30 интелигентни финансови пари се движат, за да направите в 30-те си години
Но ако сте като повечето американци, родителите ви не ви научиха много на умно управление на парите. Нито нашите училища преподават финансова грамотност; CNBC установи, че само 3% от възрастните в САЩ могат да преминат основен тест за финансова грамотност. Което означава, че сте сами, за да научите как да изграждате богатство.
Ето 30 съвета, за да усвоите парите си и да сложите край на 30-те си много по-богати, отколкото сте ги въвели.
1. Изплатете дълга си по кредитната карта
Дългът на кредитната карта е печално скъп - и излишен. Според изчисленията на USA Today, компаниите за кредитни карти начисляват среден лихвен процент от 16,71%, а някои таксуват от 20% до 25%. Дори кредитните карти с най-ниска лихва таксуват между 13% и 16%.
Никога не бихте взели пари назаем при тези цени, за да си купите къща или кола. Въпреки това много потребители не се колебаят да платят тази лихва за несериозни разходи като вечери навън или друго яке, което да добавят към колекцията си.
Ако поставяте такси на кредитната си карта и не плащате баланса всеки месец, харчите повече, отколкото можете да си позволите. Според Experian, средният дълг на американската кредитна карта за домакинство е $ 6,354. Плащането на 16,71% лихва върху този баланс достига 1,061.59 долара годишно.
Ако искате да пораснете финансово, изплатете балансите си по кредитната карта и никога не таксувайте повече, отколкото можете да изплатите в края на месеца.
Професионален съвет: Ако се борите с високи лихви, помислете за личен кредит SoFi. Това ще помогне за консолидиране на вашите баланси с много по-ниска лихва.
2. Оправете кредита си
Кредитни въпроси. По-добрият кредит ще ви помогне да купите повече къща или кола с по-малко пари. Обмислете следния сценарий.
Дейвид има ужасен кредит. Той иска да купи къща, но единственият заем, за който отговаря на изискванията, изисква 10% първоначално плащане, три ипотечни точки и 6,5% лихва.
За покупка на имот за 250 000 долара Дейвид ще трябва да излезе с 31 750 долара - 25 000 долара за авансово плащане и 6 750 долара в точки. И това не включва другите му разходи за затваряне, като право на собственост и юрисконсултско възнаграждение. Ако той заеме 225 000 долара и месечното му ипотечно плащане е 1422,15 долара, той ще плати 286 975,10 долара лихва в течение на 30-годишната си ипотека.
За разлика от тях, Ребека има отличен кредит. Тя купува къщата до Дейвид за същата цена от 250 000 долара, но тя отговаря на 3% първоначално плащане, без точки и 4% лихва.
Ребека трябва да излезе само със 7 500 долара в брой. Сумата на заема й е по-висока от 242 500 долара, но месечното й плащане е близо 300 долара по-ниско при 1,157,73 долара. За 30-годишната си ипотека тя ще плати 174 283,55 долара лихва.
Ако финансовото ви състояние прилича на Дейвид повече от това на Ребека, започнете с тези седем стъпки, за да подобрите кредита си.
Професионален съвет: Уверете се, че сте запишете се за Experian Boost. Тази безплатна програма ще ви позволи да използвате историята на плащанията си от сметки за комунални услуги, за да подобрите кредитния си рейтинг.
3. Създайте план за имоти
Планът ви за имоти ще се промени с течение на времето, но това не е извинение да нямате такъв.
Независимо дали сте неженен или женен, имате деца или нямате деца, най-лошото, което можете да направите на семейството си, е да им оставите огромна юридическа и финансова каша, за да се почистят, докато те вече се отдръпват от преждевременната ви смърт. Въпреки това 60% от възрастните в Америка нямат план за имоти, според AARP. Това включва по-възрастни; представете си колко по-лоша е статистиката за 30-те дни!
Създайте воля или жизнено доверие чрез Доверие и воля. Да се надяваме, че семейството ви няма да се нуждае от още 60 години, но ако умрете без такъв, те ще се сблъскат с дълъг списък от легални главоболия - не от наследството, което искате да оставите след себе си.
4. Започнете да проследявате нетната си стойност
Каква е вашата нетна стойност? Ако не можете да дадете приблизителен отговор, без да се колебаете, това трябва да се промени.
