Сертифициран сертификат за финансов плановик - Как да станете професионалист на CFP®

Различни видове финансови специалисти печелят сертифициран сертифициран финансов план, включително брокери, регистрирани съветници за инвестиции (RIA), застрахователни агенти, планиращи имоти, банкери и данъчни специалисти.

Предимства на обозначението CFP®

Всъщност, почти всеки, който работи във финансовата индустрия, може да се възползва от носенето на маркировката CFP® на своята визитка. Забележителните предимства включват:

• Обжалване на бъдещите клиенти: Спечелването на марката CFP® показва допълнителна финансова експертиза и готовност за работа и поставяне на клиента на първо място. Що се отнася до привличането на клиенти, специалистите по CFP® имат значителен крак върху колегите без определението. Много нови перспективи за финансово планиране предпочитат да говорят само със сертифициран финансов планер за техните ситуации.
• Обжалване на работодателите: CFP® специалистите са по-продаваеми от несертифициращите се. С други думи, те са по-привлекателни за работодателите във финансовата индустрия и следователно могат да имат по-малко проблеми с намирането и поддържането на работа.
• По-добро обезщетение: CFP® специалистите могат да командват по-високи заплати в корпоративни работни места и е по-вероятно да се считат за ръководни длъжности, въпреки че кариерните пътеки и компенсации варират в голяма степен в зависимост от работодателя и отрасъла.
• По-голяма надеждност: Тези, които продават финансови продукти и услуги, може да имат по-голяма обществена доверие от неверителните съветници и могат да им бъдат поверени по-сложни транзакции.

Направете първата стъпка към вашия CFP® сертификат

Може би сте обмислили да работите с професионалист на CFP®, за да направите финансов план за собственото си семейство. Може би вече сте се консултирали с letsmakeaplan.org, за да намерите активни сертификати за CFP® във вашия район. Не липсват причини да го направите - от справяне с ежедневните си финанси днес до изготвяне на дългосрочен план за сигурно финансово бъдеще.

Ако сте окуражени от взаимодействията, които сте имали с професионалистите на CFP® или сте заинтригувани от прочетеното досега, може би сте готови да направите първата крачка към това да станете CFP® сами.

Нека разгледаме по-подробно какво да очаквате от процеса на сертифициране и какво ще трябва да направите, за да запазите сертификата на CFP® в добро състояние.

Изисквания за спечелване на марката CFP®

Има няколко основни изисквания, които трябва да бъдат изпълнени, за да се получи маркировката CFP®:

1. Професионален опит

Всички специалисти по CFP® трябва да отговарят на изискването за професионален опит. Съществуват два различни „пътя” към изпълнение на това изискване: Стандартният път и Пътят на учениците.

Стандартна пътека
Стандартните кандидати за Pathway трябва да спечелят равностойността на най-малко 6000 часа квалификационен опит в поне един от шестте основни аспекта на процеса на финансово планиране, от борда на CFP®:

1. Установяване и дефиниране на отношенията с клиента
2. Събиране на данни от клиента
3. Анализ и оценка на финансовото състояние на клиента
4. Разработване и представяне на препоръките за финансово планиране
5. Изпълнение на препоръките за финансово планиране
6. Мониторинг на препоръките за финансово планиране

Този опит трябва да бъде удовлетворен по поне един от петте начина:

1. Лична доставка до индивидуални клиенти
2. Надзор на личната доставка до индивидуални клиенти
3. Поддръжка на лична доставка до индивидуални клиенти
4. обучение
5. Стаж и / или програма за резиденция на FPA

Учебен път
Кандидатстващите по Pathway кандидатите трябва да спечелят равностойността на поне 4000 часа квалификационен опит във всичките шест от основните аспекти на процеса на финансово планиране. Този опит може да възникне само чрез лична доставка на отделни клиенти под прякото, документирано наблюдение на професионалист на CFP®.

2. Образователни постижения

Всички специалисти по CFP® трябва да имат четиригодишна бакалавърска степен от акредитирана образователна институция. Не е нужно да имате завършена бакалавърска степен, когато седнете за изпита CFP®, но трябва да спечелите дипломата си в рамките на пет години след полагане на изпита.

