Преглед на личните спестявания на American Express - Спестовна сметка и компактдискове

American Express лични спестявания е една компания за банкови услуги, която предлага и двете сметки и може да има смисъл, особено ако вече имате съществуваща сметка в Amex или ако търсите сметка без изискване за минимален депозит.

С спестовна сметка с висока доходност печелите по-висок лихвен процент от конвенционалната спестовна сметка, но все пак можете да получите достъп до средства, без да налагате неустойка. Депозитният сертификат се различава от спестовна сметка по това, че се съгласявате да оставите парите си в сметката за предварително определен период от няколко месеца до няколко години. Предимството е, че печелите по-висок лихвен процент. От друга страна, ви предстоят наказания за предсрочно изтегляне, ако извадите парите преди изтичането на срока.

Процес на кандидатстване

Процесът на кандидатстване е лесен за всеки продукт. Трябва да въведете стандартна информация, включително вашето име, адрес, телефонен номер, дата на раждане, социалноосигурителен номер, номер на шофьорска книжка и информация за вашия работодател. Можете да изберете да отворите сметката си чрез електронен превод от вашата банка или като изпратите по пощата чек. Преди да преведете по електронен път обаче, American Express ще изпрати два малки тестови депозита до банката, която сте въвели за целите на проверката. След успешното прехвърляне ви се предоставят инструкции по имейл, за да потвърдите акаунта си и да извършите прехвърлянето.

В рамките на седмица след откриването на акаунта ви, American Express ще ви изпрати поща за добре дошли. Месечните извлечения се предоставят, ако отворите спестовна сметка, а тримесечните извлечения се изпращат до вас, ако отворите компактдиск. Когато вашият CD наближи падежа, American Express ви изпраща известие 10 дни преди датата на падежа - и освен ако не се свържете с American Express, вашият CD автоматично се подновява със същия срок. Има и 10-дневен гратисен период от датата на падежа, в който можете да изтеглите средства без неустойка.

Основни функции

• Различни лихвени проценти. Спестовната сметка с висока доходност идва с конкурентна APY, а за депозитен сертификат APY варира в зависимост от избрания от вас срок.
• Без такси. Няма такси с нито една от двете опции.
• Няма минимуми. Можете да отворите акаунт в American Express спестявания с едва $ 1.
• 24/7 Достъп до акаунт. Можете да получите достъп до акаунта си по всяко време и навсякъде онлайн или по телефона. Можете също така да превеждате пари във и извън вашата спестовна сметка по всяко време. Можете обаче да правите до шест тегления или преводи от Вашата сметка с висока доходност по време на месечен цикъл на извлечения.
• Наказания за ранно изтегляне. Санкциите за оттегляне са важни, но сложни. Например, ако отворите сметка и един месец по-късно трябва да изтеглите цялата сума, всъщност ще бъдете таксувани три или шест месеца лихва, в зависимост от срока на CD. С други думи, вие ще загубите част от първоначалната си инвестиция. За компактдискове със срок от 12 месеца или по-малко се начислява лихва от три месеца, ако направите изтегляне по-малко от шест месеца. Ако обаче изтеглите цялото си основно салдо шест месеца или повече преди падежа, American Express изчислява стойност на възстановяване на разходите въз основа на текущите лихви, което означава, че може да ви бъде начислена неустойка, по-голяма от три месеца лихва. Наказанието е по-стръмно за компактдискове, по-дълги от 12 месеца - 6 месеца лихва или стойност за възстановяване на разходите, която може да бъде по-голяма. И най-общо казано, частични тегления не са позволени - ако опитате такъв, American Express вероятно ще закрие сметката, ще приложи съответното наказание и ще ви върне средствата.

Предимства

1. Удобство. Процесът на кандидатстване отнема само няколко минути, стига да сте готови цялата си лична информация. Можете също да изберете вашите изявления да ви бъдат изпратени по пощата или по електронен път.
2. Повтарящи се функции за депозит. Можете да настроите автоматичен превод от вашата външна разплащателна сметка или дори да насрочите директен депозит към вашата спестовна сметка.
3. Не е необходима American Express карта. Не е нужно да се притеснявате дали да се класирате за кредитна карта American Express. Спестовна сметка или CD може да бъде открита без такава.
4. Връзки към софтуер за лични финанси. Сметките с American Express спестявания се поддържат от повечето софтуер за лични финанси, включително Mint и Quicken.
5. Застраховка FDIC. Всички компактдискове и спестовни сметки са застраховани от FDIC най-малко 250 000 долара. Тази цифра се увеличава с всеки бенефициент, който добавите.

Недостатъци

1. Налични са по-високи лихви. Въпреки че предлаганите от American Express цени са конкурентни, може да има други опции с по-високи цени. Имайте предвид обаче, че някои от тези сметки може да са с минимални изисквания за депозит.
2. Удължен срок на задържане на фонда. Средствата от електронните депозити могат да отнемат до шест работни дни след започване на публикуването, а чековите депозити могат да отнемат до 11 работни дни.
3. Ограничени трансфери / тегления. За да изтеглите пари от вашата спестовна сметка, трябва да ги преведете във външната си сметка и да отидете от там. Можете да получите отказ от чек, но трябва да се обадите, за да поискате теглене, след което чекът ви се изпраща по имейл. Вие сте ограничени до максимум шест превода и тегления за всеки цикъл на фактуриране. Това правило важи за почти всички онлайн спестовни сметки.
4. Ограничена поддръжка на клиенти. Въпреки че телефонната поддръжка е достъпна 24/7, няма функция за електронна поща или чат на живо.
5. Сложни наказания за ранно изтегляне. Ако изтеглите средства от Вашата CD сметка преди падежа, се прилагат санкции и разбирането на какво точно те водят може да бъде объркващо.

Заключителна дума

Ако средствата ви са ограничени, но все пак искате да започнете да спестявате, сметка в American Express спестявания може да е подходяща за вас. Функциите без такса и минимални депозити са чудесни за начинаещи спестители. Ако снимате за по-висок лихвен процент, може да са налични други опции, но ключът е да отделите време и да направите проучванията, преди да направите окончателния си избор.

Какви са вашите мисли за спестяващите продукти от American Express?