Преглед на LOYAL3 - Купувайте и продавайте акции онлайн безплатно

Липсват много от функциите на брокерските услуги с пълна услуга, включително скрининг на акции, пенсионни сметки и ценни книжа, различни от акциите. Въпреки това, LOYAL3 може да се похвали с няколко редки функции: Улеснява относителните новаци да влизат в корпоративни IPO, прави частични акции от акции на разположение за закупуване и никога не таксува комисиони за покупка или продажба на акции.

Как работи

Подобно на други онлайн посредници, LOYAL3 има платформа за търговия, която улеснява купуването и продажбата на отделни акции. Въпреки това, за разлика от традиционните брокерства, тя ви позволява да купувате частични акции, което ви позволява да увеличите максимално вашата инвестиция, ако имате ограничени финансови ресурси. Например, ако имате $ 125 за инвестиране в акция, която струва $ 50 на акция, LOYAL3 ви позволява да купите 2,5 акции. Другите посредници ще ви позволят да закупите само две акции, като ви оставят 25 долара в брой.

LOYAL3 също има за цел да разшири достъпа на редовни инвеститори до корпоративни IPO, в които е много трудно да участват чрез редовни брокерства. Когато IPO е налично на LOYAL3, платформата разхожда заинтересованите инвеститори чрез процеса на резервация (когато поискате конкретен брой акции), потвърждение (когато бъдете помолени да потвърдите поръчката си) и разпределение (когато всъщност получите вашата акции). Поради конкурентния характер на IPO процеса, броят на разпределените акции може да е по-малък от исканото от вас. Може да включва и частични дялове.

LOYAL3 също ви позволява да купувате и продавате акции на открития пазар. Въпреки това, той не предлага достъп до всички акции, регистрирани в САЩ: В момента разполага с меню от около пет дузини компании, с предполагаеми планове да добави още в бъдеще, въпреки че не казва кой. Всички поръчки се попълват на пазарни цени.

За да поддържа ниските си разходи, LOYAL3 комбинира поръчките на своите клиенти и ги изпълнява като единна търговия, практика известна като "пакетна търговия". Това води до значително изоставане - потенциално до два работни дни - между кога сте направили поръчката си и кога тя се изпълнява.

Не можете да направите лимитна поръчка, която е поръчка за покупка или продажба на склад за конкретна цена. Платформата има очевидна липса на основни инструменти, които потребителите на други брокери приемат за даденост, като котировки в реално време, акции, скринингови инструменти и препоръки на анализатори.

Въпреки пълната липса на комисионни за търговия, LOYAL3 прави пари, предлагайки определени услуги на компаниите в своята база данни:

• Корпоративни IPO услуги. Компанията поема IPO за разпознаваеми компании, включително AMC Theatre Group. Той се докосва до своите предимства в социалните медии като основно предимство, тъй като директно рекламира тези предложения чрез Twitter и Facebook. Той също така подчертава своята „само за дълго“ платформа, което означава, че хората не могат да я използват за къси продажби. И това играе факта, че клиентите му са потребители с емоционална привързаност към изброените марки.
• Планове за социални запаси. Тази функция се интегрира с платформата за търговия на LOYAL3, за да позволи на хората да купуват и продават акции на компанията, на стъпки от 10 долара и повече, чрез своя уебсайт или Facebook страница. LOYAL3 очертава това като начин за компаниите да създадат по-широк клас от малки, но ангажирани акционери и да създадат нови маркетингови възможности.
• Награди за акции. Тази функция позволява на клиентите на LOYAL3 да предлагат собственост на акции като стимул или награда за своите клиенти. Например, една компания може да я добави към съществуваща програма за награди с кредитна карта или да създаде нова програма за често пазаруване, която плаща на клиентите на склад. LOYAL3 не дава примери за конкретни компании, които правят това в момента, така че не е ясно колко - ако има такива - предлагат награди за акции.

LOYAL3 не разкрива публично размера и вида на таксите, които начислява за която и да е от тези услуги.