Налични са множество опции, които ще ви помогнат да проследявате нетната си стойност безплатно. Например, мента автоматично ще проследява салдото на вашия акаунт, салда по дълга, стойности на недвижими имоти и други и ще ви изпраща имейли за седмични и месечни отчети за разходите и нетната стойност. Това помага да отглеждате богатството си осезаемо и реално, а не мъгляво и концептуално. Можете също да използвате услуга като Личен капитал. Това използвам за месечния си бюджет, плюс това ми позволява да проследя напредъка си с нетната си стойност.
Преглеждайте данните си всеки месец и продължете да вкарвате пари във вашите инвестиции. Не се притеснявайте за колебанията на фондовата борса във вашата възраст; вместо това се съсредоточете върху влагането на колкото се може повече пари в изграждането на вашата нетна стойност.
5. Създайте Спешен фонд
Някои експерти по личните финанси твърдят, че трябва да имате разходи за шест месеца или дори една година във фонд за спешни пари. Други намират това за прекомерно и възможността струва твърде висока. Но основният принцип е здрав: Трябва да имате пари, лесно достъпни за спешни случаи, и това трябва да е достатъчно, за да покриете поне един или два месеца разходи.
Тъжният факт е, че 61% от американците не са могли да покрият неочакван разход от 1000 долара, според CNBC. Това означава, че по-голямата част от американците живеят на ръба на финансовата скала, защото неочаквани сметки - от ремонт на автомобили до медицински сметки до домашни ремонти - изскачат през цялото време.
Отстъпете от ръба на скалата и спестете няколкомесечни разходи в спешен фонд. В идеалния случай ще запазите тези пари в спестовна сметка с висока доходност CIT Bank, но ако не ви харесва идеята да запазите всичко в брой, потърсете стабилни, ликвидни инвестиции, които можете да привлечете при спешни случаи.
6. Вземете сериозно относно здравната си застраховка
На 20 години си непобедим. Куршумите отскачат от кожата ви. Не сте имунизирани срещу автомобилни катастрофи. Или така мислите Ако сте готови да пораснете, е време да се заемете сериозно със здравната си застраховка.
Ако приемем, че няма да ви се случи спешна ситуация, това е рецепта за финансови и физически бедствия. Следващият ви голям законопроект за здравеопазване може да дойде след пет години или може да дойде утре. Трябва да сте подготвени за това.
Започнете с разбирането на някои от факторите, влияещи върху премиите за здравно осигуряване и изберете политика, която има смисъл за вашето семейство. Ако сте самотен и здрав, например, може да се почувствате комфортно с ниска цена, с висока приспадаема политика. Разгледайте всичко от HSA от оживено към традиционна застрахователна полица с високи разходи. Ако вашият работодател не предоставя здравно осигуряване, все още се нуждаете от покритие, което можете да получите чрез пазара за здравно осигуряване.
7. Помислете застраховка "Живот" и "Дългосрочна застраховка за инвалидност"
За разлика от здравното осигуряване, не всеки се нуждае от застраховка живот или дългосрочна застраховка за инвалидност. Тези застрахователни полици имат най-голям смисъл за домакинствата, в които един партньор печели по-голямата част от доходите и домакинството зависи до голяма степен от способността на този партньор да печели. Ако нещо се случи с този партньор, семейството се нуждае от резервен източник на доходи.
Разгледайте множество опции, поговорете с няколко брокера и започнете да мислите колко животозастраховане ви трябва, ако има такова. Чудесно място за начало е PolicyGenius. Те ще работят с всички топ застрахователни компании, така че да знаете, че ще получите най-добрите цени.
8. Изкопайте колата със статут
Почти всеки 20 - нещо, което някога съм срещал - да, включително и аз - иска да докаже на всички около тях колко са успешни. А автомобилите са сред най-очевидните начини да се опитате да го направите. Но е време да преодолеете символите на състоянието и забележимото потребление.
Никой не го интересува. Сериозно, никой друг не обръща внимание какъв автомобил карате. Hummer, Honda, Hyundai - вашите приятели и семейство не се интересуват. Затова прекалете себе си и спрете да прекалявате с автомобил. Започнете, като разгледате надежден, евтин, функционално използван автомобил.
9. Още по-добре, пъхнете колата си изцяло
Колите са скъпи. Според AAA, средният американец харчи почти 9 000 долара годишно за всяка кола, която карат.
