Как да изградите своята кредитна история бързо - 8 най-добри начина

Вероятно знаете, че изграждането на добър кредит е важно - но може да нямате представа как да го направите. За щастие има прости стъпки, които можете да предприемете, за да постигнете страхотен кредитен рейтинг.

Как да преминем от това да нямаш кредит до страхотен кредит

1. Направете работа

За да получите одобрение за кредитни карти, заеми и други видове кредитни сметки, трябва да докажете, че имате приходите за извършване на плащания. Въпреки това, наемането на работа на днешния пазар може да бъде по-трудно, отколкото първо можете да осъзнаете. Някои работодатели провеждат пълни проверки на криминални и кредитни данни за бъдещи служители и като скорошен завършил, който няма много или никаква кредитна история, това може да бъде пречка.

Напред, имайте предвид, че изградената от вас кредитна история може да повлияе на бъдещите възможности за заетост. Ако искате да се изкачите по корпоративната стълбица или да продължите кариера, която води до финансови отговорности, на практика е необходим добър кредитен рейтинг, за да ви стигне до там.

2. Кандидатствайте за обезпечена кредитна карта

Въпреки че може да бъде трудно, когато сте направо извън колежа, получаването и използването на кредитни карти е част от процеса на изграждане на кредит. Ако ви е трудно да получите кредитна карта, тогава можете да кандидатствате за обезпечена кредитна карта. Защитената кредитна карта работи точно като обикновена кредитна карта, с изключение на това, че поставяте депозит за сигурност при издателя на кредитната карта, за да я получите.

Защитният депозит обикновено варира от $ 300 до $ 500, в зависимост от издателя на кредитната карта и текущото състояние на вашия кредит. Ако имате отрицателни позиции на кредита си, издателят може да поиска по-висок депозит за издаване на обезпечената кредитна карта. Ако нямате отрицателни позиции по кредита си, но просто нямате голяма част от кредитната история, издателят на кредитната карта може да поиска по-ниска сума на депозит.

Защитената кредитна карта не е дебитна карта и не е свързана с вашата банкова сметка. Получавате месечна сметка и се изисква да извършите поне минималното плащане на картата. Плащанията не се приспадат от гаранционния депозит, който правите с издателя. По-скоро гаранционният депозит се взема в случай, че не плащате плащанията си.

Целта на създаването на защитена кредитна карта е издателят на картата да отчита сметката на кредитните бюра. Когато използвате картата и винаги извършвате плащанията си навреме, можете да изградите положителна кредитна история, която може да ви помогне да установите нови и допълнителни видове кредит в бъдеще.

3. Винаги изплащайте целия си баланс

Отговорното използване на която и да е кредитна карта или кредитна сметка е друг фактор, който влиза в изчисляването на вашия кредитен рейтинг. Най-доброто действие, което трябва да предприемете, е да изплащате баланса на кредитната си карта изцяло всеки месец. Издателят изисква само да извършите минимално месечно плащане; обаче, ако платите само минимума, ще продължите да носите баланс и да начислявате лихви. С течение на времето носенето на салдо по кредитна карта може да навреди на кредитната ви оценка. Ако трябва да носите баланс (поради спешен случай или друг непредвиден разход), дръжте го за възможно най-кратък период от време..

4. Винаги правете плащания навреме

Според FICO, 35% от изчислението на кредитния ви резултат се състои от вашата история на плащанията. Това означава, че е наложително вие винаги плащайте сметките си на или преди датата на плащане и никога не пропускайте да извършите плащане.

Не само закъснелите плащания се отразяват негативно върху кредита ви, но могат да създадат отрицателни оценки, които отменят всички стъпки, които сте предприели, за да изградите положителна кредитна история. За да сте сигурни, че винаги плащате навреме, запишете датите на падеж в календара си, накарайте кредиторите да изпращат изискуеми плащания на сметки или, още по-добре, автоматизирайте плащанията.

