсват определени опции за сметки, предлагани от нейните преки конкуренти, включително сметки на паричния пазар (достъпни чрез Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank и Capital One 360) и компактдискове без неустойка, които дават възможност на клиентите да изтеглят средства по всяко време, без да се задълбочават. лихва наказание (достъпно чрез Ally Bank).

5. Няма директна връзка с банката на дребно на GE Capital
Поради причини, които остават неясни и въпреки почти идентичните им имена, няма пряка връзка между GE Capital Bank и GE Capital Retail Bank. За притежателите на акаунти, които биха искали да се възползват от по-високите лихвени проценти на първия, докато се възползват от опциите за IRA и паричния пазар на последния, това е голям недостатък.

6. Без директни кредити за авто, дом или бизнес
GE Capital Bank не предлага заеми на своите клиенти. Докато Ally Bank има здрав отдел за автоматично кредитиране и Everbank предлага ипотеки на бъдещите купувачи на жилища, GE Capital Bank е институция, която е само депозит.

7. Ограничена достъпност за обслужване на клиенти
Екипът за обслужване на клиенти на GE Capital Bank е достъпен само по телефона в делнични дни между 7 и 23 ч. Централно време. Банката също липсва поддръжка за онлайн чат, което изисква клиентите да изпращат имейли или да се обаждат в работно време, за да получат обслужване на клиенти. За разлика от тях, Ally Bank предлага денонощна поддръжка в своя кол център и има функция за онлайн чат в допълнение към поддръжката по имейл.

8. Максимални граници на баланс
Макар че е малко вероятно да повлияе на средния спестител, GE Capital Bank има максимално салдо по сметката от 1 милион долара. Ограничението на Ally е 1,5 милиона долара. Традиционните банки, като Wells Fargo и Citibank, не ограничават депозитите до $ 5 или 10 милиона долара, ако изобщо ги ограничат. Застраховката FDIC обаче покрива само първите 250 000 долара от всеки депозит по сметката.

9. Без кредитни или дебитни карти
За разлика от Ally Bank и Capital One 360, които предлагат кредитни и дебитни карти за проверка и сметки на паричния пазар, GE Capital Bank не предлага достъп до кредитни или дебитни карти.

Заключителна дума

GE Capital Bank е наистина банка, позволяваща спестявания, която предлага продукти, предназначени да защитят парите ви. GE Capital Bank предлага атрактивни лихви за набор от спестовни сметки и компактдискове. Таксите и лимитите на салдата на компанията са привлекателни в сравнение с други банки, а опциите за стълби на CD позволяват на клиентите да изработват персонализирани планове за спестявания, които пазят парите в продължение на години, докато осигуряват скромна възвръщаемост. Дългосрочните (шестгодишни) компактдискове също позиционират GE Capital Bank като солиден избор за спестители. Банкови клиенти, които искат достъп до по-широк спектър от услуги и продукти, могат да предпочетат GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, която няма пряка връзка с GE Capital Bank.

присъда

GE Capital Bank има добри възможности за спестители, които търсят компактдискове и спестовни сметки. Но му липсват други спестявания и инвестиционни продукти, включително брокерство и IRA опции, така че това не е магазин за пълни услуги за инвеститори и спестители. Без кредити или възможности за финансиране, това разочарова и кредитополучателите.

резултат

3 от 5 звезди: Ако просто искате да паркирате парите си в компактдискове или спестовни сметки за няколко години, GE Capital Bank е добре. Но липсата на IRA опции го прави лош избор за наистина дългосрочни спестители.

Използвали ли сте вие ​​или член на семейството GE Capital Bank? Бихте ли препоръчали някой от неговите акаунти или продукти на приятел?