Какво означава да си богат? - Определяне на богатството по доходи, нетна стойност и начин на живот

Един човек може би би казал, че един милион долара е достатъчен, за да ви направи богат, докато друг би казал, че са необходими 10 милиона. Трети биха дали отговори, които изобщо не са изразени в доларово изражение. Те биха казали, че богатството означава да имате голяма къща, лодка и частен самолет - или може би просто удобен дом и добро здравно осигуряване.

Но истината е, че не всички знаем какво означава "богат", защото това означава различни неща за различните хора. И ако забогатяването е една от личните ви финансови цели, важно е да помислите какво точно означава богатството за вас. Трябва да имате ясна представа как изглежда мечтата ви за богатство - какъв богат човек искате да бъдете, - преди да можете да измислите план, който да превърне тази мечта в реалност.

Богатството като доход

Когато американците говорят за богатство, те често се фокусират върху това да имат висок доход. Например, по време на демонстрациите на окупирания Уолстрийт, протестиращите приеха митинг вика: „Ние сме 99%” - оставяйки се настрана от най-добрите 1% от печелившите, които според Института за икономическа политика (EPI) се върнаха средно от 1,3 милиона долара през 2012 г. Това е близо 30 пъти повече от средния доход на останалите 99% от американците, така че маркирането на тази група като безобразно богато не изглежда в началото като голяма част от това.

Има обаче няколко проблема с това определение на богатството. На първо място, средният доход за първите 1% се изкривява от още по-малкия процент, който прави изключително високи доходи, възлизащи на десетки милиони годишно. Прагът на доходите за първите 1% - сумата на доходите, която трябва да направите, за да бъдете част от тази група - е много по-ниска $ 385,195, според EPI.

Признаваме, че това е все още доста в сравнение с 43 713 долара, което е средният доход за останалото американско население. Тази цифра обаче е за цялата страна - в конкретни държави доходите от първите 1% могат да бъдат много по-високи или много по-ниски. В Арканзас, например, всеки с доход над 228 298 долара е част от първите 1% на щата, докато в Кънектикът съкращаването е 677 608 долара.

Това стига дълъг път към обяснението защо виждате много аргументи по отношение на това колко доходи са необходими, за да сте наистина богати. Например, през 2010 г., когато президентът Обама предложи да повиши данъците върху семействата с доходи над 250 000 долара, The Fiscal Times твърди, че в много части на страната четиричленното семейство всъщност ще има трудни усилия за постигане на краища върху този доход. Между данъци, жилища, храна, транспорт, грижи за деца и образование и други инциденти, семейството никога няма да може да си позволи лукс като частни училища, ваканционен дом, членство в селски клуб или дизайнерски дрехи - с други думи, начин на живот които повечето хора свързват с думата „богат“. В крайна сметка президентът и Конгресът постигнаха споразумение, което повиши данъците само за семейства с доходи над 450 000 долара, като на практика постави това като новата лента за това, което е необходимо да бъдеш богат в Америка.

Обаче просто приспособяването на границата не решава най-големия проблем с използването на доходи за определяне на богатството: Ако имате висок доход и харчите всяка стотинка от него, в крайна сметка нямате нищо. Това означава, че ако изведнъж загубите работата, която ви осигурява целия този доход, вие ставате счупени през нощта, без да останете нищо за живот. Намирането в несигурно положение като това, при което една промяна може да ви отведе от комфортен живот до ръба на фалита, не е идеята на повечето хора за богатство.

Богатството като нетно стойност

Заможните инвеститори - тези с нетна стойност от 5 милиона долара или повече - са склонни да се съгласят, че доходът не е най-добрият начин да се определи колко богат е човек. В проучване на над 1100 такива инвеститори от Spectrem Group, само 6% от анкетираните определят „богати“ по отношение на текущите доходи на човек. Вместо това мнозинство заяви, че определението за „богат“ трябва да зависи от нетната стойност на човек - общата сума на всички финансови активи на този човек, минус непогасените дългове на лицето.

Въпреки че, въпреки че богатите инвеститори са съгласни, че е възможно да се определи богатството по отношение на конкретна цифра в долара, те не се съгласяват широко в това каква трябва да бъде тази цифра. Когато Spectrem попита инвеститорите точно колко пари са необходими, за да направи човек богат, те дадоха отговори, вариращи от 1 милион до повече от 5 милиона долара. И други проучвания на инвеститорите показват, че дори онези, които са постигнали тези нива на богатство, не е задължително да смятат себе си за богати - до голяма степен, защото очакванията им се разширяват заедно с доходите им.

