9 най-добри краткосрочни инвестиции за безопасно паркиране на парите си за под една година

Чувам този въпрос през цялото време. И добрата новина е, че днес краткосрочните инвеститори имат повече възможности от всякога. Макар често - но не по своята същност - безопасни, краткосрочните инвестиции обикновено дават по-ниска възвръщаемост от дългосрочните инвестиции.

Много от опциите по-долу са толкова безопасни, че са гарантирани от федералното правителство. Други предлагат възвращаемост, конкурираща дори дългосрочни инвестиции, но и с допълнително обслужване на риска. Най-малкото трябва да можете да избегнете загуба на пари за инфлация с малък или никакъв риск.

Ето какво трябва да знаят всички инвеститори за краткосрочните инвестиции, преди да паркират парите си за по-малко от година.

Преди да инвестирате ...

Преди да вземете инвестиционни решения, разгледайте внимателно дълговете си. Ако имате дълг за кредитна карта с висока лихва или други необезпечени дългове, може да е по-добре да използвате допълнителните си пари, за да ги изплатите, а не да ги спестявате или инвестирате.

Ако имате избор между плащането на 20% лихва на кредитна карта или получаването на 2% лихва на компактдиск, не е нужно да изплащате дълга си по кредитната карта. Да направите друго е ефективно да загубите 18% от парите си.

Разбира се, ако знаете, че ще трябва да получите достъп до парите за по-малко от година, изплащането на дълг може да не е опция. Ето защо е толкова важно да разберете уникалните си финансови нужди, преди да ангажирате пари навсякъде.

Цели на краткосрочните инвестиции

В рамките на достатъчно дълъг времеви хоризонт можете да изчакате възходите и паденията на циратите и корекциите на пазара. Вашият приоритет е прост: Спечелете възможно най-високата възвръщаемост.

Но при краткосрочно инвестиране, други нужди често козят възвръщаемост.

1. Ликвидност

Колко бързо ще ви трябва достъп до парите си? Всички депозитни сметки ви позволяват да получите достъп до парите си веднага, въпреки че някои събират неустойка за предсрочно теглене. И някои инвестиции са по-лесни за ликвидиране в студени, твърди пари от други.

2. Не губете пари до инфлация

Ако не се притеснявате от загуба на пари за инфлация, просто ще оставите парите си в чековата си сметка. Но в крайна сметка всеки долар, който оставите в брой, губи пари всяка година. Между 1914 и 2019 г. средната година е забелязала 3,26% от стойността на всеки долар, според Trade Economics.

Инвестирането на пари винаги включва известна степен на риск, без значение колко е малка. Но когато не успеете да инвестирате, не рискуватезагуба; ти го гарантираш.

3. Не губете пари, период

На въпроса за правилата му за инвестиране Уорън Бъфет отлично отговори: „Първото правило за инвестиране не е загуба. И второто правило за инвестиция не забравяйте първото правило. И това са всички правила, които има. "

Този съвет се удвоява при краткосрочните инвестиции. Ако бихте могли да си позволите да изчакате спад на пазара, бихте инвестирали дългосрочно за по-висока възвръщаемост. Фактът, че дори обмисляте краткосрочни инвестиции, предполага, че не можете да си позволите да загубите много, ако има такива, пари за тях.

Най-сигурните краткосрочни инвестиции

И така, кои са някои сравнително безопасни места, където да паркирате парите си, ако имате нужда от тях в рамките на една година, без да губите стойност за инфлацията? Ето девет варианта за краткосрочни инвестиции, във възходящ ред на риска.

1. Спестяване с висока доходност

Спестовните сметки, включително онлайн и автоматизирани спестовни сметки, са застраховани от федералното правителство чрез Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Първите Ви 250 000 долара са гарантирано сигурни.

Много банки не плащат нищо или почти нищо по салда на спестовната сметка, но някои спестовни сметки предлагат годишна процентна доходност (APYs) до 2,5%. Това може да не е много в сравнение с възвръщаемостта на акции или недвижими имоти, но е доста впечатляващо за гарантирана сигурна сметка без риск.

Разгледайте спестовната сметка с висока доходност от CIT Bank като пример; те също предлагат опции за CD акаунт и сметка за създаване на спестявания, която предлага още по-висока лихва, ако предпочитате (повече на компактдисковете наскоро).

2. Сметки на паричния пазар (ВМА)

Сметка на паричния пазар (MMA) е подобна на спестовна сметка с висока доходност, но повечето изискват минимален депозит и ограничават тегленията всеки месец. Тегленията могат да бъдат ограничени въз основа на броя транзакции, конкретна сума в долар или и двете.

