Инвестирайте като студент 7 начина да стартирате млади с под 1000 долара

Ако сте студент или скорошен завършил, който иска да започне да инвестира, но сте с ниско финансиране и с високо нерви, опитайте тези съвети за започване на работа без стрес..

Оценете дълга си преди да инвестирате

Не всички дългове се създават равни. Преди да инвестирате стотинка, разгледайте внимателно дълговете си.

Ако имате дълг по кредитна карта, следващата ви стъпка е безпроблемна: Изплатете я, преди да инвестирате пари на друго място. Опитайте тези съвети, за да ви помогнат да изплатите бързо дълга си по кредитната карта.

Студентските кредити са по-малко нарязани и сухи, а дали да ги задържите или изплатите, зависи от вашата лихва. Според американското Министерство на образованието средната лихва за студентски заеми е 5,05% за студентски заеми и 6,6% за професионални студентски заеми.

В исторически план фондовите пазари са върнали средно от 7% до 10% годишно. Но акциите също идват с променливост и риск, докато изплащането на вашия студентски заем предлага дълг с гарантирана възвръщаемост. Дали да инвестирате допълнителните си пари или да изплащате студентските си заеми по-бързо се свежда до личните ви лихвени проценти, търпимост към риска и финансови цели.

Добро правило е да държите кредитите си под лихва от около 6%; всяко по-високо от това и вашият приоритет трябва да е изплащането на вашите дългове. Още по-добре, ако все още сте студент, потърсете начини да намалите или избегнете напълно студентските заеми.

Младежта е инвестираща суперсила

С времето на ваша страна, имате невероятно предимство пред по-старите си колеги. Това предимство се нарича смесване.

Представете си, че искате да се пенсионирате на 62 години с 1 милион долара. Ако средната ви годишна възвръщаемост беше 8%, ето колко ще трябва да инвестирате всеки месец, за да достигнете гнездово яйце от 1 милион долара, започвайки от различна възраст:

• Започва от 22-годишна възраст (40 години усложнения): 310,45 долара на месец
• Започвайки от 32-годишна възраст (30 години усложнения): $ 709.95 на месец
• Започва от 42-годишна възраст (20 години усложнения): 1,757.47 долара на месец
• Започва от 52-годишна възраст (10 години усложнения): 5 551,72 долара на месец

Младостта ти е суперсила за изграждане на богатство. Дори някой да печели минимална заплата през целия си живот може да стане милионер, ако инвестира всеки месец в продължение на 40 години. Но е необходима висока заплата, за да се опитате да играете на наваксване и да спестите за пенсиониране само за 10 до 20 години.

7 начина да започнете да инвестирате като студент с 1000 долара или по-малко

Като студент вероятно нямате много пари да инвестирате. Не го изпотявайте; не ти трябва много, за да започнеш.

Това, от което се нуждаете, е отдаденост на идеята за изграждане на богатство. Необходими са последователност, търпение и вяра, че въпреки че периодично падат пазарите, те ще се покачват отново с времето.

1. Вземете начален старт на своите връстници с висок процент на спестяване

Повечето американци са ужасни в спестяването на пари. Средният американец спестява само около 3% от доходите си, според MarketWatch. Не очаквайте да изградите богатство с нива на спестявания навсякъде близо до това ниско ниво.

Вместо това започнете със създаване на бюджет (препоръчваме да използвате Personal Capital). Не е необходимо да е фантазия или сложна; в началото, дръжте го възможно най-просто. Определете месечните си разходи и нередовните си разходи. Като студент, доходите ви също могат да бъдат нередовни, като голяма част от доходите ви за годината се генерират през летните месеци. Заделете част от този доход за малък спешен фонд и разделете останалата част между разходите и инвестициите.

Опитайте тези финансови съвети специално за студенти и на този етап от живота си не прекомерно усложнявайте нещата. Похарчете по-малко, спестете повече и устойте на желанието да се покажете на връстниците си чрез колата си или щедро да купувате напитки.

2. Автоматизирайте спестяванията си

Аз съм твърд вярващ в систематизирането на добро поведение като спестяване на пари и работа. Истината е, че дисциплината ще ви провали рано или късно, така че искате да разчитате по-малко на дисциплината и силата на волята да направите правилното нещо.

Ако вашият доход е редовен, можете да настроите автоматизирани парични преводи към вашата спестовна сметка или посредническа сметка. Друга възможност е да поискате от вашия работодател да раздели директния ви депозит между вашата чекова и спестовна сметка или посредническа сметка.

Но вашите възможности не свършват дотук. Има все по-голям брой приложения, които ви помагат автоматично да спестите пари. Например жълъдите ще закръглят покупките на кредитни и дебитни карти до най-близкия долар и автоматично ще прехвърлят разликата във вашата посредническа сметка. Можете лесно да създадете IRA или Roth IRA чрез брокер като Ally Invest и да настроите автоматични инвестиции чрез тях. Друг вариант е Chime Bank, онлайн банка с подобни автоматизирани услуги за спестявания.