Разбиране на нетната стойност

Икономистите обикновено са съгласни с инвеститорите в проучването Spectrem, че нетната стойност е най-добрият начин за определяне на богатството. Те обаче подчертават, че нетната стойност не е свързана само с това, което притежавате - а и с това, което дължите. За да изчислите нетната си стойност, събирате всичките си активи - пари в банката, инвестиции, къщата, колата си и т.н. - и след това изваждате всичките си дългове, от студентски заеми, до неплатени обратно данъци.

Това означава, че човек с много екстравагантен начин на живот - огромна къща, няколко фантазии коли, дизайнерски дрехи и пищни партита - не е непременно богат на нетна стойност. Ако къщата и колите бяха платени с огромни заеми, действителният капитал на лицето - сумата, която принадлежи на така наречения собственик - може да бъде доста нисък. Дори би могло да бъде отрицателно, ако къщата или колите паднат на стойност, оставяйки купувача с обърнат кредит. Килерът, пълен с дизайнерски дрехи, независимо колко струват да купят, вероятно не е значим актив, а голямото парти - дори и наистина страхотно - изобщо не е предимство.

За разлика от това, човек, чийто начин на живот изглежда скромен, всъщност може да има значителна нетна стойност. Класическият пример е инвеститорът Уорън Бъфет. Въпреки че нетната му стойност от над 60 милиарда долара го прави един от най-богатите хора на планетата, Investopedia съобщава, че все още живее в същата къща в Омаха, която е купил за 31 500 долара през 1958 г. Той се скара с луксозни коли и отпразнува втория си брак в 2006 г. в 15-минутна частна церемония в дома на дъщеря му.

Професионален съвет: Когато се регистрирате за акаунт в личен капитал, ще имате достъп до непрекъснато актуализираното изчисление на нетна стойност.

Оценка на нетната стойност

Въпреки че инвеститорите са широко съгласни, че нетната стойност е най-добрата мярка за богатство, те често не смятат себе си за богати дори когато мерките им за нетна стойност са милиони. Доклад за 2013 г. от фирмата за управление на богатството UBS установи, че само 28% от инвеститорите с нетна стойност между 1 милион и 5 милиона долара отговориха „да“ на въпроса: „Смятате ли се за богат?“ Дори сред инвеститорите с над 5 милиона долара само 60% са дали положителен отговор.

На въпроса какво всъщност ще е необходимо, за да станат богати, тези инвеститори дават различни отговори. Около 16% дефинираха богатството по отношение на конкретно ниво на нетната стойност - ниво, което повечето от тях, вероятно, не мислят, че все още са достигнали. Въпреки това, най-често срещаният отговор до този момент беше, че богатството означава „няма финансови ограничения за дейности“. С други думи, тези мултимилионерски инвеститори не смятат себе си за богати, защото не могат да си позволят да правят буквално всичко, което искат.

Според това определение, колко сте богат не зависи само от това колко пари имате - това зависи и от това, което искате да направите. Ако просто искате скромен, удобен начин на живот като този на Уорън Бъфет, нямате нужда от никъде близо до нетната стойност на Уорън Бъфет, за да го постигнете. За разлика от това, ако искате бляскавия живот на милиардера на Бъфет Доналд Тръмп, по-добре да имате богатство на Тръмп, за да го подкрепите.

Сравняване на нетната стойност

Друга причина хората с над 1 милион долара нетна стойност не винаги смятат себе си за богати е, че всички хора, с които се мотаят, имат също толкова пари - или повече. Според калкулатора на нетната стойност в Shnugi Personal Finance, който се основава на данни от Федералния резерв, тези милионери са по-богати от 90% от всички американци. И според Global Rich List, те са дори по-богати в световен мащаб, с повече пари от 99,44% от всички хора по света.

Въпреки това в проучване от 2015 г., проведено от CNBC, 84% от милионерите се описват като среден клас или горна средна класа, докато само 9% са заявили, че са от по-висока класа или са богати. Според експерти по богатство, най-вероятната причина за това е, че тези милионери не се сравняват с останалата част от страната или с останалия свят - те гледат само към собствената си социална група. Дори сред американците с нетна стойност от 5 милиона долара или повече - което ги поставя на първите 0,8% в Съединените щати, а най-добрите 0,06% в света - само 11% се описват като богати.

