Кои сметки да се изплащат първо, когато парите са тесни

Преди няколко години се преместих в Ню Орлиънс и ходът сякаш предизвика поредица от злополучни събития. През първата седмица издух гума. Получих два билета за движение. Тогава изпуснах мобилния си телефон от балкон, като го изпратих на електроника небето. След преместването ми останаха много малко пари, но имах достатъчно спестявания, за да накарам колата да работи отново и да заменя мобилния телефон.

През втората седмица в новия си дом загубих работата си и изведнъж попаднах на ново място без доходи и много малко спестявания. Следващите няколко седмици плащах каквото можех, когато можех, живеейки в постоянно състояние на безпокойство. Нямах реален план. Винаги съм спестявал достатъчно, за да се покрия, ако нещо се случи, но не съм мислил какво да правя всичко се случи едновременно.

В крайна сметка отново ме хванаха, но този неочакван отбив във финансовата мизерия ме научи на ценен урок. Един ден парите може да не са там и ще трябва да работите с това, което имате. Всичко е в това да знаете как да дадете приоритет. Когато не можеш да платиш за всичко, трябва да плащаш за неща по важност.

Как да приоритизирате разходите си

1. Хранителни стоки

Може да изглежда, че това се разбира, но когато се опитвате да работите със строг бюджет, лесно можете да подценявате колко пари ви трябват за храна и в крайна сметка сте гладни. Винаги първо заделяйте пари за хранителни стоки. А това означава само основите. Може да се наложи да направите без бързо хранене и луксозни предмети за известно време, но трябва да заделяте достатъчно, за да купувате здравословни храни за себе си и семейството си. За да запишете в тази област, погледнете как да екстремен купон.

2. Домашни потребности
Имате нужда от тоалетна хартия, паста за зъби, сапун, перилен препарат и десетките други неща, необходими за поддържане на домакинството. Докато дезодорантът вероятно не оглавява списъка ви с приоритети в момента, трябва да продължите да купувате домакински стоки. Можете да намалите разходите, като елиминирате всичко, от което не се нуждаете абсолютно (напр. Нова бутилка гел за коса), пазарувате стоки с отстъпка и замествате неща само когато те са изчерпани.

3. Плащане под наем или ипотека
В някои щати наемодателите могат да изгонят наемател, ако закъснявате дори един ден. Повечето хазяи няма да направят това, но не поемат риска. Ако сте собственик на дома си, може да имате малко повече свобода на плащане с банката, за да плащате ипотеката си всеки месец, но и в този случай не трябва да поемате риск. Това е вашият дом и не можете да си позволите да го загубите.

4. Основни комунални услуги
Животът без електричество, газ или вода може да бъде опасен. Изключително високите и ниските температури причиняват здравословни проблеми и ако имате деца или възрастни членове на семейството у дома, те са с още по-голям риск да се разболеят при екстремни температури. Много комунални компании ви позволяват да забавите плащането с един месец, ако е необходимо, но се уверете, че имате достатъчно, за да участвате в план за плащане. Ако захранването ви се прекъсне, ще трябва да платите още повече, за да го възстановите.

5. Издръжка на детето
Продължаването на плащанията за издръжка на деца е изключително важно. Вие носите отговорност към децата си и ако спрете да плащате изплащане на издръжка за деца, може да се окажете в затвора. Ако не плащате издръжка за деца, можете също да рискувате да загубите права на попечителство. Подкрепата за деца не може да бъде задържана; дори да сте загубили работата си, все още може да бъдете задължени да продължите да плащате издръжка на деца.

6. Данъци върху дохода
Ако не плащате данък върху доходите, санкциите са далечни. Може да влезете в затвора за неподаване на данъци върху доходите си, а в допълнение ще плащате големи глоби и лихви за закъсняло плащане на данък върху дохода. Може да ви се стори по-лесно и по-евтино да избегнете подаването на данъци, когато сте безработни. За съжаление, всеки месец или година, която минава без подаване на данъци, събира неустойките и сумите за лихви, които трябва да платите.

7. Застраховка
Примамливо е да намалите високите месечни премии върху застраховката си, когато парите стигат, но да отидете без застраховка е твърде рисковано. Ако трябваше да се разболеете, да разрушите колата си или да имате пожар в къщи, бихте ли могли да си позволите да платите за разходите, свързани с тези катастрофи?

