Двете истински причини за проблемите ви с дълга и как да ги оправите

По същия начин, когато се справяме с проблеми, свързани с парите, първопричината е по-важна от симптомите на финансовата дисфункция. Най-големият проблем с първопричината обаче е, че докато може звук просто и основно, адресирането му може да бъде много трудно.

Ако искате да върнете нещата в положителна посока отново, помислете за тези две основни причини, поради които имате дълг, и следните предложения, които ще ви помогнат да се изкопаете от неприятности.

Няма достатъчно доходи

Знам, знам ... не изглежда ли блогърите на лични финанси постоянно да проповядват, че трябва да харчите по-малко? Е, намаляването на разходите не винаги е лек. Често причината за преодоляване на дълга е ниският паричен поток - просто не се печелят достатъчно пари. Ако имате опасност от неизпълнение на заем или не можете да сложите храна на масата, вие и вашето семейство може да увеличавате дълга всеки месец, само за да задоволите основните нужди: дом, храна, газ и минимални плащания с кредитни карти.

Вашето решение, колкото и предизвикателно да звучи, е да увеличите доходите. Прочетете тези стратегии за успех и няколко предупреждения, за да внимавате и вие.

1. Поискайте повишение
Много пъти най-доброто решение е най-простото решение. Ако търсите повече пари, първото място, което трябва да търсите, е текущата ви работа. Ако приемем, че работите усилено за компания в разрастваща се индустрия, събудете се, за да говорите със своя ръководител и поискайте повишение. Може да не мислите, че имате голям шанс да получите одобрение, но ако сте сериозно за увеличаване на вашите парични потоци, не можете да си позволите да оставите нито един камък необработен.

Докато представяте добър случай за получаване на рейз, може да чуете някои изненадващо добри новини. Това е особено вярно, ако сте ценен член на екипа и шефът ви е нервен, че може да търсите по-зелени пасища. Повечето компании предпочитат да увеличат добрата заплата на настоящия служител, отколкото да започнат търсенето на нов наем (което може да бъде много скъпо и отнема много време). А за вас дори малко увеличение на заплатата ви може бързо да облекчи много бюджетен натиск.

Ако обаче признаете, че не работите здраво в работата си, препоръчвам да държите устата си затворена. Ще ви трябват няколко различни стратегии, за да спечелите повече пари, които ще влезем в следващия.

2. Потърсете възможности за извънреден труд
Мисълта да работите извън традиционната 40-часова работна седмица може да ви ужаси или вече можете да осъзнаете, че това е факт от живота. Не забравяйте, че работата в извънреден труд на сегашната ви работа обикновено е много по-доходоносна от получаването на втора работа в друга компания. Ще спечелите повече пари и ще повишите репутацията си.

Ако имате дълг, не можете да си позволите да пропуснете възможностите за заплащане за извънреден труд. Бъдете първите, които доброволно са дошли рано, остават до късно или работят през почивните дни. Ако все още не сте поискали повишение, поемането на допълнителна работа ще подкрепи вашия случай, когато го направите. И веднъж ти имам получих повишението, извънредният труд ще се изплати още повече.

Някои компании дори имат по-малко известни начини за изкарване на допълнителни пари. Те ще платят служителят да пристигне по-рано, за да се уверят, че топлината и светлините са включени, да останат до късно и да се затварят или да ловят сняг през зимните сутрини.

3. Получете работа на непълно работно време
Тази опция може да се окаже трудна за възприемане, ако сте „работили за уикенда“, но ако потъвате все по-дълбоко и задълбочено, нямате търпение да спечелите лотарията. Трябва да вземете мерки.

Най-добрите варианти за работа на непълно работно време са тези, които са близо до дома. Поддържайте ниските разходи, като търсите работа, до която можете да ходите, или поне да стигнете, без да използвате много газ или да харчите за обществен транспорт. Можете дори да опитате и да карате колелото си до работа. Ако имате късмет, ще откриете, че намирането на работа на непълно работно време има някои предимства като отстъпки от служители и може би дори безплатна храна на място.