Независимо от това как го правите, потърсете начини за автоматизиране на спестяванията и инвестициите си, така че изграждането на богатство да не изисква активна работа от вас всеки месец.

3. Започнете просто с запаси

Като млад човек, акциите са идеално място, за да започнете да инвестирате. Да, те идват с висока волатилност, което е една мярка за риск. Но с течение на времето те предлагат силна възвръщаемост и тъй като няма да се пенсионирате в продължение на много години, можете просто да паркирате парите си и да изкарате от време на време корекция на фондовата борса.

Ако никога досега не сте инвестирали в фондовата борса, отвън изглежда зашеметяващо. Чувате анализатори да говорят за съотношенията на PE и дивидентната доходност, концепции, които може да са малко размити за вас. И винаги има някой, който сочи някакъв неясен технически индикатор, „доказващ“, че пазарът е на път да се срине. Забравете всичко това. Вместо това следвайте тези съвети.

Не се опитвайте да победите пазара

Първото правило за инвестиране в акции за начинаещи е: Не се опитвайте да избирате акции. Прекалено много начинаещи инвеститори - и опитни инвеститори, за този въпрос - се опитват да станат умни и да изберат акции, които ще „победят пазара“. Това е рецепта за бедствия за всички, освен най-разумните инвеститори в акции.

Вместо това инвестирайте в индексен фонд. Индексните фондове имитират различни пазарни индекси, без участието на фантастични акции. Например, можете да инвестирате в един фонд, който проследява S&P 500 за американски акции с голям капацитет, и друг, който проследява Russell 2000 за американски акции с малки капитали.

Индексните фондове начисляват ниски такси за поддръжка, което е по-важно, отколкото повечето нови инвеститори осъзнават. И статистически те почти винаги превъзхождат активно управляваните фондове. След като прегледа данните, американският News & World Report обобщи, че шансовете ви за избор на активно управляван фонд, който превъзхожда пасивен индексен фонд, са приблизително 1 на 20.

Практически стъпки за започване на работа

Първата стъпка е създаване на брокерски акаунт. Използвам Charles Schwab за тяхната лекота на използване, ниска комисионна ($ 4.95 на търговия) и достъп до безвъзмездни средства. Друга много реномирана опция е Vanguard.

За по-малко от пет минути можете да създадете акаунт, независимо дали става въпрос за обикновен брокерски акаунт или IRA или Roth IRA. Оттам можете да превеждате пари в сметката и да започнете да избирате индексни фондове, които да купувате. Разделих инвестициите си приблизително 50/50, с половината в американските фондове и половината в международните фондове. Във всяка от тези категории чадъри разпределих парите си между фондове с малки, средни и големи капитали.

Но не позволявайте парализата на анализа да ви спре. Ако се чувствате претоварени, започнете с фонд, който проследява само S&P 500. Следващия месец можете да намерите друг фонд и да разнообразите.

4. House Hack

Като първа инвестиция в недвижими имоти и начин да живеете безплатно, помислете за хакерство на къщи.

Традиционният модел за хакерство на къщи е закупуване на малък многофамилен имот, преместване в един от блоковете и отдаване под наем на останалите. Наемът на вашите наематели покрива ипотеката и вие ще живеете безплатно, докато изграждате собствен капитал в инвестиционен имот.

Жилищата са най-големият разход, който повечето от нас правят, така че ако можете да живеете безплатно, това освобождава огромна част от бюджета ви, за да отидете за други инвестиции. Номерът, разбира се, е да се уверите, че всъщност спестявате и инвестирате тези пари, а не да ги харчите. (Вижте Съвет № 2 за автоматизиране на спестяванията и не разчитане на дисциплината.)

Ако се чудите как можете да си позволите да купите имот, един от вариантите е родителите ви да ви помогнат. Като партньори в първата ви инвестиция в недвижими имоти те могат да подпишат ипотеката, за да ви помогнат да се класирате. Те могат да ви помогнат и при авансовото плащане. От ваша страна, вие трябва доброволно да управлявате и поддържате имота, от проверка на наематели и събиране на наеми до обработка на ремонти.

Като последна мисъл не забравяйте, че собствеността върху недвижими имоти идва със спорадични, но много реални разходи. Свободни работни места, ремонти и случайни изгонвания периодично ще подменят грозните си глави, така че не забравяйте да плащате пари всеки месец за тях.

5. Инвестирайте в Crowdfunding

Ако не сте готови да купите имот за себе си, но ви харесва идеята да инвестирате в недвижими имоти, една от възможностите е уебсайтове за краудфандинг. Те предоставят заеми за други инвеститори в недвижими имоти, а вие предоставяте финансиране за тези заеми.