Ако можете, отървете се от колата си и вместо това ходете пеша, колело, вземете обществен транспорт или използвайте услуги за споделяне на автомобили като Zipcar или услуги за каране на риболов като Uber.
Ако живеете в предградията, тази опция може да не е практична. Ето защо съпругата ми и аз умишлено избрахме да живеем на място, което ни дава възможност да споделяме една кола.
10. Започнете да упражнявате всеки ден
Хората се мръщят, когато предлагам това. Но когато не спортувам, съм по-малко продуктивен в работата си. И тъй като съм самостоятелно заета, по-ниската производителност означава по-малко приходи.
Освен, че се чувствате по-енергични и продуктивни, редовното упражнение също ви помага да спестите пари за здравеопазване. Съвместно проучване на Джон Хопкинс, Йейл и няколко други университета доказва, че възрастните без сърдечни заболявания, които спортуват редовно, харчат 500 долара по-малко за здравни грижи в продължение на една година. От възрастни със сърдечни заболявания, тези, които се упражняват, изразходват 2500 долара по-малко за здравеопазване всяка година.
Не е нужно да бягате 10 мили всеки ден. Ако идеята за упражнения кара носа ви да се набръчка, опитайте се да отидете на бърза 15-минутна разходка из квартала веднъж на ден. Можете дори да слушате подкаст за лични финанси или аудиокнига, за да ви забавляват и обучават, докато се движите.
Ако не се интересувате от плащането на фитнес на висока цена, опитайте Aaptiv. Те имат над 200 000 членове и приложението включва хиляди тренировки, достъпни от вашия телефон.
11. Слушайте подкастове и аудиокниги за личностно развитие
Каквато и да е професията ви, има подкасти и книги, които могат да ви помогнат да достигнете следващото ниво в нея. Можете да зададете бързи идеи за нови маркетингови тактики от петминутен ежедневен подкаст или дълбоко гмуркане в 20 часа аудиокнига по конкретна маркетингова стратегия, например..
Слушам подкасти и аудиокниги средно по един час всеки ден. Слушам, докато тренирам, докато си мия зъбите или на дълги разходки по моя квартален плаж. Не всички от тях са образователни - обичам и художествена литература - но получавам огромно текущо образование на почти никакви разходи, нито време, нито пари. Представете си колко по-постигнати бихте могли да бъдете във вашата област, ако осредните книга на всеки 10 дни!
Можете също така да използвате подкасти и аудиокниги, за да научите за личните финанси, които да ви помогнат да изградите богатство по-бързо и по-ефективно. Една от първите аудиокниги, които слушах, беше „Богат татко, беден татко“ на Робърт Кийосаки, който се счита за класика по някаква причина.
Можете да намерите почти всяка популярна книга в аудио форма чрез Audible. Още по-добре, проверете дали местната библиотека предлага безплатни аудиокниги чрез Overdrive. За подкасти посетете или iTunes или Stitcher, за да проверите оценките и отзивите и да намерите най-добрите подкасти по всякакви теми, които ви интересуват.
12. Формирайте стратегия за доходите
Изпадахте ли в кариерата си или стратегически сте я избрали??
Подобно на много хора, аз попаднах в моята. Нямах представа какво искам да правя с живота си в началото на 20-те години. Всъщност едва в средата на 30-те го открих. Но се оказва, че ранната ви кариера се движи от значение много повече, отколкото може да мислите. Според проучване на Федералната резервна банка в Ню Йорк, почти целият растеж на доходите на американците се случва преди 35-годишна възраст. След 35-годишна възраст преобладаващото мнозинство от американците не виждат почти никакъв ръст на доходите. Те „продължават да продължават да продължават да“ и ефективно се задържат в кариерата и доходите си.
Този доклад ме ужаси, когато го прочетох за първи път, но има интригуващо изключение от тази тенденция: не се отнасяше за първите 10% от работещите. Докладът анализира финансовите записи на десетилетия и установи, че по-високите служители продължават да виждат, че доходите им нарастват с времето. Което повдига важен въпрос: Как да се уверите, че сте изключение от тази тенденция? Прочетете, за да разберете.
