18 най-добри спестовни сметки с висока доходност - лихвени проценти през 2020 г.

Не всички спестовни сметки са създадени равни. Онези, свързани с традиционните, национално известни банки като Wells Fargo и Bank of America, обикновено имат свръх ниски доходи, които бледнеят в сравнение с преобладаващия инфлационен процент.

Например спестовните сметки на Wells Fargo и Bank of America дават по-малко от 0,10% APY, независимо какво се случва с преобладаващите проценти. И двете банки начисляват месечни такси за обслужване от 5, 10 долара или дори по-високи, ако не поддържате минимален баланс или планирате редовни преводи от свързана чекова сметка.

Няма как да се заобиколи: Тези добиви смърдят. Дори преобладаващите лихвени проценти непрекъснато да се повишават в други области на икономиката, доходността на депозитните сметки на големите банки почти не е настъпила след световната финансова криза в края на 2000 г..

Добрата новина е, че можете да се справите по-добре - вероятно много по-добре.

За да привлекат нови клиенти и средства, много онлайн банки и общински банки предлагат спестовни сметки с висока доходност с по-добри лихви, условия и стимули. По-голямата част от тях са достъпни навсякъде в САЩ, дори ако нямат физическо местоположение близо до вас. Всички идват със застраховка FDIC, защитавайки вашите депозити до 250 000 долара (а понякога и повече) на сметка.

Има обаче уловка. По закон тегленията на спестовни сметки са ограничени до шест на месец, така че трябва да планирате предварително, ако очаквате да използвате честотата на спестяванията си. Тегленията над този месечен лимит подлежат на обемни такси - 10 долара за теглене са обичайни - или отхвърлени. Поради тази причина спестовните сметки обикновено не са подходящи за ежедневна употреба. За щастие, някои от банките, изброени по-долу, също предлагат водещи в отрасъла безплатни чекови сметки.

Най-добри спестовни сметки с висока доходност

С това предимство, нека се потопим в най-добрите спестовни сметки с висока доходност на пазара днес.

1. UFB Direct

UFB Direct има най-доходната спестовна сметка на всяка банка от този списък, въпреки че това може да се промени във всеки момент, разбира се. Има само една уловка: Трябва да поддържате баланс от поне 10 000 долара, за да печелите рекламираните от UFB Direct 2,00% APY.

От светлата страна, няма да срещнете минимални изисквания за депозит или салдо и почти никакви такси и ще получите безплатна банкомат за своите проблеми. Продуктът Premium Money Market, който има отлична доходност при салда над 25 000 долара и се гордее с привилегии за чекиране, е хубаво допълнение.

добив: 2.00% APY при салда над 10 000 $.
Минимални изисквания за депозит и салдо: 100 долара, необходими за откриване на акаунт. Няма текущо изискване за минимален баланс.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Насладете се на безплатен мобилен чек депозит и безплатни преводи между директни депозитни сметки.
Такси: UFB Direct практически няма такси. Проверете разкритията на акаунта си за допълнителни подробности.

Вижте нашия преглед на UFB Direct за повече информация.

Запиши се сега

2. CIBC

Най- Онлайн спестовен акаунт на CIBC Agility ™ има много силна доходност: 1,85% APY за всички остатъци, без текущи минимални изисквания за салдо (въпреки че има минимален начален депозит от $ 1000).

Още по-добре: Чрез 16 март 2020 г. новите клиенти печелят 200 долара бонус в брой с откриващ депозит от 25 000 долара или 400 долара с първоначален депозит от 50 000 долара. За да спечелите някой от бонусите, направете квалифициращ депозит в рамките на 15 дни от откриването на акаунта си, регистрирайте се за онлайн eStatements в рамките на 15 дни след откриването на акаунта си и поддържайте квалифицирания депозит за най-малко 120 дни.

добив: 1,85% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: 1000 долара, необходими за откриване на акаунт. Няма текущо изискване за минимален баланс.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Насладете се на опция за съвместна сметка, идеална за съпрузи или домашни партньори, които са обединили финанси.
Такси: Проверете разкритията на акаунта на CIBC за пълен списък на възможните такси.

3. По-добро

подобрение е по-известна като платформа за инвестиране, управлявана от технологии. Той беше сред първите робот-съветници на пазара и остава престижно за инвеститорите, които не искат да плащат повече за изпълнение от строго необходимото.

Съвсем наскоро Betterment се включи в банковата игра, а сметката на Everyday Cash Reserve е doozy, като отстъпва до 1,83%.