Тъй като милионерите и дори мултимилионерите очевидно не считат себе си за богати, може би ще попитате колко смятат, че всъщност е необходимо да бъдете богати. Според блога на Wealth Report на Wall Street Journal най-често срещаният отговор в анкетираните изглежда е два пъти повече пари, отколкото в момента имат - без значение каква е тази цифра. Тези, които печелят 100 000 долара годишно, смятат, че са необходими поне 200 000 долара годишно, за да бъдат богати; тези с нетна стойност от 3 милиона долара смятат, че са необходими 6 милиона долара.

Така че, когато става дума за нетна стойност, отговорът на въпроса: „Колко те прави богат?“ изглежда, че е друг въпрос: „В сравнение с кого?“ Да бъдеш сред най-богатите 1% в целия свят отнема само 770 000 долара нетна стойност (за разлика от доходите); да бъдеш най-богатият 1% в САЩ отнема близо 8 милиона долара нетна стойност. Но стига да продължавате да гледате нагоре, отколкото надолу - сравнявайки се с Бъфърите на Уорън по света - тогава богатството винаги ще изглежда някъде недостъпно. С други думи, докато 1 милион долара или повече може да ви направи богат в сравнение с повечето хора, няма конкретен брой, който да ви направи Усещам богат.

Богатство като начин на живот

Ако дефинирането на „богат“ по отношение на конкретна сума в долара - или за доходи, или за нетна стойност - всъщност не работи, може би има по-смисъл да се дефинира по отношение на начина на живот. Това направи The Washington Post през 2012 г., когато мултимилионерът Мит Ромни се кандидатира за президент. В него се твърди, че дори онези, които се подиграват с Ромни като безсмислен богат човек, който не разбира проблемите на всекидневните американци, тайно искат да имат такъв живот, какъвто има, заедно с голяма къща, куп фантазии коли и гараж с асансьор, който да движи тези коли наоколо.

Както се оказва, обаче, много хора - включително и хора с висока нетна стойност - не мислят за начина на живот на богат човек в тези термини. Повечето богати инвеститори, анкетирани от Spectrem Group през 2014 г., заявиха, че не притежават лодка, не са закупили бижута на стойност над 10 000 долара за година и никога не са харчили повече от 50 000 долара за кола. Единственият лукс, който мнозинството от анкетираните признаха, че се наслаждават на скъпи ваканции, като 60% от тях харчат поне 10 000 долара годишно за пътуване.

Очевидно има някои заможни хора - типовете Доналд Тръмп, които обичат да водят плачевен начин на живот, с най-добрите дрехи, коли и пари за храна, които могат да си купят. Но има и други - типовете Уорън Бъфет, които предпочитат да се съсредоточат върху други, не толкова осезаеми ползи от богатството.

Те включват:

• Сигурност. Когато Spectrem попита богатите инвеститори какво означава да си богат в Америка, най-популярният отговор досега - избран от 80% от анкетираните - беше „повече сигурност“. Хората, които се борят финансово, харчат всяка стотинка, която печелят - или евентуално дори повече - просто плащат ежедневните си сметки и една голяма катастрофа - като автомобилна катастрофа или сериозен здравословен проблем - може лесно да ги доведе до фалит. За разлика от това, богатите хора могат да се чувстват уверени при справяне с каквото и да било, от домашен пожар до продължителна загуба на работа.
• комфорт. В проучването на UBS за 2013 г. 10% от инвеститорите заявиха, че идеята им за богатство е „осигуряване на комфортен начин на живот“ - не само за себе си, но и за бъдещите поколения на семейството им. Вместо бляскавия живот на Тръмп, те се стремят към комфортния начин на живот на Бъфет, с прости удоволствия като телевизионни спортове и домашно приготвени ястия.
• път. Казано е, че времето е пари и едно от най-важните неща, които парите могат да направят за вас, е да ви купи повече свободно време. Икономистът от 19 век Торстейн Веблен в своята известна книга „Теорията на класа за свободното време“ твърди, че аристократите от неговото време са тези, които могат да си позволят да прекарат времето си за отдих, а не за работа. Същата идея се проявява и в проучването на UBS, в което 10% от анкетираните заявяват, че идеята им за богатство е „никога повече да не се налага работа“.
• свобода. Може би най-широката възможна дефиниция на богатството е тази, изразена в „Едноминутният милионер“ от Марк Виктор Хансен и Робърт Г. Алън: „Богатството е свобода.“ Това вероятно е идеята за богатство, която инвеститорите в проучването на UBS имаха предвид, когато казаха, че богатството означава „няма финансови ограничения за дейности“. Да си богат означава да имаш свободата да се занимаваш точно както ти харесва - да работиш на работа, която обичаш, без да се притесняваш колко плаща, или да се откажеш от работа напълно, за да преследваш някакъв друг интерес, без да се налага да си изкарваш прехраната.

