Най-добрите компании за лични заеми от 2020 г.

Сега нещата са различни. Някои кредитори онлайн създават и финансират конкурентни лични заеми за 24 часа или по-малко. Ако сте добре квалифицирани и старателни, можете да започнете кандидатурата си днес следобед и да имате средства в ръка до края на деня утре, без дори да говорите с кредитен служител.

Ако сте на пазара за личен заем, ето обзор на най-конкурентните онлайн доставчици на лични заеми и референтни услуги за три основни типа кредитополучатели:

Основни и супер-премиери кредитополучатели с добър до отличен кредит
Кредитополучатели с близо и долнопроизводство с справедлив или обезценен кредит
Кредитополучатели, които търсят бързо финансиране

Ако не е посочено друго, тези кредитори предоставят необезпечени лични заеми за различни заявени цели, включително:

Консолидация на дълга
Основни покупки (като транзакция на превозно средство за частни лица)
Подобрение на дома
Медицински разходи
Сватбени и други специални разходи за събития
Разходи, свързани с ново или осиновено бебе
Разходи за преместване
Финансиране на бизнеса

Въпреки че неизменно ще бъдете помолени да посочите цел на заема, когато кандидатствате, знайте, че кредиторите не могат да контролират какво правите с главницата на вашия необезпечен заем. Въпреки че ние не ви го препоръчваме, вие сте свободни да използвате завиден заем за консолидация на дълга, да речем, банкрол за сватба или международна ваканция.

И накрая, тъй като личните кредитни лихви се променят редовно в отговор на политиката на заемите и преобладаващите референтни лихвени проценти, специфичните лихвени проценти и диапазоните на лихвите не са включени в класирането по-долу. За актуална информация за лихвената ставка, специфична за кредитора - и за да проверите вашите собствени тарифи - вижте тази таблица:

Най-добрите лични кредитни компании за основни заемополучатели

Тези доставчици са сред най-добрите в бизнеса за основните кредитополучатели или тези с кредитни оценки FICO над 640 до 680, в зависимост от кредитора.

Първоначалните и супер-премиерните кредитополучатели обикновено се радват на по-ниски лихви в сравнение с кредиторите под суб-и близо-премиер, често при или близо до дъното на заявените диапазони на лихвите. Реалните лихвени проценти подлежат на промяна въз основа на риска на кредитополучателя и преобладаващите референтни лихвени проценти.

1. LightStream

LightStream е един от малкото кредитори само за онлайн, подкрепени от голяма банка за тухли и строителни разтвори - базираната в Атланта SunTrust Bank, за да бъдем точни. Тази поддръжка дава възможност на LightStream да предложи най-широкия диапазон на заемане и най-ниските цени на всеки кредитор в този списък.

Обхват на заеми (главен): 5 000 до 100 000 долара
Опции за срок: От 24 месеца до 144 месеца
Такси за произход: Нито един
Наказание за предплащане: Нито един
Кредитни изисквания: Добро до отлично. LightStream е неясен по отношение на точните си критерии за подписване, но съветва квалифицираните кредитополучатели да имат многогодишна кредитна история, малко неблагоприятни кредитни марки, достатъчен доход и достатъчно ликвидни активи.

Предимства

Необичайно широк обхват на срока за погасяване. Диапазонът на срока на погасяване на LightStream е най-широкият от всеки кредитор в този списък: от 24 месеца до 144 месеца. Не всички кандидати се класират за всички условия, но със сигурност е хубаво да имате толкова много възможности за избор.
Без такси за произход. LightStream никога не начислява такси за генериране, което означава, че APRs са много близки до базовите лихви.
Диапазон с ниска скорост. Лихвените проценти на LightStream подлежат на промяна с преобладаващи критерии, а индивидуалните лихвени проценти зависят от специфичните за кредитополучателя фактори. Ниският край на публикувания диапазон на тарифите на LightStream е по-нисък от всеки друг кредитор в този списък.
0,50% отстъпка за автоматично плащане. Отстъпката за автоматично изплащане на LightStream е необикновено щедра. Повечето конкурентни кредитори нокаутират само 0,25% от ГПР, ако въобще отстъпят от автоматични плащания.

Недостатъци

Без предварително одобрение. LightStream няма процес на предварително одобрение. Кредитополучателите не могат да надникнат в лихвите си, без да се подлагат на сериозно теглене на кредит, което може временно да намали кредитните им резултати.
Кредитополучателите с среден кредит вероятно няма да се квалифицират изобщо. Идеалният кредитополучател на LightStream има добър кредит или по-добър. Ако вашият кредитен рейтинг на FICO е много под 680, няма вероятност да се класирате за заем с тях.