Основни функции

• Достъп до частични акции. LOYAL3 ви позволява да купувате частични акции от акции, нещо необичайно сред американските брокерски сделки. Вместо да посочвате броя на акциите, които искате да закупите, заделяте определена сума в долара за покупката си, което означава, че почти винаги се оказвате с нецелен брой акции.
• IPO достъп. LOYAL3 не предлага достъп до всяко отделно IPO, но ви позволява да влезете в тези, които помага за подписване - и го прави по-лесно, отколкото само за всякакви брокерски услуги там. Имате нужда от $ 350 в акаунта си, за да направите резервация за IPO, но можете да купите само $ 100 на акции на дадена компания. Тъй като може да предложи ограничен брой акции, LOYAL3 не може да гарантира, че ще запълни цялата ви резервация. Ако има недостиг, той присъжда акции на първо място, първа услуга. Не можете да инвестирате повече от 10 000 долара в едно IPO LOYAL3.
• Основно инвестиционно образование. Разделът „Нови за инвестиции“ на LOYAL3 съдържа повече от дузина задълбочени статии за основни инвестиционни концепции, включително дивиденти, търговски сетълмент, процес на покупка и продажба и IPO. Разделът за често задавани въпроси предлага допълнителен материал, включително дефиниции на общи условия за инвестиране.
• Браузър на акции. Можете да разгледате всички предложения за акции на LOYAL3 в раздела „Преглед на запасите“. Кликнете върху фирменото лого, за да видите последната цена за затваряне, прочетете кратък грунд за компанията и поставете сделки.
• SocialStocks 50. Много от акциите в платформата LOYAL3 принадлежат към този така наречен индекс, който включва 50-те компании с най-много харесвания във Facebook.
• Платформа за търговия с акции. LOYAL3 има платформа за покупка и продажба на няколко десетки американски акции, които изброява. Можете да купувате на стъпки от едва 10 долара, като се присъждат частични акции, ако определената ви покупна цена не доведе до цял брой. LOYAL3 ви уведомява, когато вашата търговия се изпълнява. Покупките са ограничени до 2500 долара на склад за месец. LOYAL3 не ви позволява да продавате акции накратко.
• Обвързани сметки. Можете да обвържете Вашата разплащателна сметка, дебитна карта и кредитна карта към вашата LOYAL3 акаунт. Въпреки че можете да закупите акции със средства в обвързана чекова сметка, това може да добави допълнителни три работни дни към времето за изпълнение на вашата търговия. Изпълнението е по-бързо с покупки на кредитни и дебитни карти, въпреки че отделните транзакции с кредитни карти са ограничени до 50 долара. Можете да превеждате средства директно между вашия акаунт LOYAL3 и чекова сметка чрез EFT.
• Повтарящи се инвестиции. При условие че вашата посредническа сметка или обвързани акаунти остават финансирани, LOYAL3 ви позволява да настроите автоматично, периодично инвестиции в определен състав, на месечна честота. Можете да зададете покупната цена в размер, по-малък от 10 долара. Ако в акаунта ви липсват средства, транзакцията се проваля.

Предимства

1. Лесна покупка на частични акции. LOYAL3 е един от малкото онлайн брокери, който ви позволява да купувате частични акции извън програма за реинвестиране на дивиденти (DRIP). Ако искате да направите инвестиция от 100 долара в акция на цена от 55 долара на акция, можете да: Това ще доведе до 1.81 акции. Тъй като инвестициите на LOYAL3 са склонни да се правят в малки долари, това е особено полезно.
2. Купувайте и продавайте отделни акции без комисионни. Едно от най-големите предимства на LOYAL3 е борсовите сделки без комисионна. Други посредници, като Sharebuilder, могат да предлагат сделки за едва 3,95 долара. Някои сега предлагат без комисионна достъп до избрана група ETFs. Въпреки това е много необичайно да виждате безплатни сделки с акции навсякъде.
3. Използвайте кредитна карта за финансиране на покупки на акции. LOYAL3 е уникален сред американските онлайн брокерства по това, че ви позволява да финансирате покупки на акции с кредитна или дебитна карта. Въпреки че транзакциите с кредитни карти са ограничени до 50 долара всяка, тя все още ви дава възможност да печелите награди с кредитна карта, като закупувате акции. (Актуализация: От 19 ноември 2014 г. LOYAL3 вече не позволява покупки на акции с кредитна карта поради чести злоупотреби.)
4. Лесен достъп до IPO, с малко ограничения. LOYAL3 улеснява достъпа до IPO дори на най-скромно финансираните търговци. Компанията не ви дава пукнатина при всяко едно IPO, което удря пазара, но онези, които го правят, идват с малки ограничения. Вие сте ограничени само от минималното салдо по сметка в размер на $ 350, минималната сума за покупка от $ 100 и - възможно - необходимостта да потвърдите вашата IPO резервация, тъй като предлагането е близо. Много онлайн брокери с отстъпки, включително Scottrade, изобщо не предлагат достъп до IPO.
5. Интуитивен, лесен за използване интерфейс. Лесно е да използвате търговската платформа и инструменти за управление на акаунта на LOYAL3. За разлика от много онлайн брокерства, не е нужно да се справяте с объркващ масив от раздели, диаграми и символи за маркиране. За да закупите склад, можете просто да посетите страницата Преглед на запасите, да направите своя избор, да определите сума за покупка и да направите поръчката. Не е нужно да избирате вид поръчка, да изчислите колко акции искате да купите или да финансирате акаунта си. LOYAL3 прави всичко това автоматично.
6. Безплатни преводи на акаунти към други брокери. Ако кисеете на LOYAL3, платформата ви позволява да прехвърлите целия си акаунт в друг посредник, без да плащате такса. Обикновено онлайн посредничеството ви таксува за пълен превод на изходяща сметка - Scottrade и TD Ameritrade и такса 75 $.

