7 неща, които трябва да направите сега, за да се подготвите за следващата рецесия

Променете думата „зима“ на „рецесия“ и това предупреждение има също толкова смисъл в нашия свят. Подобно на климата в „Игра на тронове“, нашата икономика се движи на цикли, с години на икономически растеж, последван от години на спад. Дори когато икономиката изглежда процъфтява, поредната рецесия винаги е на хоризонта. Невъзможно е да се предвиди точно кога ще настъпи следващата рецесия, но няма въпрос, че тя ще настъпи.

Ако искате да сте сигурни, че следващият икономически спад няма да навреди на вас или вашето семейство, вземете страница от книгата на House Stark и планирайте напред. Точно както хората от северното кралство прекарват лятото, съхранявайки реколтата си, за да ги получат през настъпващата зима, можете да се възползвате от икономически бум, за да усвоите вашите финанси. По този начин, при следващия спад, той няма да ви свали.

1. Подобрете вашата работоспособност

Когато се стигне до рецесия, работодателите намаляват наемането и понякога дори мащабни служители. Намирането на нова работа става по-трудно и съществува по-голям риск да загубите тази, която имате. Колкото и сигурна да изглежда вашата работа в момента, тя си струва да се подготвите за възможността за по-суров пазар на труда.

Вземете Plunge на нова работа

Ако сте мислили за промяна на работата, най-доброто време да го направите е докато икономиката е здрава. Намирането на нова работа ще бъде много по-трудно, след като започне икономическо забавяне. Ако сега намерите нова работа, можете да се надявате да се настаните здраво на новото си работно място до момента, в който настъпи рецесията. Това намалява шанса, че ще бъдете първият, който ще премине в кръг от съкращения.

Ако мислите да продължите и да направите промяна в кариерата, това също ще бъде по-лесно, когато икономиката е силна. Ще имате много по-голям шанс да си намерите работа в новата си област, когато работните места са изобилни. Ако изчакате, докато икономиката се забави, ще се състезавате с други търсещи работа, които имат повече опит.

Актуализирайте автобиографията си

Дори и да не търсите работа в момента, поддържайте резюмето си актуално, за да бъде готова за работа, ако имате нужда. За да създадете ефективно възобновяване, използвайте ясен формат и сбит стил, като го поддържате до една страница. Включете своята история на работа, умения и постижения. Не забравяйте да коригирате; нищо не прави лошо впечатление като грешки в правописа или пунктуацията.

Резюмето ви също трябва да включва няколко препоръки от хора, с които сте работили. Ако текущите ви справки са на няколко години, проверете дали тяхната информация за контакт все още е точна. Докато сте в това, свържете се с тях, за да сте сигурни, че все още ви помнят и няма нищо против да бъдете използвани като референции. Вижте дали можете също да добавите поне една по-нова справка, така че работодателите ще знаят, че все още се справяте добре в сегашната си работа.

След като резюмето ви е актуално, помислете дали да го публикувате в няколко сайта за търсене на работа, за да улесните потенциалните работодатели да ви намерят. Добрите места за поставяне на това са LinkedIn, Job Central и Jobseeker.

мрежа

Дори в съвременния свят повечето хора намират работата си чрез добра старомодна мрежа или разговарят с колеги, познати и приятели, които знаят за отварянето на работа. Според PayScale, навсякъде между 70% и 85% от служителите са намерили текущата си работа по този начин. Така че, дори и да не търсите работа в момента, поддържайте връзка с вашата мрежа и работете върху разширяването й там, където можете.

Потърсете групи и събития, които могат да ви помогнат да срещнете високо поставени хора във вашата област, които биха могли да ви предложат работа някой ден. Посещавайте индустриални срещи, но и следете колегите на събирания на възпитаници и дори социални събития. Разработете асансьорна стъпка - 15 - 30 секунди обяснение за това кой сте, какво правите и каква работа се интересувате - и бъдете готови да го извадите, когато срещнете нови хора.