8. Плащания с кола
Ако дължите пари за автомобила си, не забравяйте плащанията. Ако изостанете, банката може да извърши обратно превозното средство. В резултат на това може да нямате начин да стигнете до работа или да вземете децата си от училище. Освен това депозирането на автомобил ще навреди на кредитния ви рейтинг. Това може да ви създаде проблеми в бъдеще, когато кандидатствате за застраховка, кандидатствате за определени видове работа, опитате се да получите нова кредитна карта, да си купите дом или да попълните заявление за апартамент под наем.

9. Мобилен телефон / телефонни плащания
Имате нужда от телефон у дома в случай на спешни случаи. Ако имате стационарен телефон, можете да прекратите услугата на мобилния си телефон за момента. Ако имате само мобилен телефон, говорете с вашия доставчик и намалете месечната си услуга. Повечето доставчици предлагат план за минута или само за спешни случаи, за много по-малко от обичайната ви цена.

10. Плащания по заем с обезпечение
Поддържайте текущите си плащания по заем, ако поставите като обезпечение всяко жизненоважно притежание, например къщата или колата си. Банката има право да владее всичко, което сте посочили като обезпечение, което само ще направи временния финансов неуспех по-голям проблем. Ако по подразбиране заем можете да загубите автомобила или дома си, а кредитната ви история също ще има голям удар, което може да има отрицателни ефекти в бъдеще.

11. Необезпечени дългове

Необезпечените дългове включват кредитни карти, лекарски сметки, ветеринарни сметки или всеки заем или плащане, които имате непогасени, които нямат обезпечение. Трябва да ги платите, след като покриете плащанията за обезпечени заеми. За кредитни карти можете да платите минималната дължима месечна сума за известно време, за да освободите повече пари за други разходи. Потърсете кредитни карти с ниска лихва APR и не позволявайте плащанията да изостават твърде много. В противен случай ще се борите да изплатите дълга по-късно.

12. Интернет и кабелни сметки
Достъпът до интернет или кабелни услуги е нещо обичайно; повечето от нас забравят, че дори плащаме за услугата. Освен ако не работите или посещавате училище от вкъщи, може да не се нуждаете от интернет и никога трябва кабелна телевизия. Плащайте за тези услуги само след като покриете основните си нужди и дългове. Ако активно търсите работа, може да се наложи редовно да проверявате имейлите си. Можете обаче да направите това и в кафене, ресторант или библиотека.

13. Абонаментни услуги
Повечето от нас са натрупали доста количество услуги или членства, които излизат автоматично от нашите банкови сметки всеки месец, включително Netflix или Blockbuster, Hulu Plus, членство в салона или членство в тен. Наистина не се нуждаете от нито една от тези услуги. Ако се мъчите да сте в крак с плащанията за абонамент или плащате само дължимия минимум по други сметки, анулирайте тези услуги за момента.

Заключителна дума

Не забравяйте да се грижите за основните си човешки нужди, включително храна, подслон и безопасност, преди да се тревожите за дълговете си. След като се погрижите за себе си, справете се с дълговете си по приоритет. Не позволявайте на притесненията за рейтинга на кредитната ви карта или заплахите от колектор на дългове да ви плашат да платите за нещо, за което не е нужно абсолютно да плащате в момента - особено ако плащането на сметката ще ви попречи да можете да се грижите. на себе си. След като финансовата ви криза премине, можете да работите върху това да се хванете и да изплатите тези дългове.

Ако наскоро сте останали безработни или ако ви предстои да бъдете уволнени, опитайте се да подредите колкото се може повече разхлабени краища, преди натискът да се засили. Кандидатствайте за 0% кредитни карти за трансфер на баланс, рефинансирайте ипотеката си и ако е абсолютно необходимо, премахнете средства от пенсионния си план. Когато вече нямате постоянен доход, няма да имате право на кредитни карти или заеми с ниска лихва. Искането на разпределение от пенсионния Ви план трябва да бъде в краен случай, тъй като ранните изтегляния имат строги данъчни санкции. Но пари, които сте спечелили, и пари, които могат да бъдат използвани за спешни случаи.

Преди всичко, общувайте с кредиторите си и комуналните компании, за да им уведомите, че искате да продължите да плащате пари за вашите дългове. Може да откриете, че вашата кредитна карта ще се откаже от закъсняла такса или че вашата комунална компания може да ви предложи повече време да платите сметката си.

Случвало ли ви се е да давате приоритет на сметките си? Как успяхте да жонглирате финансите си?