Имайте предвид, че повечето уеб сайтове за краудфандинг приемат пари само от акредитирани инвеститори, които обикновено трябва да имат нетна стойност над 1 милион долара или да печелят 250 000 долара или повече годишно. Като студент с ограничени пари не сте от тях. Но има няколко уебсайтове за краудфандинг на недвижими имоти, които са отворени за всички. Ето няколко варианта, които са на разположение на вас като студент, който започвате:

• Fundrise. От създаването си Fundrise изплаща на инвеститорите възвръщаемост, варираща от 8,7% до 12,4% между различните им възможности за фондове. Всеки може да инвестира с минимум 500 долара и да избира между инвестиции, които са по-ориентирани към доходите или са ориентирани към растеж.
• RealtyMogul. С няколко варианта за инвестиционни фондове, RealtyMogul приема инвестиции, започващи от 1000 долара. Например техният фонд MogulREIT 1 връща 8% годишно, изплащани в месечни дистрибуции от момента на създаването му.
• Партер. Предлагайки минимална инвестиция от само 10 долара, Groundfloor ви позволява да потопите пръста на крака във водите на краудфандинга с минимална експозиция, за да видите как ви харесва. Те могат да се похвалят с възвръщаемост на инвестициите, вариращи от 5% до 25%, в зависимост от степента на имот и продължителността на инвестицията. Инвеститорите могат да избират в кои видове имоти да инвестират, за да балансират риска и възвръщаемостта.

6. Инвестирайте в партньорско кредитиране

Алтернатива на уебсайтовете за краудфандинг на недвижими имоти са уебсайтове за партньорско кредитиране. Концепцията е подобна, освен че заемите са склонни да бъдат необезпечени лични заеми, а не заеми за инвестиции в недвижими имоти. Подобно на първия етаж по-горе, в много случаи инвеститорите могат да избират нивото на риска на кредита, като по-високата доходност се предлага за кредитополучателите с по-висок риск.

Прочетете пълните ни отзиви за Prosper, който има минимална инвестиция от 25 долара, и Lending Club, който има минимална инвестиция от 1000 долара, за пълни подробности относно възвръщаемостта, риска и лекотата на използване.

7. Започнете страничен шум

Никой не казва, че трябва да инвестирате в проекти на някой друг. Можете да инвестирате и в свои.

Инвестирам в имоти под наем. Моят приятел Зак е домакин на турнета с храни и напитки. Друг приятел, Caitriona, обучава деца. Има десетки идеи за странична суматоха, които бихте могли да изпробвате; започнете с тези странични бизнес идеи за студенти.

Едно предимство на изграждането на страничен шум като студент е, че може да се разраства и да се развива в бизнес на пълен работен ден, когато студентските ви дни са зад гърба ви.

Малко клопки, които да избягваме като млад инвеститор

Когато за първи път завърших колеж, се влюбих в идеята да се пенсионирам млади. Исках да се пенсионирам до 30. (Сигнал за спойлер: Не се случи.)

Проблемът ми не беше целта за ранно пенсиониране; Все още искам да се пенсионирам млад. Проблемът ми беше самоувереността и се опитах да инвестирам „умно“, за да победя това, което мислех, че правят всички останали. Вместо това трябваше да следвам тези съвети:

• Забравете да сте умни. Първо се съсредоточете върху основите: висок процент на спестявания, разнообразни фондови фондове и може би инвестиция в недвижими имоти чрез хакерство на къщи или краудфандинг.
• Не купувайте акции или фондове на маржа. Докато натрупвате опит с инвестиране в акции, можете да проучите ливъридж, но засега оставете маржин купуването на професионалистите.
• Купете си индексни фондове в IRA или Roth IRA. Като студент с предполагаемо нисък доход, Roth IRAs вероятно имат по-голям потенциал за вас.
• Най-вече избягвайте дълга. Дългът на кредитната карта е особено опасен, но също така внимавайте да не се преиздавате, ако купувате недвижими имоти. Това беше моят спад; Взех назаем твърде много пари, прекалено бързо и твърде младо, а портфолиото ми от имоти под наем се срина в кризата с жилищата през 2008 г..

Заключителна дума

Като млад човек, вие сте в особено силна позиция да постигнете напредък в изграждането на богатство. Докато приятелите ви влагат всяка стотинка в неща като бъркащи коли и излизат всяка вечер, можете да започнете да създавате богатство за прикритие за себе си.

Възползвайте се от смесването и времето и ги оставете да направят тежкия лифтинг вместо вас. За да ви оставим с една последна демонстрация на неговата мощ, помислете за този пример: Ако инвестирате 550 долара на месец през следващите 10 години при 8% възвръщаемост, след това спрете да инвестирате изцяло и просто оставите парите да растат през следващите 30 години, завършете 40-годишния период с приблизително 1 милион долара.

С други думи, за достигането на 1 милион долара са необходими само 66 000 долара от вашите собствени пари, инвестирани за 10 години; простото съставяне върши останалата работа за вас, ако можете да оставите парите да седят за следващите 30 години. Когато става дума за смесване, времето наистина е пари. Затова започнете млади и живейте дълго и просперирайте!

Ако сте млад възрастен, започна ли да инвестирате? Ако не, какво ви спира?