9 стъпки, които да предприемете с вашите сметки по време на сливане или придобиване на банка

Свикването с промените може да бъде смущаващо и дори скъпо. Но преди да скочите кораб и да прехвърлите средствата си в друга банка, помислете за тези 9 съвета.

Контролен списък на банкови сливания - какво да правя

1. Не се паникьосвайте

Ако банката ви току-що е закупена или поета, не изпадайте в паника. Понякога нищо съществено не се променя на ниво потребител, освен новите фишове за депозит и нов знак. Но дори и да настъпят промени, обединяването на системите на две банки отнема време. С други думи, вероятно няма да усетите ефектите поне няколко месеца.

2. Научете новата банка

След като бъде обявено придобиването или сливането, опознайте новата банка възможно най-бързо. Независимо дали става въпрос за голяма национална банка или по-малък регионален играч, обикновено има уебсайт, на който можете да отидете на подробности за структурите на сметката на банката.

Например, предлага ли нова банка сметка като тази, която сте имали в старата си банка? Ако намерите подобна опция, проверете дали има свързани такси. Ако сте свикнали с безплатни проверки и новата банка не я предлага, вашата сметка може да не е безплатна за много по-дълго. От друга страна, новата банка може да ви таксува по-малко за услуги, които сте свикнали да плащате.

3. Проверете за предстоящи промени

Докато процесът на сливане на банките продължава, ще бъдат обявени значителни промени в различните видове сметки. Обърнете внимание на цялата електронна поща и хартиена кореспонденция, която получавате от новата банка. Внимавайте обаче с измамнически фишинг по имейл.

Банката трябва законно да ви информира за промените във вашата сметка. След като бъдете уведомени, ще имате време да направите корекции или да преминете към нова банка. Отново не се паникьосвайте.

4. Определете дали трябва да останете или да отидете

След като сте запознати с промените, решете дали можете да ги приемете или ако трябва да намерите нова банка. Може би промените са незначителни или вашият конкретен тип акаунт не се влияе. Ако случаят е такъв, помислете, че да останете, тъй като преместването между банките може да е трудно. Но ако ще бъдат добавени нови такси или в противен случай ще ви е неудобно, не се страхувайте да вземете скока и да потърсите ново място за банкиране.

5. Преговаряйте с новата банка

Ако се добавят нови такси или сметката ви се промени, не забравяйте, че имате ливъридж. Обяснете на новата банка, че ще заведете бизнеса си на друго място, освен ако не ви позволят да поддържате акаунта си по старите правила, известни като „дядо“ ви. Най-малкото, поискайте те да направят компромис и да ви посрещнат по средата. Повечето банки ще се огънат назад, за да не напуснат стабилен, дългосрочен клиент.

6. Подгответе се за Bumpy преход

В идеален свят всички ваши банкови услуги биха продължили да функционират нормално; дебитната ви карта ще работи, чековете, които пишете, няма да отскочат, директният депозит на работодателя ви ще се удари навреме във вашата сметка и вашите транзакции с автоматично плащане на сметки ще преминат. Но трябва да има някои неравности с банково сливане, така че не се хващайте настрана.

За да се борите с потенциалните проблеми, имайте предвид следното:

Деактивирайте директния депозит временно, за да получите чеков документ от работодателя си (или да пренасочите директния депозит към друга банка, ако имате отделна сметка).
Спиране на автоматичното плащане на сметки и ръчно плащане на сметките (изпращайте плащането по-рано от обикновено, така че можете да се справите с потенциални банкови проблеми, преди плащането да е изтекло). Освен това можете да пренасочите плащането на сметката си към отделна банкова сметка.
Имайте допълнителни пари в ръка, в случай че дебитната ви карта престане да работи.
Уверете се, че вашите ипотечни плащания преминават безпроблемно. Изпратете плащането си рано и потвърдете с кредитора, че е получено и обработено правилно.
Изтеглете подробни финансови записи във вашия финансов софтуер по избор (например Mint.com или YNAB). Това е, за да предоставите документация за историята на вашия акаунт (т.е. платени сметки, салдо по кредита, салдо по сметката), ако някоя от базите данни на банката се повреди по време на прехода.
И накрая, ако прекратите някоя от тези услуги като директен депозит и плащане на сметки, не забравяйте да ги рестартирате, след като процесът на сливане или придобиване приключи..

7. Ако си тръгвате, пазарувайте

Ако всичко друго не успее и решите да напуснете, проверете местните опции, както и регионалните, националните и онлайн банките. При толкова много налични би трябвало да можете да намерите банка, която лесно да отговаря на вашите нужди. Всъщност процесът може да ви запознае с банките с по-добри и по-евтини услуги от старата ви. Може би ще намерите спестявания и проверка на сметки с по-високи лихви, по-ниски минимални салда или по-малко такси, отколкото сте свикнали да плащате.

8. Направете движението

След като идентифицирате нова банка, направете финансовия ход. Необходимо е да прехвърлите парите си от една банка в друга по електронен път (чрез ACH превод) или физически (чрез пари в брой или чек). Електронните преводи са предпочитани поради ниския риск от загуба на средства по време на превода. Никога не прехвърляйте големи пари в брой - да бъдете ограбени би било пагубно. Личен чек или касов чек е по-безопасен, „физически“ начин за финансиране на нова сметка. Също така трябва да настроите автоматични преводи, директни депозити и таксуване на сметки (включително сметки за кредитни карти) в новата си банка. Ако забравите да направите това, може да ви накара случайно да пропуснете датите за плащане или дори да натрупате ненужен дълг. Вижте това обширно ръководство за това как да превключите или промените банките за повече съвети.

9. Затворете акаунта си

Когато превеждате средства в новата си банка, не забравяйте да оставите малка сума пари в старата сметка. Възможно е да имате плаващи дебитни карти или покупки на чекове. След като закриете акаунта си, не искате да разберете, че сте отхвърлили чек.

Два месеца е добър период от време, за да може да се изчистят забравените чекове или дебити. В този момент затворете сметката и занесете пари в новата си банка.

Заключителна дума

Тъй като разчитате на банката си ежедневно, промяната й чрез придобиване може да бъде смущаваща и дори страшна. Тези стъпки са подобни на стъпките, които трябва да предприемете, когато банката ви се провали, но без натиска потенциално да загубите достъп до вашите средства.

Опитайте се да гледате на промяна в банката си като на възможност. Навикът и рутината могат да бъдат удобни, но кога за последен път се пазарувахте за най-добрите нови промоции на банкови сметки? Може би новата банка, която ще намерите, ще бъде дори по-добра от тази, която сте имали преди.

Случвало ли ви се е да преминете през банково сливане? Какъв беше процесът и какво в крайна сметка свършихте?