Богатството като удовлетворение от живота

Изглежда, че за милионерите, изследвани от UBS и Spectrem, богатството не е само в това колко пари имате, или дори за това, което правите с него. Доходите, нетната стойност и начинът на живот са всички начини за измерване на богатството, но не са тези същност на богатството. Истинската точка на богатството е свободата, която може да ви донесе. Богатството означава да можете да прекарате дните си по избрания от вас начин, а не да работите, за да печелите повече пари или да се притеснявате за това колко вече имате.

Погледнато по този начин, богатството означава удовлетворение от живота - способността да живеете такъв вид живот, който ви прави щастливи. Най-важното за този вид богатство е, че не е нужно да сте милионер, за да го постигнете - по-скоро, трябва само да имате достатъчно, за да задоволите личните си нужди. Ако можете да живеете живот, който ви удовлетворява с доход от едва 15 000 долара годишно, тогава 15 000 долара годишно е всичко, което е необходимо, за да станете богат.

Възможно е дори в някои случаи наличието на твърде много пари всъщност да затрудни живота на доволен живот. Например в проучването Spectrem около една трета от анкетираните казаха, че животът на богат човек е "безгрижен", но още по-голям брой - близо 40% - го описват като "сложен". И докато 28% са казали, че богатството носи "повече щастие", равен брой са казали, че това означава "повече отговорност" - и само 20% са казали, че богатството носи "повече забавление."

За някои хора може би целият процес на печелене на пари, инвестиране на пари и следене на това колко са имали, се превръща в самоцел. Те се поглъщат толкова много в него, че губят от поглед истинската цел на богатството, която е да ви донесе удовлетворение.

Един богат човек, който очевидно не е попаднал в този капан, е - отново - Уорън Бъфет, който веднъж каза в интервю, че „най-върховният лукс е наистина да правиш това, което обичаш да правиш всеки ден“. С други думи, не е нужно да сте милионер, за да сте богат - просто трябва да живеете живота, който сте избрали.

Заключителна дума

Както можете да видите, богатството има много различни значения. Така че, ако се стремите да бъдете богат, трябва да започнете, като разберете какво означава „богат“ за вас. След като знаете това, можете да измислите най-добрия начин да работите за тази цел.

Ако вашият идеал за богатство е да донесете определена сума на доходите, можете да потърсите работни места, които носят тази сума на дохода, и след това да определите какво трябва да направите, за да се квалифицирате за тези работни места. Можете също така да разгледате начини за привличане на допълнителни приходи чрез инвестиции или като стартирате страничен бизнес. Ако вашият обект е да имате конкретно ниво на нетна стойност, започнете да съкращавате някои числа - разберете колко трябва да пестите всеки месец и колко трябва да печелите от вашите инвестиции, за да достигнете тази цел в конкретно време.

Ако мечтата ви е да живеете в начина на живот на богат човек, помислете какви аспекти от този живот ви допадат най-много. Включете се в какви конкретни капани на богатството искате - да притежавате голяма къща или лодка, да се обличате в дрехи с висока мода или да можете да прекарвате месеци в пътешествия по света. След това започнете да търсите информация за това как можете да живеете тази мечта при разумен личен бюджет. Дрехите, пътуванията и дори къщите могат да бъдат ваши за по-малко, ако знаете къде да търсите.

И накрая, ако вашата мечта за богатство е мечта за свобода - да живеете живота, който наистина е важен за вас, без притесненията за парите - тогава започнете, като разберете как изглежда идеалният ви живот. Например, ако имате мечтана работа, но тя не носи много пари, може би все още можете да я имате, ако просто можете да измислите начин да намалите разходите си за живот до ниво на костите. Може би за вас животът на наистина богат живот означава да харчите по-малко, а не повече.

Как изглежда мечтата ти за богатство?