Потърсете обучение за работа

Когато работните места са оскъдни, работодателите могат да си позволят да бъдат придирчиви и да търсят или да държат само най-добрите работници. Можете да подобрите перспективите си за кариера, като усъвършенствате уменията си за работа сега.

Потърсете допълнително обучение или сертификати, които ще ви направят по-желан служител, или във вашата текуща област, или в нова, която ви интересува. Това ще ви помогне да задържите работата си, ако има съкращения по пътя, или да намерите нов, ако трябва. Много по-лесно е да отделяте време и пари за обучение, когато имате работа, отколкото да се карате, за да повишите уменията си, когато сте без работа.

2. Разработете допълнителни потоци от доходи

Дори и да не загубите работата си в следващата рецесия, може да се окажете, че трябва да се справите без бонуси или извънреден труд, от които сте зависими. Работодателите са склонни да намаляват извънредните часове, когато парите са малко.

За да попълните пропуските, потърсете начини да постигнете малко допълнителен доход отстрани. Тези потоци от добавен доход могат да ви дадат повече помещения в бюджета си, ако часовете ви се съкратят, и да ви помогнат, ако загубите работата си.

Възможните източници на допълнителен доход включват:

• Странична работа. Има всички видове странични фирми, с които можете да работите, докато все още работите на пълен работен ден. Възможностите включват обучение, писане на свободна практика, продажба на занаяти Etsy, разхождане на кучета, косене на тревни площи или шофиране за DoorDash или Uber. Можете също така да печелите допълнителни пари онлайн, като изберете нечетни задачи в сайтове като Fiverr, TaskRabbit, и Амазонски механичен турчин.
• Наеми. Ако притежавате актив, който не използвате през цялото време, от резервна спалня до електроинструмент, можете да направите допълнителни пари, като го наемете на други. Можете да наемете стая на редовен наемател или просто да я наемете за няколко дни наведнъж чрез услуга за споделяне на къща като Airbnb. Извикана услуга SPOT ви позволява да наемете място за паркиране, което не използвате, и Turo ви позволява да наемате колите си.
• Инвестиции. Има много видове инвестиции в пасивни доходи, които вкарват постоянен поток от допълнителни пари. Те включват инвестиране в изкуство чрез MASTERWORKS, акции, облигации, анюитети и партньорски заеми за изплащане на дивиденти.
• реклама. Можете да продавате реклами на почти всичко. Можете да поставяте реклами в блога си, в колата си чрез сайтове като Carvertise или дори върху собствената си кожа чрез Lease Your Body, който съвпада с рекламодателите с хора, желаещи да носят временни татуировки на логовете на фирмата си..
• Награди. Можете да вземете изненадващо количество допълнителни пари чрез програми и приложения за награди за пазаруване, като InboxDollars или Swagbucks. Можете също така да получите обратно пари за нещата, които купувате с програми за награди с кредитна карта - макар че очевидно пазаруването повече, за да печелите награди, няма да се окаже в ваша полза.

3. Увеличете спешните спестявания

Ако изведнъж се окажете без работа или се опитвате да се справите с по-ниски доходи, спешен фонд може да ви преодолее по грубия кръпка. Ако нямате спешен фонд, това е моментът да започнете с сметка с висока доходност от CIT Bank. Ако имате такъв, помислете за изграждането му малко повече.

Обикновено експертите препоръчват да запазите достатъчно пари във вашия спешен фонд, за да покриете всичките си разходи за три до шест месеца, но ако се притеснявате от евентуална рецесия, разходите до една година не струват прекомерно. Съкратете някои числа, за да разберете колко дълго ще продължат вашите спестявания в различни ситуации. Например, ако сте загубили работата си, но все още сте имали страничен доход, колко ще трябва да изтеглите от спешния си фонд всеки месец, за да плащате сметките си?

Ако не можете да разберете как да излезете с парите, за да започнете или добавите към спешния си фонд, потърсете скрити бустерни бюджети, които можете да намалите, за да спестите пари. Можете също да насочите всякакви парични суми, като например данъчна отстъпка, към вашия спешен фонд. За да се възползвате максимално от спестяванията си, съхранявайте парите в инвестиции с нисък риск, които печелят повече от основна спестовна сметка, като например онлайн банкови сметки или компактдискове.