13. Поемайте стратегически рискове
Ако не искате вашите доходи да задържат в средата на 30-те, имате нужда от ясна стратегия за това как ще продължите да нараствате. Може да започнете страничен бизнес, агресивно да инвестирате в акции или недвижими имоти, да станете наемодател, да промените кариерата си или да вземете повече отговорност на текущата си работа, за да получите повишение. Всяко от тях включва елемент на риск, но те се изчисляват на базата на реални числа, изследвания и планове за действие при извънредни ситуации.
Независимо от вашата конкретна стратегия, важното е, че имате такъв и го изпълнявате енергично. В противен случай, очаквайте да печелите същата заплата, когато сте на 60. Изиграването й на сигурно с круиз контрол в кариерата е именно причината, поради която доходите на повечето американци се спират на 35.
14. Започнете страничен шум
Ако сте предприемачи, има десетки странични шумове, които можете да започнете бързо и сравнително лесно, за да предотвратите стагнация на доходите.
Моят приятел Зак е домакин на турнета с храни и напитки в Балтимор. Помага му да спечели малко пари отстрани, но също така се забавлява с това. Често гостите му купуват напитки или му дават съвети. Освен това се сприятелява с много местни барове и ресторанти, които го засипват с безплатни напитки и храна.
Никой не каза, че страничните шумове трябва да бъдат досадни. Разбира се, можете да шофирате за Uber. Но защо да не станете по-креативни и да получите заплащане за това, че правите нещо, което обичате?
15. Намерете хоби, което прави (или спестява) пари
Ще се учудите колко хобита могат да ви спечелят пари, вместо да ви струват пари. Обичам ски, гмуркане и каране на парашутисти, но те са скъпи. Аз също обичам да пиша и ми се плаща да го правя.
Хобитата също могат да ви спестят пари. Сварявах бира и макар че никой не ми плащаше да го правя, харчех по-малко за домашно приготвени бири, отколкото занаятчийските бири, които иначе щях да купя в магазина. И докато приятелите ми и аз пивахме бира в събота следобед, ние не излизахме по 100 долара за брой на голф игрището.
Започнете мозъчната атака по всички начини, по които бихте могли да спечелите или спестите пари, правейки нещата, които обичате, например като продавате занаяти, преподавате уроци или споделяте своя опит в блог.
16. Ожени се за някой с подобен мислене за пари
Може да не е романтично, но ако изграждането на богатство е важно за вас, трябва да екранизирате дяволите от перспективите си за запознанства, за да сте сигурни, че финансовите им навици и цели са съобразени с вашите.
Това далеч надхвърля доходите. Доходите могат да се променят за миг, ако някой загуби работата си и не може да намери такава на същото ниво на доходите. Хората също могат да променят кариерата си в по-ниско платена област. Когато жена ми и аз бяхме на среща, имах шестцифрена заплата. Това се промени, когато реших, че искам да работя за себе си. (Едва сега започва да ми идва и да ми прости.)
Вместо само да гледате на доходите, погледнете на нагласите и финансовите цели на потенциалните приятели. Искат ли да живеят на половината от доходите на вашето домакинство, за да достигнат финансова независимост и да се пенсионират с 40? Искат ли да похарчат всяка възможна стотинка за голяма къща в предградията и най-новия и най-голям SUV? По-скоро биха похарчили 3000 долара за дискреционни спестявания за пътуване до Италия или нов италиански диван?
Вашият съпруг ще бъде вашият финансов партньор до края на живота ви. Ако искате здравословна нетна стойност - и здравословен брак - уверете се, че вие и партньорът сте подравнени по въпросите на парите.
17. Редовни парични разговори със съпруга / съпругата
Какви са вашите финансови цели? Какви са финансовите цели на вашия съпруг? Може да мислите, че са еднакви, но вероятно не са толкова идентични, колкото си мислите. Така че, говорете със съпруга / съпругата си. Споделете целите си и попитайте за техните. Обсъдете финансовите си приоритети и къде ще харчите допълнителните си пари.
Най-вече обсъдете какъв процент на спестяване ще ви е необходим, за да постигнете тези цели. Колкото по-голям е процентът на спестяване, толкова повече ще трябва да отложите удовлетворението. Да пожертвате това, което искате днес, за това, което искате утре, не е лесно и когато единият партньор е готов да направи тези жертви, но другият не е, трябва да го обсъдите, докато двамата не се съгласите на компромис.
Тези разговори не винаги са забавни, но са необходими, ако искате здрав и богат брак. Използвайте тези основи на управлението на омъжените пари, за да стартирате разговорите си.
