7 най-добри финансови решения, които младите хора могат да вземат, за да постигнат напред

Проблемът е, че не винаги можете да кажете как вашите решения ще ви повлияят в дългосрочен план. Едва по-късно, поглеждайки назад, можете да видите кой избор е бил добър - и дотогава е късно да ги промените. Въпреки това, има един начин да получите скрит преглед на това, как биха могли да се окажат вашите решения: Вижте какво се е случило с други хора, които са направили същия избор.

През 2016 г. Claris Finance анкетира 2000 души за техните финансови решения. Анкетираните казаха, че най-лошите им финансови решения включват не спестяване на достатъчно, набиране на дълг, живеене екстравагантно в двадесетте и не инвестиране достатъчно. Това са все полезни неща, за да знаете дали в живота си сте изправени пред едни и същи решения.

Ето един поглед върху това, което тези хора описаха като своите седем най-доброто решения - и как можете да използвате тези знания, за да направите мъдър избор за себе си.

1. Получаване на образование в колеж

От всички финансови избори в проучването на Кларис, най-много хора бяха щастливи беше решението да получат висше образование. Повече от двама от петима души казаха, че са ходили в колеж и се радват, че са похарчили парите за него. Почти един от петимата заяви, че придобиването на степен е най-умният избор, който някога са правили.

Не всички висшисти обаче са доволни от това решение. Близо една четвърт от хората в анкетата казват, че колежът е загуба на време за тях. Други 19% казаха, че ако трябва да го направят отново, ще изберат по-евтино училище.

Плюсовете и минусите

Няма съмнение, че образователната степен може да има голямо влияние върху финансовото ви бъдеще. Данните от Бюрото по статистика на труда показват, че хората с бакалавърска степен печелят средно 1,137 долара на седмица, в сравнение с 678 долара на седмица за хора със само средно образование.

Проблемът е, че получаването на тази степен отнема четири дълги години - и много хиляди долари. Според The College Board обучението и таксите за четири години колеж варират от 39 508 долара за държавен университет до 135 010 долара за частен колеж. И това дори не включва разходите за жилища, книги и други вещи.

Разбира се, студентската помощ може да покрие голяма част от тези разходи. Тази помощ обаче често идва под формата на заеми, които се придържат към вас, когато завършите. Проектът за студентския дълг съобщава, че близо седем от десет скорошни колежи дължат пари за студентски заеми, като средният разход достига 28 950 долара. Това е дълг, който трябва да поемеш, когато едва започваш.

Да го накараш да работи за теб

Ходенето в колеж може да бъде чудесен финансов избор - но това не е единственият избор. Има много полета, като водопровод или ремонт на автомобили, които предлагат добър доход без висше образование. Ако се интересувате от някоя от тези области, струва си да я проучите като кариера, преди да се ангажирате с четири години колеж.

Ако търсената от вас работа изисква висше образование, има начини да спечелите такава, като избягвате огромния дълг на студентския заем. Например, можете:

Изберете достъпно училище. Има голяма разлика в цената между частен колеж и държавен университет. Можете да спестите още повече, като посетите колежа в общността за първите си две години, след което се прехвърлите в четиригодишно училище, за да спечелите своята степен.
Потърсете други форми на помощ. Студентските заеми не са единствената форма на финансова помощ. Много студенти могат да получат голяма част от разходите си, покрити с безвъзмездни средства и стипендии. Съветът на колежа съобщава, че през 2015 г. средният студент в държавен университет е платил по-малко от половината от публикуваната цена за обучение и такси. Безвъзмездните средства, стипендиите и данъчните облекчения се плащат за останалите.
Работете по пътя си през училище. В много случаи е възможно да работите на непълно работно време, докато посещавате уроци. Парите, които печелите, могат да компенсират разходите за вашето обучение. Може да отнеме повече време, за да завършите дипломата си по този начин, но ще имате по-малък дълг, когато завършите висше образование.

И накрая, плаща си да избереш мъдро своя колеж. Доклад от университета в Джорджтаун показва, че степените в областта на здравето и STEM области - наука, технологии, инженерство и математика - доведоха до много по-високи заплати от степените в областта на изкуствата, хуманитарните науки или преподаването. Майорството в здравеопазването или STEM ще ви даде най-добрата дългосрочна възвръщаемост на парите, които инвестирате в колежа.