Всекидневният кеш резерв практически няма такси, няма минимуми и няма ограничения за броя тегления, които можете да правите всеки месец. След като победи мениджърите на богатство с пълен набор от услуги в собствената си игра, Betterment изглежда готов да достави на традиционните банки същата съдба.

добив: До 1,83% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: $ 10 за отваряне и няма минимален баланс след това.
Опции за пенсионно облагане: Инвестиционната група на Betterment предлага традиционни и Roth IRAs, SEP IRAs и IRO за преобразуване на Roth.
Други награди и стимули: Като технологично управлявана фирма за управление на богатството, Betterment предлага множество бонуси за настоящите и бъдещите инвеститори, включително еднократни пакети за съвет, които ви свързват със сертифицирани финансови планиращи компании. И неограничената печалба за теглене на спестявания си заслужава да се повтори; това е доста рядко. Друг бонус е FDIC застраховка до 1 милион долара по салда на всеки ден в брой, депозирани в банки-партньори на Betterment.
Такси: На практика няма. Вижте банковите условия на Betterment за подробности.

Запиши се сега

4. CIT Bank

CIT Bank се съсредоточава върху депозитните сметки с висока доходност, включително нейната отлична сметка на строител на спестявания. Притежателите на акаунти на New Savings Builder могат да се класират за еднократен паричен бонус, когато отворят сметка, да я финансират в рамките на 15 календарни дни и да изпълнят едно от двете изисквания за баланс най-малко 90 дни след това:

Минимален баланс от 25 000 долара за бонус от 100 долара.
Минимален баланс от 50 000 долара за бонус от 200 долара.

Спестовен строител е страхотен, но дългосрочните CD-та и паричните пазари на CIT имат още по-добри добиви, така че няма да искате да влагате всичките си средства в една кошница.

добив: 1.80% APY за всички остатъци с минимално салдо от $ 25 000 или $ 100 повтарящ се месечен депозит.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Минималният депозит за откриване е 100 долара.
Опции за пенсионно облагане: Няма (опции за IRA за парични пазари и CD сметки).
Други награди и стимули: Можете да създадете CIT Банкова спестовна сметка като данъчна защитена сметка за непълнолетни и да упражнявате контрол върху нея, докато детето навърши 21 години.
Такси: CIT Bank не начислява свръх такса за транзакция за своята спестовна сметка. Вместо това, той просто отрича всякакви опити за изтегляне извън ограничението от шест на месец. В сметка на паричния пазар обаче има такса за свръх транзакция.

Вижте нашия преглед на CIT Bank за повече информация.

Запиши се сега

5. Национална банка American Express (Лични спестявания на American Express)

Лични спестявания на American Express® е ниска ключова, застрахована от FDIC онлайн спестовна каса от хората, които са ви донесли Platinum Card от American Express и други отлични премиум кредитни карти. Въпреки че определено не е всекидневна банка, American Express спестявания е чудесно място да паркирате парите си от няколко месеца до няколко години. А с разпознаването на име A-plus можете да бъдете сигурни, че средствата ви са в добри ръце.

добив: 1.70% APY за салда от $ 1 или повече към 3 февруари 2020 г..
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Лесно е да настроите и управлявате повтарящи се преводи от свързан външен акаунт. Ако сте наред с обвързването на средствата си за поне шест месеца, вижте компактдисковете за лични спестявания на American Express, чиито условия варират от шест до 60 месеца.
Такси: Нито един.

Вижте нашия преглед за лични спестявания American Express за повече подробности.

Запиши се сега

6. Капитал една банка

Дъщерно дружество на Capital One Financial, Capital One Bank (известна още като Capital One 360) предлага спестовна сметка с висока доходност (360 Спестовни спестявания) без минимален депозит. С наличните проверки на сметки и компактдискове лесно може да бъде едно гише за вашите банкови нужди.

добив: 1.70% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Няма минимален депозит и минимално салдо след това.
Опции за пенсионно облагане: Можете да отворите спестовна сметка Capital One 360 като традиционна, Roth или SEP IRA. Въпреки това, добивите може да са по-ниски при тези опции с облагане с данъци.
Други награди и стимули: Можете да настроите автоматичен план за спестявания, за да правите седмични или месечни депозити в спестовна сметка във всяка сума. Приложението CheckMate ви позволява да правите мобилни чекови депозити по всяко време и навсякъде. Също така печелите 50 долара за откриване на нова чекова сметка, която автоматично се свързва с вашата спестовна сметка.
Такси: Има надвишена такса за транзакции за тегления над шестмесечния лимит.

Вижте нашия преглед на Capital One Bank за повече подробности.