4. Намалете разходите си

Когато се опитвате да преминете през някои трудни времена, колко пари имате, е само едната страна на уравнението. Другата страна е колко харчите. Колкото по-малко пари ви трябват, за да платите сметките, толкова по-дълго можете да продължите напред само със страничните си доходи и спешните спестявания.

Ако можете да влезете в навика да живеете със строг бюджет сега, няма да се налага да правите болезнени промени в начина си на живот, ако доходите ви внезапно спаднат. А междувременно можете да използвате допълнителните пари, за да натрупате повече спестявания или да изплатите дългове, освобождавайки още повече пари в бюджета си. Ето няколко предложения:

• Направете бюджет. Ако вече нямате бюджет за домакинство, направете го сега. Той ще ви покаже къде отиват парите ви и ще ви помогне да разберете къде можете да намалите. Програмите за проследяване на пари, като например имате нужда от бюджет (YNAB), могат да направят това по-лесно.
• Отидете без договор. Ако сте заключили договор за услуги като вашия мобилен телефон, кабелна телевизия или интернет, не можете лесно да намалите тези разходи в момента на предизвестие. Когато обаче вашите текущи договори за тези услуги изтичат, потърсете бездоговорни алтернативи. Помислете да преминете към по-евтин план за мобилен телефон и да изпуснете кабелната си телевизия в полза на по-евтина стрийминг услуга. Можете също така да откажете скъпото си членство във фитнеса и да тренирате у дома безплатно.
• Намалете сметките си за комунални услуги. Потърсете начини да намалите сметките си за комунални услуги, като спестявате енергия вкъщи, като например преминаване към енергийно ефективни електрически крушки, добавяне на събличане на времето или перане на дрехи в студена вода. Можете също да намалите сметката си за вода със стратегии за пестене на вода като фиксиране на херметични кранове, вземане на по-къси душове и избор на устойчиви на засушаване растения за вашия двор.
• Изритайте лошите си навици. Изрязването или решаването на лоши навици като тютюнопушене, пиене и хазарт може да ви спести стотици или дори хиляди долари. Например, ако платите 6 долара за пакет цигари, ритането на навик за пушене на ден ще спестите над 2000 долара годишно.
• Нарежете сметката си за храна. Ако сте свикнали да ядете много, пестете пари от храна, като готвите вкъщи по-често. Спестете пари в хранителния магазин, като се запасите по време на продажбите, като използвате купони и направите ценова книга.

5. Изплащане на дълг

Друг начин да намалите разходите си е да изплатите дълга. Дългът е истинско привличане на бюджета, разход, който трябва да продължавате да плащате всеки месец, което не ви носи нищо в замяна. Колкото повече от него можете да изплатите сега, толкова по-добра форма ще бъдете в състояние да излезете от рецесия, когато удари.

Ако имате няколко вида дълг, най-важният, който трябва да изплатите, е дългът по кредитна карта, който носи по-висок лихвен процент от повечето други заеми. Ако също успеете да изплатите заем за кола, студентски заем или дори ипотека, ще освободите още повече място в бюджета си. Много по-лесно е да се изправиш пред рецесия, като знаеш, че притежаваш колата си направо и никой никога не може да дойде да почука на вратата, за да я върне обратно.

Ако в момента имате достатъчно проблеми, просто извършвате плащанията, камо ли да плащате допълнително, помислете за търговия с по-евтина кола или дори по-евтино жилище. Набирането на тези основни разходи ще направи много по-лесно да живеете в рамките на своите средства и ще ви даде по-малко да се притеснявате за бъдещето.

