10 когнитивни пристрастия в мозъка ви, които ви костват пари
Но истината е, че понякога купуваме по причини, които нямат нищо общо с продукта. Мозъците ни могат да ни подведат да направим избор, който изглежда логичен, но не издържайте на проверка. Тези умствени капани се наричат „когнитивни пристрастия“.
Когнитивните пристрастия могат сериозно да навредят на дъното, ако ги допуснете. За щастие, научавайки как работят тези пристрастия, можете да поставите мозъка си нащрек срещу тях. Ето поглед към десет от най-често срещаните пристрастия и как да се предпазите от тях.
1. Закрепване на пристрастия
За да покажем как работи това пристрастие, нека да играем позната игра. Мислите ли, че най-високото дърво в света е по-високо или по-късо от 1000 фута? Така или иначе, колко високо смятате, че дървото е като цяло?
Освен ако вече не знаете много за дърветата, вероятно сте се досетили, че най-високото дърво в света е някъде близо до 1000 фута. Може би се досещате, че е по-висок или по-кратък - да речем, общо 1500 фута или само 500 фута - но така или иначе, вашите предположения са повлияни от първото число, което видяхте.
Това е пример за закрепване на пристрастието - разчитайте твърде много на първата информация, която получавате. Тъй като цифрата "1000 фута" беше всичко, което трябваше да продължите, това число се превърна във вашето "котва" и вашето предположение за височината на дървото беше вързано от него. Без числото 1000 да ви ориентира, вашите предположения може да са били много по-високи или много по-ниски. (В случай, че сте любопитни, действителният отговор е 379 фута.)
Как това пристрастие ви струва пари
Пристрастието за закрепване ви струва пари, когато ви накара да прецените цената на даден артикул въз основа на първата цена, която видяхте. Да предположим например, че пазарувате за таблет. Проверявате листовката за продажба на местен универсален магазин и виждате един модел, маркиран от 500 до 150 долара.
Това звучи като невероятна цена, но само защото го сравнявате с цената на котвата от 500 долара. Ако се пазарувахте за подобни таблети и установихте, че повечето струват 150 долара или по-малко, няма да изглежда като такава сделка. Всъщност много магазини повишават своите "редовни" цени точно преди Деня на благодарността, за да направят продажбите си в Черен петък да изглеждат по-впечатляващи.
Продавачите знаят всичко за това пристрастие и го използват в своя полза. Например, някои агенти по недвижими имоти се уверяват, че първата къща, която покажат на нов купувач, е нелепо завишена. В сравнение с това всяка друга къща на пазара ще изглежда много.
Закрепването може да ви навреди и когато договаряте заплатата си. По време на интервю за работа, ако ви предложат начална заплата от 25 000 долара, вероятно ще се колебаете да поискате 50 000 долара, дори ако това смятате, че струвате. Можете да изпуснете исканата цена до $ 35 000, защото не искате да звучите неразумно.
Как да победим това пристрастие
Най-добрият начин да се преодолее привързаността на закрепването е да се направят повече изследвания. По този начин можете да замените първоначалния номер на котва с други числа, които имат повече смисъл.
Например, ако искате да си купите къща, проверете „компютрите“ - цени, за които са продадени сравними къщи. Това ще ви уведоми каква е наистина справедливата цена, за да платите за къщата, която искате.
По същия начин, преди интервю за работа, направете проучване за типичните начални заплати. По този начин, когато шефът посочи номер, ще разберете дали това е честна оферта. Още по-добре, превърнете закотвянето в своя полза, като първият назначи заплата. Тогава шефът ще трябва да се приспособи към вашите очаквания, вместо обратното.
2. Ефект на лента
Вероятно сте чували израза „скачане на лентата“. Това означава да отидете заедно с тълпата, вместо да вземате свои собствени решения. Например, когато модите се променят и изведнъж всички носят тесни дънки вместо торбести, това е ефектът на лентата.
В някаква степен всеки прави това. Например, ако сте мъж, вероятно носите панталони вместо поли, защото това правят повечето мъже. Ако сте избрали да носите пола, вие бихте се отличили нарочно. Съвсем нормално е социалните стандарти да влияят върху начина, по който се обличаме, говорим и действаме.