7. Спестовна кредитна карма

Може да познавате Credit Karma като водещ доставчик на безплатни кредитни оценки и отчети (и препоръки за финансови продукти въз основа на тези резултати и отчети).

Напоследък Credit Karma се разклони, като добави нискотарифна онлайн данъчна подготовка към микса. Последната му иновация е Спестовна кредитна карма, напълно безплатен продукт с една от най-добрите добиви в бизнеса. Без такси, без минимални изисквания за откриване на депозит или салдо и без минимален баланс за печелене на APY, е трудно да се спори с предпоставката за спестовна кредитна карта - дори ако няма банка с пълна услуга, която да я резервира..

добив: До 1,80% APY за всички остатъци. Не забравяйте да потвърдите този процент, преди да отворите сметка, тъй като Credit Karma Savings коригира доходността по-често от другите банки.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Няма минимално начално салдо, нито минимално салдо, за да спечелите APY.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Credit Karma има безплатна онлайн услуга за предварителен данък и множество функции с добавена стойност, включително безплатни кредитни оценки и отчети.
Такси: Спестяване на кредитна карма без такси, период.

Запиши се сега

8. My Savings Direct

Разделение на Емигрантската банка, My Savings Direct е безскрупулна онлайн банка, която рекламира най-високата доходност във всяка американска спестовна сметка, която не изисква минимален депозит или салдо. Предлага също и компактдискове с промоционални цени до 1,90% APY. Но без проверка на сметките, My Savings Direct не е ежедневна банка.

добив: 1.90% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Можете да настроите автоматични депозити на всяка сума и честота.
Такси: My Savings Direct не начислява излишни такси за транзакции. Той просто отрича опитите за изтегляне над шестмесечния лимит.

Запиши се сега

9. Salem Five Direct

Масачузетс базирани Salem Five Direct предлага спестовна сметка с водеща на пазара доходност. Освен спестяванията, неговите продукти на eOne CD предлагат сочни добиви, особено при продукти с по-дългосрочна употреба.

Междувременно eOne Checking (0,25% APY) поддържа ежедневното банкиране и предлага доходност далеч над това, което можете да очаквате от чекови сметки на основните банки. Плюс това, целият ви депозит е застрахован до ограниченията на размера на сметката на Salem Five Direct, с любезното съдействие на допълнителната застраховка на ДФС. DIF е частна програма за осигуряване на депозити, финансирана от банки, която се прилага за всички банки, базирани в Масачузетс.

добив: 1.91% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: $ 100 за отваряне, но няма минимален баланс след това.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Всички спестовни сметки на Salem Five Direct идват с DIF застраховка за салда над застрахователния лимит на FDIC от $ 250 000.
Такси: Има свръх такса за транзакции за транзакции над шестмесечния лимит.

Вижте нашия преглед на Salem Five Direct за повече информация.

Запиши се сега

10. Синхронна банка

Синхронна банка предлага добри добиви на спестовна сметка, но без чекова сметка, това не е най-добрият избор за ежедневните ви финанси. Други опции за спестявания включват множество компактдискове с над средните добиви и гъвкава сметка на паричния пазар с много добри добиви.

добив: 1.80% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Няма в спестовната сметка (само на паричните пазари и компактдискове, налични като Roth и традиционните IRA).
Други награди и стимули: Програмата Synchrony Bank Perks ви възнаграждава въз основа на размера на салдото в сметката ви, колко време сте били с банката или и двете. Например, с баланс от 10 000 долара или повече и една година или повече в банката, вие печелите сребърен статус и получавате право на отстъпки при участващ бюджет (Best Western) и луксозни (Omni) хотели. Ползите се увеличават на всеки следващ ред, като кулминацията е в заветния статут на Diamond, който изисква баланс на стойност 250 000 долара или пет или повече години с банката.
Такси: Няма свръх такса за транзакция, но Synchrony Bank си запазва правото да закрие акаунта ви, ако обичайно извършвате излишни тегления..

Запиши се сега

11. Софи пари

По-известен като иновативен заемодател, предлагащ рефинансиране на студентски заем, лични заеми, жилищни заеми и други, също така се случва SoFi в играта за банкиране и инвестиране. На практика без такси и неограничени възстановявания на такси за банкомат, това е Софи пари продуктът за управление на пари е достойна добавка за пестеливи потребители, които печелят достъп до пари в брой. Макар и да не е съвсем на върха на купчината, доходността й остава конкурентоспособна и вложителите с по-нисък баланс, които често теглят пари в банкомата, могат да излязат напред.

