5 неща, които трябва да направите след като изплатите дълга на студентския си заем

Около 2015 г. реших, че е време да изправя студентските си заеми. Вместо да правя минимални плащания всеки месец, хвърлих почти всичко допълнително, което имах в тях. Накрая през лятото на 2018 г. всичките ми заеми бяха изплатени. Бях напълно без дълг.

Следващата ми мисъл беше: А сега какво? Чувате много за драмата на изплащането на студентските заеми, за планирането и жертвите, които са необходими. Това, за което не чувате много, е това, което хората правят, след като изплатят заемите си.

Дори доставчиците на кредитни услуги са доста нежелателни по отношение на окончателното изплащане на дълга. Последното ми плащане едва получи потвърждение от доставчика на услуги. Не очаквах парти или сертификат, но реших, че ще е малко по-вълнуващо.

Може би сте като мен и наскоро сте направили последното си плащане за студентски заем. Или може би се приближавате до финала и започвате да гледате към бъдещето към живота след студентските заеми. Какво трябва да направите с тези допълнителни пари в бюджета си?

Първи неща първо: Намерете начин да маркирате момента

Наистина не празнувах, след като направих последното си плащане по студентските си заеми. Възможно е да въздъхна облекчено, но не направих нещо специално, за да отбележа повода. Вероятно трябваше да направя нещо, за да направя това окончателно плащане да изглежда по-окончателно.

Разбира се, не ви насърчавам да харчите безразсъдно или да изпадате в повече дългове, докато празнувате. Забавлявайте се, но не увеличавайте повече дълга, докато го правите. Ако не сте сигурни как да празнувате, че нямате студентски заем-дълг, ето няколко идеи:

• Подарете си приятна вечеря. Отидете на вечеря в любимия си ресторант. Доведете партньора и семейството си, ако искате, или се насладете на храна сама. Можете също да поканите няколко от най-близките си приятели или хора, които са ви подкрепили, докато сте изплатили дълга си.
• Хвърлете партия. Въпреки че определено не е традиционен крайъгълен камък, бихте могли да спорите, че изплащането на студентския дълг се е превърнало в основен момент в живота на много хилядолетия - и за някои възрастни хора също. Други важни моменти в живота ви се забавляват, независимо дали това е 30-тият ви рожден ден, сватбата ви или раждането на първото ви дете. Защо да не организирате празник, за да отпразнувате изплащането на дълга си?
• Планирайте пътуване. Има ли място, което сте се надявали да посетите, но искате да се съсредоточите първо върху изплащането на студентските си заеми? Сега, след като сте ги изплатили, един от начините да се възнаградите за поставяне и постигане на тази голяма цел е най-накрая да направите планове да продължите на това пътуване. В зависимост от това къде отивате и колко дълго планирате да останете там, може да отнеме няколко месеца, преди да сте готови да отидете, така че започнете да планирате! Има много начини да се насладите на страхотна почивка на бюджет.
• Купете нещо, което сте отлагали. Когато бяхте съсредоточени лазерно върху изплащането на кредитите си, вероятно избягвате да правите покупки, които не са били абсолютно необходими. Може би сте се справили с мебели, които са били на буквалните му крака или не сте обновили гардероба си. Сега, когато вашите заеми са изчезнали, можете да празнувате, като накрая замените стария си диван или купите нов чифт обувки.

Последна бележка за празнуването след изплащане на студентските ви заеми: Прекалено лесно е да се прекалявате тук. Чувствате се изпълнен и може да се чувствате зачервен, особено ако влагате значителна част от месечния си доход към плащания по дълга. Но след като си позволите малко празненство, важно е да разберете какво ще правите с тези допълнителни пари колкото се може по-скоро. Ето няколко идеи.

1. Съсредоточете се върху изплащането на другия дълг

Какво следва за вас финансово сега, когато дългът ви за студентски заем няма? За хората, които все още имат дълг - независимо дали става въпрос за дълг по кредитна карта, плащане с кола или личен заем - отговорът е: Изплатете този останал дълг.

Всъщност повечето методи за погасяване на дълга ви насърчават да вземете парите, които преди това плащате за студентските си заеми, и да ги насочите към остатъчни дългове. По този начин можете да извадите този дълг по-бързо, отколкото бихте направили тези средства към друга финансова цел.

Едно от страхотните неща за изплащането на вашите студентски заеми е, че това прави по-лесно изплащането на всички останали дългове. Ти се возиш високо на изпълнението на плащането на дълг в пълен размер. Знаете, че в този момент можете да го направите. Независимо дали имате един или повече дългове, ще добавите увереност, че ще можете да ги изплатите.

Как трябва да решите кои останали дългове да изплатите първо, ако имате повече от един? Обикновено е добре първо да се съсредоточите върху дълга с най-висок лихвен процент, например дълг на кредитна карта. След като елиминирате този дълг, можете да приложите сумата, която сте платили към него, към следващия дълг в списъка ви и така нататък, докато не прекратите всичко.