Допълнителна полза от втората работа е, че може да се натъкнете на друга потенциално по-доходоносна и по-приятна кариера. Ако сте компетентни и трудолюбиви и просто работите в ресторанта за бързо хранене или бензиностанцията срещу допълнителни пари, можете бързо да се озовете с предложение за ръководна позиция и шанс да покажете по-напредналите си умения за работа.

4. Правете пари с хобито си
Какво обичаш да правиш със свободното си време? Има ли начин да използвате хобито си, за да развиете поток от приходи? Хиляди хора са измислили начини да се възползват от своите хобита. Ако сте художник или майстор, например, пазар като Etsy може да ви помогне да намерите повече приходи. Ако ходите на походи, лов или риболов, може да успеете да спечелите малко допълнителни пари като водач. Стотици хобита имат потенциал за приходи: градинарство, обработка на дърва, боядисване, шиене, ремонт на автомобили - списъкът продължава и продължава.

5. Получете още обучение
Може да се наложи да получите допълнително обучение или да научите ново умение. Понякога наричам себе си „жак на всички професии, майстор на никой“, което едновременно наранява и ми помага в различни моменти от кариерата ми. Въпреки това, повечето компании изглежда днес търсят експерти и специалисти. По-добре бих се съсредоточил върху това да стана „майстор“ или експерт в една област.

Не е задължително да се връщате на училище и да инвестирате в програма на пълен работен ден и друга степен с пари, които нямате. Вместо това вземете няколко нощни или уикенд класове, за да поддържате разходите ниски. Например, да станете експерт в една или две програми в пакета на Microsoft Office няма да струва много, но може да ви направи много по-привлекателен служител. Една малка инвестиция може да ви помогне да получите толкова голям рейз и да ви направи по-търгуеми на пазара на труда.

6. Не прекалявайте
Не приемайте ненужни курсови работи или - още по-лошо - приемете работа на непълно работно време, която ви струва повече, отколкото правите. Веднъж познавах някой, който пое работа на непълно работно време като офицер по охрана на окръжния парк, вероятно защото искаше да се вози наоколо в камион. В крайна сметка научих, че печели около 7 долара на час, но е похарчил повече от 500 долара за необходимото си оборудване и униформа и трябваше да шофира 20 минути от къщата си, за да стигне до работа. Добавете в разходите за хранене и вероятно са минали повече от шест месеца, преди той наистина да изкара допълнителни пари на тази работа.

Ако вашата възможност за непълно работно време ви принуждава да закупите второ превозно средство, изисква закупуване на нови дрехи или ще ви отвлече вниманието от приоритетите на вашата работа на пълен работен ден, ще нанесете повече вреда, отколкото полза. Избягвайте тези капани, като търсите друга работа на непълно работно време.

Няма достатъчно дисциплина

Недостигът на доходи може да бъде истинската причина за дълга в някои случаи, но все още съм личен финансов блогър, така че не мога да пренебрегна факта, че дългът е по-вероятно причинен от прекалено големи разходи. Невероятно изкушаващо и сравнително лесно е за всички нас да искаме да живеем извън нашите средства, независимо от нивото на доходите. Веднъж посъветвах двойка, която е изправена пред фалит, въпреки факта, че общият им годишен доход надхвърля 250 000 долара! Ако отговорът винаги беше повече пари, нямаше да чуем истории за печеливши от лотарията, чийто живот се влошава, като спечели огромно количество пари. Има голяма разлика между доходите срещу богатството.