добив: 1.60% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Балансите на SoFi Money са застраховани от FDIC до 1,5 милиона долара. Трансферите „Peer-to-peer“ (P2P) винаги са безплатни. Разрешени са съвместни сметки. Членовете на SoFi получават ексклузивни бонуси, включително отстъпки за други продукти на SoFi, кариерни услуги, персонализирано финансово планиране и ексклузивни оферти от партньори от SoFi.
Такси: На практика няма. Вижте разкриването на акаунта на SoFi Money за повече подробности.

Запиши се сега

12. FNBO Direct

FNBO Direct е онлайн-банка, собственост на Първа национална банка в Небраска, която има физически места в централната част на САЩ. Спестовната й сметка има примамлива доходност и можете да я сдвоите с чекови сметки, множество компактдискове и изключителна кредитна карта с награди.

добив: 1,75% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Минимален депозит в $ 1 без минимално салдо след това.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: FNBO Direct поддържа множество приложения за мобилни разплащания - вижте уебсайта му за пълен списък - плюс приложение за трансфер P2P, наречено Popmoney, което улеснява безплатните преводи на средства между FNBO и не-FNBO акаунти. Можете също така да настроите автоматичен план за спестявания за седмични или месечни депозити във всяка сума.
Такси: Има такса за всяко теглене извън ограничението от шест на месец.

Вижте нашия преглед на FNBO Direct за повече информация.

Запиши се сега

13. Bank5 Connect

Bank5 Connect предлага спестовна сметка с фантастична доходност. Ако търсите други възможности за спестявания, разгледайте краткосрочните му компактдискове (които също имат над средните добиви) и инвестиционен компактдиск, който ви позволява да правите толкова депозити, колкото искате по време на 24-месечния му срок.

С лихвоносен чек-акаунт можете да се справите и с ежедневното си банкиране тук. И като всички депозитни институции, наети с Масачузетс, Bank5 Connect предлага допълнителна застраховка DIF за всички остатъци над лимита на FDIC от $ 250 000.

добив: 1,85% APY за всички остатъци над 100 USD.
Минимални изисквания за депозит и салдо: $ 10 за отваряне и $ 10 минимално салдо, но $ 100 минимално салдо за печелене на лихва.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: В допълнение към FDIC застраховка до $ 250 000, всички спестовни сметки на Bank5 Connect се предлагат с DIF застраховка за салда над тази сума.
Такси: Има надвишена такса за транзакции за тегления над шестмесечния лимит.

Вижте нашия преглед Bank5 Connect за повече информация.

Запиши се сега

14. Ally Bank

Издънка от GMAC, застроен автокредитор Ally Bank е една от първите онлайн банки. Най-известен е със своята спестовна сметка с висока доходност без минимални депозити. Но също така има отлична разплащателна сметка, сметка на паричния пазар и множество опции за CD с над средните добиви.

Компактдискът No Penalty на GMAC, който се отказва от санкции за предсрочно изтегляне, е чудесен за вложителите, които не са сигурни дали ще се нуждаят от средствата си преди падежа. Друго голямо предимство е обслужването на клиенти 24/7.

добив: 1.60% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Можете да структурирате спестовна сметка на Ally Bank като традиционна, Roth или SEP IRA. Можете също така да създадете доверие чрез спестовна сметка на Ally Bank.
Други награди и стимули: Ally предлага по всяко време и навсякъде мобилни чекови депозити и безплатни трансфери от човек на човек чрез Zelle, сигурна услуга, която ви позволява да изпращате и искате пари, използвайки номера на мобилния телефон на другата страна. Можете да извършвате трансфери на Zelle с всеки, не само от клиентите на Ally Bank, но тази услуга подлежи на стандартния лимит от шест тегления на месец.
Такси: Има такса за всяка транзакция извън ограничението от шест на месец. Можете също така да се включите в защита срещу овърдрафт по спестовни сметки (много банки предлагат това само по разплащателни сметки), подлежащи на променливи такси, които могат да се променят по собствена преценка на Ally.

Вижте нашия преглед на Ally Bank за повече информация.

Запиши се сега

15. Открийте банка

Открийте Финансови услуги е най-известна със своите кредитни карти, но компанията има и само онлайн Открийте банка което предлага отлична доходност по спестовните сметки. Освен това се гордее с компактдискове и сметки на паричния пазар с висока доходност (до 2.20% APY на компактдискове), плюс денонощно обслужване на клиенти и 60 000 мрежа мрежа от безплатни банкомати. И има един от по-добрите безплатни чекови сметки в бизнеса, допълнен с 1% връщане на пари в брой при покупка на дебитна карта до 3000 долара на месец.