Но понякога следваме тълпата, дори когато няма нужда. Често избираме марките, които купуваме, музиката, която слушаме или дори кандидатите, за които гласуваме, защото другите правят същото. Тези избори не се изискват, а в някои случаи могат да бъдат вредни.
Как това пристрастие ви струва пари
Ефектът на лентата може да ви накара да купувате продукти, които не са най-добрата стойност, просто защото са популярни. Мобилните телефони са добър пример. Ако всички, които познавате, притежават най-новия iPhone, може да предположите, че имате нужда и от такъв.
Но може би различен телефон би бил по-добър избор за вас. Може би изобщо не ви трябва смартфон. Можете просто да приемете, че имате нужда от такъв, защото виждате всички останали да ги носят. Ако не получавате реална стойност от постоянен достъп до Facebook и котировки на акции, този план за мобилни телефони от 90 долара на месец е просто загуба на пари.
Ефектът на лентата може също да ви примами в неразумни парични решения. Например, можете да вземете нов заем за кола, защото „това правят точно хората“. Бихте могли да спестите много пари, като изчакате да купите кола с пари или да купите употребявана кола, която можете да си позволите в момента. Но поради ефекта на лентата, тези идеи може да не са веднага очевидни.
Как да победим това пристрастие
Да вървим заедно с тълпата не винаги е грешно нещо. Истинската грешка е да го направите без да мислите. Може би тази нова кола или светкавичен iPhone наистина е правилният избор за вас. Но не можеш да знаеш, ако не го мислиш чрез себе си.
Преди да вземете някакво финансово решение, направете проучване. Това важи както за малък избор, като закупуване на чифт обувки, така и за големи, като инвестиране на пенсионните ви спестявания. Вижте всички опции, направете математиката и решете най-добрия избор за вас - не само това, което правят всички останали.
3. Избор поддържащи пристрастия
Няма нищо толкова разочароващо като угризението на купувача. Ужасно е да погледнеш нещо, което току-що си купил и да осъзнаеш, че това е пълна загуба на пари. Всъщност мразим това чувство толкова много, че понякога излизаме от пътя си, за да се убедим, че това изобщо не е загуба. Излизаме с всевъзможни аргументи, че наистина се нуждаехме от това и напълно си струваше парите.
Този вид аргумент се нарича пристрастие към избора. Прилага се и за други решения, а не само за покупки. Например, ако сте гласували за кандидат, има по-голяма вероятност да защитавате действията на този човек в службата си. Да оставите да видите, че човекът върши ужасна работа, би ви принудил да признаете, че сте направили лош избор.
Как това пристрастие ви струва пари
Проблемът е, че когато защитавате лошо решение за покупка, е по-вероятно да вземете същото решение отново. За да се върнем към нашия по-ранен пример, да предположим, че току-що сте купили нов iPhone. За да се почувствате добре с тази покупка, се фокусирате върху всички неща, които обичате за новия телефон и игнорирате неговите недостатъци. Когато другите приятели ви покажат своите телефони с Android, забелязвате всички грешки на тези джаджи, а не техните предимства.
По времето, когато сте готови да смените телефона, напълно сте се убедили, че iPhone са най-добрите. Просто надграждате автоматично до нов, без да си правите труда да пазарувате. Там може да има друг телефон, който да е по-добър и по-евтин, но дори няма да го обмислите.
Това предубеждение може да повлияе и на други финансови избори. Да предположим, че сте решили, че искате да си купите къща. За съжаление, това е пазар на продавача в момента и повечето къщи са далеч от вашия бюджет. Вероятно е по-добре да наемете известно време и да чакате падането на цените.
Но не искате да чуете тази идея. Вече сте решили да купувате, така че твърдите, че наемането е просто хвърляне на пари. Закупувате къща, която не можете да си позволите, точно преди пазарът най-накрая да се срине. Сега сте заседнали с подводна ипотека и плащания, които едва можете да срещнете.
Как да победим това пристрастие
Един от начините да заобиколите това пристрастие е да третирате всяко решение като чисто ново. Не се опитвайте да оправдаете избора, който сте направили миналия път. Вместо това се съсредоточете върху това да направите най-доброто сега.
Например, когато е време да пазарувате нов телефон, започнете напълно от нулата, сякаш никога преди не сте притежавали такъв. Погледнете независимите отзиви, които могат да ви дадат факти за това кой телефон има най-добрите функции за най-добра цена.
