Изплащайте дълга и спестявайте за бъдещето едновременно
Училище за мисъл # 1: Някои хора смятат, че първо трябва да изплатите целия си дълг, преди да спестите за в бъдеще или да направите каквито и да било спестявания, различни от спешен фонд. Мисълта тук е, че вие ефективно вземате заеми срещу собствените си пари, ако имате $ 10k в банката и $ 10k дълг. Логиката е, че нормалният американец няма да излезе и да купи заем, за да може да го инвестира. Това е по-скоро емоционален подход към личните финанси. Склонен съм да се облегна на нематериалната и емоционална страна на вземане на лични финансови решения, защото това е животът, за който говорите, така че трябва да вземате решения въз основа на това, което е най-добро за вас и вашето семейство, и намаляване на финансовия риск в живота ви ще поставете семейството си по-добро решение. Този подход намалява финансовия риск в живота ви.
Училище за мисъл № 2: Други хора смятат, че трябва да спестите всичко, което можете възможно най-рано, и просто да изплащате дълга си бавно, стига интересът ви към спестяванията да е по-висок от лихвата, която плащате в дълг. Така че, ако печелите 12% от вашите инвестиции и плащате заем за кола на 7%, тогава просто трябва да продължите да изплащате вашия четири или петгодишен заем за автомобил едно плащане наведнъж, а не да го изплащате рано, като временно теглете спестяванията си. Този подход е по-скоро математически логичен подход за вземане на лично финансово решение.
Но какво ще стане, ако можете да направите малко и от двете? Ами ако можеш да спестиш агресивно И да изплатиш дълга агресивно? Разбира се, в един перфектен свят може би мислите за себе си. Но за тези от вас, които работят и имат достойни работни места, може да ви бъде възможно да спестите за пенсия, да изградите спешен фонд и да изплатите дълга си по-бързо, отколкото ако плащате редовното месечно плащане. Ако вие и съпругът ви и двамата работите и внасяте 6% от заплатите си на 401 (к), ще спестите 4200 долара годишно за пенсиониране ПЛЮС всякакви съответстващи вноски, които компанията ви дава. Това е 2,25 милиона долара, ако двама 30-годишни се пенсионират, когато навършат 65 години, ако приемат годишна печалба от 12%. Това не е твърде изтъркано за обикновения американец. Инфлацията ще изяде част от стойността на тези пари, но все пак ще се пенсионирате хубаво. Повечето семейства могат да пожертват 6% от доходите на домакинството си, без това да е основен удар върху финансите им, ако и двамата съпрузи работят. След това се заемете със строг бюджет, за да сте сигурни, че разполагате с прилична сума пари, за да започнете да изплащате студентски кредити, кредитни карти и автомобилни заеми. Не се притеснявайте за къщата, защото къщата ви е ценно предимство и можете да помислите за изплащането на това рано, след като почистите другите дългове, започнете да финансирате средства от колежа за деца и пенсионните ви вноски се променят. Можете да направите това да се случи, но това ще отнеме дисциплина. Отново, това няма да работи толкова добре, ако поддържате семейство с един доход. Но говоря повече за онези, които и двамата работят с работа на пълен работен ден от 35 000 долара или повече.
Помислете за този план и вижте дали можете да го направите. Има ли някой от вас, който агресивно спестява и изплаща дълг едновременно? Какво ви кара да работи за вас?