добив: 1.70% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Няма (само CD-та, налични като Roth или традиционни IRA).
Други награди и стимули: Можете да извършвате мобилни чекови депозити по всяко време и навсякъде. Обслужването на клиенти се предлага на телефон 24/7. Discover разполага с множество популярни кредитни карти за обратно връщане на пари, включително открийте картата за връщане на пари в брой и Открийте го за кредитна карта Chrome, но важат стандартните изисквания за подписване. Това, че имате депозитна сметка в Discover Bank, не означава, че ще бъдете одобрени за кредитна карта.
Такси: Има надвишена такса за транзакции за тегления над шестмесечния лимит.

Вижте нашия преглед на Discover Bank за повече подробности.

Запиши се сега

16. Банка Sallie Mae

Банката на Sallie Mae често е засенчена от предложенията за студентски заем на Sallie Mae. Но атрактивната му спестовна сметка с висока доходност също дава основание за внимание. Салли Мей Банк също плаща конкурентни лихвени проценти по сметката си на паричния пазар и на множество компактдискове, а доходността от гъвкавия си продукт SmartyPig превъзхожда високата си спестовна доходност.

добив: 1.70% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Сметката на Sallie Mae в SmartyPig ви позволява да задавате цели за спестяване и да проследявате напредъка си към всяка, в съответствие с определените от вас темп и срокове. Сметката дава 1.80% APY на всички остатъци и се предлага с бонус от 10 000 на човек за реферал.
Такси: Превишена такса за транзакции за всички тегления над шестмесечния лимит.

Запиши се сега

17. iGOBanking

iGObanking е онлайн-банка само с големи доходи на спестовна сметка и минимален откриващ депозит. Можете също така да отворите разплащателна сметка с ниска, но незначителна доходност, което превръща iGOBanking в жизнеспособна опция за управление на ежедневните ви финанси. За вложителите с високи долари паричният пазар предлага най-добрата стойност от всички: 1.90% APY при салда над 25 000 $.

добив: 1.80% APY за всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: Нито един.
Опции за пенсионно облагане: Няма (традиционните и Roth IRA са налични за компактдискове, но не и за спестовни сметки).
Други награди и стимули: Можете да получите незадължителна безплатна дебитна карта, когато отворите акаунта си, което ви дава право на безплатни тегления на всеки от банкоматите с 35 000 плюс в мрежата Allpoint.
Такси: Такси могат да се наложат, когато закриете акаунта си в рамките на 180 дни след откриването му или извършвате транзакции, надвишаващи лимита за теглене от шест месеца.

Вижте нашия преглед iGObanking за повече информация.

Запиши се сега

18. TIAA Bank

TIAA направи името си, продавайки застраховки на държавни и нестопански служители. Но нейната онлайн-банка - наследник на базираната във Флорида TIAA Bank, популярен доставчик с високодоходно родословие - е достъпна за всеки, който живее в САЩ. Основната му спестовна сметка осигурява обслужваща доходност без прикачени низове. Неговите високодоходни CD, чекове и сметки на паричния пазар предлагат още по-добри сделки.

Добив: 1,10% APY на всички остатъци.
Минимални изисквания за депозит и салдо: $ 25 за отваряне; няма минимален баланс след това.
Опции за пенсионно облагане: Нито един.
Други награди и стимули: Можете да правите мобилни чекови депозити по всяко време и навсякъде с патентованото приложение за мобилно банкиране. Можете също така да спечелите до $ 100 за започване на директен депозит с нова или съществуваща разплащателна сметка TIAA Direct, така че може да си струва да я настроите, ако планирате да откриете спестовна сметка тук.
Такси: Има такса за тегления над ограничението от шест на месец. Ако превишите този лимит повече от три пъти за променящ се 12-месечен период, TIAA автоматично закрива вашата спестовна сметка и вместо това създава лихвоносна разплащателна сметка.

Вижте нашия преглед на банката TIAA за повече подробности.

Запиши се сега

Заключителна дума

Спестовната сметка с висока доходност е сравнително безопасно място, за да задържите трудно спечелените спестявания и да се насладите на конкурентна доходност междувременно. Въпреки това, той не може да отговори на всички ваши финансови нужди. Със значителни санкции за превишаване на законовия лимит от шест тегления на период на извлечения, повечето спестовни сметки в този списък ограничават достъпа при поискване до вашите средства.

Ако търсите сметка, която може да се справя с ежедневните ви финанси, много онлайн банки администрират безплатни чекови сметки, които плащат лихва. Така че, ако подозирате, че можете да се справите по-добре от сегашната си банка, вероятно сте прав. Може би е време да пазарувате наоколо.

Имате ли предпочитана спестовна сметка с висока доходност? Какво харесваш в него?