Въпреки че е полезно да изплатите кредитните си карти, това не означава, че трябва да ги затворите. Въпреки че се надявате, че няма да се наложи отново да постигнете баланс, добре е да имате възможност да им върнете обратно, ако парите някога стигнат. Всъщност, ако в момента нямате кредитни карти или други кредитни линии, вероятно сега е подходящ момент да отворите такава, докато банките все още нетърпеливи да дават заеми. След като рецесията удари, това може да бъде твърде късно, тъй като банките са много по-опасни да отпускат кредити по време на спад.

6. Вземете застраховката си в ред

Един от най-добрите начини да се защитите в рецесия е да носите достатъчно застраховки. Здравословният фонд за спешни случаи не може да ви помогне, ако всичките ви спестявания са застрашени от унищожаване от автомобилна авария, пожар в къщи или сериозно заболяване. Има четири основни вида застраховки, от които се нуждаете, за да защитите вас и вашето семейство от този вид финансова катастрофа: авто, собственици на жилища, здраве и животозастраховане.

Автозастраховане

Всички полици за автомобилно застраховане осигуряват покритие на отговорността, което ви предпазва да не бъдете съдени, ако сте виновни в злополука. Ако обаче искате да бъдете покрити за разходите за щети на собствения си автомобил, имате нужда и от покритие на сблъсък. Можете също така да добавите цялостно покритие, което плаща за щети от кражба, вандализъм или нещо друго, освен злополука.

Целта на застраховката за отговорност е да защитите активите си, така че колкото повече пари имате, толкова повече покритие се нуждаете. Ако сте млад и счупен, няма смисъл да носите повече от минималното. Ако обаче притежавате дом и други инвестиции, застраховката ви за отговорност трябва да покрива стойността на тези активи, така че да не можете да ги загубите в съдебно дело.

Що се отнася до покритието при сблъсък и цялостното покритие, те никога не плащат повече, отколкото колата си струва. За да разберете колко ви е необходимо, използвайте сайт като Kelley Blue Book (KBB), за да прецените стойността на вашия автомобил и се стремете към някъде около тази сума. Имайте предвид, че ако колата ви е доста стара, стойността й може да бъде толкова ниска, че тази застраховка не си струва цената на премиите. Ако плащате поне 10% повече годишно за това покритие, колкото бихте могли да получите обратно при подаване на рекламация, вероятно е време да го откажете.

Застраховка на собствениците на жилища

За разлика от автомобилното застраховане, застраховките на собствениците на жилища обикновено не ви позволяват да изберете и да изберете какво покритие получавате. Всяка политика защитава както вашето жилище, така и неговото съдържание от големи бедствия като пожар, кражба и щети от буря.

Можете обаче да изберете размера на покритието, така че не забравяйте да получите достатъчно, за да покриете пълната стойност на замяната на къщата си - тоест сумата, която би била необходима за възстановяването й, ако беше унищожена. Вашият застраховател обикновено предлага стойност за замяна на вашия дом, но можете да проверите двойно стойността им, като използвате сайт като Cost To Build. Създаването на инвентар за застраховка на дома ще ви помогне да разберете колко покритие е необходимо за вашите лични вещи.

Ако не притежавате дома си, няма нужда да покривате разходите за възстановяването му. Въпреки това си струва да разгледате застрахователна полица за наематели, за да покриете личното си имущество срещу кражба или повреда.

Здравна осигуровка

Здравеопазването е скъпо и една голяма медицинска криза може лесно да заличи всичките ви спестявания. Според CNN, средната цена за посещение в спешното отделение през 2016 г. е била 1 917 долара - и това дори не включва хонорара на лекаря. Ето защо имате нужда от здравно осигуряване.

Ако сте самостоятелно заети или работите за много малка компания, която няма здравен план, най-доброто място да търсите застраховка са държавните здравни борси, създадени от Закона за достъпни грижи, известен иначе като Obamacare. Можете да закупите политика на борсите по време на годишния период на отворена регистрация или по всяко време, ако сте имали „специално събитие“, като загуба на предишното ви покритие. Посетете Healthcare.gov, за да намерите обмена за вашата държава.