5. Автоматизирайте плащанията си

Чудесен начин да създадете безпроблемен план за плащане е да настроите автоматични плащания на сметки. Като цяло има два начина да направите това: Можете да разрешите на длъжника автоматично да приспадне плащането от вашата чекова или спестовна сметка или можете да установите автоматични плащания с вашата банка, която освобождава плащането при получаване на известие за електронна сметка.

Ако предпочитате да не прикачвате банковата си сметка към сметките си на длъжник, може да искате да помислите за настройка на автоматични плащания чрез кредитна карта. Докато сте в състояние да изплащате сметката си за кредитна карта всеки месец, можете да изграждате кредит, като не само плащате месечните си сметки навреме, но и показвате отговорно използване на кредитната карта.

Имайте предвид, че винаги трябва да наблюдавате плащанията на сметките си. Преглеждайте своите банкови извлечения или извлечения за кредитни карти всеки месец, за да осигурите точност.

6. Кандидатствайте за необезпечена кредитна карта

След една година използване на защитена кредитна карта, можете да кандидатствате за необезпечена кредитна карта. Към този момент, ако сте използвали разумно кредитната си карта и плащате всичките си сметки навреме, имате възможност да изградите положителна кредитна история.

Ако използвате банка, която издава кредитни карти, съществуващите ви банкови отношения могат да ви помогнат да получите одобрение. Важно е обаче да пазарувате и да сравнявате карти, докато не намерите такава, която е най-подходяща за вас. Помислете за лихвите, програмите за възнаграждение с кредитни карти и възможните кредитни лимити. Когато изберете карта, която смятате, че най-добре отговаря на вашите нужди и желания, попълнете и изпратете заявлението.

Когато получите необезпечена кредитна карта, останете дисциплинирани в използването си. Зареждайте само това, което можете да си позволите да изплащате всеки месец и винаги плащайте на или преди датата на падежа.

7. Избягвайте да кандидатствате за твърде много нови кредитни сметки и заеми

Макар че кандидатстването за нови кредитни сметки и заеми е важно за изграждането на солиден кредит, също така е важно да се разшири създаването на тези сметки във времето, вместо да се поемат твърде много наведнъж.

Например, ако получите необезпечена кредитна карта, използвайте я шест месеца или повече преди да кандидатствате за друга кредитна карта, заем за кола, кредитна сметка в магазина за мебели или друг вид сметка. Това е важно, защото всеки път, когато кредитор изтегли кредита си, той намалява резултата си. Единственото изключение от това правило е, ако кандидатствате за един и същ вид заем чрез множество източници. Например, ако финансирате закупуването на нов автомобил, можете да пазарувате и да сравнявате лихвата и вида на заема с три или повече различни кредитори. Ако кандидатствате за тези заеми в рамките на период от около 30 дни, всички запитвания за кредит се считат само за едно запитване.

8. Увеличете кредитния си лимит

Вместо да кандидатствате за нова кредитна карта, за да увеличите кредитния си лимит, просто кандидатствайте за увеличение на кредитния лимит с картите, които вече имате. След като издателят прегледа вашия акаунт, той ще прецени дали отговаряте на условията. 30% от кредитния ви резултат се базира на процента от наличния ви баланс, който използвате. Така че, ако кредитният ви лимит е висок и използването на линията е ниско, това може да помогне за повишаване на кредитния ви рейтинг. С други думи, добре е да кандидатствате за увеличение на кредитния лимит много преди всъщност да се наложи да го използвате.

Заключителна дума

Изглежда кредитът кара света да се върти и ако нямате достатъчна кредитна история, може да не успеете да направите големи покупки или дори да направите страхотна работа. За да избегнете това, направете финансовата отговорност приоритет и следвайте тези шепа стъпки, за да помогнете за бързото изграждане на здравословен кредитен рейтинг.

Какво друго можете да направите, за да подобрите кредитния си рейтинг?