Също така е важно да изберете поле, което ви интересува. Няма смисъл да прекарвате четири години в училище, за да намерите работа, която всъщност не харесвате. Потърсете кариера, на която можете да се насладите и правете пари в, а след това изберете най-добрия мажор за този път на кариера.

2. Купуване на дом

В проучването на Claris 15% от анкетираните заявиха, че най-доброто им финансово решение е купуването на първата им къща. Притежаването на дом беше източник на гордост за мнозина, като около 14% го нарекоха най-гордото си финансово постижение. В същото време, невъзможността да си купите дом беше източник на разочарование за още по-голям брой хора. Приблизително 29% от тези, които взеха проучването, заявиха, че това е тяхното най-голямо финансово съжаление.

Плюсовете и минусите

Купуването на дом може да бъде стабилно финансово решение по три начина:

Печелите собствен капитал. Когато наемате къща, всичко, което получавате за наем за месеца, е правото да използвате къщата този месец. Но когато купувате, всяко месечно ипотечно плащане ви дава малко повече капитал в къщата. Дръжте се достатъчно дълго и ще притежавате къщата свободно и чисто. В този момент никога повече няма да се налага да плащате наем.
Може да генерира доход. Къщата ви също може да поставя пари в джоба ви директно. Отдаването под наем на част от имота - да речем, резервна стая или мазе - може да донесе приятна част от допълнителния доход. Той също така може да осигури удобна възглавница за пари, за да се върнете обратно в случай на загуба на работа или друга спешна ситуация.
Това е инвестиция. Ако имате късмет, за да купите в подходящия момент, можете да спечелите пари от къщата си, като ги продадете с печалба. По време на големия бум на недвижимите имоти от края на 90-те и началото на 00-те, когато цените на жилищата рязко се повишиха, много хора успяха да продадат къщи за подредена печалба, след като ги притежаваха само няколко години. Но купуването на къща като инвестиция е риск - тъй като много хора научиха, когато пазарът на жилища се срива през 2008 г. Всички хора, които купуваха по това време, се озоваха с къщи, които струваха по-малко от това, което плащаха, а понякога и по-малко от това, което те дължи върху ипотеката.

Притежаването на дом обаче има и своя недостатък. Като първо нещо, купуването често струва повече на месец от наемането. Трябва да излезете с голям брой пари за авансовото плащане, а месечните плащания вероятно също ще бъдат по-високи. На всичкото отгоре вие сте отговорни за всички разходи и работа по поддържането на къщата.

Освен това закупуването на къща обвързва финансовите ви активи. Ако някога се нуждаете от тези пари набързо, може да бъдете принудени да продадете къщата си на загуба.

Да го накараш да работи за теб

За да решите дали покупката или наемането на жилище е правилният избор за вас, помислете за вашата ситуация. Ако очаквате да останете заселени в една област в продължение на десетилетия, тогава купуването на къща в дългосрочен план може да струва по-малко от наемането.

От друга страна, ако имате работа, която ви премества от град в град, вероятно е по-добре да наемете. Ако си купите къща, рискувате да загубите пари, когато трябва да ги продадете - да не говорим за всички караници. New York Times има удобен калкулатор, който можете да използвате, за да разберете дали наемането или закупуването е по-добра сделка за вас.

Ако решите да купувате, уверете се, че не купувате повече къща, отколкото можете да си позволите. Една обща насока е да се уверите, че плащането на ипотека не е повече от 28% от месечния доход. Похарчете повече от това и бихте могли да получите „къща бедна“ с фантазия, но няма пари, които да харчите за нещо друго.

Бъдете внимателни обаче. Ако изберете ипотека с регулируем лихвен процент, когато лихвените проценти са ниски, плащането ви ще е ниско, за да започнете с това, но може да скочи бързо, ако лихвените проценти в бъдеще излезнат. Къща, която можете лесно да си позволите в момента, може изведнъж да започнете да се храните с над 30% от доходите си. Много по-безопасно е да купувате с ипотека с фиксирана лихва, така че знаете, че плащането ви ще остане достъпно през целия живот на заема.

Можете също така да получите повече бретон за жилищния си долар, като купите горна част за фиксиране. Докато ремонтирате и актуализирате къщата, стойността й ще се увеличава, а също така и вашият капитал. По този начин е много вероятно да получите повече пари, когато дойде време за продажба.