2. Създайте своя спешен фонд

Хората с малко повече пари в бюджета си често се чудят дали първо трябва да изплатят дълговете си или първо да натрупат спешен фонд.

Ако все още имате някакви дългове, след като сте изплатили студентските си заеми и изобщо нямате пари за спестявания, вероятно е по-добре да се съсредоточите върху създаването на малък спешен фонд, преди да заложите допълнителен месечен доход изплащане на оставащите дългове. Отворете акаунта на Builder Savings с CIT Bank и да се възползват от техните над средните лихвени проценти.

Ако нямате спестявания, няма нищо, което да ви предпази от задълбочаване на задължението, ако се появи нещо, като нараняване или заболяване, проблеми с автомобила или счупен уред в дома ви. Така че си струва да оставите настрана пари, независимо дали става въпрос за 500 или 1000 долара, преди да нулирате допълнителни плащания на дълга. След като стигнете до момента, в който нямате останали дългове, наистина можете да се съсредоточите върху попълването на вашия спешен фонд.

Колко трябва да се стремите да спестявате? Като фрийлансър се стремя да заделя целогодишно спестявания. По този начин, ако в живота ми се случи нещо лудо, като мен вече не мога да работя, поне ще имам разходи за една година.

Стандартната препоръка е да отделите достатъчно пари, за да покриете разходите си за живот за три до шест месеца. Всичко обаче зависи от вашата ситуация. Ако сте единственият носител на храна в семейството си, може да искате да спестите повече. Ако сте в двойка и двамата вършите платена работа, може да сте в състояние да имате по-малко в спешен фонд, особено ако имате много разполагаем доход.

Основното, което трябва да имате предвид, когато решавате дадена цел, е да измислите цел, която ви кара да се чувствате комфортно. Ако няма да можете да спите добре през нощта, докато не спестите целогодишни разходи, тогава се стремете към това. Ако сте добре с само няколко месеца спестявания, тогава постигнете тази цел.

3. Спестете за голяма цел

През 2015 г. 37% от хилядолетията са собственици на жилища. Броят на хилядолетията е бил значително по-малък от броя на поколение X и бебешки бумери, които са притежавали домове на същата възраст, според Urban Institute.

Въпреки че това не е единствената причина, поради която процентите на собственост на жилища са по-ниски сред хилядолетия, дългът за студентски заем е голяма пречка. След като изплатите студентските си заеми, следващата ви финансова цел може да бъде да започнете да спестявате за авансово плащане и да предприемете първите стъпки, за да се захванете по стълбата на имотите.

Купуването на къща обаче не е за всеки. Може би сте успели да си купите къща, докато все още имате дълг за студентски заем, или може изобщо да нямате интерес да сте собственик на жилище. Ако това е така, други финансови цели, които бихте могли да помислите да зададете сега, когато кредитите ви са изчезнали, включват:

• Спестява се за вашето детско образование в колежа. Искате ли да помогнете на децата си да избягват да поемат огромни суми от студентски дълг, когато им дойде ред да отидат в колеж? Започнете да спестявате за своето образование днес, дори и да са бебета. Можете да отворите план 529, за да отделите пари специално за тяхното средно образование. CollegeBacker е чудесно място да започнете с това.
• Спестяване за преместване. Може да не искате да си купите дом, но може да се интересувате от преместване. Ако семейството ви е надраснало сегашния си дом или апартамент или ако сте се интересували от преместване в САЩ или преместване в чужбина, сега може да бъде идеалното време да направите планове за това.
• Спестяване за промяна в кариерата или за стартиране на собствен бизнес. Може би сте мечтали да опитате нещо ново, като промените кариерата или започнете собствен бизнес. След като студентският ви заем и други дългове изчезнат, можете да излеете разполагаемия си доход и свободното време, за да сбъднете тези мечти.
• Спестяване за допълнително образование. Едно от разочароващите неща за това, че имаш дълг на студентски заем е, че това може да попречи на допълнителните ти образователни цели. Може би искате да получите докторска степен. или друга напреднала степен, но се колебаехте да го направите, защото сте имали толкова дълг. Сега е вашият шанс да започнете да спестявате за допълнително образование, за да можете да направите следващата стъпка в живота и кариерата си.

В дългосрочен план най-важното е да имате цел и цел за парите си. Ако не присвоите парите си роля за игра, е твърде лесно да го раздробявате за неща, които не са ви необходими, които няма да ви помогнат да живеете най-добрия си живот в дългосрочен план.

4. Не забравяйте за пенсиониране

Наред с собствеността на жилища, хилядолетия също изостават от предишните поколения, когато става дума за пенсионни спестявания. Според доклад на Националния институт за пенсионна сигурност около 21% от хилядолетни се притесняват за сигурността си при пенсиониране, а над 66% се притесняват, че ще им остане пари по време на пенсиониране.

Ако сте били толкова съсредоточени върху изплащането на студентските си кредити, които сте пренебрегнали да спестите за пенсиониране, е време да започнете. Ако работите за компания, която предлага план за пенсиониране, копайте се и научете какво можете за това. Разберете дали вашият работодател предлага съвпадение, колко можете да допринесете и къде се държат вашите инвестиции.

