8 неща, които стават по-малко достъпни за средния клас

Според годишни проучвания на Американската психологическа асоциация парите са водеща причина за стреса в Америка всяка година от 2007 г. Въпреки това хората, които печелят по-малко от 50 000 долара годишно, изпитват по-голям стрес от тези, които печелят повече от 50 000 долара, което не винаги е било така , Това е пропаст, която се появява след 2007 г., твърди АПА.

Неща, които стават все по-трудни за постигане

Не толкова отдавна един единствен доход можеше да издържа средно домакинство. Сега много домакинства с два дохода се борят да запазят статуквото и много от тях изостават. Промяната на стойностите може частично да обясни разликите между начина на живот на миналата година и днес, но не напълно. Истината е, че много неща, които старейшините ни приеха за даденост, стават все по-трудни за средната класа, за да си позволят удобно и постепенно се разглеждат повече като лукс, отколкото скоби.

1. Нови автомобили

Много американци са на цена от пазара на нови автомобили. Според Федералната комисия по търговията ново превозно средство носи средна цена от около 30 000 долара - и когато претегляте тежката продажна цена, данъци, лихви и автомобилни застраховки срещу средния доход на домакинствата, е очевидно защо новите превозни средства стават все по-недостъпни.

Но това не спира дилърите и финансовите компании да помагат на хората да застанат зад волана на новите автомобили - и финансовото напрежение не спира потребителите да подписват ужасни договори, които включват скъпи добавки, високи лихви, астрономически плащания и продължителни срокове на заема Не е чудно, че повишаването на цените на превозните средства и заемите под предсрочно изплащане се допълват от увеличаване на процентите за обратно изкупуване.

Според NBC News, Standard & Poor's предупредиха, че нацията може да е на прага на балона на автомобилния пазар. Все по-голям брой просрочени заеми и кредити под предплащане се пакетират в инвестиционни продукти и се продават, което е начинът, по който са третирани рисковите ипотеки преди жилищната криза.

Това, че можете да изтриете месечното плащане, не означава, че автомобилът е достъпен. NBC News казва, че експертите съветват да използват „правилото 20/4/10“, за да тестват достъпността. Ако не можете да намалите 20%, изплатите заема в рамките на четири години и получавате месечни плащания и застраховки за по-малко от 10% от брутния си доход, не можете да си позволите превозното средство. Много хора не идват близо до тези критерии и трябва да купуват употребявани превозни средства - ако изобщо купуват.

2. Посещения при зъболекар

Кога за последен път отидохте при зъболекаря? Само около 60% от възрастните могат да кажат, че последното им посещение е било в рамките на една година, според данните от 2013 г., събрани от Центровете за контрол на заболяванията.

Стоматологичните грижи са скъпи, а зъбите като цяло не се покриват от редовна застраховка - те изискват отделни полици, които липсват на милиони хора. Хората със стоматологична застраховка може да са по-добри от тези без тях, но повечето все още трябва да плащат стръмни разходи за стоматологична помощ. В допълнение към застрахователните премии те се сблъскват със сериозни плащания, които могат да достигнат до 50%.

Според Американската стоматологична асоциация посещенията при зъболекари за възрастни намаляват през десетилетието между 2000 и 2010 г., което прави изненадващо, че около 25% от възрастните страдат от нелекувани зъбни кариеси. Посещенията на децата при зъболекари се подобриха през същия период, но все още не получават всички грижи, от които се нуждаят: Според Фондация за семейство Кайзер, кариесът на зъбите е най-често срещаното хронично заболяване сред децата в училищна възраст.

Според Healthline, близо 8000 души годишно умират от рак на устната кухина и фаринкса. Стоматологичната грижа не е въпрос само на външен вид и свеж дъх. Нелекуваните дентални проблеми могат да доведат до сериозни здравословни предизвикателства, включително сърдечни проблеми и диабет.

3. Болни дни

САЩ е единствената развита нация, в която не се изисква платен отпуск по болест и тъй като много компании не го предлагат, около 40% от американските работници не го имат. Това оставя много хора да избират между приоритет пари или здраве. Въпреки че здравето изглежда очевидният избор, в действителност неплатеният отпуск по болест е лукс, който много американци не могат да си позволят. Те добре знаят, че оставането без работа без заплащане може да създаде финансови затруднения, които е трудно - ако не и невъзможно - да се възстановят от.

Имането на милиони работници без платен отпуск по болест има многобройни последствия. Например хората са склонни да взимат неразумни финансови решения, като например завеждане на себе си или членове на семейството в спешното отделение, за да се избегне липсваща работа, което ненужно увеличава разходите за здравеопазване. Над един милион спешни посещения ще бъдат избегнати, а американците биха спестили 1,1 милиарда долара медицински разходи, ако хората без платен отпуск по болест го получат, според Института за изследване на политиката на жените.