Ако цените на полиците на борсата изглеждат високи, не се паникьосвайте. В зависимост от доходите си, бихте могли да се класирате за субсидия, която ще покрие голяма част от разходите. Ако това не се отнася за вас, опитайте да потърсите основна „бронзова“ политика с по-ниски премии. Тя няма да покрие толкова много от вашите сметки за здравеопазване, но е по-добре от нищо.

Животозастраховането

За разлика от другите видове застраховки, животозастраховането не ви защитава от загуба; тя защитава семейството ви. В случай на смъртта ви, застрахователната ви застраховка ще им осигури парите, които трябва да платят за вашето погребение и да компенсирате загубения доход, който вече няма да можете да осигурите. По този начин, вие се нуждаете от това покритие само ако имате хора, които зависят от вашите доходи. Ако сте млади и неженени или ако сте финансово независими и всичките ви деца са извън тях, можете да управлявате без него.

Ако решите, че имате нужда от животозастраховане, следващият въпрос е колко. Едно общо правило е, че трябва да вземете политика на стойност 8 до 10 пъти годишната си заплата, която ще осигури на семейството ви поне 8 до 10 години разходи за живот. Ако смятате, че това не е достатъчно, можете да умножите заплатата си по броя на оставените години до пенсиониране. Тази сума ще компенсира всички доходи, които бихте донесли, ако живеете.

Има два вида животозастраховане. Срочната застраховка ви покрива за определен период от време, докато постоянното или цялото животозастраховане комбинира застраховка с инвестиция, която изгражда стойност във времето. Недостатъкът е, че политиките за цял живот са много по-скъпи, така че ако всичко, което искате да направите, е да защитите семейството си, термин политика е най-добрият ви залог. Изберете термин, който съответства на броя на оставените години преди пенсиониране; след този момент семейството ви вече няма да се нуждае от вашите доходи, така че вече няма да се нуждаете от политиката.

7. Коригирайте вашите инвестиции

Нека бъдем ясни: опитите да „устойчив на рецесия“ вашите инвестиции не е добра идея. Разбира се, бихте могли да изтеглите напълно от фондовата борса и да избегнете загуба на пари, когато тя се срине, но тъй като няма начин да се предвиди кога това ще се случи, можете вместо това да пропуснете големи печалби. И дори ако изберете точно подходящия момент да излезете от пазара, няма да сте сигурни кога е най-доброто време да се върнете.

По този начин изхвърлянето на вашите акции изцяло не е правилният ход. Въпреки това има смисъл да коригирате количеството пари, което държите в запасите, за да отговаря на текущото ви ниво на толерантност към риска.

Например, ако сте на прага на пенсионирането, вероятно ще искате да запазите добър дял от портфолиото си в брой и облигации, така че да се гарантира, че ще имате пари за финансиране на пенсията си, когато имате нужда от това. Ако сте по-млади, можете да си позволите да запазите по-голямата част от инвестициите си в акции, тъй като дори и пазарът да се срине, ще има достатъчно време да се възстанови, преди да се пенсионирате. Ако не сте сигурни какъв баланс между акции и други инвестиции е подходящ за вас, говорете с финансов планиращ.

Заключителна дума

Планирането на рецесия е точно като планирането на природно бедствие. Не можете да спрете ураган или земетресение да нанесат удари, но можете да облечете правилно дома си, за да предотвратите повреда и да се запасите с доставките, които ще ви трябва, за да преминете през кризата. По същия начин не можете да предотвратите рецесия, но можете да направите финансовия си живот възможно най-сигурен срещу лошите му ефекти.

Тъй като никога не можете да сте сигурни точно кога ще настъпи следващата рецесия, най-подходящото време за подготовка за нея е точно сега. По времето, когато икономистите започват да декларират, че официално сме в рецесия, вече е късно да започнете да търсите обучение за работа, изплащане на дългове или изграждане на вашия спешен фонд. Правейки тези неща, когато имате възможност, ще подобрите способността си да изминете икономически спад без сериозна финансова болка.

Какво направихте, за да се подготвите за следващата рецесия? Имате ли други съвети, които да предложите?