18. Счупете табуто на парите
Нашето общество се страхува да говори за пари. Това е голям проблем, защото безплатният обмен на идеи е как всички се учим и растем. Когато не говориш за нещо с връстниците си, губиш ползата от техните знания.
Това е като секс. Когато сте били на 20, вероятно не сте имали пречки за обсъждане на секс с приятелите си и вероятно сте научили много от техните преживявания. Но колкото по-възрастни сте, толкова по-малка е вероятността да говорите за секс и по-малко излагане на нови идеи или решения на проблеми.
Говорете с приятелите и семейството си за парите. Не бъдете лепкави и се хвалете и не споделяйте точни цифри за приходите или спестяванията. Вместо това говорете за финансовите си цели и какво правите, за да ги постигнете. Говорете за жертвите, които правите, за да можете да спестите повече. Най-вече споделяйте идеи за бюджетни хакове и начини да харчите по-малко, без да жертвате качеството на живот.
19. Партньор с Бюджет Бюджет
Съвместно проучване на икономически изследователи от Харвард, Колумбия и чилийски екип установи, че когато хората споделят своите икономически цели и напредък в малки групи, техният процент на спестяване почти се удвоява..
Това е 100% увеличение на процента на спестяване, просто от малко натиск от връстници!
Намерете приятел с бюджет или сформирайте малка група и споделете финансовите си цели помежду си. Поставете ги писмено, след това се срещайте веднъж седмично или веднъж месечно и споделяйте своя напредък. Забавлявайте се с него; срещнете се над напитки, преди да гледате голяма игра или в нощта на момичетата. Важната част е, че носите един друг отговорен.
20. Възползвайте се от съвпадащите пенсионни вноски
Някои работодатели ще отговарят на пенсионните ви вноски до определен процент от заплатата ви. Това са безплатни пари и вие сте луд да не го вземете.
Ще спестите повече за пенсиониране. Няма да плащате данъци върху него. И вашият работодател ще ви даде допълнителни пари, само за това, че сте достатъчно отговорен, за да спестите и инвестирате. Това е печеливш-печеливш. Няма предупреждения и няма какво да се разисква; това е толкова близо до не-мозъчен, колкото финансовите решения получават.
Професионален съвет: Ако в момента инвестирате във вашия 401k план на фирмите, не забравяйте да се регистрирате за безплатен анализ Blooom. Те ще ви помогнат да разберете дали вашите инвестиции имат правилна диверсификация, правилно разпределение на активите и че не плащате прекалено много такси.
21. Помислете за увеличаване на Вашата Рота IRA
Когато внасяте пари за традиционна ИРА, сега е без данък, но когато изтеглите пари при пенсиониране, плащате данъци върху тях. Когато допринасяте с пари за Roth IRA, вие все още плащате данъци върху него, но това е необлагаемо при пенсиониране, дори ако той нараства с 1000% между сега и след това.
Можете да разделите пенсионните си вноски, като някои от тях влагате в традиционен IRA, а други в Roth IRA всяка година. Но има две важни предимства на Roth IRA, които си заслужава да бъдат споменати. Първо, можете да използвате вашите средства на Roth IRA, за да купите къща, без наказание. Второ, можете да използвате своя Roth IRA, за да платите за обучението на децата си в колежа, отново без наказание.
Или, разбира се, можете да го използвате за пенсиониране, което беше първоначалното му намерение. Това прави вашата Roth IRA невероятно гъвкава и чудесно място за паркиране на пари, ако не знаете точните си бъдещи финансови нужди.
22. Винаги преобръщайте своите 401k
Има ключово разграничение между IRA и 401k: Вашата IRA е прикрепена към вас лично, докато 401k е прикрепена към вашата работа. Това означава, че когато напуснете работа, трябва да преместите парите си от 401k програма на работодателя си или в 401k програма на нов работодател, или от вашата IRA. Ако говорим счетоводител, това се нарича „прехвърляне“ на средствата.
Ако оставите старите си 401k зад себе си, вероятно ще забравите, че е там. Ако го ликвидирате, това ще се третира като разпространение и ще бъдете ударени с тежки наказания. Например, първоначалният баланс от 10 000 долара може да падне до 7 000 долара след данъци и санкции.
