Приспадане на здравноосигурителни премии и разходи за здравни грижи върху вашите данъци

Докато някои групи доходи получават помощ, за да си позволят здравно осигуряване, много от тях не го правят. За щастие може да успеете ефективно да намалите разходите си за здравеопазване, като се възползвате от набор от налични данъчни облекчения, свързани с здравеопазването..

Как да предявявате данъчни облекчения, свързани със здравето

Чрез детайлни удръжки по списък A и специална данъчна облекчение за самостоятелно заетите работници можете да възстановите част от парите, които сте изразходвали за здравеопазване.

Списък A

Най-често срещаният и познат метод за намаляване на данъчните Ви задължения поради здравни разходи е да дефинирате своите удръжки и да включите медицински разходи в списък А. Можете да приспадате квалифицирани разходи за здравни грижи, които са по-големи от 7,5% от коригирания брутен доход (AGI), който ще намерите на линия 8б от формуляр 1040. За някои хора този праг може да изглежда висок. Но има редица разходи, за които можете да претендирате, че отговарят на изискванията за него.

Например, ако вашият AGI е бил 40 000 долара през 2019 г., минимумът от 7,5% би бил 3000 долара. Ако вашите медицински разходи за годината са 5000 щатски долара, тогава можете да включите разликата от 2 000 долара във вашата дедуцирана сума за тази година. Ако медицинските ви разходи бяха по-малко от 3000 долара, няма да получите данъчно облекчение.

Разходите, които вашият работодател или застрахователна компания покриват, не се броят. И не можете да „удвоите“ данъчната си отстъпка, като поискате приспадания за всичко, което сте платили за използването на вашата здравна спестовна сметка (HSA) или гъвкава сметка за разходите (FSA).

Въпреки това, когато плащате от собствения си джоб, можете да включите всички квалифицирани разходи за здравни грижи, които сте платили за себе си, както и всичко, което сте платили за съпруга или издръжките си. Ключът е да знаете всички възможни разходи, които могат да ви помогнат да спазите този праг от 7,5%.

Професионален съвет: Ако подадете данъците си, използвайки софтуер за подготовка на данъци като TurboTax, те ще ви прегледат през всяко отчисление за здравни грижи, което ви е позволено да вземете. Ако имате някакви въпроси, ще имате възможността да зададете някой от техните CPA на живо.

Разходи за здраве, които можете да приспадате

Пълният списък на разходите, които можете да включите, е дълъг и можете да прегледате всеки артикул на уебсайта на IRS. Започнете с тези пет и поговорете с вашия счетоводител за повече възможности.

1. Доктор посещава. Плащанията на всеки медицински специалист се приспадат и основният ви лекар не е единственият, чиито разходи могат да бъдат приложени. Такси от практикуващи медицински сестри, хиропрактици, остеопати, практикуващи християнски науки, психиатри, психолози и оптометристи, всички отговарят на сметката..
2. Copays за лекарски посещения или лекарства с рецепта. Можете да приспаднете сумата, която плащате от джоба си за копайките. Не можете да приспаднете частта, която покрива застраховката ви.
3. Зъболечение. Всяка дентална работа за профилактика, диагностика или коригиране на устните проблеми е извадима, от почистване до рентгенови лъчи до пломби. Козметичните процедури, като избелване на зъбите, не са допустими.
4. Медицинско оборудване. Ако трябва да закупите медицински изделия като измерватели на кръвна захар или оборудване като бастун или инвалидна количка, можете да включите тези разходи във Вашия списък А, стига да имате оправдана медицинска нужда от тях.
5. Очила, контактни лещи и консумативи. Разходите за вашите очила и контактни лещи са за приспадане от джоба, приспадайте, докато ги използвате за коригиране на проблема със зрението. Можете дори да приспаднете разходите за доставки за поддържане на вашите очила и контакти, включително физиологичен разтвор, препарат за почистване на ензими и калъфи. Очните изпити също се приспадат.

Мога ли да приспадам премиите за здравно осигуряване?

Често можете да приспадате премии за здравно осигуряване. Но не е просто, ясно ясно правило. За някои планове можете да приспадате своите премии, но може да се сблъскате с някои лимити. Не можете да приспаднете нищо, което вече ви дава данъчна облекчение. И ако плащате за медицинските си премии с пари преди данъка, тогава не можете да включите разходите във вашите удръжки.

Все пак можете да намерите много премии, които можете да приспадате, включително следните:

• Застрахователни премии. Ако плащате за индивидуална здравна застраховка от собствения си джоб без други данъчни облекчения, можете да приспаднете тези разходи. Ако обаче сте част от груповата политика на работното си място и плащате премията с пари преди данъка, вече сте получили данъчната си отстъпка - не можете да приспаднете едни и същи разходи два пъти. Ако участвате в застрахователен план, който обхваща медицински и други услуги, само частта от премията, която отива за медицински услуги, се отчита към приспадането ви. Може да ви звучи сложно, но вашият доставчик на план може да намали разходите за вас. Ако някога не сте сигурни, консултирайте се с вашия отдел за човешки ресурси, проверете своето заплащане или потърсете приспадащите се премиални плащания, посочени в поле 1 на вашия W-2 формуляр.
• Премии за Medicare част A. Можете да приспадате премиите за Medicare част A само ако не сте обхванати от социалното осигуряване. Технически по силата на социалното осигуряване сумата, която плащате за Medicare част А, се счита за данък върху заплатите, а не за медицински разход. Например, някои държавни служители са обхванати само от пенсионен план. В тези случаи премиите Medicare Part A се приспадат.
• Премии по Medicare, част Б. Ако решите да се запишете в Medicare, част Б, премиите, които плащате, са квалифицирани медицински разходи, които можете да приспадате. Можете да намерите сумата на премията си Medicare B във вашата декларация за социално осигуряване.
• Премии за Medicare част D. Премиите Medicare Part D са приспадани.
• Дългосрочни застрахователни премии. За да се приспаднат премиите, платени за полица за дългосрочна грижа, полицата трябва да се счита за квалифицирана полица за дългосрочна грижа. Вашият застрахователен агент може да ви уведоми дали вашият план е класифициран като квалифициран. Вие обаче сте ограничени в това колко можете да приспадате в зависимост от възрастта си. Ако двамата с вашия съпруг сте на полица, всеки може да приспадне сумата, която съответства на вашата възраст. Ограниченията за 2019 г. са:
  • Възраст 40 или под: 420 долара
  • Възраст от 41 до 50 години: 790 долара
  • Възраст от 51 до 60 години: 1580 долара
  • Възраст от 61 до 70 години: $ 4220
  • Възраст 71 или повече: 5,270 долара

Разходи за здраве, които не можете да приспадате

Дори ако медицинският специалист ги препоръча, все още не можете да претендирате за някои неща, включително:

1. Лекарства без рецепта. Дори ако вашият лекар ви е казал да се откажете от тютюнопушенето, вашите никотинови лепенки не могат да се приспадат. Същото правило важи за аспирина и много други често срещани лекарства без рецепта.
2. Политики за животозастраховане. Въпреки че може да се нуждаете от застрахователна полица, не можете да приспадате премиите. Политиките, които покриват нараняване, хоспитализация и случайна слепота или загуба на крайник, също не се приспадат.
3. Погребални разходи. Само медицинските разходи се считат за медицински разходи. Погребални и кремационни услуги не се приспадат.
4. Грижа за деца за здрави деца. Докато някои грижи за деца за болни или деца с увреждания отчитат медицински разход, редовното отглеждане на деца за деца, които не се нуждаят от специална помощ, не се приспада като медицински разход. Възможно е обаче да можете да го приспаднете, като използвате данъчния кредит за отглеждане на деца.
5. Клуб на здравето. Вашата здравноосигурителна компания може да ви възстанови плащания за фитнес, но не можете да приспаднете тези плащания като медицински разходи. Все пак помислете колко ще спестите от медицински разходи, като ходите редовно.
6. Марихуана и други вещества Незаконно на федерално ниво. Законно е в много държави да купувате марихуана, ако лекар я предпише. Но IRS използва федерален закон. С други думи, не можете да получите данъчна облекчение за санкционирана от държавата употреба, докато федералното правителство все още го класифицира като незаконно.

Възползвайте се от времето и статуса на подаване

IRS ви позволява да приспадате разходите за здравеопазване през годината, в която извършвате плащането, дори ако в крайна сметка използвате план за разплащане или разпределите разходите с кредитна карта. Така че, ако знаете, че ще имате много разходи обратно, може да се възползвате, като ги обедините в една година за данъчната облекчение, но ги изплатите във времето.

Освен това, ако сте женен и единият съпруг има голям брой медицински разходи, но има нисък доход, може да бъдете в състояние да получите по-голяма полза, като подадете заявление за подаване на брака отделно. Тъй като 7,5% от по-ниския доход е по-малък от 7,5% от доходите ви в комбинация, бихте могли потенциално да приспаднете много по-голяма част, отколкото ако подадете заявление за подаване на брака заедно. Тъй като и двамата ще трябва да опишете подробно, първо се консултирайте с експерт-счетоводител, за да видите какъв ще бъде общият ефект.

И накрая, необичайно високите медицински разходи са червен флаг за данъчна ревизия, дори ако са 100% легитимни. Защитете се в случай на одит, като запазите приходите, свързани с данъци, най-малко седем години.

Данъчна облекчение за самонаетите работници

Ако не работите за компания, която ви дава достъп до план с голяма група, премиите за здравно осигуряване могат да бъдат направо недостъпни. Въпреки това, самостоятелно заетите работници могат да приспадат премиите за здравно осигуряване като приспадане по-горе във формуляр 1040.

За да вземете това приспадане, сумирайте премиите за здравни грижи, които сте плащали през годината за себе си, съпруга / съпругата си и на издръжките си и използвайте Работния лист за приспадане на здравно осигуряване на самостоятелно заети лица (включен във Формула 1040 инструкции), за да разберете сумата, която можете да приспаднете. Въведете тази сума в ред 16 от списък 1.

Заключителна дума

Разходите за здравеопазване могат да бъдат стръмни, особено ако сте самостоятелно заети, но с малко планиране и подготовка, можете да намалите тези разходи, като спестите от данъците си. Може да се наложи да напрягате бюджета си през цялата година, но поне вашият краен резултат може да излезе дори когато получите възстановяването си.

Планирате ли да се възползвате от тези данъчни облекчения? Какви видове медицински разходи сте приспадали в миналото?