Как липсата на самоконтрол ни задължава? Проявява се по няколко начина. Бъдете нащрек от следните:

1. Недоволство
Ако вече имате предмет, от който се нуждаете, но намерите нов модел или актуализирана версия, може да ви е трудно да устоите на желанието да похарчите. Опитайте се да си спомните „угризението на купувача“, което сте изпитали последния път, когато сте направили покупка въз основа на недоволство. Помислете за всички неща, които сте купили през годините, които в момента седят в гаража или събират прах в мазето. Запитайте се: Тази покупка наистина отговаря на нужда от живота ви или търсите щастие чрез пазаруване? Ако става дума за последното, сложете парите си.

2. алчност
Вярвате или не, завистта е много различна от недоволството. Докато недоволството произтича от недоволството от собствените ви притежания, алчността се фокусира върху притежанията на друг човек. Концепцията „да се съобразяваш с Джонезите“ кара хората да дължат твърде често.

Толкова много ненужни покупки започнаха като зародиш на идея, след като видяхте уредите на вашия съсед, снимки от ваканцията на вашия приятел или новия задния двор на сестра ви. След това този зародиш се превръща във финансова мания, която ви консумира, докато този SUV не седи на вашата алея - въпреки че живеете само на две мили от работа.

3. Дисбаланс
Имате нужда от здравословна гледна точка на разликата между нуждите и желанията. Правиш ли трябва да изляза да хапнем тази вечер? Ти наистина ли трябва Wii или Evo? Правиш ли трябва къща или апартамент с две бани, или можете да се справите с една? Лесно е да декларирате, че никога не харчите за „иска“, но ако вашето определение за „нужда“ е твърде слабо, вие не се съкращавате достатъчно.

Има определени покупки, които трябва да направим, за да живеем живота си. Други артикули, макар че може да сме свикнали с тях, са лукс по избор. Добре е да се отдадете, но само когато имате бюджетен излишък. Не си изкопавайте дупката, като купувате „искам“ на кредит. Изчакайте, докато имате допълнителни пари, и се наградете с малки разхищения за успешното бюджетиране.

4. Мързел
Звучи грубо, но финансовият мързел може да изиграе огромна роля във вашия дебат по дълга. Финансовият мързел се проявява по много начини: закъснелите наказания и банковите такси за овърдрафт са най-често срещаните. Имам приятели, които редовно пишат чекове и използват своята дебитна карта за покупки, които струват повече от сумата в тяхната банкова сметка. Според мен няма по-лоши, по-избягващи разходи.

Понякога мързелът води до избягване на дължимата грижа при извършване на голяма покупка. Сигурни ли сте, че получавате най-добрата цена и стойност за вашия долар? Използвате ли купони и отстъпки за по-малки артикули? Търсите ли продажби или просто купувате това, което искате, когато го искате?

Финансовият мързел също допринася за дълга, когато не познавате данъчните си закони. Знаете ли, че част от разходите за домашния ви офис може да се приспадне? Това обучение и разходи в колежа могат да намалят вашата данъчна сметка? Разходите за преместване на работа подлежат на облагане с данък? Финансовият мързел може да бъде много, много скъп.

Заключителна дума

Има трета причина, поради която може да имате дълг - тази, която няма нищо общо с вашата заплата или самоконтрол. Може би сте се сблъскали с разрушително житейско събитие или се справяте с медицински сметки или с трагедия извън вашия контрол. Тези ситуации правят по-трудни корекциите и бързо се измъкват от дългове. Трябва обаче да продължите да се борите, да продължите напред и да продължите да използвате всички различни решения, за да си помогнете да завладеете дълга.

Позволете ми да ви насърча да потърсите помощ от вашите приятели, роднини и религиозна общност - те са на разположение, за да ви подкрепят. Използвайте всеки актив на ваше разположение и ще получите положителни резултати.

Много хора са в дългове - всъщност цялата ни държава е в дългове. Нашата култура е свикнала с толкова дълг, че много от нас правят грешката, смятайки, че това е нормална част от живота. Ако това сте вие, намирането на първопричината е първата стъпка към финансовата свобода.