Хората без платен отпуск по болест също често представляват заплаха за здравето на другите. Например грипът ще бъде по-малко разпространен, ако болните служители са платени да останат вкъщи и да се възстановят. Предоставянето на работници на един ден за възстановяване би намалило предаването на грип на работното място с 25%, а позволяването на работниците два дни би намалило броя на случаите с почти 40%, показват проучвания от Университета на Питсбърг за обществено здраве. По подобен начин много работници, които нямат платен отпуск за грижи за семейството, изпращат болните си деца в детско заведение и училище, където получават други деца болни.

4. Ваканции

Американците също почиват по-малко от работниците в много други страни. Лятото е най-пиковият сезон на пътуване, но данните, публикувани от Statista, показват, че по-малко от 40% от хората твърдят, че „нормално“ си правят летни ваканции, а много от тях не пътуват и през други сезони.

Платеният отпуск за ваканция е друго предимство на американските работодатели не се изисква да предоставят, а Бюрото по статистика на труда установява, че броят на компаниите, които с готовност го правят, намалява за 20-годишен период. През 1992 г. 82% от работниците са получили платени дни за ваканция, но едва 77% са получавали обезщетенията през 2012 г. Това означава, че за нарастващ брой хора, отиването на ваканция е възможно само ако могат да си позволят да се откажат от доходите и да платят за пътуване - нещо, което много хора не могат да направят.

Допускането на пътуване е проблем дори за много хора, които имат платени дни за ваканция, което помага да се обясни защо американските работници използват само половината отпуск. А когато излитат, дните често се използват за престой, когато хората си тръгват, но не пътуват. Проучване за 2014 г., публикувано от Skift, установи, че повече от 60% от възрастните не са пътували през последната година - и много от тях, които пътуват, жертват неща като излети, електроника с големи билети и нови дрехи, за да се случи това.

5. Колеж

Висшето образование може да е по-достъпно днес, но със сигурност не е по-достъпно. Много студенти се нуждаят от финансова помощ, за да посетят университет, като за повечето хора цялата или част от тази помощ се предлага под формата на федерални студентски заеми. Банката на Федералния резерв на Ню Йорк казва, че студентските кредити са надминали маркировката от 1 трилион долара, което прави тази категория дълг толкова голяма, че е на второ място само по ипотечните кредити за жилища.

Същите тези данни на Федералния резерв показват, че просрочията и неизпълненията са възникнали с много по-висок процент със студентски заеми от другите видове дълг. Дългът на студентския заем стана толкова обременителен, че много 20- и 30-те дни имат проблеми да се установят като независими възрастни. Федералният резерв също намери „трайни тенденции към повишаване“ на 25- и 30-годишните, които живеят с родители или по-възрастни членове на семейството, вместо да стартират собствени домакинства, а банката посочва нарастващия дълг на студентите като важен фактор.

Разходите за висше образование също тежат на навиците за купуване на жилища на младите американци. Въпреки че се очаква висшето образование да проправи пътя към по-добър живот, собствеността на жилища е 36% по-ниска за хората, които плащат студентски заеми, отколкото за връстниците си без студентски дълг, сочат проучвания на института One Wisconsin, публикувано в The Washington Post.

Студентските заеми обаче не са само хобинг на младите хора. Американците на възраст 60 и повече години дължат милиарди студентски дълг за техните степени и заеми, които са предоставили за деца.

Все по-голям брой сега се справят с последствията, които включват и тяхното обезщетение за социално осигуряване да бъде откраднато за плащане на сметките. Според анализ на Министерството на финансите за пари от CNN, три пъти повече проверки за социално осигуряване са били събрани за студентски заеми през 2013 г., отколкото през 2006 г. Това, което американците учат по труден начин, е, че това, че кредиторите издават студентски заеми, не означава, че хората могат да си позволят върнете им.

6. Сватби

Бракът е бил много по-прям: влюбвайте се, съгласявайте се да се обвържете и обменяте обети между семейството и приятелите си. В наши дни обаче това се превърна в огромен финансов ангажимент за много двойки.

По времето, когато хората купуват пръстени и са домакини на сватбените им събития, не е необичайно да са похарчили между 10 000 и 30 000 долара. Това е повече от много от тези двойки, които имат в банката, когато започват брака си, което е ясен знак, че опасно превишават.

За да покрият тези разходи, хората поемат втора работа, работят извънреден труд, пускат сметки за кредитни карти и чукат членове на семейството за средства - и много от тях все още носят дълг, свързан със сватбата, след брака. USA Today казва, че сватбеният дълг обикновено се натрупва върху съществуващите дългове, като например студентски заеми и заеми за автомобили, което означава, че двойките започват живота си заедно със сериозен финансов багаж.