3. Да живееш под средствата си

Много хора от анкетата на Кларис казаха, че най-доброто финансово решение, което някога са вземали, е да живеят под своите средства и да останат без дългове. По-конкретно, те се радваха, че са успели да живеят в рамките на доходите си в началото на живота. Общо 13% са казали, че са били най-щастливи, че живеят под своите средства през 20-те си години, а други 7% са щастливи, че са го направили през своите 30 и 40 години.

Плюсовете и минусите

Животът в рамките на вашите доходи може да бъде труден, когато сте млади. Първата ви работа след училище често е най-нископлатената, която някога ще имате. Може да се наложи да направите така, че началната заплата да покрие всичките ви разходи за живот - особено ако имате и студентски дълг. И е трудно да устоиш на желанието да харчиш пари и да ги изживееш, когато всички твои приятели го правят.

От друга страна, когато сте млади, имате и по-малко разходи. Вашите 30 и 40 години са времето в живота ви, когато е най-вероятно да се установите, да си купите къща и да имате деца - всичко това може да изяде пари бързо. Според USDA отглеждането на дете струва някъде от 12 350 долара до близо 14 000 долара годишно, включително разходите за жилище, грижи за деца, храна и транспорт. Всичко това са разходи, които нямате, когато сте млади и необременени.

Ето защо много финансови експерти казват, че младостта ви е най-доброто време в живота ви, за да започнете да спестявате. Например, Ейми Дацицин, автор на книгите "Tightwad Gazette", казва, че тя и съпругът й са прекарали първите 18 месеца от брака си, живеейки в "евтин от мръсотия" апартамент и спестявайки колкото могат. През този кратък период те спестиха половината пари, необходими за авансово плащане на къща.

Разбира се, живеенето на начална заплата без използване на кредит не е лесно. Това може да означава, че трябва да живеете с родителите си година или две или да споделяте малък апартамент със съквартирант или да ограничите сумата, която харчите за забавни неща като дрехи и клубове. Но това може да означава и разликата между влизането на 30-те ви с пари в банката или с купчина дълг на кредитна карта.

Да го накараш да работи за теб

Ето няколко съвета, които могат да направят спестяването, докато сте млади малко по-лесно:

Поставяне на цели. По-лесно е да останете мотивирани да спестявате, ако мислите за какво спестявате. Например, можете да се стремите да изградите спешен фонд, да изплащате студентски заеми, да вземете страхотна ваканция или да си купите къща. Като се има предвид тази цел, е по-лесно да се каже не за мимолетни удоволствия като коктейли и таксита от $ 10.
Автоматизирайте спестяванията си. Част от всяка ведомост се депозира автоматично в спестовна сметка, която е отделна от основната ви банкова сметка. Избягването на парите извън лесното им достигане прави по-трудно използването им импулсивно. И наистина не можете да пропуснете пари, които никога не са били в сметката ви.
Имайте бюджет. Отбележете каква част от приходите си можете да си позволите да похарчите за жилища, храна, транспорт и т.н. След това следете разходите си, за да сте сигурни, че ще останете в тези граници. В анкетата на Claris 42% от анкетираните казват, че правенето на бюджет е най-добрият начин, по който са намерили да спестят пари.
Поддържайте ниските разходи. След като имате бюджет, потърсете начини за прищипване на стотинки във всяка категория. Например, можете да спестите от храна, като готвите вкъщи, намалите се до по-евтин план за мобилни телефони и пазарувате в магазини за икономичност, за да намалите бюджета си за дрехи. Не е нужно да се отказвате от всички неща, които ви харесват; просто потърсете начини да им се насладите за по-малко.

4. Справяне с дълга

Респондентите в анкетата Claris предложиха различни идеи за дълга. Много от тях бяха щастливи от изплащането на дълговете си. Около 5% заявиха, че изплащането на дълга през 20-те години е най-доброто им решение, а други 5% казаха същото за изплащането на дълга през 30-те и 40-те години.

И все пак 7% от анкетираните заявяват, че е най-доброто им решение не да се тревожи толкова много за дълга. Тези хора, очевидно, смятат, че заемането на пари е било добър ход за тях. Изглежда озадачаващо за две групи хора да имат толкова различни гледни точки за дълга - но в известен смисъл и двете са прави.

