11 фактора, които влияят на тарифите за застраховка на автомобила - как да намалите разходите си

Може да не го осъзнаете, но общата ви скорост също се влияе от много повече различни фактори - някои от които можете да контролирате, а много от които не можете. Въпреки това, знаейки какво влияе върху вашата тарифа, може да ви помогне да вземете по-информирано решение при закупуване на застраховка и може да ви помогне да знаете какво точно да направите, за да намалите разходите си.

Демографски фактори

Вашият пол, възраст, семейно положение, географско местоположение и кредитен рейтинг влияят на вашите застрахователни ставки по различни начини.

1. Пол и възраст
Обикновено младите мъже имат по-високи проценти от младите жени, тъй като статистически по-голям брой тийнейджъри са мъже, отколкото тийнейджърите. Въпреки това, по-възрастните мъже обикновено имат по-добри проценти от по-възрастните жени. Някои доказателства сочат, че по-възрастните жени са в по-леки злополуки от по-възрастните мъже, въпреки че разликата в разходите за премии обикновено не е драстична.

2. Семейно положение
Женените са склонни да имат по-малко злополуки от самотните; следователно, сключването на брак (особено за мъже) може значително да намали процента ви. Колко намалява скоростта ви, зависи от предишната ви шофьорска история - ако сте човек, който никога не е бил в злополука и има чист рекорд за шофиране, можете да видите тарифите си почти наполовина.

3. Където живеете
Тъй като повечето пътни инциденти се случват в близост до дома, районът, в който живеете, значително влияе на вашите цени. По-гъсто населените квартали с повече автомобили означават, че сте изложени на по-висок риск от злополуки, кражби и сблъсъци с наранявания.

Ремонтът на вашия автомобил също струва повече в някои райони, а в някои райони има по-висока степен на кражба. Освен това в тази икономика много градски райони с високи нива на безработица имат много неосигурени шофьори, тъй като много хора не могат да си позволят да застраховат автомобилите си. Детройт и Филаделфия са два от най-скъпите градове, в които да застраховат автомобил, тъй като и двамата имат висока плътност на трафика и високи нива на неосигурени шофьори.

4. Кредитен рейтинг
Много застрахователни компании вземат предвид вашия кредитен рейтинг при определяне на вашият курс. Няма конкретен момент, в който вашият кредитен рейтинг започва да влияе на вашата ставка, но като цяло по-ниските резултати означават по-високи застрахователни премии.

5. Професия
Автомобилните застрахователни компании също могат да направят корелации между риска от злополука на човек и неговата професия и те могат да коригират съответно вашата премия, ако смятат, че сте по-склонни да получите злополука. Например шофьорите и журналистите, които извършват доставки, са постоянно на път и по този начин е по-вероятно да възникнат в злополука, докато пилотите на авиокомпании често просто шофират между летището и дома и не прекарват много време на път. Други, като полицаи, фелдшери, монахини и застрахователи, често получават добра тарифа, тъй като се вижда, че са по-внимателни от средния шофьор.

Фактори, свързани с автомобила

Автомобилът, който шофирате значително се отразява на тарифата ви, тъй като някои автомобили са по-склонни да бъдат откраднати, липсват функции за безопасност, които предотвратяват злополуки, или струват повече за ремонт.

6. Оценка на безопасността
Притежаването на превозно средство с висок рейтинг на безопасността означава, че има по-малък шанс да се наложи да заплатите медицинските си сметки за вашите или вашите пътници - следователно вашият процент ще бъде по-нисък. Притежаването на автомобил с по-нисък рейтинг на безопасността обаче обикновено води до по-високи разходи.

Оценката на безопасността се основава на няколко фактора, включително вероятността собственикът на автомобила да попадне в произшествие, а също и колко вероятно е пътник да бъде ранен при произшествие. Функции за безопасност като въздушни възглавници, автоматични предпазни колани и контрол на сцеплението помагат да направите автомобила си по-безопасен, което прави по-малко вероятността да попаднете в злополука, както и да го направите по-малко опасен.