Това означава, че те не предлагат перфектната ликвидност на спестовна или разплащателна сметка. Те обаче остават по-гъвкави и течни от CD.

Ако сте студент или скоро завършил, който е нов за инвестиране и внимава за всеки риск, сметките на паричния пазар могат да бъдат безопасен начин да започнете да инвестирате. Повечето сметки на паричния пазар са застраховани от FDIC, а някои дори предлагат удобството на чековете.

За примери на банки, предлагащи сигурни ММА със силна доходност, опитайте CIT Bank, TIAA Bank и Ally Bank.

3. Депозитни сертификати (CD)

Подобно на спестовните сметки и сметките на паричния пазар, повечето CD сметки са застраховани FDIC и следователно са изключително безопасни.

Но за разлика от другите две, банките поставят строги ограничения за предсрочно изтегляне от компактдискове. Когато депозирате пари в CD сметка, вие се съгласявате да ги оставите там за определен период; може да е въпрос на месеци или дори години. Колкото по-дълъг е падежът, толкова по-големи са лихвите.

В края на този падеж банката освобождава вашите средства плюс договорената лихва. Така че, ако знаете, че трябва да паркирате парите си само за шест месеца или една година, можете да изберете дължината на падеж, която най-добре отговаря на вашите нужди, с пълна увереност, че ще получите парите си обратно след падежа.

Разбира се, животът не винаги е предсказуем. Ако възникне спешна ситуация и трябва да извадите парите си рано, очаквайте банката да ви удари с твърди неустойки. С други думи, не поставяйте вашия спешен фонд в компактдиск.

Вижте Открийте Bank, CIT Bank и Salem Five Direct, когато започнете да проучвате опции за компактдискове. Можете също да опитате посреднически CD като алтернатива на банкови компактдискове.

4. Министерство на финансите (ДЦК)

Съкровищните бонове са краткосрочни облигации, продавани от САЩ. Съкровищницата с матуритет варира от няколко дни до една година. Колкото по-дълъг е падежът, толкова по-голям е интересът, също като CD-тата.

Когато купувате ДЦК, ги купувате с отстъпка от номиналната им стойност. Например, ако номиналът на T-Bill, платен при падежа, е 1000 долара, можете да го купите за 975 долара, а след това Министерството на финансите ви плаща 1000 долара за него, когато падежира.

Можете да закупите облигации директно от хазната или на вторичния пазар чрез посредническа сметка като съюзник Инвестирам. Когато първоначално са емитирани, Министерството на финансите обикновено ги продава с увеличение от 1000 долара.

Тъй като те са подкрепени от правителството на САЩ, ДКО са сред най-сигурните инвестиции, които можете да направите. Това каза, че те също са сред най-ниско платените. Но те все още често бият спестовни сметки, сметки на паричния пазар и компактдискове.

5. Защитени ценни книжа срещу инфлация на съкровището (СЪВЕТИ)

Ако основната ви цел е да не губите пари за инфлация, тогава ценните книжа, защитени от инфлацията, защитени от инфлацията са за вас.

Тези облигации на САЩ предлагат по-висока или по-ниска възвръщаемост въз основа на темповете на инфлация, измерени чрез индекса на потребителските цени (CPI). Когато инфлацията се увеличава, TIPS плащат повече, а когато тя намалява, плащат по-малко.

Подобно на другите опции по-горе, СЪВЕТИТЕ не плащат особено добре, но можете поне да защитите парите си от загуби до инфлация. И докато първоначално те продават за пет, 10- или 30-годишни условия, можете да ги купувате и продавате на вторичния пазар по всяко време, което ги прави по-ликвидни от CD.

6. ETFs за краткосрочни облигации

Активно управляваните краткосрочни облигационни фондове са борсово търгувани фондове (ETFs), които инвестират в - предположихте - краткосрочни облигации.

Пазарът на облигации въвежда известна нестабилност във вашите инвестиционни дялове, което добавя риск за краткосрочните инвеститори, които искат да извлекат пари по-малко от година. Но тъй като тези ETF инвестират само в краткосрочни облигации, тази променливост е ограничена.

С течение на ETF тези фондове са склонни да са нискорискови, инвестиции с ниска възвръщаемост, предназначени да бъдат по-безопасни и по-стабилни от типичните облигационни фондове. И тъй като ETF се търгуват чрез брокерска сметка като TD Ameritrade, можете да ги продадете по всяко време, за да ликвидирате и да получите достъп до парите си.