Също така не забравяйте, че често все още има време да се отмени лошо решение. Например, решението за закупуване на къща не е окончателно, докато не подпишете документите. Така че, ако видите нова информация, която предполага, че е по-добре да изчакате няколко години, обърнете внимание на нея. Няма срам да промените решението си, особено когато това може да ви спести хиляди долари.
4. Пристрастие за потвърждение
В наши дни много хора обичат да получават своите новини от социалните медии. Те често настройват емисии, за да доставят истории от любимите си сайтове - тези, които най-много отразяват тяхната гледна точка.
Проблемът с това е, че единствените новинарски истории, които чуват, са тези, с които е вероятно да се съгласят. Тъй като всичко, което чуят „в новините“, подкрепя техните възгледи, те добиват идеята, че всички факти са на тяхна страна. С течение на времето те се увличат все повече в техните гледни точки, защото никога не чуват другата страна на историята.
Това е форма на пристрастие за потвърждение - тенденцията да виждаме само фактите, които подкрепят нашите възгледи. Хората, които имат твърди възгледи по всякакви теми - от глобалното затопляне до палео диетата, са изложени на риск да блокират всякакви факти, които противоречат на тези възгледи. В резултат на това те могат да пропуснат ценна информация.
Това пристрастие често работи наред с избора на подкрепящи избора. Когато искаме да повярваме, че сме направили правилния избор, търсим информация, която подкрепя този избор.
Как това пристрастие ви струва пари
Когато трябва да вземете решение относно парите, има смисъл да го изследвате внимателно. Като изследвате темата от всеки ъгъл, научавате какво трябва да изберете разумно. За съжаление, предубеждението за потвърждение прави по-трудно това.
Да предположим, че искате да започнете малък бизнес. Излизате в търсене на информация, за да разберете дали това е мъдър ход. Но тъй като това, което наистина искате да чуете, е, че трябва да се стремите към него, търсите „причини да започнете бизнес“, а не „плюсове и минуси на стартирането на бизнес“. Накрая виждате много статии, които ви разказват за ползите от работата за себе си, но нито една за рисковете.
Това ви боли по два начина. Първо, има по-голяма вероятност да предприемете потапянето, дори ако не сте в състояние да го направите. И второ, ще бъдете по-малко подготвени. Тъй като не сте чели нищо за недостатъците на бизнеса, няма да знаете как да планирате предварително, за да ги избегнете.
Как да победим това пристрастие
Най-добрият лек за пристрастие за потвърждение е да се отворите за повече информация. Направете смисъл да търсите информация, която противоречи на вашите гледни точки.
Всъщност потърсете най-силните аргументи, които можете да намерите срещу възгледите, които държите. След това балансирайте тези аргументи срещу това, което вече знаете, и вижте коя страна излиза по-силна. Ако вашите възгледи за пари (или нещо друго) не могат да се противопоставят на този вид контрол, те не си струва да се задържат.
5. Ефект на рамкиране
Време е за още една поп тест. Как се чувствате по отношение на тези две твърдения?
- Трябва да се позволи на хората да изказват публично против демокрацията.
- Законът трябва да забрани на хората да говорят публично срещу демокрацията.
Логично, първото твърдение е просто обратното на второто. Ако сте съгласни с едното, трябва да не сте съгласни с другия.
Но в експеримент, описан в книгата от 1993 г. „Психологията на преценката и вземането на решения“ от Скот Плоус, хората реагираха различно на двете твърдения. Над 60% не са съгласни с първия, но само 46% са съгласни с втория. С други думи, хората са реагирали на една и съща идея по различен начин въз основа на представянето им. Това пристрастие е известно като рамкиращия ефект.
Как това пристрастие ви струва пари
За да видите как рамкиращият ефект може да оформи вашите парични решения, да предположим, че отивате в магазин, за да купите диван, който струва 1000 долара, и лампа, която струва 40 долара. Докато сте там, научавате, че друг магазин има същата лампа в продажба само за 30 долара. Трябва обаче да шофирате 10 минути, за да стигнете до там.
