6 начина да се предпазите от последиците от инфлацията и загубата на покупателна сила
За съжаление инфлацията ни ограбва. Това е мълчалив крадец, който отнема стойността на парите ни, правейки всеки долар на стойност по-малко и по-малко с времето. Това обаче също е част от здравата икономика. Важно е да разгадаете тайната на инфлацията и да разберете как тя ви влияе, за да можете да я използвате в своя полза и да се предпазите от потенциално отрицателното й въздействие.
Какво е инфлация?
Кажете, че сте отишли в магазина през 1990 г. и сте похарчили 1 долар за два пакета дъвка. Днес $ 1 може да ви вземе само една опаковка. Инфлацията накара парите ви да загубят част от покупателната си способност, което означава, че вашите долари са станали по-слаби.
Бюрото по статистика на труда (BLS) определя инфлацията като процес на непрекъснато повишаване на цените - или, казано по друг начин, непрекъснатия спад на стойността на парите. Причинява се от множество фактори, включително обменните курсове, увеличенията на паричното предлагане и държавния дълг. Правителствата измерват инфлацията, за да определят как цените се повишават за определен период, обикновено на годишна база. Те също така наблюдават разходите за подбрани стоки и услуги, които средните домакинства купуват, като храна, енергия и наем, като същевременно отстъпват временни скокове на цените.
Плащането на повече за едни и същи неща може да не звучи идеално, но инфлацията всъщност се тълкува като знак за растеж на здравата икономика. Обратната страна е периоди на ниска инфлация или дори дефлация, в които цените падат. През тези времена парите запазват по-голяма стойност и потребителите получават повече за долар. Това обаче не винаги е причина за празнуването, тъй като ниската инфлация и дефлацията обикновено причиняват замръзване на заплатите.
Ключът към инфлацията е балансът. Централните банки искат да избегнат дефлация, но не искат цените да растат твърде бързо. В САЩ Федералният резерв в момента твърди, че годишната инфлация от 2% е добра цел.
Ефекти от инфлацията и как да се защитите
Тъй като инфлацията влияе върху стойността на парите, тя може да има осезаеми ефекти върху различни аспекти от нашия живот. Важно е да включите инфлацията във вашите финансови решения, за да сте сигурни, че правите интелигентен избор както в краткосрочен, така и в дългосрочен план.
1. Разходи за живот
Най-очевидният ефект от инфлацията е, че повишава разходите за живот. Сумата, която изразходвате днес, няма да купува равна сума на стоки и услуги в бъдеще. В крайна сметка ще плащате повече за храна, електричество, здравеопазване, електроника и т.н..
Но инфлацията може да бъде трудна, тъй като не влияе едновременно на разходите за всички стоки, което означава, че не всички са засегнати еднакво. Например през май 2015 г. BLS съобщи, че цените за храна, изядена извън дома, са се увеличили с 0,2%, но храната, изядена у дома, е намаляла с 0,2%. Тъй като цените за тези два аспекта на хранителния индекс се движеха еднакво, но в различни посоки, BLS отчете инфлацията в храните като непроменена през този месец. (Средният потребител, купуващ хранителни стоки, плащаше по-малко за ядене, докато хората, които предимно ядат, харчат повече.)
Когато инфлацията нараства, направете всичко възможно, за да запазите всички източници на доходи, като заплати и инвестиции, да растат толкова бързо, колкото (или по-бързо от) разходите си. По време на дефлационните периоди, тъй като цените намаляват, опитайте се да увеличите спестяванията си, вместо да харчите повече.
2. Заплата
Инфлацията често води до по-високи заплати, защото компаниите са готови да плащат повече, когато икономиката расте и разходите за живот на служителите се увеличават. Ако е възможно, стреляйте за повишение, което е по-високо от процента на инфлация, за да сте сигурни, че ще го надминете.
След Голямата рецесия през 2007 и 2008 г. инфлацията и увеличението на заплатите бяха сравнително слаби. Според The Washington Post заплатите са се повишили с 1,7% между януари 2014 г. и януари 2015 г., а според данните за индекса на потребителските цени (ИПЦ), процентът на инфлация през 2014 г. е едва 0,8%, което означава, че средният работник, който е получил повишение, всъщност се е прибрал вкъщи повече пари.
Когато заплащането увеличава инфлацията на изоставане (или въобще не получавате повишения), възникват проблеми. Например работниците, които печелят федералната минимална заплата, печелят 7,25 долара на час през 2009 г. Според Pew Research Center хората, които все още са спечелили тази сума към май 2015 г., са загубили около 8,1% от покупателната си способност спрямо инфлацията.
Работата с неквалифицирани работни места повишава риска ви да станете жертва на инфлация. Например, според изследователския център Pew, индустрията на ресторантьорството и ресторантьорството е най-големият работодател на работници с почти минимална работна заплата, определени като хора, които правят повече от минимална заплата, но по-малко от 10,10 долара на час. Освен това, The Wall Street Journal съобщава, че ръстът на заплатите на работниците в сферата на хранителните услуги изостава темповете на повишения в целия частен сектор до втората половина на 2014 г..