Проучване на ING Direct установи, че половината американци на 20-те си години, които са сменили работата си, са оставили своите 401 000 акаунта. За да избегнете това, създайте IRA и следващия път, когато смените работата, превъртете средствата в нея. В противен случай спестяванията ви може да са за нищо.
23. Вземете удобни инвестиции в акции
Инвестирането в акции ли ви изнервя? Ако е така, не сте сами. Някои хора изпадат в паника, като просто мислят за летливите акробатики, които борсата извършва.
Други намират инвестирането в акции за страшно, защото не знаят много за инвестирането. Те не знаят как да оценяват компаниите, да избират акции, да пускат на пазара или да използват скрининг за акции. Всичко им е чужд език.
Спрете да се потите около запасите. Не е нужно да сте гуру на акции с исторически данни за съотношенията PE или списък с показатели за покупка / продажба. Вместо това, просто влагайте пари всеки месец и купувайте шепа индексни фондове, които проследяват основните пазарни индекси. Стремете се към няколко американски фонда, които проследяват индекси като S&P 500 и Russell 2000 и няколко чуждестранни индекса, които проследяват европейски, азиатски или нововъзникващи пазари. С течение на времето почти сигурно се изкачват. Регистрирайте се за акаунт с М1 Финанси и можете да бъдете на път доста бързо.
Вижте тези съвети за инвестиране на фондова борса за начинаещи, които да ви помогнат да започнете.
24. Спрете да оправдавате високото си жилищно плащане
Обичам недвижими имоти. По-голямата част от кариерата ми се занимавах с недвижими имоти. Но ми става лошо, когато чуя хората да казват: „Е, ние харчим повече, отколкото бихме искали за нашата къща, но това е инвестиция!“
Нека бъда съвсем ясен: къщата ви не е инвестиция, освен ако не хакнете къща и тя ви плаща всеки месец. Имотът под наем е инвестиция. Имот, който прелиствате, е инвестиция. Но домът ви не ви прави пари; струва ви пари. Това е законопроект, като всеки друг законопроект.
Вашата кола инвестиция ли е? Вашите хранителни стоки инвестиция ли са? Не, те са сметки. Може да са необходими разходи, но все пак са разходи. С други думи, това са неща, които ви правят по-бедни, поне в обозримо бъдеще.
Може да имате късмет и пазарът може да оцени между сега и когато се почувствате като продадени. Или не може. Нямате контрол над пазара и той може да се включи във всеки един момент. И не приемайте, че можете да принудите равенство с подобрения в дома; Remodeling Magazine анализира възвръщаемостта на инвестициите за големи проекти за подобряване на дома и не намери нито един, който да повиши стойностите на дома повече, отколкото струва.
Вместо да вкарвате пари в къщата си и след това да ги оправдавате като „инвестиция“, потърсете начини да харчите по-малко за жилище. Или още по-добре, хак хауз и да живеете безплатно.
25. Задайте дата и сума на целта за пенсиониране
Колко трябва да се пенсионираш? Кога искате да се пенсионирате? Това са прости въпроси, а отговорите са също толкова прости. Но ако не знаете тези отговори, трябва да ги намерите.
Започнете с разбирането на концепцията за безопасни проценти на теглене, за да ви помогнем да отговорите на първия въпрос. След като знаете колко трябва да се пенсионирате, можете да използвате безплатни калкулатори за пенсиониране, за да ви кажат точно колко трябва да пестите всеки месец, за да достигнете до това гнездо яйце. Опитайте калкулатора за пенсиониране на AARP за ръководство стъпка по стъпка или калкулатора за пенсиониране на Calculator.net, за да скочите веднага с числата.
26. Помислете за пожар
FIRE означава финансова независимост и ранно пенсиониране. Концепцията е проста: Вместо да харчите по-голямата част от заплатата си сега и да работите 40 или 50 години, харчите част от приходите си и инвестирате останалата част в спестявания и инвестиции. Вместо да се пенсионирате след 40 или 50 години, се пенсионирате след 5 или 10 години.
Да, това включва жертви. Няма да можете да закупите McMansion като всичките си приятели или да парадите около дизайнерско куче с хибридна порода. FIRE не е за всеки, но ако предпочитате да се освободите от работа по-рано, отколкото по-късно, това може да бъде забавна и полезна алтернатива на нормата.
