9 причини за раздяла с вашата банка - при промяна на смисъла

Независимо дали става въпрос за вашата ипотека, ежедневното банкиране или за вашите спестявания и пенсии, банките се занимават с обслужване на клиенти. И когато вашата банка вече не ви дава необходимото, може да е време да преразгледате отношенията си.

Защо трябва да се разделите с вашата банка

В момента съм в процес на пазаруване около няколко различни институции и както подозирах, всички са готови да ми дадат много по-добри тарифи и печалби, като нулеви разходи за затваряне на рефинансиране. Дадено ми е много да се замисля, когато става въпрос за това къде правя банкирането си и защо. Но лошите лихвени проценти не са единствената причина за прекъсване на връзките с вашата финансова институция.

Има много причини, поради които може да искате да напуснете настоящата си банка - и ако някоя от тях се отнася за вас, може да е време.

1. Обслужването на клиенти е лошо

Банката ви предложи перки и страхотно изживяване в началото, но обслужването на клиентите намалява през годините. Може да откриете, че вашата мегабанк има безлично обслужване или че вашата общностна банка има лоши часове или че не сте влюбени в клоновата атмосфера. Каквато и да е причината, ако смятате, че опитът ви за обслужване на клиенти липсва, може да успеете да се справите по-добре.

Някои функции за обслужване на клиенти, които да търсите, могат да включват:

• Широка гама от часове за обслужване на клиенти, както лично, така и по телефона
• Положителни взаимодействия лице в лице със служителите в банката
• Бързо разрешаване на потенциални проблеми (например, анулиране на вашата карта, когато я загубите и незабавно изпращане на нова)
• Удобства в клона, като банкомати и клонове, и широк спектър вътрешни услуги, като поръчка на чекове, внасяне на депозити, проверка на салда, трансфери и банкиране за малък бизнес

Как да го направите точно в настоящата си банка: Говорете с мениджъра на клона във вашата банка и споменете, че обслужването на клиентите е било проблем. Той или тя може да бъде в състояние да реши проблема и по този начин да подобри вашето преживяване. Ако часовете са проблем, може да се запознаете с онлайн функции, които смекчават необходимостта от банково обслужване на физическо място.

Кога да преминете на: Ако мениджърът не изглежда да се интересува от подобряване на вашия опит, посетете физическите клонове на няколко други банки в града и погледнете онлайн банките. Вижте часовете им (ако е приложимо), предлаганите удобства (като прозорец за управление и банкомат) и проверете уебсайта за поддръжка на клиенти. Можете също така да потърсите онлайн отзиви на клиенти за почти всяка банка, за да вземете образовано решение.

2. Лихвените проценти са високи

Тъй като кредитите могат да бъдат неудобни за рефинансиране, особено при нова институция, може би смятате, че е по-лесно просто да се придържате към високата ставка на текущия си заем. Но ако друга банка предлага по-добър процент и може да ви спести пари, вижте дали настоящата ви банка може да съответства на офертата. Ако не, тогава допълнителните усилия за постигане на по-добра ставка вероятно си заслужават.

Как да го направите точно в настоящата си банка: Получавайте предварително одобрение - независимо дали става въпрос за ипотека, рефинансиране, заем за автомобил или по друг начин - от друга банка и представете доказателство на настоящата си институция. След това разберете дали банката може да съответства на новото предложение. Ако е така, ще получите по-ниско плащане с минимална суетене.

Кога да преминете на: Вашата банка отказва да ви даде по-добра сделка? Спестете пари и направете превключването. Макар че може да отнеме допълнително време, по-ниската лихва означава повече пари, приложени към главницата ви, и потенциално хиляди долари спестявания по време на вашия заем. Няколко седмици за събиране на документи и подписване на нова бележка си струва спестяванията.

3. Отваряте съвместна сметка

Ако се ожените, вероятно ще искате да отворите нов акаунт. Вие и вашият партньор трябва да направите проучването, за да решите коя банка да използвате - и може да не е институцията, с която в момента банката. Друга банка може да обслужва вашите нужди като съпружеска двойка по-ефективно.

Как да го направите точно в настоящата си банка: Говорете с партньора си за причините, поради които трябва да отворите съвместна сметка в настоящата си банка. Ако имате няколко сметки в настоящата си банка и обичате обслужването на клиенти, може да сте в състояние да се придържате.

Кога да преминете на: Ако банката на вашия партньор (или друга банка) има по-добри услуги, продукти и удобства (и тъй като така или иначе отваряте нова сметка), е подходящ момент да направите превключването.

4. Таксите са непростимо високи

Таксите са факт от живота с банкирането. Но когато таксите са необичайно високи (например $ 30 плюс за такса за овърдрафт), това би трябвало да ви направи пауза. Помислете за Bank of America: Текущата сметка на MyAccess носи месечна такса в размер на 12 долара, която се отменя, ако можете да поддържате баланса си над 1500 долара. Кредитните съюзи и институции като Zions Bank и Ally Bank обаче предлагат едни и същи услуги безплатно.