7. Общински облигации

Докато една градска управа е по-склонна към неизпълнение от федералното правителство, по-голямата част от градските управи са добри за парите, които ги отпускате. Рискът е малко по-висок за общинските облигации от държавните облигации, но доходността също е по-висока.

Този по-голям риск идва от колебанията на лихвените проценти, а не от просрочените облигации. Ако лихвените проценти се повишат и трябва да продадете преди облигацията да настъпи падежа, облигацията ви ще струва по-малко на вторичния пазар. Но никой не казва, че трябва да купувате дългосрочни общински облигации. Можете да закупите общински облигации, които са планирани да достигнат падеж в рамките на една година, ако се притеснявате от колебанията в лихвите, влияещи на вашите доходи.

8. Арбитражни фондове

Арбитражен фонд се възползва от малки разлики в цената, независимо дали между акции на компания на две различни фондови борси или между текущата парична цена на акция и нейната стойност на фючърсен договор.

Фондът осъществява покупката и продажбата едновременно, отпадайки риска далеч под този на типичния фондов фонд. Например, да кажем, че компания търгува както на Нюйоркската фондова борса (NYSE), така и на Лондонската фондова борса (LSE). В NYSE акциите му се продават за 30,15 долара за акция, но на LSE той се продава по 30,30 долара за акция. Фондът купува акции по 30,15 долара за брой на едро и едновременно продава същия брой акции по 30,30 долара за брой, като джобни разликата.

Едно уникално предимство на арбитражните фондове е, че те са един от малкото видове фондове, които се представят по-добре, когато пазарите забележат висока колебливост. По-голямата волатилност обикновено означава по-висок риск за инвеститорите в акции, но не и за арбитражните фондове.

По време на периоди с ниска волатилност арбитражните фондове са склонни да инвестират повече в дълг, по-стабилна инвестиция. Ако искате да инвестирате в фондовата борса краткосрочно и имате малка толерантност към риска, арбитражните фондове са чудесен начин да намалите риска във вашия портфейл от акции.

9. Заеми „Peer-to-peer & Crowdfunding“

В уебсайтове за партньорски и краудфандинги предоставяте парите за други кредитополучатели.

За да е ясно, това се случва и когато депозирате пари в банкова сметка. Разликата е, че с банкова сметка парите ви са застраховани от FDIC и вие не получавате никакви или ниски лихви по нея. С помощта на краудфандинг или партньорски заем поемате риска от неизпълнение на кредитополучателя, но печелите много по-висока възвръщаемост, ако плащат според договореното. Кредитното финансиране и партньорските заеми са краткосрочни, обикновено от шест месеца до пет години.

Всяка инвестиционна платформа е различна, затова ги прегледайте старателно преди да инвестирате. За кредитите за равностойни кредити, започнете с проучване Prosper и LendingClub. Ако се интересувате от заемане на недвижими имоти, опитайте уебсайта за краудфандинг Groundfloor, където можете да отпускате краткосрочни заеми, обезпечени с недвижими имоти, като плащате между 5% и 25% възвръщаемост. Можете също така да инвестирате в други бизнеси чрез Достойни облигации. Те предлагат 5% възвръщаемост на всички инвестиции.

Бонус идея: Инвестирайте чрез вашата рота ИРА

Друга възможност да се обмисли е инвестирането на пари в Roth IRA. С Roth IRA можете да изтеглите своите вноски без неустойка. Можете дори да извадите някои приходи от образование или да си купите първия дом.

Например, можете да внесете пари в своя Roth IRA и след това да го инвестирате в арбитражен фонд или ETF за краткосрочни облигации. Тя ще спечели малко пари за вас през следващите шест месеца или година, а след това, когато имате нужда от пари, можете да продавате и изтегляте първоначалните си вноски обратно. Вашите приходи ще останат в Roth IRA и ще продължат да растат без данъци при пенсионирането си.

Заключителна дума

Когато инвестирате пари за кратко време, следете внимателно рисковата си толерантност. Финансовите нужди на всеки и толерантността към риска са уникални.

Имайте предвид, че „краткосрочният“ по своята същност не означава „ниска възвръщаемост“ или дори „нисък риск“. Последното нещо, което искате да направите, е да залагате парите за гаранционния депозит на вашия наемател, обучението на вашата дъщеря в колежа или всяка друга сметка с настъпващ срок за доставка. Стремете се към най-добрата възвръщаемост, която можете да получите, без да поставяте незабавно необходимите средства в опасност.

Какъв е вашият опит с краткосрочните инвестиции? Къде искате да паркирате парите си за година или по-малко?