Плюсовете и минусите

Проучванията показват, че дългът е сериозно бреме за щастието на хората. Документ от 2012 г. от Фондацията за нова икономика (НЕФ) цитира няколко проучвания, показващи, че колкото повече пари дължат хората, толкова по-малко са щастливи. Когато дългът достигне високи нива, той дори може да изложи хората на риск от психични разстройства, като депресия.

Тези проучвания обаче показват също, че видът на дълга прави разлика. Потребителският дълг, като сметките за кредитни карти, най-много наранява хората. За разлика от тях, заемането на пари за ипотека или за инвестиции не изглежда да прави хората нещастни. С други думи, има добър дълг и лош дълг.

Ипотечният и инвестиционният дълг са по-добри от дълга по кредитни карти по две причини. Първо, с този вид заем вземате пари назаем, за да спечелите нещо ценно - така че дори и да ви струва пари предварително, вероятно в дългосрочен план ще ви бъде по-добре. И второ, ипотечните кредити обикновено са дългосрочни заеми с фиксирана лихва с управляеми месечни плащания. Това ги прави по-лесни за изплащане, отколкото салдото по кредитна карта с висока лихва, което просто расте извън контрол.

Най-вероятно хората от анкетата на Кларис, които казаха, че изплащането на дълга е разумно решение, имаха лошия вид дълг - такъв, който просто те тежи. За разлика от тях, онези, които казаха, че се радват, че не са се притеснявали от дълг, вероятно имат добър дълг - вида, който се изплаща в дългосрочен план.

Да го накараш да работи за теб

Дългът може да бъде полезен финансов инструмент, но само ако го използвате разумно. За да накарате дълга да работи вместо вас, имайте предвид тези правила:

Вземете назаем за нужди, не иска. Заемът да си купите къща или кола, да платите за колеж или да започнете бизнес може да бъде инвестиция във вашето финансово бъдеще. Вземане на заеми за плащане на ваканция или фантазия стерео система не е.
Поддържайте плащанията си управляеми. Месечните плащания по всичките ви дългове, взети заедно - ипотека, кола, кредитни карти, всичко - никога не трябва да бъдат повече от 36% от месечния ви доход. За да държите контролите си под контрол, потърсете заеми, които можете да върнете малко наведнъж, с ниска фиксирана лихва. Избягвайте дълга по кредитни карти и, още по-лошо, заемите за плащане, които начисляват огромен лихвен процент и ви дават много малко време за плащане.
Платете го своевременно. Дори добрият вид дълг ви струва интерес. Колкото по-бързо можете да го изплатите, толкова по-малко ще трябва да платите като цяло. Ако можете да изтръгнете допълнителни пари от бюджета си, за да изплатите дълговете си, направете го. Ако имате няколко различни заеми, първо се съсредоточете върху изплащането на лошите дългове.

5. Инвестиране

Следващият елемент в списъка на най-важните финансови решения е инвестирането, като 7% от анкетираните от Claris хора казват, че това е най-умният финансов избор, който са направили. За разлика от тях тези, които не инвестираха, често го посочваха като едно от най-големите си съжаления. Почти един от всеки пет респонденти съжалява, че не е инвестирал на фондовия пазар, а почти един от осмият е съжалявал, че не е инвестирал в бизнес.

Плюсовете и минусите

Както бе отбелязано по-горе, добре е да спестите колкото се може повече пари, докато сте млади. Проблемът е, че ако просто задържите тези пари в банката, те няма да нараснат много с времето. Всъщност лихвите днес са толкова ниски, парите ви дори няма да печелят достатъчно, за да са в крак с инфлацията - така че реалната му стойност всъщност ще намалее.

Ако искате парите ви да правят повече пари, трябва да инвестирате. Има много различни инвестиции за избор, от инвестиции с нисък риск като държавни облигации до акции с по-висок риск, взаимни фондове и бизнес начинания.

Като цяло, повече риск води до по-висока възвръщаемост в дългосрочен план. Инвестициите с по-малък риск плащат по-малко, но също така е по-малко вероятно да загубят пари в краткосрочен план. Това ги прави полезни за съхраняване на пари, от които очаквате да се нуждаете през следващите няколко години.