По подобен начин банките не трябва да начисляват ненужни такси, като такси за поддръжка, минимални такси за салдо, такси за закриване на сметки, такси за извлечения на хартиен носител или такса за обслужване на хора. Има много банки, които предлагат всички тези услуги (и повече) безплатно.

Как да го направите точно в настоящата си банка: Ако имате еднократна такса за овърдрафт или закъсняла такса, помолете банката да ви прости този път сумата. Една добра банка не би имала нищо против да възстанови таксата, ако това е нарушение за първи път. Но ако сте се регистрирали за сметка и сте се съгласили с всички такси, този трик вероятно ще работи само веднъж. Бъдете по-внимателни в бъдеще.

Кога да преминете на: Ако вашата банка ви таксува за услуги, които обикновено са безплатни, извадете я за нещо по-добро. Има голям шанс да се съгласите на прекомерните такси, когато сте се регистрирали за акаунта си, така че ще ви е трудно да ги договаряте. Въпреки това, преди да влезете с нова банка, направете някои домашни, прочетете дребния шрифт и вижте какво клиентите казват онлайн относно таксите, за да знаете какво да очаквате.

5. Ти се движиш

Доста е трудно да поддържате връзки на дълги разстояния с вашата банка, особено ако няма клон на новото ви местоположение. Когато се движите, отварянето на нов акаунт е доста равно на курса, така че не се чувствайте зле.

Как да го направите точно в настоящата си банка: Обадете се на линията за обслужване на клиенти на вашата банка и попитайте дали има клон на новото ви местоположение. Или, ако правите цялото си банкиране онлайн, помислете за възможностите си: Бихте могли да запазите спестовна сметка отворена, ако наистина цените банката и услугата, дори ако планирате да преместите ежедневния си чек в друга банка. По този начин е по-малко вероятно да похарчите парите в спестяванията си, ако не можете просто да изтеглите в местен банкомат.

Кога да преминете на: Ако в близост няма клон и малко по пътя на инструментите за онлайн управление, ще трябва да намерите нова банка.

6. Липса на услуги и функции

Използвам изцяло онлайн банкирането. Моят кредитен съюз има много онлайн функции, като например заплащане на онлайн сметки, бюджетиране и управление на акаунти. Съпругът ми обаче се банкира с национална институция, която липсва много от онлайн функционалността, която ми харесва. Ако вашата банка няма функции, които искате (или се нуждаете) за ефективно управление на вашите финанси, може да се наложи да проучите алтернативи.

Онлайн услугите са огромна продаваща точка. Потърсете налични функции като:

• Достъп до онлайн акаунт
• Преводи по сметки
• Плащане на сметки
• Онлайн чек депозит
• Проверете гледането на изображения
• Инструменти за бюджетиране
• Разходи за отчети
• Плащания с кредитни карти
• Мобилни приложения с подобна функционалност

Как да го направите точно в настоящата си банка: Вашата банка може да има онлайн услуги и функции, но ако не сте проверили нейния сайт и не сте проучили възможностите му, не знаете със сигурност. Вижте какво може да предложи вашата банка, като се регистрирате за онлайн акаунт или се обадите на обслужване на клиенти.

Кога да преминете на: Банката на съпруга ми позволява само мобилни депозити до 1000 долара, и това е много неудобно, особено когато кредитният ми съюз предлага мобилни депозити до 5000 долара. Призовавам го да превключи, защото моята банка просто предлага по-добри функции - особено за наето семейство. Ако вашата банка не може да предложи това, от което се нуждаете, преминете към тази, която може. С всички приложения и функции, предлагани от съвременните банки, няма нужда да се върви без.

7. Липса на банкомати и клонове

Когато несъединените такси за банкомати могат да достигнат до $ 4, цената на достъпа до банкови машини наистина може да се сумира. Обичам да се уверя, че моята банка има много банкомати - и че точно знам къде да ги намеря.

Как да го направите точно в настоящата си банка: Проверете уебсайта на банката си за местоположението на банкомати и следете най-близките. Или, ако банкирате с институция, която има малко или никакви места за тухлена замазка (интернет банка като Simple), намерете свързани банкомати, които ви позволяват да теглите пари без такси на уебсайта на банката..

Кога да преминете на: Ако предпочитате да плащате с наложен платеж, но редовно плащате такси за банкомати, помислете кои банкомати най-много ударите. Вероятно има смисъл да преминете към една от тези банки и да спестите пари от такси. Помислете за това: ако плащате по 3 долара два пъти седмично, за да изтеглите пари, плащате повече от 300 долара годишно само за привилегията да получавате свои собствени пари.