Може би вече сте участвали в спонсориран от работодател план. Ако е така, сега е подходящ момент да се запитате дали можете да увеличите удобно своите вноски. Друг вариант е да обмислите откриване на втора пенсионна сметка, като традиционна или Roth IRA чрез брокер като Вие инвестирате от J. P. Morgan, и допринася за това.

Сега, когато не е нужно да мислите за студентските си заеми, може да откриете, че сте по-заинтересовани или по-добре можете да планирате пенсията си, а не просто да гадаете колко трябва да спестявате.

На този етап може да изглежда далеч, но все пак си струва да помислите как бихте искали да живеете, след като се пенсионирате и колко ще ви трябват всяка година. Ако се чувствате претоварени, помислете за наемане на сертифициран финансов планиращ (CFP) или финансов съветник, който да ви помогне да направите глави и опашки за това, което трябва да направите, за да процъфтите в пенсията. Ако имате нужда от помощ при избора на финансов съветник, проверете SmartAsset. Отговорете на няколко въпроса и те ще ви дадат няколко опции във вашия район, които биха били добре съвпадение.

След като разберете колко ще ви е необходимо, за да оцелеете и да живеете спокойно в пенсия, можете да разберете колко трябва да спестявате всеки месец или всяка година. CFP може да ви помогне да работите и за други финансови цели, като например закупуване на жилище или планиране на образованието на децата ви.

5. Увеличете застрахователното си покритие

Докато работихте усилено за изплащане на студентските си заеми, може би сте сведели застрахователното си покритие до минимум, за да поддържате премиите си ниски. Сега, когато вашите заеми са изплатени, си струва да разгледате внимателно вашето застрахователно покритие и да го увеличите, където е необходимо.

Има три различни вида застрахователно покритие, което трябва да помислите за увеличаване след изплащане на кредитите си.

Животозастраховането

Ако умрете, ползите от полица за животозастраховане ще подпомогнат финансово всички зависими от вас. Колко животозастраховане се нуждаете зависи от доходите ви, колко дълго мислите, че зависимите ви лица ще се нуждаят от полицата и каква част от месечна премия можете да си позволите. Ако понастоящем нямате животозастраховане, помислете да го сключите чрез подобна компания стълба. Ако имате политика, уверете се, че тя осигурява достатъчно покритие.

Застраховка за инвалидност

Също така, разгледайте по-отблизо застраховката за инвалидност. Застраховката за инвалидност предлага финансова защита, ако не успеете да работите поради нараняване или заболяване. Колко дълго застраховката предоставя обезщетения зависи от това дали е краткосрочна или дългосрочна. Покритието за краткосрочна инвалидност обикновено е за по-малко от шест месеца, докато дългосрочната застраховка за инвалидност осигурява предимства в продължение на години.

Някои работодатели предлагат групова защита за инвалидност, подобно на груповите здравноосигурителни планове, но не всички го правят. Ако вашият работодател не го направи, помислете за разглеждане на индивидуален план за осигуряване за инвалидност PolicyGenius, особено ако сте основният работодател в дома си и сте работили усилено, за да стигнете до мястото, където сте в кариерата си.

Здравна осигуровка

И накрая, прегледайте покритието си за здравно осигуряване. Ако имате катастрофален план или сте закупили най-евтиния наличен план, помислете за увеличаване на месечните си премии, за да получите повече защита.

Дори ако в момента сте в отлично здраве, планът за здравно осигуряване с по-ниски разходи за джоб може да бъде добра идея, ако имате фамилна анамнеза за някои заболявания. Ще плащате по-висока месечна премия, но най-вероятно ще имате по-ниска приспадаема и намалена вноска.

Независимо дали в крайна сметка променяте застрахователните си полици или не, добре е да прецените какво в момента имате и да решите дали той работи за вас. Ако вашите правила не предлагат покритието или защитата, от което се нуждаете, помислете да плащате повече всеки месец, за да получите покритието, което искате.

Професионален съвет: Ако предпочитате да имате висок приспадащ план, за да можете да поддържате месечните си премии ниски, гледайки да добавите сметка за здравни спестявания (HSA) от оживено. Той ще предложи малко допълнителна защита в случай, че се случи нещо неочаквано.

Заключителна дума

Въпреки че за последно натискането на „плащане“ върху вашите студентски заеми може да не е свързано с фанфарите, които очаквахте, завършването с вашия студентски дълг е голяма работа.

Вече имате възможност да продължите напред и да очертаете остатъка от живота си. Постигнахте една основна цел, която може да ви даде усъвършенстване и сила на волята, за да излезете там и да работите върху нови. Използвайте наученото, когато изплащате студентския си дълг, и го приложете към следващата си финансова цел, независимо дали искате да изплатите повече дълг, да натрупате повече спестявания или да започнете да приемате сериозно пенсионно планиране.

Изплатили ли сте студентските си дългове? Как се почувствахте след това и какво направихте след това?