3. Изискване за етика

Очаква се кандидатите на CFP® да спазват строги етични стандарти в три отделни области:

• Заявление за сертифициране CFP®: Това е вашата „декларация за етика“: пълно отчитане на съответната информация за предходни санкции, присъди и конфликт на интереси. Според борда на CFP® „трябва да разкриете в заявлението за сертифициране на CFP® информация за вашето участие в няколко вида въпроси, включително всяка криминална, гражданска, саморегулираща се организация или разследване или разследване на правителствена агенция, фалит, жалба на клиента. , подаване или прекратяване / вътрешни прегледи, проведени от вашия работодател или фирма. “
• Проверка на фона: CFP® Board си запазва правото да извърши проверка на заден план, за да провери информацията, предоставена във вашата заявка за сертифициране CFP®. В зависимост от резултатите от проверката на фон, CFP® Board си запазва правото временно или постоянно да ви забрани от CFP® сертифицирането.
• Стандарти за професионално поведение: Трябва да потвърдите, че ще се придържате към седемте принципа на Етичния кодекс на CFP®: Честност, обективност, компетентност, справедливост, конфиденциалност, професионализъм и старание. Трябва също да спазвате Правилата за поведение и практики на CFP®, които уреждат професионалното поведение.

4. CFP® Курсова работа

Всички кандидати за CFP® трябва да завършат пет курса на ниво колеж, предлагани от институции, одобрени от Съвета на CFP®. Според борда на CFP® тези курсове обхващат следните предмети:

• Професионално поведение и регулиране
• Общи принципи на финансовото планиране
• Планиране на образованието
• Управление на риска и застрахователно планиране
• Инвестиционно планиране
• Данъчно планиране
• Пенсионни спестявания и планиране на доходите
• Имуществено планиране
• Курс за разработване на финансов план (основен)

В САЩ има десетки акредитирани доставчици на курсове по CFP®, включително Колежът за финансово планиране в Денвър, Американският колеж за финансово планиране в Пенсилвания и доставчици на самостоятелно обучение като Далтън, Киер и Кен Зан. Много университети, както публични, така и частни, предлагат тези курсове, а все по-голям брой предлагат и бакалавърски и магистърски степени по финансово планиране.

5. CFP® изпит

Това е далеч и най-трудната част от процеса на сертифициране. Изпитът на CFP® Board е строг ежедневен изпит, който тества студента по десетки подтеми за финансово планиране, включени в курсовата работа на CFP®. За справка, той е значително по-дълъг - и се счита за по-труден - от проктовите тестове FINRA за лицензиране на ценни книжа или тестове, спонсорирани от държавата, за застраховка живот, здраве и имущество / застраховка.

Подготовка за изпита
Много от образователните институции, които предоставят одобрени от CFP® борда курсове, също предлагат цялостен курс за подготовка за изпити, който помага на студентите да се подготвят за казусите и показва как да разсъждават чрез тях. Тези курсове за преглед могат да дадат безценна представа, като дават практически съвети за това, което вероятно ще бъде разгледано подробно на изпита.

За да издържи изпита, се очаква студентът да приложи научения материал, а не просто да го запомни, по начина, по който съветът на CFP® е мандат.

Тестов формат
Самият изпит се състои от две тричасови сесии, разделени от 40-минутна почивка. Състои се от 170 въпроса с множество възможности за избор, които принуждават студента да бъде проактивно запознат с всички принципи на финансовото планиране. Тестът се прилага три пъти годишно, през март, юли и ноември. Около четири пети от въпросите обхващат самостоятелни теми и струват по две точки всеки.

Точкуване и резултати
Съветът на CFP® не разкрива точния брой въпроси, на които трябва да се отговори правилно. Тестът се класифицира според силно класифициран модифициран метод на Ангоф, който използва крива на звънеца. Студентите, които се явят на изпита, ще получат уведомление за пропуск или неуспех около 8 седмици след полагането на изпита. Онези, които се провалят, получават списъка с теми, в които са се справили зле, а тези, които преминават, са информирани само за това.