7. Размер на превозното средство
По-големите автомобили като цяло са по-безопасни от по-малките коли при произшествие. Следователно много по-големи автомобили с добри оценки за безопасност имат по-ниски премии от по-малките автомобили с иначе подобни оценки. Автомобилите с по-големи двигатели по отношение на размера на купето обаче имат по-високи проценти - например застраховката за спортен автомобил с V8 двигател струва много повече от малка кола с V4 двигател.

8. Възраст на автомобила
Въпреки че разходите за ремонт на по-старо превозно средство са подобни на разходите за по-ново превозно средство, по-вероятно е по-стара кола да бъде „общо“ при инцидент. Това е така, защото цената на значителни ремонти, необходими за по-стара кола, често може да бъде по-висока от цялата стойност на автомобила. Следователно е вероятно собственикът просто да изхвърли превозното средство и да го замени, вместо да плаща за ремонт.

Тъй като разходите за подмяна на нов автомобил са много по-високи, отколкото за подмяна на стар автомобил, по-новите автомобили не се считат за толкова често и обикновено имат много по-високи степени на покритие при сблъскване в сравнение с по-старите автомобили. По-голямото покритие означава по-висока премия за по-нов автомобил.

Ако обаче колата ви е доста стара, вероятно бихте могли да свалите покритието на сблъсъка изцяло и просто да спестите пари за закупуване на резервен джалопи, ако попаднете в инцидент.

9. Вероятност за кражба
Някои автомобили са по-привлекателни за крадците от други и модел автомобил, който попада в топ 10 на най-откраднатите списъци, вероятно има по-високи проценти от този, който не е вероятна цел. Но ако имате автомобилна аларма или други функции против кражба, това може да намали премията.

Лични навици за шофиране

Докато горните артикули оказват влияние върху общата ви ставка, най-важният фактор за определяне на разходите ви за застраховане е личният ви шофьорски запис.

10. История на шофиране
Ако сте попаднали в злополука, получили сте някакви билети или сте направили предишни претенции за автомобилно застраховане, застрахователната компания е научила, че е по-вероятно да подадете друг иск от подобен шофьор, който няма никакви недостатъци в записа. Ако вашите свидетелства за шофиране са достатъчно лоши, някои застрахователни компании ще откажат да ви дадат застраховка изобщо.

За щастие тези недостатъци с течение на времето стават по-малко важни. Така че, ако сте имали диви години с няколко билета или злополуки в миналото си, полагането на усилия да шофирате по-бавно и внимателно, за да избегнете бъдещи проблеми, може да се изплати във времето. Повечето билети и злополуки без наранявания спират да засягат тарифата ви след три години, а злополуките с наранявания обикновено не се отразяват на тарифата ви след пет години. Билетът на DUI обаче може да повлияе на вашата премия за период до 10 години и много компании няма да застраховат някой с такъв.

11. Шофьорска дейност
Някои компании могат да променят тарифата си въз основа на това, за което използвате колата си, разстоянието, което изминавате, както и къде и кога шофирате. Бизнес пътниците обикновено слагат повече километри на колата си и колкото повече сте на път, толкова по-голяма е вероятността да попаднете в инцидент. Възможно е да получите отстъпка от застраховката си, ако не шофирате колата много или не я използвате за пътуване до работа. Плюс това, ако можете да държите колата си на сигурно място, например гараж, е по-малко вероятно да нанесете щети, което допълнително понижава тарифата ви.

Заключителна дума

Плащането за автомобилна застраховка е основна част от разходите за притежаване на автомобил, така че всичко, което можете да направите, за да намалите тарифата, е от полза за вашия бюджет. Много застрахователни компании предлагат и допълнителни отстъпки, ако закупите също застраховка на наемател, застраховка на собственика на жилища или други видове застраховка като част от пакет или ако използвате възпитаници или асоциации на братски групи, за да получите отстъпки.

Ако не сте проверявали конкурентни цени от известно време, може да плащате твърде много за автомобилната си застраховка. Вижте Allstate Insurance и вижте какви цени могат да предложат.

Какви други съвети препоръчвате, за да намалите вашата застрахователна премия?

(снимка на кредит: Bigstock)