8. Без любов към дългогодишните клиенти

Дразня се, когато видя реклама за една от банките, които използвам, че рекламните бонуси са само за нови клиенти. Искам да знам, какво получават дългогодишните клиенти, за да бъдат толкова лоялни през годините? Ето защо веднага се съмнявам в банките, които постоянно предлагат нови клиенти на банкови клиенти - какво говори за това как се отнасят към дългогодишните си клиенти?

Как да го направите точно в настоящата си банка: Дайте на банката си шанс да ви предложи същите предимства, които получава нов клиент. Отказах годишна такса за сметка, просто като попитах институцията дали мога да получа същата сделка, която видях, рекламирана на нови клиенти.

Кога да преминете на: Ако вашата банка не желае да проявява малко любов към дългогодишен клиент, те очевидно не оценяват вашата лоялност. Така че не го давайте. Намерете банка с по-добро обслужване на клиентите и дори можете да постигнете някои от тези нови предимства на клиентите, когато направите превключването.

9. Вече сте с три различни институции

Въпреки че няма нищо погрешно в разпространението на вашите акаунти наоколо, това може да ви обърка, когато управлявате множество от един и същ тип акаунт (например чекова сметка) в различни банки. Направете нещата по-малко сложни, като намерите любимата си банка и комбинирате сметки.

Как да го направите точно в настоящата си банка: Ако обичате някоя от настоящите си банки, вижте дали можете да прехвърлите някои от другите си сметки към нея. Наличието на различни видове сметки в различни институции може да бъде най-малко объркващо. Ако няма нужда да имате няколко отворени акаунта, тогава не го правете.

Кога да преминете на: Може да имате открити акаунти на места, с които сте използвали банки, или малка сума пари в забравен акаунт. Отървете се от мъртвото тегло и опростете. Ако не сте привързани към настоящата си банка, е подходящ момент да проучите нови опции и да преместите пари в брой, който е по-удобен.

Извършване на превключвателя

Ако сте решили, че друга банка ще ви обслужва по-добре в дългосрочен план, трябва да започнете процеса на преместване на пари към новата си банкова институция. Макар че може да изглежда малко преодолимо, разбиването му на няколко лесни стъпки може да направи процеса безболезнен.

1. Отменете автоматичните си плащания. Ако плащате сметки автоматично от старата си банкова сметка, влезте в акаунта си онлайн и отменете тези плащания. Запишете номера на сметки, получатели и суми, за да можете да настроите тези плащания с новата си банка. Това важи и за услугите, които редовно таксуват банковата ви сметка или свързаната дебитна карта. Погледнете последните извлечения за фактуриране, за да определите кои услуги сте настроили за това. След това посетете техните онлайн портали, за да фактурирате вместо тях на кредитна карта или новата си банкова сметка (след като бъде финансирана). Внимавайте да не пропускате услуги, които се подновяват автоматично, и тримесечни или двугодишни застрахователни плащания.
2. Отворете новия си акаунт. Подгответе новата си сметка, като депозирате минималната сума, за да „задържите мястото си“, докато не преведете парите си в новата си сметка.
3. Поискайте сертифициран чек. Ако можете, попитайте старата си банка за сертифициран чек за сумата, която понастоящем е във вашата сметка. Сертифицираните чекове обвързват вашите средства за около три дни, докато ги премахнете от старата си банка и след това депозирате в новата си сметка. Ако имате нужда от парите веднага, поискайте банков превод. Само имайте предвид, че ще ви бъдат начислени такси, докато сертифицираните чекове обикновено са безплатни.
4. Прехвърлете пари в брой в новата си сметка .Или занесете сертифицирания чек в новата си сметка за депозит или изчакайте, докато преводът на банковата линия приключи.
5. Настройване на автоматични плащания. Използвайки информацията, която сте събрали при анулиране на плащания със старата си сметка, използвайте онлайн инструментите на вашата банка, за да настроите автоматичните си плащания отново. Ако не го направите, това може да доведе до забавяне на таксите с различните ви получатели.
6. Настройте директен депозит. Ако получите директен депозит от работодател или друг източник, ще трябва да настроите съответно новия си акаунт.
7. Затворете стария си акаунт. Когато средствата са преместени във вашата нова сметка, свържете се със старата си банка и ги информирайте, че искате да закриете сметката си. Вероятно ще трябва да посетите клона лично, за да подпишете няколко документа, както и да представите различни форми на лична карта, за да затворите официално акаунта. Обадете се напред, за да знаете какво да донесете.

Заключителна дума

Всички знаем, че разделянето е трудно да се направи, но когато става въпрос за парите ви, вашето удобство и удовлетворение трябва да са основен приоритет. При толкова много възможности - от традиционните банки до онлайн институциите, наистина няма причина да се придържаме към незадоволителна банка. Или се опитайте да го направите правилно, или направете чиста почивка - но направете най-доброто за вас.

Случвало ли ви се е да се разделите с вашата банка? Каква беше причината?