През 2017 г. общият национален пропуск за изпита беше 64%. Пропускът за първи път е 69%. Изпитът се счита за един от най-трудните във финансовата индустрия, след CPA, CFA и държавните адвокатски изпити за адвокати. Не е изненадващо, че адвокатите и CPA най-вероятно преминават.

Станете професионалист на CFP®: Какво да очаквате

Сертификаторите на CFP® се радват на завидни бонуси. За да печелят и поддържат своите пълномощия, те трябва да покрият разходите за сертифициране и да отговарят на определени текущи задължения.

Разходи за сертифициране

Вашата цена за спечелване на марката CFP® ще варира в зависимост от текущите ви професионални пълномощия (ако има такива) и натовареността ви от предварителния изпит. Освен необходимата бакалавърска степен, най-скъпото парче от вашия сертификационен пакет вероятно ще бъде вашата сертификатна програма CFP®, която трябва да отговаря на образователните изисквания на борда на CFP®.

Цената на тези сертификационни програми варира значително, но трябва да очаквате да платите четирицифрена сума. Например стандартната онлайн програма на университета в Бостън струва 4 395 долара, без да включва книги и преглед на изпити. Пакетът му „всичко в едно“, включително преглед на книги и изпити, струва 5 295 долара.

Ако понастоящем имате определени финансови професионални обозначения, може да имате право да „оспорите“ изискването за образование за изпит CFP® (да поискате освобождаване) и да се явите на изпита за съвет на CFP®, без да сте завършили никаква задължителна курсова работа. Такива обозначения включват CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (дипломиран експерт-счетоводител) и CLU (Chartered Life Underwriter). Адвокатите, докторантите по бизнес или икономика и други специалисти може да имат право да се откажат и от курсовата работа.

Стандартната такса за регистрация за CFP® изпита е 695 долара. Такса за ранна птица от 595 долара остава в сила до шест седмици преди крайния срок за регистрация. Такса за късна регистрация в размер на 795 долара важи за последните две седмици преди крайния срок. При първоначалната си регистрация ще трябва да платите и невъзстановими такси в размер на 125 долара. Годишната такса за сертифициране, необходима за поддържане на текущото обозначение на CFP®, е 355 долара.

Отговорности

За да поддържат своите обозначения, сертификатите на CFP® трябва да завършат 30 часа непрекъснато обучение на всеки две години, включително двучасова програма в стандартите за професионално поведение на борда на CFP®.

Освен това, специалистите по CFP® трябва по всяко време да спазват строг етичен кодекс и да спазват високите стандарти за компетентност, конфиденциалност, старание и честност. Специалистите по CFP® също са длъжни да поддържат доверителния стандарт на грижа. С други думи, те са професионално и законово задължени да поставят най-добрите интереси на клиентите пред техните собствени.

Заключителна дума

Спечелването на пълномощията на CFP® изисква значителни ангажименти на време и пари. Ако имате работа на пълен работен ден, можете да очаквате да прекарате заета две до три години свободно време, изучавайки курсовата работа и да удовлетворите изискването за тригодишен опит.

Училищата могат да ограничат колко време трябва да завършите курсовата си работа. Например, курсовете CFP® в Колежа по финансово планиране изтичат след три години. Така че, уверете се, че това е начинание, което можете да завършите за определеното време.

Ако вече работите в индустрията за финансови услуги, консултирайте се с вашата компания, за да проверите дали таксите за курсови работи и / или изпити могат да бъдат възстановени. Освен това, курсовете CFP® може да удовлетворят съществуващите Ви изисквания за продължаващо образование.

За повече информация относно това да станете CFP®, посетете борда на CFP® и Асоциацията за финансово планиране. Ако не сте сигурни, че сте готови да станете CFP®, посетете Facebook страницата на борда на CFP® на www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ и следвайте hashtag #LetsMakeaPlan в социалните медии. Или посетете letsmakeaplan.org, за да научите повече за това как CFP® pro може да помогне на вас и на вас.

Мислите ли да станете професионалист на CFP®?