27. Спрете да ходите в барове и ресторанти за забавление
Знам колко изкушаващо може да бъде това. Прекарах много време в барове и ресторанти на 20-те си години (и повече, отколкото ми се иска да призная на 30-те си години). Но тези предприятия значително маркират храни и напитки, за да получат печалба. Спрете да пълните пари в джобовете си и ги пазете за себе си, като се срещате с приятели и семейство навсякъде, освен в търговско заведение.
Бихте могли да организирате вечери, банички, барбекюта или игрови вечери. Едно от любимите ми занимания с приятели е плажен огън, допълнен с вечеря за пикник и напитки. Тези събития струват част от това, което би струвало да се срещнат в барове и ресторанти, и можете да се насладите на същото качество на напитки, храни и компания.
28. Спрете инфлацията си в начина на живот
Когато обикновеният човек получи повишение, първото нещо, което правят е да излязат и да намерят начин да го изразходват. Не само един път, като празнуване с приятели; не, те намират начин да го изразходват всеки месец. Те се сдобиват с кола с мигачи или се преместват в по-голяма или по-добра къща. Излизат за по-фантастични ястия. Нарича се инфлация на начина на живот и е коварна.
След като отворите акаунт в Личен капитал и задайте бюджет, замразете го. Тъй като доходите ви се увеличават от онези умни стратегии за растеж на доходите, по които сте започнали да работите, вашата мисия е проста: Не позволявайте на разходите ви да нарастват заедно с нея. По-лесно е да се каже, отколкото да се направи, но ако се отнасяте сериозно към изграждането на богатство, това е един от триковете да го направите.
29. Автоматизирайте спестяванията си
Повтаряща се тема в този списък е по-малко разходи и спестяване на повече. Когато се замислите, това е същността на личните финанси. Но дисциплината ще ви отведе само досега. Ако оставите всички тези пари просто да седите в разплащателна сметка или свързана спестовна сметка, рано или късно ще се изкушите да ги похарчите. Номерът е да извадите тези спестявания от поглед и извън ума, без да се налага да вдигате пръст.
Единият вариант е вашият работодател да започне да разделя вашите преки депозити. Накарайте ги да поставят част от всеки депозит във вашата разплащателна сметка за месечните ви разходи за живот, а останалите - в спестовна сметка или инвестиционна сметка по ваш избор - за предпочитане в друга банка, така че да не виждате баланса всеки път, когато влизате в своята онлайн банково дело.
Ако вашият работодател не може да раздели вашите директни депозити, настройте автоматични банкови преводи, които да се извършват на всеки две седмици, когато получите плащане. Парите пристигат във вашата разплащателна сметка и в рамките на 24 часа тя автоматично се изпраща на вашата спестовна сметка, където няма да се изкушите да ги похарчите..
Друг вариант за автоматично спестяване е чрез жълъди. Те ще закръглят всяка покупка, която направите и разликата ще бъде автоматично прехвърлена в инвестиционна сметка.
30. Дръжте го просто, глупаво
Личните финанси всъщност са доста прости: харчете по-малко, спестявайте повече и инвестирайте парите си там, където ще работи усилено за вас. За да поемете контрола върху финансите си, започнете като си задавате някои подходящи въпроси:
- Какви са финансовите ми цели?
- Какво трябва да спестявам всеки месец, за да ги постигна?
- Искам ли да инвестирам в нещо по-приключенско от индексните фондове? Ако да, какво?
Поставете определен процент от спестяванията си в защитени от данъци пенсионни сметки, като например IRA или 401k. Останалите спестявания насочете към останалите си финансови цели. Ключът не е да научите страхотни финансови трикове, въпреки че те могат да помогнат. Ключът е стабилността: поддържате високия си процент на спестявания и инвестиции, месец в месец и месец.
Заключителна дума
Ако сте нещо като мен, видяхте много финансови върхове и долини през 20-те си години. Един месец сте били, живеете големи, хвърляте пари наоколо и се опитвате да покажете успеха си, без да сте очевидни за това. На следващия месец бяхте огорчени, когато късметът ви прелиташе.
Когато наближавам края на 30-те си, съжалявам, че не научих тези уроци по-рано. Но научете ги, че го направих и ако прекъсна всяка непредвидена катастрофа, ще изляза от 30-те си далеч по-богати, отколкото съм ги въвел заради тези движения на пари.
Какви пари се движите през 30-те си години? Планирате ли да направите някакви промени?
