4 причини защо трябва да проверите кредитния си отчет

Хората живеят заети, забързани животи и често кредитният им профил е последното нещо, което им е на ум. Пренебрегването на кредитния ви доклад обаче може да ви създаде значителни проблеми. Толкова много може да повлияе на резултата ви и колкото повече знаете за него, толкова по-добре. Наблюдаването на вашия кредит може да ви помогне да купите къща, да си осигурите работа и да спестите пари от застраховка.

Всяка година всеки потребител има право на един безплатен кредитен отчет от всеки от трите бюра: Experian, TransUnion и Equifax. Кога за последен път поръчахте кредитния си отчет? Ако е минало повече от година, има няколко причини, които трябва да проверите.

Причини, по които трябва да проверите кредитния си рейтинг

1. Отказахте кредит

Ако ви е отказан заем или кредитна карта, имате право на безплатно копие на вашия кредитен отчет от бюрото, използвано от банката за оценка на вашия кредит. Например, ако банката е поръчала вашия кредитен отчет от TransUnion, можете да получите безплатен отчет за TransUnion. Писмото за отхвърляне, което получавате от банката или компанията за кредитни карти, включва инструкции как да поръчате отчета си. Трябва да поискате безплатния си доклад в рамките на 60 дни след отказ.

Прегледът на доклада ви може да ви помогне да разберете отхвърлянето. Може би имате твърде много съществуващи акаунти или е налице нарушение за нарушение. Безплатен отчет представя проблеми на вашето внимание, което ви позволява да предприемете необходимите стъпки за подобряване на кредитния си рейтинг или да измени нещо, съобщено по грешка.

Възможно е обаче да ви бъде отказан кредит поради причини, различни от вашия кредитен отчет. В този случай не можете да получите безплатен отчет, освен ако все още не сте подали своя безплатен годишен отчет от всяко от трите кредитни бюра. Можете да направите това на AnnualCreditReport.com.

2. Планирате да кандидатствате за кредит

Ако мислите за закупуване на кола или къща и планирате да кандидатствате за ипотечен кредит, проверете кредита си, преди да се срещнете с кредитор. Запознаването с информацията във вашия кредитен отчет дава указания дали кредитор ще одобри вашата заявка. Тъй като всяко заявление за кредит понижава вашия кредитен рейтинг, трябва да ограничите броя пъти, когато кредиторите проверяват вашия кредит. Ако кредитор изтегли отчета, когато е малко вероятно да се класирате за кредит, това води до ненужно запитване. Фактори, които могат да ви дисквалифицират за заем включват сметки за събиране, закъснели плащания, лош кредитен рейтинг и високи салда.

Ако вашият кредит е по-малко от перфектен, прегледайте тези кредитни проблеми, преди да кандидатствате за заем. Например, оспорвайте грешките във вашия кредитен отчет, изплащайте просрочени сметки и намалете салдата по кредитни карти. След като вашият кредитен отчет отразява тези промени, кандидатствайте отново за желаната от вас кредитна карта.

3. За да проверите за кражба на самоличност

Отнема само няколко минути, за да може някой да хакне акаунта ви или да открадне документи, които съдържат лична информация. Никой никога не мисли, че кражба на самоличност може да им се случи - докато техният кредитен рейтинг не спадне и те не открият фалшиви акаунти на тяхно име. Според доклад за измама, издаден от стратегията и изследванията на Javelin, приблизително 11,6 милиона души са жертви на кражба на самоличност през 2011 г..

Можете да поставите заключване на пощенската си кутия, да раздробявате пощата си и да избягвате необезпечени уебсайтове, но въпреки най-добрите ви усилия, не сте непобедими за кражба на самоличност. Ако сте жертва, може да отнеме месеци за оспорване на фалшиви такси: жертвите изразходват средно между 200 и 500 часа за ремонт на щетите.

Това, че сте жертва, може напълно да съсипе кредитния ви рейтинг и да се нахвърли върху мечтите ви. Най-малкото поръчайте кредитния си отчет поне веднъж годишно, за да сте сигурни, че кредитният ви профил остава точен. За да бъдете допълнително безопасни, регистрирайте се за услуга, която следи ежедневно вашия кредитен отчет за промени.

4. Предоставихте заем

Предоставянето на заем може да помогне на приятел или член на семейството да получи финансиране, но ако те не изпълнят задълженията си, вие носите отговорност за дълга. Ако сте рискували и сте заделили заем, плаща, за да следите внимателно кредитния си отчет. Ако човекът, за когото сте създали корен, развие навик да извършва забавени плащания (или ги пропуска изцяло), тази информация ще се появи на Вашият докладва. Дори да имате страхотна връзка, никога не приемайте, че той или тя извършва плащания навреме. Редовната проверка на отчета може да разкрие проблема рано, тъй като ви дава време да се споразумеете с кредитора, преди да настъпи сериозна кредитна вреда.

Ако вече сте поръчали безплатни отчети за годината чрез AnnualCreditReport.com, можете да поръчате допълнителни отчети директно от кредитните бюра срещу заплащане. Поръчката на собствен кредитен отчет не влияе на кредитния ви рейтинг.

Заключителна дума

Кредитните отчети съдържат много информация, но е важно внимателно да разгледате всеки ред. Проверете дали салдото по сметките и състоянията на плащанията ви са правилни. Грешно отчетено салдо по сметката може да изглежда незначително, но тази грешка може да увеличи коефициента на използване на кредита ви и потенциално да понижи резултата ви. Никога не можете да бъдете прекалено внимателни или прекалено информирани по отношение на кредитния си профил, така че проверявайте кредита си поне на всеки 12 месеца и маркирайте календара си, за да сте сигурни, че го правите.

Какви други причини можете да мислите, за да проверявате редовно кредита си?