Без значение каква инвестиция сте избрали, тя плаща, за да започнете рано. Колкото по-рано вложите парите си в инвестиция, толкова повече време трябва да растат. Ако започнете да инвестирате 100 долара на месец на 21 години и да го поддържате 20 години, ще имате над 150 000 долара, когато сте готови да се пенсионирате. Изчакайте, докато станете на 41, и ще имате само 55 000 долара - около 95 000 долара по-малко.

Да го накараш да работи за теб

Дори и да сте с малък бюджет, все пак можете да получите начален старт като инвеститор. Вместо да минавате през голяма посредническа сметка, която изисква поне 1000 долара минимална инвестиция, регистрирайте се с автоматичен инвестиционен план. Компании като American Funds и USAA ви позволяват да започнете с едва $ 50, стига да сте готови да правите редовни месечни плащания след това. План като този поставя вашите инвестиции в автопилот, така че можете стабилно да отглеждате гнездото си без никакви усилия.

Друг добър вариант е онлайн инвестиционен посредник като E * Trade или Capital One Investing. Те улесняват закупуването на акции или борсово търгувани фондове (ETFs) с каквито и да е дребни пари и парични средства, които можете да щадите всеки месец. ETFs са чудесен избор, тъй като ви позволяват да купувате акции в цяла колекция от ценни книжа толкова лесно, колкото закупуването на единична акция. Това диверсифицира вашите инвестиции, като намалява риска.

И накрая, ако работното ви място предлага пенсионна сметка, например 401k, не забравяйте да се възползвате от нея. Тези планове са лесни за използване, защото парите идват директно от вашата заплата. Те не само позволяват на парите ви да растат без данъци, но в много случаи вашият работодател ще съответства на вноските, които правите до определен момент - да речем, 5% от вашите приходи. Ако не инвестирате поне толкова много, отказвате безплатни пари.

6. Да имате традиционна кариера

За 6% от анкетираните в Claris, най-доброто решение, което някога са вземали, е „спазването на традиционна кариера“. Проучването не дефинира „традиционните“, но най-вероятно тези хора означават, че са избрали работа от 9 до 5 с редовна заплата, вместо да стартират бизнес за себе си.

Плюсовете и минусите

Тази гледна точка противоречи на съветите на някои финансови експерти, които твърдят: „Не можеш да забогатееш, като работиш за някой друг.“ Например Джеф Хаден, пишещ за Inc., посочва, че 400-те най-богати американци печелят повечето от парите си от успешен бизнес и инвестиции, а не от заплата. И Томас Стенли, автор на „Милионерът„ Следваща врата “, отбеляза, че повечето от интервюираните милионери са собственици на малък бизнес.

Както обаче икономистът Насим Николас Талеб посочва в книгата си „Залъгван от случайността“, има проблем с аргумента на Стенли. Единствените хора, които той е интервюирал, са били милионери - хора, чийто бизнес вече е успял. Но има много повече хора, които започват бизнес само за да видят, че той се проваля, като взимат спестяванията си с него. С други думи, може би няма да забогатеете, работейки срещу заплата, но и вие няма да се счупите.

От друга страна, най-добрата причина да започнете малък бизнес или да станете фрийлансър не са парите. Това е така, защото имаш нещо, за което си страстен и искаш да изкарваш прехраната си с това. Документът NEF за 2012 г. установи, че хората, които са самостоятелно заети, са склонни да бъдат по-щастливи от работата си и като цяло по-щастливи. Така че шансът да направите това, което обичате, може да струва малък финансов риск.

Да го накараш да работи за теб

Ако вече имате работа, която обичате, няма основателна причина да я откажете заради несигурността да работите за себе си. Ако обаче имате мечта и наистина искате да я преследвате, няма нищо лошо в това да я опитате - стига да имате резервен план. Не всеки нов бизнес успява, затова е важно да поддържате автобиографията си във форма и да държите на старите си работни връзки. По този начин ще можете да се върнете към работа от 9 до 5, ако трябва.

Също така не забравяйте, че дори и вашият бизнес да успее, почти сигурно ще ви отнеме известно време, за да слезете от земята. Не се захващайте, освен ако нямате солиден спешен фонд с поне шест месеца разходи за живот. Ако вашият бизнес не е започнал да прави пари до момента, в който тези шест месеца са стартирали, вероятно отново е време да започнете да търсите редовна работа.

