Как работата след пенсиониране може да повлияе на вашите социални осигуровки

Каквато и да е причината ви, не сте сами, тъй като много хора избират да се върнат на работа след пенсиониране. Трябва обаче внимателно да обмислите как възобновяването на дохода ще се отрази на вашите финанси. Въпреки че може да мислите, че просто ще спечелите повече пари, всъщност, като се върнете на работа, бихте могли да застрашите социалните си придобивки.

Можете ли да работите и събирате социално осигуряване?

Ако получавате пенсионни обезщетения, определящият фактор за това дали можете едновременно да работите и да събирате социално осигуряване е възрастта, на която сте започнали да получавате обезщетения. Ако сте се регистрирали да получавате обезщетения за пенсионно осигуряване, когато сте били по-млади от пълната възраст за пенсиониране, вашите обезщетения ще бъдат намалени чрез поемане на работа.

Изчисляване на пълната Ви възраст за пенсиониране

Ако сте родени между 2 януари 1943 г. и 1 януари 1955 г., тогава пълната ви пенсионна възраст е 66. Ако изчакате да се регистрирате за обезщетения за социално осигуряване до 66-ия си рожден ден, тогава можете да работите и да печелите заплати според съдържанието на сърцето си без да губите някое от вашите обезщетения за социално осигуряване. Ако обаче започнете да събирате социално осигуряване на по-млада възраст, ползите ви ще бъдат намалени.

Ако се регистрирате за обезщетения за социално осигуряване преди 62-годишна възраст, ще получите намалено месечно обезщетение в сравнение с това, което бихте събрали, ако изчакате да кандидатствате след достигане на пълната си пенсионна възраст.

Въздействие върху ползите

Да речем, че сте под пълната пенсионна възраст и получавате пенсионни обезщетения за социално осигуряване. Тогава решавате да си намерите работа. Колко ще бъдат стиковани обезщетенията ви за социално осигуряване?

По-млада от пълната възраст за пенсиониране през цялата година. Ако сте по-млади от пълната възраст за пенсиониране през всичките 12 месеца на текущата година, тогава 1 долар ще бъде приспаднат от вашите обезщетения за всеки $ 2, който печелите над $ 14 640 ($ 1,220 на месец) за годината.
По-млада от пълната възраст за пенсиониране за част от годината. Ако достигнете пълната си пенсионна възраст през 2012 г., тогава 1 долар ще бъде приспаднат от вашите обезщетения за всеки 3 долара, които сте спечелили над 38 880 долара (3240 долара на месец) за годината до месеца, в който навършите пълната си пенсионна възраст.

Например, да предположим, че сте на 62 години и получавате 1000 долара всеки месец пенсионни обезщетения за социално осигуряване. След това получавате работа, която ще ви плаща 20 000 долара годишна заплата (5360 долара над лимита от 14 640 долара). В този случай от вашите обезщетения ще бъдат приспаднати 2680 долара - половината от сумата от 5,360 долара, която надвишавате наложеното ограничение.

Социалното осигуряване задържа плащанията на вашите обезщетения за януари до март, за общо удържане от 3000 долара. След това през април месечното ви обезщетение от 1000 долара се възобновява през останалата част от годината и ще получите излишните 320 долара, които бяха задържани през следващия януари.

Данъчно облагане

Може да не изглежда справедливо, но част от социалните ви осигуровки може да подлежат на облагане с данък върху дохода. За да определите каква част от вашите обезщетения трябва да включите в частта от дохода на данъчната си декларация, изчислете своя модифициран коригиран брутен доход (MAGI) чрез сумиране на следните елементи:

Половината от общите ви социални осигуровки за годината
Всички останали ваши доходи, като пенсии, заплати, лихви, дивиденти и разпределение на капиталовите печалби
Лихви, освободени от данъци, като лихва върху общински облигации

Ако сте несемейни или женени и подадете заявления отделно и общият ви MAGI е повече от 25 000 долара, тогава половината от обезщетенията ви трябва да бъдат включени като доход от данъчната ви декларация. Ако общият ви MAGI е повече от $ 34 000, тогава трябва да включите 85% от обезщетенията в дохода. Праговите нива за данъкоплатците, които се женят, подават заявления съвместно са съответно 32 000 и 44 000 долара.

Недостатъкът на получаването на заплата в допълнение към получаването на обезщетения за социално осигуряване е, че общата сума на вашите MAGI вероятно ще бъде достатъчна, за да доведе до облагане на част от вашите социални осигуровки като доход.

Ограничение на печалбата

Когато става въпрос за лимита на доходите, ще се отчитат само заплатите или нетните приходи от самостоятелна заетост. Не е нужно да се притеснявате за приходи от лихви, дивиденти, пенсии, анюитети, капиталови печалби или други държавни придобивки, които получавате.

Какво обаче се случва, ако се пенсионирате, кандидатствате за обезщетения за пенсионно осигуряване, сте под пълната възраст за пенсиониране и това е края на годината? Към момента, в който кандидатствате за обезщетенията си, вече сте получили заплата над лимита от 14 640 долара. За щастие, има изключение за първата ви година на пенсиониране - ще ви бъде разрешено да получавате пълна проверка за социално осигуряване за всеки месец, в който сте пенсионирани, независимо колко сте спечелили през годината.

Добрата новина

Ако сте разочаровани от загубата на някои от предимствата си, защото сте спечелили твърде много от заплати, не бъдете. Тези заплати ще бъдат отчетени за бъдещите ви обезщетения за социално осигуряване и ще пожънете наградите за вашата упорита работа под формата на по-високи месечни проверки на обезщетения, когато навършите пълната си пенсионна възраст.

Например може да се пенсионирате на 62-годишна възраст и да започнете да получавате 750 долара месечно обезщетения за социално осигуряване. След това, на 63-годишна възраст, вие заемате работа на пълен работен ден за една година и печелите достатъчно, така че ползите ви да бъдат напълно задържани.

Ето какво може да се случи:

Ако се върнете към пенсиониране година по-късно: Ако се върнете към пенсиониране на 64-годишна възраст, ще получавате 750 долара обезщетение на месец. След това, при пълната Ви пенсионна възраст от 66 години, обезщетенията Ви ще бъдат преизчислени и месечните Ви обезщетения ще се увеличат до приблизително 800 долара.
Ако работите до 66-годишна възраст, вашата пълна възраст за пенсиониране: Ако продължите да работите до 66-годишна възраст и печелите достатъчно, така че ползите ви да се задържат изцяло, на 66-годишна възраст месечните ви обезщетения ще се увеличат до приблизително 1000 долара.

Заключителна дума

Ако сте пенсионер и мислите да се върнете на работа, трябва да изострите молива и да очертаете разходите спрямо ползите. Ще трябва да поемете разходите за гардероб, обеди и транспорт - и евентуално разходите за грижи за зависимо дете, родител или партньор. Сравнете това с потенциалния доход, преди да стигнете до решението си, и проверете уебсайта на социалното осигуряване за ресурси, включително калкулатор за доходи при пенсиониране и онлайн процес на кандидатстване.

Върнахте ли се на работа след пенсиониране? Какви бяха вашите лични ползи и недостатъци?

(снимка на кредит: Bigstock)