Недостатъци

1. Без ценообразуване или изпълнение в реално време. LOYAL3 изобщо не предлага ценообразуване на запасите в реално време - или какъвто и да е вид тикер функция. Търговската му платформа просто показва цената на акциите в края на предишния ден за търговия. И тъй като купува акции на партиди, вашите сделки може да не се изпълняват от един до два работни дни или по-дълго, ако LOYAL3 трябва да се потопи в обвързан чек-акаунт, за да финансира покупка. Въпреки че Sharebuilder не предлага оферти в реално време за всички членове - трябва да кандидатствате конкретно - и имаше проблеми с бавното изпълнение в миналото, това не е толкова бавно, колкото LOYAL3. По-скъпите брокери се гордеят с почти моментално изпълнение и котировки в реално време.
2. Месечни лимити за закупуване. LOYAL3 определя месечен лимит за покупка от 2 500 щатски долара на склад за всички потребители (прилага се кумулативно при покупки на обикновени акции и IPO). Ако искате да можете да инвестирате повече от 30 000 долара годишно в една акция или да купите повече от 2500 долара от един акции наведнъж, трябва да отворите друга брокерска сметка. Други нискотарифни платформи за начинаещи търговци, като Sharebuilder и Betterment, изобщо не налагат ограничения за закупуване.
3. Предишните експерименти без такси за търговия приключиха зле. Моделът за търговия без комисионна на LOYAL3 не е съвсем нов. През 2006 г. Zecco започна да предлага неограничени онлайн сделки безплатно, докато конкурентният натиск и недостатъчният паричен поток го принудиха да налага все по-скъпи месечни минимуми. В крайна сметка Zecco наложи ограничение от 10 безплатни сделки на месец. Тя прекрати безплатните сделки през 2011 г., като начислява $ 4,95 на търговия. Въпреки това, тя все още не успя да спечели сцепление с клиентите и в крайна сметка беше придобита от TradeKing. LOYAL3 изглежда залага, че корпоративните му услуги ще бъдат достатъчни за финансиране на неговите операции. Наскоро тя осигури 18 милиона долара капиталови инвестиции, което означава, че и други изглежда желаят да залагат на този модел. Въпреки това, не се шокирайте, ако се окаже неустойчив и платформата започне да таксува за сделки.
4. Много ограничена наличност на запасите. Въпреки че мнозина имат силно разпознаване на имената и добре зачитано корпоративно управление, LOYAL3 предлага достъп до само няколко десетки акции. Това затруднява изграждането на наистина разнообразно портфолио. ETF-ите без комисионна на комисиите могат да предложат по-добри перспективи за диверсификация, като останат достъпни.
5. Без пенсионни сметки. Понастоящем LOYAL3 не предлага данъчни облекчения за спестители. Ако искате да стартирате IRA или да преобърнете съществуваща от посредничество с по-висока цена, потърсете другаде.
6. Не можете да търгувате с нищо освен акции. В допълнение към ограниченото портфолио от налични акции, LOYAL3 не предлага достъп до други ценни книжа - не до взаимни фондове, ETF, облигации, предпочитани акции, опции, валути или стоки. Други брокерски услуги, включително опции за по-ниски разходи като Sharebuilder и TradeKing, предоставят достъп до по-широк избор от възможности за инвестиции.
7. Без изследователски инструменти и малко съвети. LOYAL3 предлага много полезна информация за начинаещите финанси. Въпреки това, основните статии като „Какво е дивидент?“ и „Как можете да спечелите или загубите пари, притежаващи запаси“ всъщност не представляват инвестиционни съвети или насоки. Дори и дълбоко дисконтираните посредници като Sharebuilder и TradeKing предоставят основни ресурси като скрининг на акции и доклади на анализаторите.
8. Автоматичното инвестиране не е толкова гъвкаво, колкото алтернативите. LOYAL3 ви позволява да настроите повтарящи се, автоматични инвестиции в запаси по ваш избор, но сте ограничени до само една автоматична покупка на месец. За разлика от това, Sharebuilder ви позволява да правите автоматични покупки толкова често, колкото веднъж седмично, и то в произволна сума.

Заключителна дума

За компаниите LOYAL3 не е само евтин начин да купувате и продавате акции. Според уебсайта това е средство за „увеличаване на продажбите, увеличаване на лоялността и възнаграждение на хората, които се грижат най-много за вашата марка.“ Ако не беше за компаниите, които плащат за своите IPO услуги и социални планове за акции, LOYAL3 вероятно ще трябва да начислява комисионни за търговия и други такси или да се изключи изцяло. С други думи, въпреки очевидно благоприятните за инвеститорите политики, LOYAL3 обслужва хората от двете страни на търговията - и трябва да се преценява съответно. Тъй като това е доста нов играч на терена, не се изненадвайте, ако от време на време опитва нови неща.

присъда

LOYAL3 е чудесен за начинаещи инвеститори с ограничени активи и за тези, които искат неусложнен начин да купуват акции в разпознаваеми компании. Неговата безкомисионна търговия също е огромно предимство. Други ограничения, включително липсата на пенсионни сметки и ценни книжа, освен акции, може да накарат по-опитните търговци да се замислят.

резултат

3.5 от 5 звезди: Наистина иновативна инвестиционна платформа, насочена към неопитни инвеститори с ниски активи. Страхотен достъп до IPO, но липсата на други ценни книжа и пенсионни сметки е голям недостатък.

Промени ли LOYAL3 начина, по който гледате на онлайн инвестирането?