7. Провеждане на пътуването на цял живот

И накрая, 4% от анкетираните в Кларис казаха, че най-добрият избор, който са направили, е „предприемането на това пътуване през целия живот“. Това не е огромен брой, но те са просто част от много по-голяма група, която видя пътуването като добро използване на парите. Повече от 40% от анкетираните заявиха, че са пътували малко или много и се радват, че харчат парите си по този начин. Само 6% са казали, че съжаляват за парите, които са похарчили за пътуване.

Що се отнася до хората, които избраха да не пътуват, повечето бяха не щастлив от този избор. Един от всеки пет респонденти каза, че не са пътували много, но са си пожелали. Само 11% са казали, че се радват, че не са харчили пари за пътуване. И когато Кларис помоли хората да посочат най-големите си финансови съжаления, най-честият отговор на хората над 60 години никога не можеха да предприемат това пътуване през целия си живот.

Плюсовете и минусите

Изследванията в областта на икономиката на щастието сочат, че респондентите са в нещо, когато говорят за стойността на пътуването. Като цяло проучванията установяват, че харченето на пари за опит носи повече щастие, отколкото харченето им за притежания.

Радостта от страхотната ваканция се разпростира далеч отвъд самото пътуване. Можете да го очаквате предварително и да го гледате с удоволствие след това. Можете също така да се насладите на споделянето на вашите истории за пътуването с приятели. Като цяло, харченето на пари за ваканция може да ви даде повече пари за вашите пари, отколкото да ги харчите за, да речем, нов телевизор.

Също така има смисъл да пътувате, докато сте млади и да имате време за това. Дългите пътувания са по-трудни за справяне, след като се установите и отглеждате семейство. Така че, ако пътуването по света е вашата мечта, младостта е чудесно време да го направите.

Въпреки това, харченето на големи пари за пътуване е само разумно решение, ако всъщност можете да си го позволите. Ако отидете в дълг за това или пожертвате всичките си трудно спечелени спестявания, това няма да донесе щастие в дългосрочен план.

Да го накараш да работи за теб

За щастие има начини да осъществите това пътуване за цял живот, без да жертвате бъдещото си финансово благополучие. Просто трябва да намерите начини да разширите бюджета си за почивка. Ето няколко полезни съвета за пътуване:

Пътуване в извън сезона. Колкото повече хора се опитват да посетят ваканционен сайт, толкова по-скъпо ще бъде. Това означава, че можете да спестите големи пари, като отидете в по-малко натовареното време на годината. Например плажните курорти са по-евтини през пролетта и есента, отколкото в средата на лятото.
Отидете с група. Хотели, авиокомпании и други атракции понякога предлагат намалени цени за групи от десет души или повече. Groople може да ви помогне да намерите групови оферти за конкретна дестинация.
Използвайте сайтове за сравнение на пътувания. Сайтове като Kayak и Priceline могат да ви помогнат да намерите най-добрите цени за самолетни билети, хотели, коли под наем и други. Можете също да се регистрирате за сигнали за пътуване от Bing Travel или Airfarewatchdog, които ви уведомяват, когато се появи добра сделка.
Пропуснете хотела. Хостелите предлагат евтина, без излишни алтернатива на хотелите - обикновено между 20 и 30 долара на нощ. Други опции за евтино настаняване включват наеми на Airbnb, престой с приятели или катастрофа с непознат чрез Couchsurfing или Servas International.
Бъдете гъвкави. Ако сте готови да изместите вашите дати на пътуване с няколко дни или да летите на друго летище, бихте могли да спестите стотици долари. Понякога дори можете да получите безплатен самолетен билет, ако желаете да бъдете „натрошени” от първоначалния си полет.

Заключителна дума

Всеки човек е различен и финансовото решение, което е чудесно за един човек, може да бъде ужасно за друго. Ходенето в колеж, закупуването на къща, традиционната кариера и пътуването са чудесен избор за много хора - но само вие можете да решите дали те са правилния избор за вас.

Можете да се поучите от опита на другите, но също така трябва да помислите за собствената си ситуация. Понякога това, което работи добре за другите, може да работи и за вас. Но в други случаи трябва да се ударите сами.

Използвайте информацията тук, за да ръководите решенията си - но не гледайте на нея като на риза. В крайна сметка, вашите финансови решения трябва да вземете.

Кое е най-доброто финансово решение, което някога сте взели?