Как да получите повече финансова помощ за колежа

Независимо дали имате едно дете или няколко, разходите за колежа са просто обезсърчаващи. Тъй като разходите за колеж нарастват приблизително със 7% всяка година, можете да изкарате половин милион долара, когато плащате за няколко деца, за да получите степен. Това е достатъчно, за да унищожи дори най-добре заложения финансов план.

Решението може да бъде в придобиването на студентски заеми и финансова помощ. Ако обаче не започнете да разглеждате личните си финанси по начина, по който служи служителят на студентския заем, бихте могли да бъдете изненадани. Може да печелите твърде много, да имате твърде много пари на грешни места или да имате прекалено голям капитал в дома си, за да се класирате за много - или каквато и да е - помощ. Предварително проучете тези проблеми, за да увеличите максимално допустимостта си за заеми и финансова помощ, преди да е станало твърде късно.

Как колежите определят колко се подпомага студентът

Важно е първо да отбележите, че трябва никога лежи на молба за финансова помощ от колеж. Има все по-големи усилия да се пресекат измамниците, така че просто не го правете.

Това каза, разбирането на правилата и знанието как колежите определят способността на студента да плаща, може да ви помогне да направите интелигентен избор за това как и къде да инвестирате парите си. Ето някои от факторите, които колежите вземат под внимание:

1. Пари в името на вашето дете. Парите, които са в сметка строго на името на вашето дете, се разглеждат като налични и се прилагат за обучение в колежа.
2. Доходите на вашето домакинство. Най-просто казано, ако печелите много пари, няма да имате право на много помощ.
3. 529 планове. Част от парите, спестени в 529 спестовни планове за колеж, се отчитат спрямо способността ви да се класирате за помощ.
4. Вашите активи без пенсиониране. Парите, които сте седели в сметки, които не са за пенсиониране - като чекови, спестовни или инвестиционни сметки - увреждат способността Ви да се класирате за финансова помощ.
5. Други активи. Най-общо казано, частните колежи разглеждат капитала, който имате в дома си, като ресурс за заплащане на колежа. Публичните училища обаче обикновено не го правят.

Как да увеличите по-добре шансовете си за получаване на финансова помощ

1. Опитайте се да намалите доходите си

Можете да намалите доходите си, като добавите максималната възможна сума за своите 401k и IRA. Освен това избягвайте да вземате капиталови печалби, тъй като те ще увеличат доходите ви и избягвайте да упражнявате опции за акции, освен ако не се изисква. Можете също така да искате да проучите отлагащите бонуси, докато децата ви не завършат колеж.

2. Използвайте парите на детето си, за да платите за необходимостта

Някои видове имоти - включително автомобили, компютри, мебели, уреди, книги, дрехи и ученически принадлежности - не се считат за активи. Парите, които детето ви трябва да плати за тези неща, могат да бъдат сериозно вредни за способността им да отговаря на условията за помощ. Поради тази причина е най-добре да правите покупки с парите на детето си за нещата, от които се нуждаят, вместо да използвате вашите собствени. Правете големи покупки със средствата на вашето дете до януари на годината, в която то започва колежа (посочено във формулярите за финансова помощ като "базова година").

Макар че не е препоръчително да продължите да правите разход, е разумно просто да ускорите няколко необходими разходи. Например, ако детето ви се нуждае от компютър, автомобил, хладилник за общежития и микровълнова фурна за училище, купете тези елементи преди началната дата на базовата година. Тъй като активите на учениците са по-големи от родителските активи, тази стратегия трябва да се прилага главно за вещи, необходими на вашето дете и закупени с помощта на собствените му пари. Освен това, ако бабите и дядовците искат да помогнат да плащат за колежа, помолете ги да запазят парите от свое име и ги дайте на детето след дипломирането, за да помогне за изплащане на кредити.

3. Преместете пари от традиционна сметка

В допълнение към намаляването на активите на ученика, намалете и родителските „течни“ активи. Тъй като парите при редовни проверки, спестявания и инвестиционни сметки се разглеждат от службите за финансова помощ като ликвидни (което означава, че бихте могли да ги похарчите в колеж), наличието на големи количества акции, облигации и пари в тези сметки може да бъде вредно.

Преместването на пари в IRA и други пенсионни сметки защитава тези пари от колежи. Парите с фиксирани анюитети и постоянни животозастрахования също не се считат за налични за колежа. Парите, вложени в повечето от тези продукти, правят средствата неликвидни и безвъзвратни, докато навършите пенсионна възраст.

Ако можете, започнете да премествате средствата си по сметка на Roth IRA няколко години преди датата на стартиране на колежа на вашето дете. Вноските за Roth могат да бъдат изтеглени по всяко време, но ако сте на възраст под 50 години, можете да допринасяте само 5000 USD годишно за Roth.

4. Изплащане на потребителския дълг

Може да е разумно да изплащате потребителски дългове като високи кредитни салда и кредити за автомобили. Когато правят анализ на нуждите, службите за финансова помощ на колежа не отчитат тези тежести спрямо способността ви да плащате за училище, така че няма полза от това да ги имате. Използването на безплатни пари за изплащане на заеми ще намали салдото ви в ликвидни сметки и ще намали високите лихви, които плащате. Като намалите ликвидните си активи, можете да помогнете на детето си да се класира за повече финансова помощ.

5. Докоснете домашния си капитал, ако можете

Вземането на ипотека или усвояването на кредитна линия на жилището ще намали размера на собствения капитал в дома ви. Тъй като частните училища разглеждат капитала на дома като опция за заплащане на обучение, използването на тази стратегия може да увеличи шансовете ви за получаване на финансова помощ, ако детето ви посещава частен колеж.

Бихте могли да използвате парите, които изтегляте от дома си, за да изплатите потребителския дълг с висок лихвен процент, но обърнете голямо внимание на лихвения процент. Вероятно не би имало смисъл да вземете заем за собствен капитал от 8%, за да изплатите дълг от 5%. Но ако парите са евтини, изтеглянето им от къщата ви, за да изплатите други дългове, може да ви помогне да се класирате за финансова помощ в частна институция.

Заключителна дума

Икономиката на образованието е много сложна и може да затрупа всеки. Но подобряването на шанса на вашето дете да получи финансова помощ е само една стъпка в процеса на планиране на колежа - допълнете тези усилия, като спестите и инвестирате пари за колежа в план 529 или друго превозно средство с предимство от данъци. И не забравяйте, че никога не е рано да започнете да планирате.

Какви стъпки сте предприели, за да планирате образованието си в колежа и да увеличите шансовете си за получаване на финансова помощ?

(фото кредит: Shutterstock, Bigstock)