Ако сте като повечето хора, бихте казали, че си струва 10-минутното шофиране, за да спестите 10 долара на лампата. В крайна сметка това е 25% от цената му. Бихте мразели да плащате толкова много за лампата.
Но сега да предположим, че диванът се продава. Придвижвайки се до другия магазин, можете да го получите за 990 долара, вместо за 1000 долара. На повечето хора не изглежда струва да направите пътуването за толкова малки спестявания. В крайна сметка това е само 1% от общите разходи.
Работата е там, че спестената сума е еднаква и в двата случая. Оригиналната цена не трябва да има значение; единственият въпрос е дали си струва да карате 10 минути, за да спестите 10 долара. Но когато тези 10 долара са голям процент от цената, това изглежда като по-голяма икономия, отколкото е в действителност. Вашият мозък ви подмамва да мислите, че си струва да се движите в единия случай, а не в другия.
Как да победим това пристрастие
Това не означава, че трябва или не трябва да карате 10 минути за спестявания от 10 долара. Това зависи от много неща, като например колко сте заети и колко струва газ. Но това е решение, което трябва да вземете, като погледнете обективно плюсовете и минусите. Други числа, като първоначалните цени на двата продукта, са само разсейване.
За да победите ефекта на рамката, свалете рамката. В този случай това са първоначалните цени на двата продукта, които купувате. Отстранете тези и се запитайте: струва ли си да шофирате 10 минути, за да спестите 10 долара? Това ще ви даде отговор, който работи за вас, независимо какво купувате.
6. Щраусов ефект
Щраусите правят гнезда за яйцата си в земята и всеки толкова често вкарват главите си, за да обърнат яйцата. Това доведе до мита, че тези птици заравят главите си в пясъка, когато усещат заплаха. Идеята е, че вместо да се изправят пред заплаха, те я игнорират и се надяват тя да изчезне.
Щраусите всъщност не действат по този начин, но хората често го правят. Когато чуем лоши новини, ние го блокираме, сякаш пренебрегването на проблема ще го накара да изчезне.
Прокрастинацията е често срещан пример за това. Кажете, че ви предстои голям краен срок на работа и все още имате много повече работа за проекта. Въпреки че има начини да спрете забавянето, не искате да мислите колко труден ще бъде проектът, така че се разсейвате с други неща, като електронна поща или подреждане на бюрото си.
Това, разбира се, не изтича крайния срок. Всъщност, колкото повече отлагате да се справите с проекта, толкова по-трудно е да го завършите навреме. Пренебрегването на проблема го прави по-лошо, вместо по-добро.
Как това пристрастие ви струва пари
Лесно е да погребете главата си в отговор на финансови проблеми. Например, ако сте принудени да намерите начини да намалите дълга на кредитната си карта, разглеждането на тези огромни сметки е трудно. Много по-лесно е да хвърляш сметките направо в кошчето, без дори да ги отваряш.
Разбира се, правенето на това просто влошава проблема. За всяка сметка, която хвърляте, без да плащате, натрупвате допълнителна лихва и закъснели такси над баланса, който вече дължите. Също така компанията за кредитни карти може да увеличи вашите лихви, повишавайки баланса още по-високо.
След няколко месеца ще започнете да получавате чести обаждания от банката, добавяйки към вашия стрес. Рано или късно кредитът ви ще бъде прекратен напълно, а вие все още дължите огромния баланс.
Как да победим това пристрастие
Преодоляването на щраусовия ефект не е лесно. Когато финансовото ви състояние изглежда мрачно, е много по-лесно да го пренебрегнете, отколкото да се сблъскате с фактите - дори ако знаете, в дълбочина, това просто ще влоши проблема в дългосрочен план.
За много хора едно нещо, което помага е да се обединят в екип с други, които са в една и съща лодка. Групи за поддръжка като анонимни длъжници могат да им помогнат да разпознаят пристрастяването си към пазаруването като проблем, с който трябва да се справят.
След като разпознаят проблема, те могат да започнат да предприемат стъпки за неговото завладяване. Те могат да се обадят на компанията за кредитни карти, да признаят, че са в затруднение, и да създадат план за плащане, за да изплатят тези салда. Изправянето на труден проблем по този начин е болезнено, но това е единственият начин да подобрите нещата в дългосрочен план.