2. LendingClub

Кредитен клуб е най-добрият доставчик на лични заеми в САЩ (P2P). LendingClub финансира заеми с вноски на инвеститори на дребно и институционални инвеститори - често десетки или стотици дискретни инвестиции на заем. Произходът е малко по-дълъг и по-ценен от този на някои конкуренти, но процентите, сумите за финансиране и условията за погасяване са конкурентни.

Обхват на заеми: От 1000 до 40 000 долара
Опции за срок: 36 месеца или 60 месеца
Такси за произход: 1% до 6%; средно е 5,2% към декември 2018 г.
Наказание за предплащане: Нито един
Кредитни изисквания. Лошо до отлично. LendingClub подписва заеми за кредитополучатели от целия кредитен спектър, от subprime до super-prime. Изключително добре квалифицираните кредитополучатели - тези с кредитни резултати над 740 и доходи над 100 000 долара - отговарят на условията за най-ниски лихви.

Предимства

Ниски цени за квалифицирани кредитополучатели. За добре квалифицирани кредитополучатели - тези, класирани като „A“ по модела на собствения риск на LendingClub - ставките са конкурентни на останалите основни кредитори “.
Нисък минимален размер на кредита. LendingClub създава заеми до $ 1000, което го прави чудесна алтернатива на преводите по салдо по кредитни карти.

Недостатъци

Процес на дълъг произход. Процесът на създаване, който се простира до седем работни дни при нормални обстоятелства и евентуално по-дълъг, ако възникнат усложнения, е неизбежна последица от P2P модела на LendingClub. Ако имате нужда от бързо финансиране, потърсете другаде.
Неизбежни такси за произход. Всеки кредитополучател на LendingClub плаща такса за генериране. За по-малко квалифицирани кредитополучатели тази такса варира до 6% от главницата, или 60 щатски долара за всеки 1000 долара.

За повече информация вижте нашия преглед на LendingClub.

3. Просперира

Prosper е друг популярен кредитор на P2P. Предложенията му са много сходни с тези на LendingClub, както и опитът на кредитополучателите, макар че географското му покритие е малко по-малко изчерпателно.

Обхват на заеми: От 2000 до 35 000 долара
Опции за срок: 36 месеца или 60 месеца
Такси за произход: 2,4% до 5%
Наказание за предплащане: Нито един
Кредитни изисквания: Лошо до отлично. Prosper има относително слаби изисквания за минимални заеми: доход, по-голям от 0 долара, най-малко три отворени сделки с кредитни отчети (записи на дейност по кредитна сметка), съотношение дълг / доход под 50%, несъстоятелност през последните 12 месеца и по-малко от пет запитвания за кредит в рамките на последните шест месеца. Най-добрите цени и резерви са запазени за кредитополучателите с кредитни резултати доста над 700 и доходи над 100 000 долара.

Предимства

Ниски цени за квалифицирани кредитополучатели. Подобно на LendingClub, Prosper предлага конкурентни цени за кредитополучатели с отличен кредит, почти наравно с лидерите на сегменти като LightStream.
Опции за кредитополучатели с обезценен кредит. Prosper подписва заеми за кредитополучатели с обезценен кредит - тези с FICO резултати при или под 600, в някои случаи. Такива кредитополучатели обаче могат да очакват високи проценти и по-неблагоприятни условия.

Недостатъци

Такси за плащания с чек. Prosper таксува по-малко от $ 5 или 5% от плащането за плащания, извършени с чек. Ако предпочитате да правите плащания на вноски на вноски ръчно, потърсете другаде.
Процес на дълъг произход. Подобно на LendingClub, процесът на създаване на Prosper може да продължи до седем работни дни при нормални обстоятелства. Също така има шанс заемите да не привличат достатъчно инвеститорски ангажимент за цялостно създаване, въпреки че това е все по-рядко срещано.
Неизбежни такси за произход. Всички кредитополучатели на Prosper трябва да плащат такси за произход; минимумът е 2,4% от главницата, или 24 долара за 1000 заем от $ 1000.

За повече информация вижте нашия преглед на Prosper.

4. Маркус от Голдман Сакс

Маркус от Голдман Сакс е друг традиционен банков кредитор с конкурентни цени и условия. Липсата на такси за произход е основна полза за кандидатите, които могат да преодолеят строгите стандарти за подписване. Кандидатите за спестовна сметка с висока доходност не се притесняват от подписване.