Добър начин да увеличите шансовете си за поддържане на заплата, която е в крак или надминава инфлацията, е да заемате квалифицирани позиции, които са от значение в настоящата икономика. И по време на инфлационните периоди преговаряйте по-агресивно за по-големи рейзове.
3. Заетост
Като цяло инфлацията е добра за пазара на труда. Когато икономиката расте, хората печелят повече и харчат повече, а компаниите са по-склонни да задържат работниците и да наемат други, за да посрещнат нарастващото търсене. Въпреки това ниската инфлация и дефлационните условия имат обратен ефект - без растеж компаниите намират малка или никаква нужда да създават нови работни места.
Според Фондацията за икономическо образование, когато цените се отклоняват по-бързо от заплатите, това може да доведе до скок на безработицата. Това се случи през втората половина на 2014 г., след като цените на петрола спаднаха. USA Today съобщава, че десетки хиляди уволнения на месец се случват в нефтопроизводителни държави, тъй като петролните компании се борят да покрият разходите с намаляващи приходи. Най-доброто време за търсене на работа е през инфлационните периоди, когато безработицата - и следователно конкуренцията за работни места - е по-ниска.
4. Дълг
Кредитите и заемите обикновено са най-евтини при ниска инфлация или дефлационни условия, защото кредиторите са притиснати да стимулират потребителското търсене. Някои кредитори дори предлагат безлихвени периоди, които предоставят възможност за заемане на пари безплатно. Тогава, когато инфлацията се повишава, лихвените проценти са склонни да следват примера.
Най-добре е да вземате заеми по време на ниска инфлация или дефлационни периоди, при условие че лихвените проценти са благоприятни. Погасяването на дълга става по-лесно, ако доходите ви надминат инфлацията, защото текущото ви задължение за дълг ще изразходва по-малко от доходите ви във времето. Заемът от 100 долара на месец консумира 10% от 1000 долара месечна заплата, но този процент се свива, тъй като кредитополучателят получава неравномерно плащане.
5. Правителствени предимства
Пенсионерите и хората с увреждания са особено уязвими от инфлацията. Мнозина разчитат на фиксиран доход, като социални помощи. Ако цените се повишат твърде бързо, може да имат затруднения с покриването на разходите за живот, оставяйки ги с малък или никакъв разполагаем доход. Ако сте на 25 или 35 години и заплатата ви не я намалява, най-вероятно е, че можете да получите друга работа. Не е толкова лесно да намерите нови източници на доходи, когато сте възрастни или инвалиди.
Правителствените придобивки периодично нарастват в отговор на инфлацията. Например получателите на социално осигуряване получават COLA - корекции на разходите за живот - веднъж годишно, ако правителството установи, че е настъпила инфлация.
За да се подготвите за потенциално намалена покупателна способност през следващите ви години, създайте спестявания и допринесете за пенсионен фонд през работните си години. Тези средства могат да допълнят вашите държавни придобивки, тъй като те губят стойност поради инфлацията.
6. Спестяване
В растяща икономика спестяването е игра на губещ, освен ако не получите норма на възвръщаемост на парите си, равна на инфлацията. И дори тогава сте в крак само с инфлацията. За да победите наистина битката за ерозиращия долар, трябва парите ви да растат по-бързо от инфлацията и този растеж е особено важен за пенсионните ви спестявания.
Когато лихвените проценти са привлекателни, можете да победите инфлацията, като заредите парите си в спестовна сметка или сметка на паричния пазар или като ги инвестирате в депозитни сертификати (CD). Например, ако вашата банка ви плаща 5%, но инфлацията е само 2%, получавате прилична доходност с ограничен риск. За съжаление лихвените проценти са на исторически ниски нива от Голямата рецесия и спестителите обикновено печелят само част от процента от тези превозни средства, което няма да победи инфлацията.
Американските държавни облигации се считат за безопасни, консервативни инвестиции, но също така предлагат безобидно ниска доходност през последните години. Защитените от инфлацията ценни книжа (TIPS) трябва да реагират положително на периодите на нарастваща инфлация, но САЩ се надпреварват да поддържат желани темпове на растеж и TIPS произвежда загуби в дефлационни периоди.
В исторически план едно от най-добрите места за побеждаване на инфлацията и получаване на атрактивна възвръщаемост е борсата. Разрешено е, че инвестирането в акции означава да поеме многобройни рискове - въпреки че според USA Today, средната годишна възвръщаемост след корекции за инфлация е 6,2% за акции в сравнение с 1,8% за петгодишен държавен дълг.
Заключителна дума
Прогнозите за инфлацията се публикуват от Федералния резерв и частни източници като Statista. Вземете урок от предприятията, които използват тези прогнози, за да ръководят своите краткосрочни и дългосрочни решения. Ако преговаряте за заплата и се предвижда инфлация да се повиши, не забравяйте да вземете предвид вероятността от по-високи разходи за живот. Ако трябва да направите големи покупки, като кола, помислете дали цените и лихвите вероятно ще се повишат или спаднат, за да определите най-подходящото време за покупка. Както при всичко, свързано с личните финанси, винаги правете своите изследвания и планирайте предварително.
Готови ли сте да очертаете своя план за защита от инфлация?