7. Свръх увереност
Да предположим, че играете обикновена игра с хвърляне на монети Ако монетата излезе нагоре, вие печелите; ако това е опашки, вие губите. Можете да решите колко пари да заложите на всяко хвърляне на монетата.
Тъй като знаете, че шансовете ви за победа са само 50-50, вероятно не бихте заложили много високи. Но сега да предположим, че изведнъж сте попаднали на "жилка", хвърляйки глави шест или седем пъти подред. Този дълъг късмет може да ви примами да залагате повече. Виждането на глави да се издигат толкова много пъти може да ви накара да се почувствате по-уверени, че това ще се случва - въпреки че в главата си знаете, че шансовете не са се променили.
Ако хората могат да получат самоувереност в нещо толкова просто като случайно хвърляне на монети, проблемът е още по-лош в игра, която включва умения. Например, когато баскетболистите правят труден удар, е по-вероятно да приемат, че имат "горещата ръка" - тоест, че са на линия и не могат да пропуснат кош. Това ги кара да опитват дори по-рискови изстрели, които е по-вероятно да пропуснат.
Как това пристрастие ви струва пари
Ако получаването на кокетно може да навреди на резултата ви в баскетбола, лесно е да видите колко повече вреди може да нанесе в областта на инвестирането. Например, ако поставите пари в запас и те излитат като ракета, изведнъж ви се струва, че сте гений за събиране на запаси. Пренебрегвате разумни, безопасни инвестиции като индексни фондове и вместо това започвате да купувате отделни акции, доверявайки се на въображаемите си умения да намерите правилните.
Но дори високо обучените експерти не могат да определят най-добрите запаси през цялото време, а любителите със сигурност не могат. Рано или късно можете да сте сигурни, че някоя от вашите високорискови инвестиции ще се зарежда. Ако прекаленото ви самочувствие ви накара да вложите всичките си спестявания в този „горещ“ запас, може да се окажете с нищо.
Как да победим това пристрастие
Стивън Дъбнър, един от авторите на популярната икономическа книга „Freakonomics“, казва, че най-важното за инвеститорите е да „признаят това, което не знаете.“ Той казва, че много богати хора приемат, че ако са достатъчно умни, за да спечелят много пари, те също трябва да са достатъчно умни, за да го инвестират.
Но това, че сте експерт в една област, не ви прави експерт в друга. Има по-смисъл да наемете истински експерт, който да управлява парите ви, за да можете да се съсредоточите върху това, което наистина можете да направите добре.
Това важи не само за инвестирането, но и за всеки вид решение относно парите ви. Независимо дали купувате телевизор или избирате застрахователен план, винаги си струва да потърсите експертно ръководство, дори и да не смятате, че имате нужда от него. Консултирането с няколко статии може да ви научи на неща, които не сте знаели преди. С помощта на експертите можете да направите наистина уверен избор.
8. Отклонение на статуквото
Хората са създания по навик. Склонни сме да се придържаме към това, което знаем, дори когато има по-нови и по-добри възможности за избор. Виждаме всяка промяна - различна работа, различен дом, дори различен чифт дънки - като загуба, и се съпротивляваме на нея, стига да можем.
Понякога, дори когато не сме доволни от част от живота си, продължаваме да се вкопчваме в него. Например, да предположим, че ходите при един и същи зъболекар от няколко години. Напоследък започнахте да имате проблеми със зъбите - проблеми, за които смятате, че няма да са толкова лоши, ако зъболекарят ги беше хванал по-рано.
Но когато мислите за смяна на зъболекари, решавате, че не си струва да се притеснявате. В крайна сметка, разсъждавате, няма как да разберете дали вашите проблеми наистина са по вина на зъболекаря. Освен това няма начин да сме сигурни, че друг зъболекар ще се справи по-добре. Но истинската причина е, че не искате да се отказвате от зъболекаря, който познавате, дори и да не ги харесвате много.
Как това пристрастие ви струва пари
Придържането към статуквото може да бъде скъпо. Ето няколко примера:
- Вие се придържате към продукт с търговска марка, който използвате от години, въпреки че частната марка на марката би била по-евтина и също толкова добра.
- Поддържате скъп план за мобилен телефон, с който сте свикнали, вместо да преминавате към по-евтин план за мобилен телефон за по-малко от половината от цената.