Обхват на заеми: 3500 до 40 000 долара
Опции за срок: 36 месеца до 72 месеца
Такси за произход: Нито един
Наказание за предплащане: Нито един
Кредитни изисквания: Добро до отлично. Маркус се грижи за най-добрите кредитополучатели и запазва най-ниските проценти и най-дългите условия за кандидатите с най-добра квалификация

Предимства

Без такси за произход. Marcus от Goldman Sachs не таксува за произход. Моделът му за кредитиране е изграден изключително върху лихви, значително опростявайки изчисленията на разходите за кредитополучателите.
Налични FDIC застраховани спестовни продукти. Marcus от Goldman Sachs предлага спестени продукти, застраховани от FDIC, включително спестовни сметки с висока доходност и компактдискове. Ако не е необходимо да използвате постъпленията си от заем наведнъж, това е добро място да ги паркирате.
Условия за погасяване до 72 месеца. Условията за изплащане са от дългата страна - до 72 месеца или шест години за добре квалифицирани кредитополучатели.
Ниски цени за добре квалифицирани кредитополучатели. Въпреки отказ от такси за произход, Marcus от Goldman Sachs има конкурентни цени за добре квалифицирани кредитополучатели.

Недостатъци

Не е подходящ за кредитополучатели с справедлив до лош кредит. Marcus от Goldman Sachs има сравнително строги изисквания за подписване. Ако вашият кредит не е там, където искате да бъде, потърсете по-прощаващ доставчик.

За повече информация вижте нашия преглед на Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi получи своето начало в бизнеса за рефинансиране на студентски заем. Сега това е доста разнообразен финтех играч с ипотека, личен заем и вертикала за управление на богатството, наред с други. Елате за личните заеми, останете за всичко останало.

Обхват на заеми: 5 000 до 100 000 долара
Опции за срок: 24 до 84 месеца
Такси за произход: Нито един
Наказание за предплащане: Нито един
Кредитни изисквания: Отлично. Изискванията за подписване на SoFi са сред най-строгите в бизнеса.

Предимства

Без такси за произход. SoFi не начислява такси за генериране.
Ниски цени за добре квалифицирани кредитополучатели. Ниските цени на SoFi са конкурентни на останалите кредитори в тази категория.
0.25% отстъпка за автоматично плащане. Кредитополучателите, които се включат в програмата за автоматично изплащане на SoFi, автоматично се класират за намаление с 0,25%.
Налични други видове заеми. SoFi предлага студентски заем за рефинансиране, абитуриентски и професионални заеми и други нишови кредитни продукти.
Щедра реферална програма. Водещата в индустрията реферална програма на SoFi плаща 300 долара за успешна реферала, за общо до 6000 долара за плодотворни реферали.

Недостатъци

Не е подходящ за кредитополучатели с справедлив до лош кредит. Изискванията за подписване на SoFi са сред най-строгите в бизнеса. Ако кредитът ви е обезценен, не се притеснявайте да кандидатствате тук.

За повече информация вижте нашия преглед на SoFi.

6. По-сериозно

Earnest специализира в „заеми с ниска лихва“ за „хора с висок потенциал“. Процесът на поемане на средства надхвърля кредитните резултати на кандидата, за да се оцени рискът от други фактори, като бъдеща заетост и потенциал за печалба. Заемните заеми не са изключително за висококвалифицирани кредитополучатели, но най-добрите лихвени проценти вероятно са запазени за тези с отличен кредит.

Обхват на заеми: 5000 до 75 000 долара
Опции за срок: 36 месеца до 60 месеца
Такси за произход: Нито един
Наказание за предплащане: Нито един
Кредитни изисквания: Добро до отлично. Минималният кредитен рейтинг на кандидата е 680, но Earnest също изглежда като некредитни финансови фактори, като спестявания, достатъчни за заместване на двумесечния доход и салдото по банковата сметка, които нарастват с течение на времето, което показва, че кандидатите харчат по-малко, отколкото печелят.

Предимства

Високи лимити за заеми. Заемите на Earnest варират до 75 000 долара, макар че само най-атрактивните кредитополучатели вероятно ще се класират за максимум.
Без такси за произход. Earnest не начислява такси за произход.
Налични други видове заеми. Earnest предлага други видове заеми, включително продукти за рефинансиране на студентски заем.
Некредитни фактори играят голяма роля в подписването. Процесът на подписване на Earnest е нетипичен, с голям акцент върху некредитни фактори, като например спестявания. Ако сте по-млад, нагоре мобилен кредитополучател, чийто кредитен рейтинг не отразява точно профила ви на риск за кредитополучателя, ще разберете добре тук.

Недостатъци

Не е подходящ за кредитополучатели с справедлив до лош кредит. Идеалният кредитополучател на Earnest има добър кредит или по-добре; минималната кредитна оценка на кандидата е 680, според компанията. Въпреки това нагоре мобилните кредитополучатели, които спестяват повече, отколкото харчат, имат крак нагоре.