Но не само младоженците разбиват банката. Посещаването на сватби е нарастващо напрежение за бюджетите на гостите, тъй като те са изправени пред списък с разходи, включително официално облекло, пътуване и подаръци.

Според данни на American Express средният сватбен гост се очаква да похарчи около 673 долара. Това хвърля светлина върху причината 43% от американците да твърдят, че са отказали покана за сватба по финансови причини в анкета за консултиране на американски потребителски кредити. Повече от една трета казаха, че присъстват на сватба, ще доведат до задължението им.

7. Развлечения на живо

Спортните събития и концерти се разплащат с милиарди долари всяка година. Според статистиката Brain, средният билет за концерт струва $ 71,36 през 2014 г. По същия начин, Индексът за разходите за отчети на екипа на отбора за маркетинг, който осреднява разходите за четиричленно семейство, за да присъстват на спортни събития, открити през 2015 г. в бейзболна игра в голяма лига, която управлява семейство около $ 212 , а през 2014 г. игра на NFL струваше $ 479. Тези цени включват билети, паркинг, две програми, няколко бири, безалкохолни напитки, хот-доги и две от най-евтините капачки за възрастни, обяснява Forbes.

Разбира се, феновете могат да отидат на тези събития и да декларират всякаква храна, напитки и сувенири извън границите, за да спестят малко пари - но единствената причина те да се опитат да се насладят на събитие при тези обстоятелства е, че на първо място това е недостъпно.

От 2008 г. продажбите на билети за концерти и спортни събития се увеличават и намаляват, с някои особено мрачни години. Не можете да пренебрегнете фактори като по-доброто качество на телевизора, което прави по-приятно да гледате събития от дома, но високите цени на билетите играят основна роля за слабото посещаване на събитията. За някои хора цената е обезкуражаваща, но за мнозина е направо прекомерна. В един момент най-евтините билети за разглеждане на боксовата битка през май 2015 г. между Флойд Мейуедър и Мани Пакьяо бяха съобщени просто за 3000 долара - изчислете това за четиричленно семейство.

8. Пенсиониране

Пенсиите бяха важна част от схемата за пенсиониране в САЩ, но до 2012 г. само около 18% от служителите в частния сектор имат пенсионни планове, според Бюрото по трудова статистика. Перспективите за тези видове обезщетения нарастват все по-слабо. Тъй като американците са изтласкани към други опции - като 401 хиляди планове - или са оставени на собствените си устройства, оптимизмът относно способността на масите да се пенсионират удобно избледнява. Всъщност някои финансови специалисти предупреждават за предстояща пенсионна криза.

Много млади хора започват да планират по-късно, отколкото трябва, и не се прибира достатъчно, след като започнат да спестяват. Много хора, които са на или се приближават до пенсионна възраст, имат големи количества дълг и недостатъчни активи за покриване на месечните си сметки, плюс очакваните разходи, свързани със застаряването. В резултат на това много хора напускат работната сила само за да намерят необходимото да се върнат. Сред другите възрастни хора има тенденция на нарастване на полу-пенсионирането, при което хората работят по-малко, но продължават да работят.

Нарастващ брой хора от всички възрасти признават, че пълното пенсиониране е начин на живот, който вероятно е извън техния обхват, и те са готови да продължат да работят. В проучване на Wells Fargo 34% от средната класа заявиха, че не очакват да се пенсионират до 80-годишна възраст, докато 37% са казали, че планират да работят, докато не са твърде болни или умрат.

Заключителна дума

Когато хората обсъждат тежкото положение на средната класа, те често рисуват картина на потъващ кораб. Те подчертават, че работодателите са по-малко щедри с обезщетенията, че доходите не се увеличават толкова бързо, колкото разходите за живот, а високоплатените работни места са по-трудни за постигане. Разбира се, това е така за много американци, но това не означава цялата му мрачност и обреченост в прогнозата.

Това, което можем да си позволим, е повлияно до голяма степен от вземането на решения. Много от нещата, които сякаш се изплъзват извън обсега, стават недостъпни, защото хората се поставят в несигурни финансови ситуации. Това, което средната класа наистина не може да си позволи повече, е нестабилност относно решенията, които се отразяват на техните финанси и консумирането на ресурси въз основа на капризи и желания. За да процъфтяват в настоящата икономическа среда, хората трябва да бъдат стратегически - което означава планиране, определяне на приоритети и разумно разпределяне на ресурсите.

Вярвате ли, че определянето на вашите приоритети може да промени стандарта ви на живот към по-добро?