- Вие държите на скъп абонамент за кабел, който почти никога не използвате, вместо да преминете към по-евтина стрийминг услуга.
- Запазвате същите инвестиции в своите 401k, които сте имали при първоначалното създаване на плана, дори финансовото ви положение да се е променило.
- Оставяте пари да седите в спестовна сметка, която печелите до без лихва, вместо да започнете да инвестирате в акции.
Как да победим това пристрастие
Промяната може да бъде страшна. Въпреки това, обикновено е по-лесно, ако започнете с малки. Например, ако искате да започнете да използвате повече марки магазини, не променяйте всички продукти, които купувате наведнъж. Вместо това превключете само един продукт към марката на магазина и след като свикнете с това, опитайте друг.
Друг начин за преодоляване на ефекта от статуквото е да помислите какво бихте направили, ако трябва да направите избор, като започнете от нулата. Определете всички опции, включително и тази, която имате сега. Запитайте се коя от тях ви харесва най-много. Ако не е този, който вече имате, тогава знаете, че е време да направите промяна.
9. Грешка на потъналите разходи
Да предположим, че решите да се заемете с тенис като хоби, така че купувате рекет и започнете да вземате уроци. След шест месеца практика, вие не се подобрявате и наистина не му се наслаждавате много. Но не можете да се откажете от него, защото това би означавало, че всичките часове, които сте прекарали, ще бъдат изхабени. Така че продължавате да се борите през урок след урок, мразейки го все повече и повече.
В тази история вие станахте жертва на потъналите в заблуждение разходи, известни още като "хвърляне на добри пари след лошо." Това означава, че сте похарчили пари - или в този случай време - за нещо, което се оказа лоша инвестиция. Интелигентният избор би бил да отстъпите и да намалите загубите си, но това ще означава загуба на всички пари, които вече сте похарчили. Така че продължавате да наливате повече „добри“ пари в него, надявайки се да приберете „лошите“ пари, които вече са загубени.
Как това пристрастие ви струва пари
Най-често грешките се показват най-често в инвестирането. Ето един очевиден пример: заемате пари на приятел, за да започнете бизнес. След шест месеца, честният човек се бори и той не е изплатил нито един от вашите заеми.
Вашият приятел ви убеждава, че би могъл да постави бизнеса на крака, ако просто има повече пари. Той иска втори заем, който обещава да плати, заедно с първия. Няма основателна причина да му вярвате, но единствената алтернатива е отписването на парите, които вече сте му дали. Така че пишете още един чек и в крайна сметка губите два пъти повече пари, когато бизнесът най-накрая се провали.
Тази заблуда може да засегне и други парични въпроси. Да предположим, например, че се опитвате да наемете заведения за вашата сватба. Намирате човек, който изглежда добре и отлагате депозит от 500 долара. Но след това намирате друг, който предлага меню, което ви харесва още по-добре, на много по-ниска цена. Преминаването към този заведения за хранене обаче ще означава загуба на вашите 500 долара, така че се придържате към първия, дори ако преминаването към втория ще ви спести повече от 500 долара като цяло.
Как да победим това пристрастие
Ключът към побеждаването на потъналата в заблуда цена е да се признае, че това, което няма, няма. Единственият въпрос, който сега е важен, е: кое решение ще ви струва повече да вървите напред?
Например, ако сте дали депозит от 500 долара на заведения, тези пари вече са похарчени и не можете да ги върнете. Но ако преминаването към друг кетъринг може да ви спести 1000 долара, тогава все пак излизате напред, дори със загубата от 500 долара. В този случай правилният избор е ясен.
Първият пример - заемът за бизнеса на вашия приятел - е малко по-сложен. Ако смятате, че допълнителен заем може да спаси бизнеса и да се изплати в дългосрочен план, тогава това може да бъде правилният избор. Но трябва да се запитате дали това наистина ще работи. Ако има само 10% шанс, че повече пари ще спестят бизнеса, тогава е много по-вероятно да загубите втория заем, отколкото да получите първия обратно.
В този случай има по-голям смисъл да се разхождате. Дори да се чувства така, че пускате приятеля си, заемът няма да му помогне в дългосрочен план. Не е по-добре да вложи още шест месеца от живота си в провален бизнес, отколкото влагате повече пари в него. Слагайки край на това, вие намалявате загубите му, както и собствените си.
10. Пристрастия за оцеляване
Разхождайки се по улиците на стар град като Атина, лесно бихте могли да получите идеята, че строителите на древния свят са много по-умели от съвременните. В крайна сметка, вижте всички тези сгради, които все още стоят след хиляди години! Какви са шансовете всяка модерна сграда да издържи толкова дълго?
Оглеждаш всички сгради, които са оцелели, но не виждаш безброй сгради, които отдавна са се разпаднали на прах. Вашето виждане за миналото е изкривено, защото виждате само най-зрелищните му успехи.
Този изкривен поглед към миналото се нарича оцеляване на оцелелите. Случва се, когато получите непълна картина на процес, защото виждате само хората или нещата, които са го оцелели. Ако бихте могли да видите всички, които не са оцелели, като например древногръцките сгради, които вече не стоят, картината ще изглежда много различно.
Как това пристрастие ви струва пари
Пристрастията към оцелелите често затрудняват преценката на ефективността на инвестициите, като взаимни фондове. Компаниите с взаимни фондове са склонни да отпадат средства, които не се представят добре, но когато измерват ефективността на своите средства като цяло, те гледат само на тези, които са оцелели. Това прави работата на компанията да изглежда по-силна, отколкото е, защото всички най-слаби средства са отпаднали от архивите.
Проучване на Zero Alpha Group показва колко тежък е този проблем. Това проучване разглежда резултатите от взаимните фондове на Morningstar през годините от 1995 до 2004 г. То установи, че средното отпадане на най-слабите средства от рулоните повишава очевидната възвръщаемост на Morningstar с 1,3% годишно. За най-агресивните фондове на фирмата растежът за 10-годишния период изглеждаше с цели 116% по-нисък с добавените отпаднали средства.
Пристрастията към оцеляването също могат да ви заблудят, когато става въпрос за вземане на кариерни решения. Да предположим, че четете статия за това как да станете милионер и тя казва, че повечето милионери са собственици на малък бизнес. От това заключавате, че най-сигурният начин да забогатеете е да започнете свой малък бизнес.
Проблемът е, че авторът на тази статия го изследва, разговаряйки с куп милионери - хора, чийто бизнес вече е успял по голям начин. Статията не обхвана всички хора, които се опитаха да стартират малък бизнес и в крайна сметка загубиха ризите си. Той дори не погледна онези, чийто бизнес е „успешен“, защото те просто успяват да правят краища всеки месец. Ако можете да разгледате всички тези истории, може да заключите, че стартирането на бизнес е това най-лошото начин да забогатеете.
Как да победим това пристрастие
Един от начините да се избегнат пристрастията на оцелелите е да се внимава с историите за успех. Често се появяват в списания и онлайн, но ви показват само половината картина: какво се случи с хората, които успяха. За да видите цялата картина, също трябва да знаете какво се е случило с тези, които не са успели.
Когато чуете история за успех от всякакъв вид, запитайте се какво не пропуска. Ако чуете, че 60% от всички милионери притежават бизнес, обърнете тази статистика на главата си и попитайте какъв процент от всички собственици на бизнес стават милионери. Търсенето на липсващата информация ще ви даде по-цялостен и реалистичен изглед.
Заключителна дума
В много случаи ключът към преодоляването на пристрастието е просто да знаем, че е там. Например, ако знаете за пристрастието на закрепване, можете да се погрижите да не поставяте прекалено голям акцент върху първото число, което виждате. По същия начин, познаването на пристрастията за потвърждение може да ви насърчи да бъдете отворени за други гледни точки.
Колкото по-наясно сте с триковете, които вашият мозък може да играе върху вас, толкова по-добре можете да сте нащрек срещу тях. Информираността е един от най-добрите начини да спестите пари при строг бюджет.
Всъщност понякога дори можете да използвате тези пристрастия в своя полза. Например, можете да накарате пристрастията към статуквото да работят за вас, като настроите автоматичен план за спестявания. След като започнете да влагате част от вашата заплата в спестявания всеки месец, тя ще стане част от вашето статукво - нещо, което не се нуждаете от промяна.
Изпитвали ли сте някога от тези пристрастия в ежедневието си? Какво направихте, за да го преодолеете?
